كم مرة، عند مغادرة شقة أو مغادرة منزل ريفي لعدة أشهر، هل فكرت في سلامة الممتلكات الخاصة بك، والتي يمكن أن تتضرر بسبب حوادث غير متوقعة؟ هل سبق لك أن تساءلت كم ستكلف الخسائر، وكم ستكون تكلفة الترميم؟
في هذه الحالات يأتي التأمين على الممتلكات من VTB إلى الإنقاذ. كانت الشركة موجودة في السوق لفترة طويلة وتمكنت من ترسيخ نفسها كشركة تأمين موثوقة، وواحدة من أكبر عشر شركات تأمين في روسيا. تقدم الشركة تأمين شقة ومنزل وكوخ وكذلك الأثاث والمعدات الموجودة فيها.
بمساعدة عقد التأمين من VTB يمكنك تأمين:
وتحدد الوثيقة شروط تغطية مخاطر التأمين:
وفقًا لقواعد عقد التأمين، يمكن لـ VTB التأمين على ما يلي:
يمكن للمالك أيضًا تأمين مسؤوليته المدنية بشكل منفصل أو تفعيل خدمة التعويض ضد أعمال الإرهابيين.
مدة صلاحية عقد التأمين على الممتلكات هي سنة واحدة فقط، ويتم احتساب تكلفة التأمين لنفس الفترة. لمزيد من الراحة للعملاء، توجد آلة حاسبة على الموقع الرسمي. وهناك يمكنك أيضًا ترتيب التأمين بنفسك، مما يوفر وقتك. على سبيل المثال، لدى مكاتب البريد حزم تأمين جاهزة.
1. انتقل إلى الموقع الرسمي في قسم "" ().
3. سيتم عرض أربع وثائق تأمين على الممتلكات مقترحة في VTB؛ ويمكن تجميع الحزمة الرابعة بشكل مستقل بناءً على تفضيلاتك.
التشطيب الداخلي وشبكات المرافق (ورق الحائط، المشمع، البلاط، الأبواب، إطارات النوافذ، كل ما يتم تشطيبه؛ الشبكات المخفية: أنابيب المياه والغاز، والأسلاك، وما إلى ذلك)؛
إذا كنت راضيًا عن تكلفة البوليصة، فيمكنك الاستمرار في شراء التأمين عبر الإنترنت. بعد الدفع، سيتم إرسال بوليصة التأمين من VTB إلى عنوان البريد الإلكتروني المحدد.
إذا لم يكن الأمر كذلك، فقم بمقارنة الأسعار في شركات التأمين الأخرى باستخدام الآلة الحاسبة:
لن يطلب من العملاء تقديم المستندات.
لتلقي الدفع عند وقوع حدث مؤمن عليه، يجب عليك تقديم جميع المستندات الداعمة إلى مكتب البنك والحصول على التعويض في غضون 10 أيام.
مع الأخذ في الاعتبار تنوع حالات التأمين وإمكانية أن يحتاج الأشخاص الذين لديهم نفس نوع الممتلكات إلى ظروف مختلفة، طورت VTB العديد من البرامج لضمان حصول كل عميل على حزمة مناسبة من الخدمات.
بوليصة التأمين المعدة بالفعل "مرحبا أيها الجار!" يمكن شراؤها ليس فقط من مكاتب التأمين VTB، ولكن أيضًا من مكاتب البريد وصالات عرض Euroset ومتاجر الأجهزة المنزلية Eldorado والعديد من الأماكن الأخرى.
الأحداث المؤمن عليها بموجب بوليصة "مرحبًا أيها الجار!"
المكافأة الإضافية هي المسؤولية المدنية لصاحب المنزل.
بتكلفة 5000 روبل فقط، يقدم البنك تعويض تأمين بمبلغ 700000 لأي عقار ومبلغ 400000 للمسؤولية المدنية الشخصية.
في قسم المنتجات سوف تجد: .
لا يحتاج المشتري إلى إظهار أي مستندات وإضاعة الوقت بشكل عام في فحص الشقة. كل ما عليك فعله هو شراء السياسة وتفعيلها. يتم التنشيط على الموقع الرسمي في القسم "".
يتم إدخال رقم البوليصة ورمز التفعيل وفترة الصلاحية المحددة في نوافذ خاصة. ثم املأ الأسطر المطلوبة - الاسم الكامل وتفاصيل الاتصال وعنوان العقار المؤمن عليه والموافقة على معالجة البيانات.
من المهم أن نفهم أن السياسة غير صالحة حتى التنشيط. حتى لو كان في المنزل ويوجد إيصال بدفعه.
هذا العرض مثالي لأي مباني تقع على قطعة أرض خاصة. تشمل قائمة المحميين ما يلي:
حالات الحماية من الخسائر المالية:
تتيح لك هذه الخدمة تأمين العقارات دون تفتيش، بشرط ألا تزيد تكلفة السكن عن 2،000،000 روبل، وسيتم تقييم المباني والأسوار الإضافية بما لا يزيد عن 600000، وسيكون متوسط تكلفة السياسة في هذه الحالة حوالي 10000 روبل.
