Obvezno osiguranje, koje neke banke pokušavaju nametnuti svojim klijentima, protuzakonito je, no u bankarskoj praksi prilično su česti slučajevi kada financijske institucije nude zajmoprimcima da dobrovoljno osiguraju rizike. Pritom se pozornost usmjerava na dobrobiti osiguranja. Dakle, kontaktiranje akreditiranih osiguravajućih društava Sberbanka za hipoteke može značajno uštedjeti na kamatama.
Osiguravajuća društva koja surađuju sa Sberbankom na hipotekama pomažu značajno smanjiti rizike koji su najčešći na tržištu hipotekarnih kredita. Primjerice, u slučaju nepredviđene štete na nekretnini kupljenoj kreditnim sredstvima, banka će dobiti svoj novac, a dužnik neće morati otplaćivati dug za stambeni prostor kojemu je potrebna obnova dugi niz godina. Ova vrsta osiguranja, prema uvjetima banke, mora se primjenjivati tijekom cijelog razdoblja kredita.
Osim toga, partneri Sberbanke u hipotekarnom kreditiranju svojim klijentima nude programe koji su osmišljeni kako bi zajmoprimce i njihove obitelji zaštitili od mogućeg gubitka prihoda ili radne sposobnosti osoba čiji je prihod uzet u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za kredit - u ovom slučaju , veći dio troškova otplate duga banci će pokriti osiguravatelj.
Osiguranje vlasništva također dobiva na popularnosti uz razvoj hipotekarnog tržišta, budući da ova vrsta osiguranja omogućuje zaštitu zajmoprimca od potraživanja trećih osoba na kupljenu nekretninu.
Kasko osiguranje u pravilu uključuje sve navedene vrste rizika, a banka im, želeći motivirati svoje klijente na korištenje kasko programa, daje im najnižu kreditnu kamatnu stopu.
Tako klijenti imaju mogućnost samostalnog odabira vrste osiguranja na temelju vlastite koristi. 
Osiguravajuća društva akreditirana od Sberbanka za hipoteke u 2019. godini nude svoje usluge klijentima pod uvjetima dogovorenim s bankom kreditorom. Tako se utvrđuje da iznos premija osiguranja takvih društava ne može biti veći od 0,15% iznosa kredita. Pritom se svake godine iznos uplata osiguranja smanjuje proporcionalno smanjenju duga prema banci vjerovniku.
Osim tvrtki koje je akreditirala banka, klijent se može prijaviti i drugoj organizaciji koja ispunjava zahtjeve zajmodavca prema kriterijima kao što su:
Kako bi zajmodavac odobrio osiguravatelja po izboru klijenta, a koji nije uvršten na popis akreditiranih, na razmatranje se moraju dostaviti glavni pravni i financijski dokumenti društva, nakon čega će banka svoju presudu objaviti u roku mjesec. Budući da je prilično teško prikupiti potrebne papire, klijente obično zanima s kojim osiguravajućim društvima Sberbank Rusije radi na hipotekama kako bi koristili njihove usluge.
Kako biste saznali popis akreditiranih osiguravatelja, samo idite na odgovarajući odjeljak na web stranici banke kreditora. Napominjemo da se ovaj popis redovito ažurira. 
Među osiguravajućim društvima za hipoteka koja su predstavljena na službenoj web stranici Sberbanka su:
Obvezno osiguranje je dodatni sigurnosni jastuk za banke koje izdaju kredite. To je obavezan zahtjev u gotovo svim financijskim institucijama. Ako odbijete sklopiti osiguranje, vjerojatnost da ćete dobiti odbijenicu hipoteke bit će iznimno velika. Mnoga akreditirana društva za osiguranje hipoteka Sberbank klijentima nude najpovoljnije uvjete. Ako se osigurate upravo u takvim organizacijama, kamatna stopa na kredit može biti smanjena.
Ako je osiguravajuće društvo akreditirano kod Sberbanke, tada klijentima banke nudi najpovoljnije uvjete. Organizacija ne može zahtijevati vrijednost police veću od 0,15% zajma. Svake godine iznos plaćanja postupno se smanjuje - to je zbog smanjenja iznosa glavnog duga. Naravno, kreditirani se može obratiti drugoj organizaciji za dobivanje osiguranja, ali to će biti skuplje i uzrokovati određene poteškoće. Sberbank je odabrala osiguravajuća društva na temelju sljedećih podataka:
Kako bi vam Sberbank točno dao zajam, najbolje je osigurati osiguranje od akreditirane organizacije. Sberbank, popis akreditiranih osiguravajućih društava može se pronaći na službenim stranicama banke. Ako imate bilo kakvih poteškoća s tim, možete se obratiti pozivnom centru ili administratoru bilo koje poslovnice u gradu. Dobit ćete detaljne konzultacije, nakon čega ne biste trebali imati niti jedno pitanje. Ako želite znati gdje je jeftinije nabaviti policu, možete koristiti online kalkulator.