بالإضافة إلى ذلك يمكنك الاتصال:
يمكن معرفة التكلفة النهائية للتأمين عن طريق الاتصال بمكتب VTB. يعرض البنك أيضًا استخدام الأقساط لمدة 4 أشهر، مع الدفعة الأولى بقيمة 2990 روبل.
إذا كان لا يزال لديك أسئلة حول برنامج Home Advantage، فاقرأ الأسئلة المتداولة.
هذا الاقتراح مناسب لأصحاب الشقق، وهو ما يوضح جميع مخاطر العيش في مبنى سكني. تعتمد تكلفة البوليصة على مكان الإقامة والطابق والمساحة الإجمالية للشقة. التأمين يحمي من:
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تضمين تعويض عن نفقات الفندق التي قد تنشأ إذا كنت بحاجة إلى إجراء إصلاحات كبيرة، ونفقات نقل الأثاث وخدمات التنظيف الجاف.
إذا كان لا يزال لديك أسئلة حول برنامج "ميزة لشقة"، فاقرأ الأسئلة الشائعة.
هذا العرض يحمي فقط الأثاث المدرج في العقد من:
يتم دفع التعويض بحضور وثيقة وشيك ومستندات من الجهات المختصة. يتم احتساب التكلفة بشكل فردي، اعتمادًا على كمية وجودة الأثاث، فضلاً عن الظروف المعيشية العامة في مكتب VTB.
هذا العرض مناسب لأولئك الذين قاموا بشراء أجهزة محمولة مؤخرًا. سيساعد البرنامج في حماية هاتفك الجديد أو الكمبيوتر المحمول أو الكاميرا أو الجهاز اللوحي وما إلى ذلك من:
يُباع هذا التأمين من VTB في متاجر Euroset في Eldorado ومتاجر MVideo للأجهزة المنزلية كخدمة إضافية للمعدات المحمولة. متصل على أساس طوعي وغير مطلوب عند الشراء.
يتم اتخاذ القرار بشأن البرنامج الذي سيتم اختياره من قائمة منتجات التأمين VTB المتاحة من قبل العميل، بناءً على ما هو الأكثر أهمية للحماية.
برنامج "مرحبا الجار!" يحمي المسؤولية المدنية تجاه الجيران في حالة المواقف غير المتوقعة وهو مناسب إذا أصبح من المعروف أن الجيران قاموا مؤخرًا بإصلاحات باهظة الثمن. أو أن أصحابها أنفسهم قاموا بإصلاحات ويخافون من أضرارها.
اعتمادًا على العقار الذي يمثل الأولوية، يتم التأمين على منزل أو شقة سكنية خاصة. وبطبيعة الحال، من الناحية المثالية، تحتاج إلى حماية جميع الممتلكات المملوكة.
إذا كان الأثاث ذا قيمة خاصة، خاصة إذا كانت الممتلكات نفسها قابلة للإزالة، فمن المنطقي حماية ممتلكاتك المنقولة فقط.
لذلك، من أجل اختيار البرنامج الأمثل، تحتاج إلى تقييم قدراتك والحصول على استشارة مجانية من موظف VTB. علاوة على ذلك، تنص قواعد البنوك على إمكانية إجراء تقييم مجاني للملكية.
من أجل شراء سياسة، ما عليك سوى الذهاب إلى شركة التأمين VTB وملء الطلب. ولكن لا يمكنك شراء أي وثيقة تأمين عبر الإنترنت؛ حيث يتم بيع معظم وثائق التأمين في المتاجر الشريكة. ومن يحتاج إلى شرح تفصيلي عليه مراجعة مكتب البنك وملء كافة المستندات الموجودة هناك.
السعر الوحيد المعروف لسياسة "Hello Neighbor" هو 5000 روبل، لأنها حزمة جاهزة. جميع البرامج الأخرى ليس لها تكلفة ثابتة، فهي تعتمد على:
ومع ذلك، يوجد موقع على الموقع الرسمي حيث يمكنك إدخال رغباتك ومتطلباتك، بالإضافة إلى خصائص العقار ومعرفة تكلفة وثيقة التأمين تقريبًا.
في أي الحالات يتم تعويض الضرر؟ الأحداث المؤمن عليها لكل قطب تم ذكرها أعلاه، وعند وقوعها يتم التعويض.
خوارزمية الحصول على التعويض:
يمكن العثور على جميع المستندات اللازمة لكتابة بيان حول وقوع حدث ما على موقع VTB الرسمي على.
إن الاتصال ببرنامج التأمين العقاري من VTB سيسمح للمالك أن يكون واثقًا من أن عمله لن يذهب سدى وأن جميع الممتلكات التي حصل عليها هي تحت حماية شركة موثوقة.
يمكنه أن يكون هادئًا بشأن منزله وشقته وأثاثه عالي الجودة والأجهزة المنزلية باهظة الثمن. الثقة في المستقبل تعني نومًا مريحًا وراحة جميلة وإلهامًا في العمل.