Kada uzimate hipoteku u Sberbanku, morat ćete se osigurati za kredit bez greške. Ovo se odnosi na rizike povezane sa:
Sberbank zahtijeva obveznu registraciju hipotekarnog osiguranja. Istodobno se kao preporuka može savjetovati i životno osiguranje osobe koja se kreditira. To je potrebno kako bi banka u slučaju incidenata primila sredstva od plaćanja. Ako odbijete izvršiti ovu uslugu, banka ima puno pravo odbiti vam davanje kredita.
Osiguranje je preduvjet za sve koji žele podići hipoteku u Sberbanku. Štiti nekretninu od neovlaštenog oštećenja, banku od izostanka dolaznih uplata. Službena web stranica Sberbanka sadrži popis od 34 organizacije koje s njom surađuju. Najbolje je osigurati osiguranje u sljedećim organizacijama:
Ovo nije potpuni popis organizacija s kojima banka surađuje. Povremeno se ažurira novim akreditiranim tvrtkama. Naravno, zajmoprimac ima pravo podnijeti zahtjev drugoj tvrtki, ali vjerojatnost odobrenja kredita bit će manja. Osim toga, akreditirana osiguravajuća društva ne mogu prijeći općeprihvaćenu stopu od 0,15% iznosa kredita. Napominjemo da sve police vrijede za 2019. godinu, u budućnosti ih je potrebno ponovno izdati. Svake godine trošak plaćanja se smanjuje, to je zbog smanjenja glavnog duga.
Osiguranje hipoteka Sberbank provode akreditirana osiguravajuća društva. Njihov popis je sasvim dovoljan da klijenti mogu sklopiti ugovor pod povoljnim uvjetima za sebe.
Prema ugovorima o hipoteci sklopljenim sa Sberbankom, zajmoprimci su dužni osigurati stečenu nekretninu. Ovaj zahtjev je zbog odredbi propisanih u saveznom zakonu "O hipotekama (zalozi nekretnina)" (članak 31.).
Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca (sudužnika) nije preduvjet za ugovor o hipoteci, ali je poželjno. Banka potiče svoje klijente na dobivanje ove vrste osiguranja snižavanjem ili povećanjem stope na hipotekarne kredite, ovisno o prisutnosti, odnosno odsutnosti takve police osiguranja. Sberbank nudi vlastiti popis osiguravajućih društava za hipoteke za životno osiguranje.
Zajedno, obje police osiguranja koštaju pristojan iznos. Sasvim je logično da zajmoprimci, nakon što su dobili odobrenje za dobivanje hipoteke, pokušavaju pronaći osiguravajuće društvo za suradnju koje će tražiti plaćanje minimalne premije osiguranja, ali će biti pouzdan partner akreditiran od strane Sberbanke Rusije.
Ne može se reći da su neke izuzetne tvrtke uvrštene na popis akreditiranih osiguravatelja. S kojim osiguravajućim društvima Sberbank Rusije izravno radi na hipotekama? Oni koji su samostalno izrazili želju za suradnjom s njim. Takve organizacije su se prijavile banci, prezentirale potrebne dokumente, provjerene od strane internih službi i na temelju svojih zaključaka formalizirale partnerstvo.
Osiguravajuća društva koja surađuju sa Sberbankom na hipotekama nude i druge vrste osiguranja: osiguranje vlasništva, kao i od gubitka posla i drugih financijskih rizika. Ove vrste osiguranja često nisu obvezne ni po zakonu ni prema uvjetima kredita.
Sberbank će također prihvatiti policu osiguranja izdanu od osiguravajućeg društva koje nije akreditirano. Međutim, za primanje takvog dokumenta trebat će vremena: službe zajmodavca moraju provjeriti osiguravatelja kojeg je predložio klijent i donijeti informiranu odluku o mogućnosti suradnje s njim.
S obzirom na to da Središnja banka Ruske Federacije vrši kontrolu nad aktivnostima na tržištu osiguranja, kojoj je potreban samo jedan dan da obustavi aktivnosti osiguravatelja u slučaju bilo kakvih problema, tada obično nema poteškoća s prihvaćanjem police od neakreditiranog osiguranja. društvo. Ali razdoblje potrebno da Sberbank provjeri osiguravatelja je 30 radnih dana od datuma podnošenja cijelog paketa dokumenata za ovu organizaciju.