حسنًا، لقد أكملت أخيرًا عملية التجديد - ديكور جديد تمامًا وأثاث جديد تمامًا. وفي المدخل التالي، غمر الجيران مرة أخرى 4 طوابق. هناك قصص رعب في العمل حول العدد المتزايد من محاولات اقتحام الشقق. هل بدأت تفكر كثيرًا في طرق حماية ممتلكاتك؟ في هذا المقال سوف نلقي نظرة على ماذا وكيف يمكنك تأمين منزلك، وما هي المخاطر التي يمكنك تجنبها عند التعامل مع شركات التأمين. التأمين الطوعي على الشقة - نجيب على جميع الأسئلة!
ينمو سوق التأمين على الممتلكات في روسيا كل عام - حيث يتم تحسين برامج التأمين، ويتم تقديم جداول التعريفة الموالية، ويتم تنفيذ العمل النشط مع السكان. ولكن على الرغم من كل الجهود، فإن الإحصائيات لا تزال حزينة - 8٪ فقط من المواطنين يؤمنون شققهم بانتظام. وعلى الخلفية ارتفع هذا الرقم قليلا، لكن الحقيقة تبقى أننا ليس لدينا عادة تأمين الشقق سنويا.
يحدد القانون الاتحادي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" بتاريخ 31 ديسمبر 1997 الطبيعة الطوعية للتأمين على أي مصالح عقارية. لا دستور الاتحاد الروسي ولا أي قوانين تشريعية أخرى تفرض التأمين.
سنكتشف في المقالة ما يمكن التأمين عليه، وكيفية القيام بذلك، والأهم من ذلك، ما الذي يمكنك توفيره.
إذن ما الذي يمكن التأمين عليه بموجب عقد تأمين الشقة الطوعي:
تسمى برامج التأمين الشاملة التي توفر الحماية لعدة مستويات من الممتلكات في وقت واحد شامل. سيكلف التأمين على المنزل المكتمل بالديكور والمحتويات عدة مرات أكثر من التأمين على الصناديق، ولكن معظم المخاطر ترتبط بمحتويات شقتك وتظل سليمة.
لقد أصبحت أكثر وأكثر شعبية اليوم تأمين المسؤولية المدنية للجيران . ليس سراً أن الجيران الذين عانوا بسبب خطأك يحاولون بكل الطرق تجميل الضرر الناجم؛ يتطلب حل مثل هذا الوضع سلمياً جهداً هائلاً وأعصاباً، وسيكون بالتأكيد مكلفاً للغاية.
تتعهد شركة التأمين بتسوية عواقب الفيضانات والحرائق وانقطاع التيار الكهربائي والكوارث الأخرى، وإجراء التقييمات بشكل احترافي، والأهم من ذلك، إجراء جميع المفاوضات.
كل ما يمكن لشركة التأمين تأميننا ضده يسمى المخاطر .
معياريتم تحديد مجموعة المخاطر من خلال القواعد الداخلية لشركة التأمين، وعادة ما تشمل:
في ممتدقد تشمل قائمة المخاطر ما يلي:
خاص تشمل المخاطر ما يلي:
كل خطر إضافي في حزمة عقد التأمين يمثل إضافة لعدة أجزاء من المئات إلى قسط التأمين. تعمل شركات التأمين دائمًا على استيعاب بعض المخاطر وإدراجها حتى في العقود العامة، ولكن من غير المرجح أن تتمكن من استبعاد البنود التي لا تهمك في التسجيل السريع. نصيحتنا: ادرس العقد بعناية، أو الأفضل من ذلك، قم بإعداده بشكل فردي.
هناك طريقتان لشراء بوليصة تأمين طوعية على الشقق:
فرديتتضمن الطريقة فحص الشقة وتقييم الممتلكات والأموال المستثمرة في الإصلاحات وجرد الأشياء الثمينة والأجهزة المنزلية.
عند الحصول على التأمين بشكل فردي، يمكنك اختيار أحد الخيارات الثلاثة لتحديد مبلغ التعويض:
1. حسب تقييم الخبراء.
2. بناء على مبلغ الشيكات المدفوعة للعقارات والإصلاحات.
3. باتفاق الطرفين.
عيب هذه الطريقة هو الإجراء المطول للحصول على السياسة.
اكسبرس - التسجيل يستغرق وقتًا أقل بكثير، لأنه لا يتطلب فحص وتقييم العقار. عادةً ما يكون مبلغ التأمين محدودًا بعرض شركة التأمين ويتم اختياره من قبل العميل وفقًا لتقديره الخاص.
عيب هذه الطريقة هو تعريفة واحدة تحدد مبلغ دفع التأمين.
على سبيل المثال، معدل التأمين هو 0.25٪. لقد اخترت تعويض التأمين بمبلغ 500000 روبل روسي.
دفع التأمين = 500000*0.25% = 1250 روبل.
وهذا المبلغ أعلى بنسبة 40 - 50% مما يمكن إيداعه بالطريقة الأولى.
سيستغرق التقدم بطلب للحصول على التأمين بالطريقة السريعة من 15 إلى 20 دقيقة، ولكن تحديد مقدار الضرر بعد ذلك قد يستغرق أكثر من أسبوع. ستكون الصعوبة في أنه لم يتم إجراء جرد أولي للممتلكات، ولم يتم تحديد مقدار التكاليف أيضًا، لذلك يتم تقديم مبلغ التعويض لك من قبل شركة التأمين وفقًا لتقديرها (مع مراعاة البلى والطرق الأخرى لا يفهمها إلا هم).
إذا كنت لا توافق على تقييم الضرر هذا، فلا تتردد في الاتصال بالمثمنين المستقلين والذهاب إلى المحكمة.
يمكن أن يكون مبلغ دفع التأمين:
مُثَبَّتيتم استخدام التكلفة للتأمين القياسي الشامل أو لجذب العملاء الجدد بشكل جماعي.
على سبيل المثال، يُعرض على سكان منطقة معينة تحتوي على مباني سكنية نموذجية عمرها عام تقريبًا تأمين شقتهم بمعدل 0.15% من مبلغ التعويض المطلوب. العرض جيد، ولكن قبل شراء مثل هذه السياسة، لا يزال يتعين عليك قراءة العقد. ربما تقدم شركة التأمين التأمين على الهياكل الحاملة ضد تسونامي أو زلزال، وهو أمر يشبه في منطقتك أسطورة أسطورية.
التكلفة الأكثر صحة وبالتالي القابلة للتطبيق في كثير من الأحيان متباينة أي أنها مكونة من العديد من المعلمات. على سبيل المثال، المنطقة التي يقع فيها العقار، المدينة، المنطقة، الحي وحتى الشارع.
عند تحديد أسعار التأمين، تستخدم الشركات الإحصائيات وتقارير الشرطة وحتى توقعات الطقس. يعمل المحللون المحترفون والإدارات بأكملها وأحيانًا الشركات الفردية على إعداد التعريفات.
ومهمة وكيل التأمين هي تضمين الحد الأقصى لعدد الأشياء والمخاطر في العقد، وبالتالي زيادة مبلغ قسط التأمين.
كن مستعدًا لتفادي معظم العبارات المستفادة والمبتذلة، وتذكر بعض النصائح البسيطة حول كيفية توفير المال عند الحصول على وثيقة التأمين.
أولا، استخدم البرامج الفردية التي تتضمن فحص كائن التأمين والممتلكات المؤمن عليها. التعريفة لمثل هذه البرامج أقل.
ثانيًا، قم بتركيب جهاز إنذار أمني في شقتك، ومن الأفضل نظام كشف التسرب عن بعد. لن يؤتي الاستثمار الأولي ثماره في عام واحد من التأمين، ولكن الفوائد ستكون أكبر بكثير.
ثالثا، القضاء على المخاطر غير المنطقية بشكل واضح. على سبيل المثال، بالنسبة للشقق الواقعة فوق الطابق الأول، يتم تقليل خطر الاصطدام بمركبة إلى الصفر.
رابعا، استخدم الامتياز. إذا وافقت على تحمل كميات صغيرة من الضرر، في حدود 5000 - 10000 روبل، فسوف تقدم شركة التأمين سعرًا أفضل بكثير.
وخامسا، في حالة الطوارئ، تأمين الشقة فقط لمدة الغياب الطويل أو الإجازات.
ستكون هذه السياسة أرخص، ولكن مقارنة بتكلفة التعريفة السنوية، ستخسر قليلا. هنا سيكون من المناسب تأمين ليس فقط الشقة، ولكن أيضا المسؤولية تجاه الجيران. بعد كل شيء، لن يكون من الممكن استدعاء سباك في الوقت المناسب في حالة تمزق الأنابيب.
ونصيحة أخرى لأصحاب السيارات: إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على تأمين CASCO، فراجع شركة التأمين الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان يحق لك الحصول على خصم على منتج التأمين الثاني. يمكنك أيضًا الحصول على خصم كبير في حالة تعادل العقد الأول، أي في حالة عدم وقوع أي أحداث مؤمنة على سيارتك.
إذا لم تشر إلى أن جيرانك يغرقونك بانتظام، وخلال الفيضان التالي، فإنك تطالب بالتعويض، فإن محامي شركة التأمين سوف يستعيدون بسهولة حقيقة الاحتيال ويرفضون قانونيًا الدفع لك. وبالمثل، لا ينبغي إخفاء حقيقة الإقامة المؤقتة في شقة، ورحلات العمل المتكررة والطويلة، والإصلاحات القادمة مع استبدال الأنابيب والبطاريات، وما إلى ذلك.
يجد سكان المناطق الإدارية الشمالية والغربية لموسكو سطر "التأمين" في إيصالات فواتير الخدمات العامة. ما الذي يجبرك عليه؟ أو ما هي الفرصة التي يقدمها؟ دعونا معرفة ذلك.