Sberbank je navedena kao korisnik prema policama ugovaratelja hipotekarne police. Međutim, hipotekarno osiguranje je korisno i za zajmoprimca i za banku: u slučaju osiguranog slučaja, uplate koje je platio osiguravatelj koristit će se za otplatu duga. Kao rezultat toga, Sberbank će vratiti sredstva predviđena ugovorom o zajmu, kao i obračunate kamate. Odnosno, banka, u slučaju problema s plaćanjem zbog činjenice da je dužnik u teškoj životnoj situaciji, neće morati voditi pravne postupke, angažirati se u provedbi kolaterala.
Također je korisno za zajmoprimca imati takvo osiguranje. U slučaju osiguranog slučaja, osiguravatelj će vratiti dug banci. U nekim slučajevima, posebno kada je u pitanju osiguranje predmeta kredita, uplate se šalju zajmoprimcu radi vraćanja kolaterala.
Kada se uplata osiguranja pripisuje za otplatu kreditnog duga, vlasništvo nad imovinom stečenom hipotekom zadržava njezin vlasnik, odnosno zajmoprimac. Ova shema je također dobra po tome što vam omogućuje održavanje dobre kreditne povijesti, sprječavajući pojavu kašnjenja, a u slučaju problema sa životom i zdravljem dužnika, oslobodit će njegovu rodbinu potrebe za otplatom hipotekarni dug.
Međutim, potrebno je pripremiti se za činjenicu da će plaćanja ići na račun kredita tek nakon 1-2 mjeseca, nakon što osiguravatelj primi sve potrebne dokumente.
Gotovo sva osiguravajuća društva akreditirana kod Sberbanke za hipoteke koriste standardne metode pri određivanju cijene police osiguranja. Ali primijenjeni koeficijenti, tarife i, kao rezultat, iznos koji mora platiti osiguranik se razlikuju. Osiguravatelji su 2017. godine počeli više paziti na dob zajmoprimca, odnosno što je osoba starija, osiguranje će koštati skuplje.
Ako želite, možete sklopiti naprednije opcije osiguranja. Oni su skuplji, ali pružaju i širu pokrivenost. Primjerice, osiguranje nekretnina u osnovnoj verziji pruža zaštitu samo za zidove i konstrukcije i to samo u iznosu duga po kreditu plus kamate, u pravilu, na godinu dana. No, u slučaju požara, stanovanje se neće smatrati potpuno izgubljenim, ako od privatne kuće ostane barem temelj, plaćanja će se izračunavati uzimajući u obzir iznos pokrića (za cjelokupnu vrijednost nekretnine ili proporcionalno stanje duga prema banci). Skuplja polica mogla bi nadoknaditi troškove izgubljenih popravaka, namještaja i kućanskih aparata.
Prilikom osiguranja života i zdravlja za velike iznose (preko 4-5 milijuna rubalja), obično zahtijevaju liječničku komisiju. Ove troškove plaća ugovaratelj osiguranja.
U konačnici, i osiguranje - i imovine, i života i zdravlja zajmoprimca - koštat će 0,5-1,5% iznosa kredita.
Ako sastavite policu u uredu Sberbanke, a ne u osiguravajućim društvima koje je ona akreditirala za životnu i zdravstvenu hipoteku, kao i izravno za stanovanje, tada će na ukupni osigurani iznos utjecati:
Prije sklapanja ugovora o osiguranju sa Sberbankom, vrijedi razjasniti prijedloge njegovih partnera.
Osnovni popis dokumenata potrebnih za kupnju police za nekretninu od jednog od partnera banke uključenih u popis akreditiranih osiguravajućih društava Sberbanke u 2017. za hipoteke:
Za životno osiguranje s hipotekom Sberbank, akreditiranim tvrtkama mogu biti potrebni i drugi dokumenti (izvod iz matične knjige vjenčanih i rođenih djeteta itd.). Potpuni popis je naveden kod osiguravatelja.
Proučavajući osiguravajuća društva-partnere Sberbanke o hipotekama za životno osiguranje, treba biti vrlo oprezan s podacima Agencije za ocjenu RAEX (Expert RA). Ova se organizacija bavi analitikom tržišta osiguranja. Prema riječima stručnjaka iz vodeće agencije za ocjenjivanje u zemlji, sljedeća osiguravajuća društva koja sa Sberbankom rade na hipotekama:
Bonitetna agencija RAEX daje takvu ocjenu kada smatra da ovaj osiguravatelj s vrlo visokim stupnjem vjerojatnosti jamči pravovremeno ispunjenje svih financijskih obveza (kako tekućih tako i nastalih tijekom njegovog rada) čak i u slučaju značajnih nepovoljnih promjena u makroekonomski i tržišni pokazatelji. To također svjedoči o stabilnosti prognoze, očuvanju rejtinga organizacija, uključujući i one koje je Sberbank uvrstila na popis društava za osiguranje hipoteka, u srednjem roku.