في عام 1997، أنشأت حكومة موسكو، بالتعاون مع شركة ألفاستراخوفاني للتأمين، برنامجًا لحماية المصالح العقارية للمواطنين في شكل تأمين طوعي بلدي للشقق والغرف المشتركة، فضلاً عن الديكور الداخلي والأنظمة الهندسية.
طريقة التسجيل صريحة، دون فحص كائن التأمين.
تصل وثيقة التأمين عن طريق البريد، ولا داعي لزيارة فرع الشركة.
البرنامج حقا طوعية ولا تلزمك بشيء. ببساطة، يمكن لكل مالك شقة أو مستأجرها التأمين بشروط تفضيلية ضد المخاطر المرتبطة بالحرائق والانفجارات (بما في ذلك الإرهابية)، والحوادث على خطوط إمدادات المياه والغاز والكهرباء، وتمزق الأنابيب والصرف الصحي (حتى خارج الشقة)، الرياح الشديدة والأعاصير والأعاصير.
يحتوي الموقع الإلكتروني لشركة التأمين على آلة حاسبة يمكنك من خلالها حساب مبلغ الدفعات من خلال الإشارة إلى الشارع والمنزل والشقة والمساحة المربعة.
يقدم البرنامج خيارين من مبلغ التغطية التأمينية لكل 1 متر مربع:
الأساسية - بمبلغ 36300 روبل.
البديل - 54450 فرك.
بالنسبة للعرض الأساسي، يمكن تقسيم قسط التأمين إلى 12 شهرًا ودفعه بأجزاء متساوية على مدار العام؛ كبديل، تحتاج إلى دفع مبلغ التأمين بمبلغ مقطوع.
على سبيل المثال شقة بمساحة 36.31 متر مربع. يمكن التأمين عليه بالمعدل الأساسي للمبلغ الإجمالي للتعويض: 36.31 * 36300 = 1318053 روبل. وفي نفس الوقت ادفع 48.29 روبل شهريًا مقابل السياسة.
وبحسب الاقتراح البديل فإن مبلغ التعويض سيكون مساوياً لما يلي:
36.31 * 54450 = 1977079.50 روبل. وتحتاج إلى إجراء دفعة واحدة - 871.44 روبل.
بالإضافة إلى الدفع عن طريق القسيمة، يتم قبول مدفوعات التأمين من البطاقات المصرفية والمحطات الطرفية والمحافظ الإلكترونية.
تتقاسم شركة التأمين AlfaStrakhovanie وحكومة موسكو مسؤولية دفع تعويضات التأمين بنسبة 70/30 أو 80/20، اعتمادًا على خيار التغطية المختار.
عند إبرام عقد التأمين، ما زلنا نأمل أننا لن نحتاج إليه. ولكن في حالة وقوع حدث مؤمن عليه...
يجب الاحتفاظ بالتذكير حول الإجراء الذي يجب اتباعه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه في مكان يسهل الوصول إليه ويفضل ألا يكون ذلك في الشقة نفسها؛
لذلك، النقطة الأولى: اتخاذ جميع التدابير الممكنة لإنقاذ الممتلكات الخاصة بك (النقطة تتعلق بالفيضانات والحرائق وما إلى ذلك)، فإن التقاعس عن العمل يعادل الضرر المتعمد.
تأكد من الاتصال بخدمة الطوارئ المناسبة - الطوارئ، الشرطة، رجال الإطفاء، موظفي مكتب الإسكان، الذين سيقومون بتوثيق الحادث وتوثيقه.
ثم تحتاج إلى إخطار شركة التأمين بحدوث حدث مؤمن عليه عبر الخط الساخن. بالنسبة للحالات المختلفة، يتم توفير فترات إشعار مختلفة - في الغالب تصل إلى 12 - 24 ساعة، ولا يمكن انتهاكها.
حتى وصول مفتش الطوارئ، حافظ على نظافة المكان قدر الإمكان. إذا كان المبلغ التقريبي للضرر لا يتطلب زيارة مندوب التأمين، يرجى توضيح الإطار الزمني الذي تحتاجه لتقديم طلب لدفع التعويض.
تذكر أنه لا يمكنك البدء في تجديد الشقة أو التخلص من الممتلكات المدمرة أو التالفة دون الحصول على إذن من شركة التأمين.
يجب عليك الاستعداد للاجتماع مع مفتش التأمين، وستتضمن حزمة المستندات المطلوبة ما يلي:
جواز السفر الأصلي ورقم التعريف الضريبي (TIN)؛
بيان مكتوب مع قائمة الممتلكات المتضررة المؤمن عليها؛
عقد التأمين الأصلي؛
القانون/الشهادة/الاستنتاج الذي أعدته الخدمة المدنية؛
وثائق ملكية الشقة.
التأمين العقاري طوعي وأقل شعبية من سياسات CASCO. تظهر الممارسة أن الأشخاص الذين اشتروا شقة مؤخرًا أو قاموا بإصلاحها مؤخرًا يلجأون إلى شركات التأمين. أي أولئك الذين انفصلوا مؤخرًا عن مبلغ هائل من المال ويخشون ألا يذهب الإنفاق سدى. حدد بنفسك قيمة منزلك وممتلكاتك، ووزن الإيجابيات والسلبيات. في بعض الأحيان يكون التأمين هو المفتاح لنوم مريح وأعصاب قوية، وهذا كثير بالفعل!
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل، لا يعرف العديد من المقترضين ما هو التأمين على الرهن العقاري، لأن هذه هي المرة الأولى التي يواجهونها فيه. عادة، تقوم البنوك عمدا بمواجهة العميل بحقيقة أنه من الضروري اتخاذ سياسة، وبالتالي الحد من الاختيار. في الواقع، يمكن للعميل نفسه اختيار شركة تأمين وإبرام اتفاق معها بشروط أكثر ملاءمة. ومع ذلك، سيستغرق الأمر وقتًا إضافيًا لمقارنة جميع العروض.
عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري، تقوم المؤسسات المصرفية بإخطار العملاء بالتسجيل الإلزامي للتأمين على الرهن العقاري من إحدى الشركات المقابلة. علاوة على ذلك، وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري"، فإن العقارات فقط هي التي تخضع للتأمين الإلزامي. ومع ذلك، تشجع بعض البنوك المقترضين على الاشتراك في حزمة كاملة من الخدمات، بما في ذلك ثلاثة برامج:
مع التأمين على الرهن العقاري، البنك هو المستفيد الرئيسي. على سبيل المثال، حصل العميل على تأمين بناء، ودفع 60٪ من القرض، ولكن حدث حريق. في هذه الحالة سيتم تعويض رصيد الدين (40%) للبنك، ولن يقوم أحد بإرجاع جزء من الأموال المدفوعة للعميل.
في البداية، يجب على المقترض أن يقرر اختيار مؤسسة الإقراض والعقار. بعد ذلك، عند الاتصال بالبنك، يجب عليك أن تطلب قائمة شركات التأمين المعتمدة التي يمكنك شراء بوليصة التأمين منها.
يُنصح بتحليل جميع الخيارات، على سبيل المثال، يقدم Sberbank برامج تأمين شاملة جيدة، لكنها أغلى بكثير من الشركات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، يمكن اختيار شروط القرض على وجه التحديد مع الأخذ بعين الاعتبار حزمة معينة من الخدمات. نفس Sberbank، إذا رفضت التأمين، يضيف 1٪ إلى السعر.
يتم التأمين الإضافي بعد إصدار القرض والحصول على حقوق الملكية. في عدد من البنوك، يكون إجراء التأمين مجرد إجراء شكلي؛ ويتم إصدار الوثيقة مباشرة في المكتب بعد الموافقة على القرض. بالمناسبة، إذا لم يكن لدى المقترض أموال نقدية للمساهمة، فيمكن تضمين تكلفة البوليصة في مبلغ القرض. في الحالات التي قرر فيها المقترض شراء التأمين بنفسه، لكنه لم يفعل، يحق للبنك إنهاء العقد من جانب واحد والمطالبة بإعادة الأموال المقترضة.
عادة ما يتم إبرام الرهن العقاري لفترة طويلة (تصل إلى 30 عاما)؛ وشركات التأمين ليست على استعداد لإصدار بوليصة لمثل هذه الفترة. ولذلك ينبغي تجديدها سنويا حتى يتم سداد الدين. بالمناسبة، في نهاية العقد، يمكنك التبديل إلى الخدمة من شركة أخرى؛ لا توجد عقوبات على ذلك. ومع ذلك، إذا قمت بإنهاء العقد مع شركة التأمين خلال فترة صلاحيته، فيجب عليك معرفة ما إذا كان سيتم استرداد جزء من أقساط التأمين عن الوقت غير المستخدم.
تعرفات وشروط شركات التأمين الرائدة:
|
اسم الشركة |
شروط وأحكام برنامج التأمين على الرهن العقاري |
| إنجوستراخ |
في المتوسط من 0.6 إلى 1 (مع التأمين الشامل) |
|
ضمان ريسو |
لديها برامج فردية لمختلف البنوك المقابلة؛ ويتراوح متوسط سعر التأمين على الضمانات من 0.1 إلى 0.18. |
| روسغوستراخ |
برامج التأمين الشامل والفردي. المعدل الأساسي للتأمين الشخصي هو من 0.1 إلى 5.5، البناء - من 0.08 إلى 0.65؛ العنوان - من 0.15 إلى 0.35؛ |
|
تأمين ألفا |
هناك برامج فردية حسب التصميم وتتراوح التعريفة من 0.18. يتمتع عملاء VTB24 بفرصة الحصول على بوليصة تأمين طوال مدة الرهن العقاري. |
| سوجاس |
لديها معدلات فردية. يمكن إبرام الاتفاقية إما لمدة عام أو طوال فترة القرض بأكملها. حسب التصميم، التعريفة هي من 0.1. |
|
يتيح لك شراء التأمين البناء والشامل، وتعتمد التكلفة على معايير القرض. المعدل الأساسي لتأمين الضمان هو من 0.43. |
بالإضافة إلى الأطراف المقابلة المدرجة، هناك منظمات رائدة اكتسبت سمعة إيجابية، وهي: Alliance (Roso)، Zeta LLC، Renaissance Insurance Group، Adonis SF، Helios Insurance Company، VTB Insurance. تختلف التعريفات لشركات التأمين المدرجة حسب نوع البوليصة.