Osiguravajuća društva koje je Sberbank odobrila za hipoteke povremeno se mijenjaju.
Akreditacija (od lat. Accredere - dati povjerenje) je postupak potvrđivanja (priznavanja) ovlasti različitih subjekata od strane državnih tijela posebnim radnjama ili događajima.
Zahvaljujući tome, klijent ima mogućnost dobiti potrebne podatke o određenoj organizaciji (usluzi), koje ne može sam procijeniti zbog nedostatka znanja potrebnih za to.
Uglavnom, usluge u području obrazovanja, medicine i komercijalne djelatnosti podliježu akreditaciji.
Velike banke u zemlji prepoznaju aktivnosti raznih tvrtki s kojima surađuju. Na primjer, postoje programeri, organizacije za procjenu i osiguranje koje je akreditirala Sberbank.
LLC "Apsolutno osiguranje";
LLC SF "Adonis";
dd "VSK";
LLC IC VTB osiguranje;
LLC Osiguravajuće društvo "Helios";
Renaissance Insurance Group LLC;
DOO "Zetta osiguranje";
Ingosstrakh osiguravajuće društvo;
Liberty osiguranje dd;
OJSC Nacionalno društvo za osiguranje TATARSTAN;
dd IC "PARI";
dd IC "REGIONGARANT";
SPAO RESO-Garantia;
PJSC IC Rosgosstrakh;
LLC IC Sberbank životno osiguranje;
SOGAZ dd;
JSC SG "Spasskie Vorota";
JSC RSK Sterkh;
LLC "Osiguravajuće društvo" Surgutneftegas ".
Ove tvrtke su uključene u bankovne transakcije gdje je potrebna polica osiguranja. Ako zajmoprimac iz nekog razloga odabere organizaciju koja nije akreditirana, potrebno je dostaviti potpuni paket dokumenata u skladu s popisom banke. Nadalje, u roku od 30 radnih dana od datuma primitka svih potrebnih dokumenata, Sberbank će akreditirati osiguravajuće društvo ili odbiti.
Zadužbinsko životno osiguranje. Do određenog datuma klijent akumulira određeni iznos, a također ima priliku dobiti dodatni prihod od ulaganja;
Osiguranje od nezgoda i bolesti. U slučaju nepredviđenih situacija navedenih u ugovoru, potrošač dobiva osiguranje za sebe i svoje najmilije;
Investicijsko životno osiguranje. Proizvod koji omogućuje ne samo osiguranje, već i određeni prihod;
"Zaštita voljenih". Ovaj program jamči da će u slučaju osiguranog slučaja klijentu i osobama navedenim u ugovoru osigurati pouzdano osiguranje;
"Zaštita doma". Program osiguranja pokriva stambene nekretnine;
Osiguranje založene imovine, stambenih i auto kredita za fizička lica. Ovo područje je stvoreno posebno za osiguranje nekretnina i vozila koja su uzeta na kredit;
Osiguranje za vlasnike bankovnih kartica. Zaštita sredstava klijenta i mogućnost povrata izgubljenog iznosa;
Multipolis "Bez brige". Jedinstveni proizvod u kojem potrošač može sklopiti ugovor za sve gore navedene osigurane slučajeve na području cijele Ruske Federacije;
Putno osiguranje. Klijent se može osigurati od nepredviđenih situacija prilikom putovanja u inozemstvo.
Prije nego što kontaktirate Sberbank za usluge, trebali biste se upoznati s aktivnostima svake od tvrtki. Popis akreditiranih osiguravatelja Sberbank PJSC omogućit će vam da lako pronađete informacije o određenoj organizaciji, saznate koliko su njezine aktivnosti učinkovite i transparentne.
Pojam akreditacije osiguravajućeg društva u banci znači: banka i osiguravajuće društvo sklapaju ugovor prema kojem je banka dužna zajmoprimcu ponuditi usluge osiguranja tog osiguravatelja. Prije toga UK podnosi zahtjev za akreditaciju, u kojem naznačuje svoje police osiguranja (uvjete i cijene).