يتم احتساب تكلفة السياسة على أساس رصيد القرض. يتم تخفيض مبلغ التأمين سنويا وفقا لجدول سداد القرض.
إذا قمت بسداد القرض مبكرًا، فلن تحتاج إلى تمديد العقد. بالإضافة إلى ذلك، يحق للمقترض إعادة جزء من مبلغ التأمين عن الفترة غير المستخدمة. على سبيل المثال، تم شراء وثيقة لمدة 5 سنوات، وقام العميل بدفع جميع الأقساط لمدة 3 سنوات (36 شهرا). وتبين أنه تم دفع 24 شهراً من التأمين مقدماً خلال هذه الفترة، ويمكن إرجاع جزء من الأقساط.
لإجراء حساب أولي لتأمين الرهن العقاري، تقوم بعض شركات التأمين بنشر الآلات الحاسبة عبر الإنترنت على موقعها على الإنترنت. عادةً ما تكون البيانات المتعلقة بالتعريفات الأساسية مخفية. في أغلب الأحيان، يطلب من العميل ملء طلب عبر الإنترنت على الموقع، حيث يجب عليه إدخال معلومات الاتصال الخاصة به ومعلمات الرهن العقاري، ويتم إرسال نتيجة الحساب عبر البريد الإلكتروني. ولن يتم معرفة المبلغ النهائي إلا بعد الاتصال الشخصي بالشركة.
يتطور سوق التأمين في روسيا ببطء شديد. أنواع التأمين التطوعية ليست مطلوبة كما هو الحال في البلدان المتقدمة في أوروبا وأمريكا الشمالية. وتم شراء أكثر من 80% من الشقق المؤمن عليها بموجب برنامج التأمين على الرهن العقاري، ويلزم البنك المقترضين بالحصول على التأمين. سبب عدم شعبية هذه الطوعية تأمين الشقةجزئيًا هو عقليتنا وأملنا في "ربما". وهناك رادع إضافي يتمثل في انعدام الثقة المبرر في شركات التأمين في روسيا. على سبيل المثال، ليست أفضل تجربة في الحصول على تعويضات التأمين بموجب التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات يمكن أن تسبب موقفا سلبيا تجاه سوق التأمين ككل. وأخيرا، من الواضح أن الكثيرين متأكدون من التكلفة العالية تأمين الشقةواعتبره مضيعة للمال أو ترفًا لا يمكن تحمله.
أولاً، دعونا نلقي نظرة على ما يمكن التأمين عليه بالضبط. يمكن التأمين على الشقة ككل أو أي جزء منها - الهيكل أو الديكور الداخلي. هيكل الشقة هو "الصندوق" نفسه، بما في ذلك الجدران الحاملة، والشرفات، والأقسام الداخلية، وهياكل أبواب المدخل، وهياكل النوافذ. يشير الديكور الداخلي إلى جميع مواد التشطيب من الجدران والأرضيات والأسقف وما إلى ذلك. مع الأخذ في الاعتبار تكلفة أعمال البناء والتركيب.
يمكنك أيضًا تأمين الممتلكات المنقولة الموجودة في الشقة، أي. الأثاث والمعدات المنزلية والرقمية والأدوات الداخلية والأشياء الثمينة.
يجب ألا ننسى المسؤولية تجاه جيراننا. لا قدر الله، ينفجر أنبوبك أو يحدث حريق. في هذه الحالة، سيتم مطالبتك بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بالشقق المجاورة. ويمكن أيضا التأمين على المسؤولية.
بشكل افتراضي، يشمل التأمين على الشقق مخاطر "الحريق، الانفجار، الصاعقة". مقابل رسوم إضافية، يمكنك تضمين التأمين ضد التقلبات في معلمات شبكة الطاقة، والفيضانات، والكوارث الطبيعية، والآثار الميكانيكية، والإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة (بما في ذلك السرقة)، والهجمات الإرهابية.
بشكل مستقل حساب تكلفة التأمين على الشقةاستخدم الآلة الحاسبة الملائمة على موقعنا. يجب أن يلاحظ العديد من مالكي السيارات الذين لديهم خبرة في تأمين CASCO معدلات أقل بكثير لتأمين الشقق مقارنة بالتأمين على السيارات.