Nakon preliminarnog razmatranja, banka proučava dodatne informacije o djelatnostima tvrtke: financijski rezultati za zadnjih 3-5 godina, bez sudskih sporova, bez prijašnjih osuda među čelnicima tvrtke. Za pomoć banke SK snosi određene troškove u obliku provizija. Naknada troškova povećava troškove osiguranja za ugovaratelja osiguranja.
Kreditne organizacije zahtijevaju kreditno osiguranje od zajmoprimaca kako bi izbjegle moguće financijske gubitke.
Istovremeno je osiguran gubitak zdravlja, rada i posuđene imovine. Banka bira osiguravajuća društva koja ispunjavaju njezine zahtjeve za financijskom stabilnošću, pristojnošću i profesionalnošću.
Sberbank surađuje s gotovo četrdeset osiguravajućih društava u raznim vrstama osiguranja. Tržište osiguranja nudi niz proizvoda osiguranja.
Video prikazuje akreditirana osiguravajuća društva Sberbanke:
SK se specijalizirao u određenim područjima:
Prilikom sklapanja ugovora o kreditu, Sberbank daje klijentu popis tvrtki među kojima može izabrati osiguravatelja po najpovoljnijim uvjetima.
Društva za osiguranje imovine:
Osiguranje imovine uključuje zaštitu zajmodavca i zajmoprimca od kršenja iskorištavanja imovine, više sile (požar, kvar vodovodne cijevi, avionska nesreća).
Dugoročni krediti za kupnju stambenog prostora (hipoteka) su osigurani bez propusta.
Krediti otplaćeni 10-15 godina imaju kasko osiguranje, koje uključuje naknadu za gubitke zbog pogoršanja zdravlja (uključujući smrt), financijskih problema (gubitak posla zbog otpuštanja osoblja ili likvidacije poduzeća), uništenje imovine uslijed sile više.
Jedna od akreditiranih tvrtki koje osiguravaju hipotekarne kredite Sberbanke je Sberbank osiguranje. Predmet osiguranja je naknada troškova u slučaju nedostataka na nekretnini.
Osigurani slučajevi su: 
Osigurava zaštitu imovinskih prava od kaznenih zahtjeva neovlaštenih osoba. Premija osiguranja plaća se jednom godišnje.
Ugovor o osiguranju sadrži sljedeće odredbe:
Osiguravajuća kuća Sberbank životno osiguranje osigurava život klijenta Sberbanke koji je dobio hipotekarni kredit. 
Svrha police osiguranja "Zaštićeni zajmoprimac": povrat banci preostalog duga zajmoprimca u slučaju smrti ili pogoršanja zdravstvenog stanja (nesposobnost za rad zbog invalidnosti 1, 2).
Trajanje osiguranja je 12 mjeseci. Istekom staža osiguranja ugovor se produljuje. Osiguratelj ima pravo zahtijevati dodatne podatke o zdravstvenom stanju zajmoprimca i odbiti ako ne ispunjava uvjete osiguranja.
Ograničenje zdravstvenog osiguranja je:
Banka će primati isplate osiguranja ako je osigurani slučaj predviđen Ugovorom o osiguranju. Ugovaratelju osiguranja (zajmoprimcu), nakon uplate hipotekarnog kredita, po pisanom zahtjevu osiguravajućem društvu, bit će vraćene premije osiguranja, osim iznosa premije osiguranja navedenog u Ugovoru.
Prilikom sklapanja ugovora o hipoteci, društvo za osiguranje SOGAZ nudi sljedeće vrste osiguranja:
Polica osiguranja vrijedi 12 mjeseci ili za vrijeme trajanja hipotekarnog kredita. Odšteta iz osiguranja plaća se prvenstveno banci. Ugovaratelj osiguranja dobiva ostatak osiguranog iznosa nakon podmirenja u banci.
Osiguravajuća društva akreditirana kod Sberbanke za hipotekarne kredite, pored navedenih: 
Ugovor o osiguranju možete sklopiti istovremeno s ugovorom o hipoteci. Sberbank djeluje kao posrednik, nudeći svojim klijentima police osiguranja svojih partnera.
Osiguranje Sberbanka nudi sve vrste proizvoda osiguranja. Prednost osiguranja od Sberbanka je kupnja proizvoda u kutiji. Ovaj proizvod možete kupiti za sebe, rodbinu, kao poklon.
Polica osiguranja u slučaju nepredviđenih okolnosti može postati jedina potpora zajmoprimcu, koja će pomoći da se nadoknadi šteta od krađe, požara, da ne ostane bez sredstava za život zbog invaliditeta, da nema dužničkih obveza prema banka.