ربما تم طرح هذا السؤال في العديد من التجمعات العائلية. لسوء الحظ، فإن فهم الحاجة إلى شراء سياسة لا يأتي إلى الكثيرين إلا بعد حدوثها، عندما تكون الشقة قد تعرضت لأضرار جسيمة بالفعل. ولكن هذا هو منزلك، حصنك! وتعد أسعار التأمين على الشقق من بين أدنى المعدلات في قطاع التأمين الطوعي.
لاتخاذ القرار الصحيح، ما عليك سوى التخلص من عبارة "ربما ستنفجر" والتفكير في العواقب المحتملة لـ "الادخار" على التأمين. ماذا ستفعل إذا انفجر غاز منزلي مثلاً في شقتك أو في شقة جيرانك؟ غالبًا ما تكون نتيجة مثل هذا الحادث هو انهيار المدخل بالكامل. العديد من المخاطر الأخرى التي تمت مناقشتها أعلاه يمكن أن تجعلك بلا مأوى.
إذا اتخذت قرارًا إيجابيًا، فيمكنك ذلك شراء تأمين الشقةلدينا. سنقوم بتسليم بوليصة التأمين مجانًا في الوقت والمكان المناسبين لك وسنرافقك طوال فترة التأمين بأكملها.
عند إعداد اتفاقية قرض لمبنى جديد، كما هو الحال مع أي رهن عقاري، تنشأ مسألة التأمين. لكن بالنسبة لمشتري المباني الجديدة، خاصة في الدورة الصفرية، سيكون التأمين أرخص. الشيء الرئيسي هو أن تفعل كل شيء بشكل صحيح.
كلاسيكيات هذا النوع
التأمين على الرهن العقاري التقليدي هو " ثلاثة في واحد«:
بالإضافة إلى التأمين الهيكلي (البنوك تطلب منك تأمين الجدران والأسقف والنوافذ والباب الأمامي) وهو إلزامي، يمكنك أيضًا تأمين التشطيب عند ظهوره (بعد الإصلاحات). في معظم الحالات، يكون هذا منطقيًا، لأنه في المنزل الجديد الذي يتم بيعه دون تشطيب، كقاعدة عامة، يتم إجراء إصلاحات باهظة الثمن، تصل إلى 20-30٪ من سعر الشقة، أو حتى 50-70٪ - كل هذا يتوقف على نطاق وقدرات المالك. والتشطيب هو بالضبط ما يمكن أن يتضرر أولاً أثناء الفيضانات والحرائق والكوارث الأخرى. لكن هذه مسألة تطوعية بحتة: فالبنك الدائن ليس مهتمًا على الإطلاق بديكور منزلك.
لكن التأمين على ملكية الرهن العقاري أصبح الآن اختياريًا تمامًا، حتى بالنسبة للرهن العقاري الذي يحتوي على منزل ثانوي. وكما اعترف أليكسي كوزمين، رئيس قسم الاكتتاب في التأمين على الممتلكات والرهن العقاري في مجموعة التأمين UralSib، لـ "المالك"، فإن البنوك التي تقدم مثل هذه المطالب أصبحت الآن أقلية. وعندما يتم إقراض وتأمين المساكن المبنية حديثًا، يصبح التأمين على الملكية بلا معنى تمامًا: لم تكن هناك معاملات مع الشقة بعد، ولم يتمكن أحد بعد من انتهاك حقوق شخص ما، لذلك لا يمكن لأحد أن يتعدى على حقوق ملكية المقترض أيضًا.
الجديد أرخص
وهذا، في الواقع، هو الفرق الرئيسي بين التأمين على مبنى جديد بالائتمان: بصرف النظر عن حياة المقترض، لا يوجد شيء يمكن تأمينه. وإلى أن يتم بناء المنزل، لا توجد ملكية في حد ذاتها؛ حتى المبنى لا يمكن التأمين عليه، ناهيك عن التشطيب. بعد تسليم المنزل إلى لجنة الدولة، كقاعدة عامة، تمر عدة أشهر قبل ظهور حقوق الملكية، والتي يمكن تأمينها من الناحية النظرية، ولكن هذا غير ضروري على الإطلاق لأي شخص: لا المقترض ولا البنك.
إذن ما الذي يجب عليك تأمينه عند شراء مبنى جديد؟
"عند إصدار قرض الرهن العقاري، فإن الضمانات فقط إلزامية، على أساس قانون الرهن العقاري،" يلاحظ فيرا فيزول، رئيس قسم تأمين الرهن العقاري في شركة موسكو للتأمين. – عند الإقراض لشراء مبنى جديد لا يتمتع بعد بوضع قطعة عقار، لا يمكن أن يكون هناك أي شك في تأمين الضمانات: لا يوجد أي شيء بعد. تتطلب العديد من البنوك، كضمان لإرجاع الأموال، إبرام اتفاقية تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض لصالح المُقرض - وهذا النوع من التأمين ليس إلزاميًا، ولكن كونه أحد متطلبات اتفاقية القرض، يلزم أن يصبح المقترض حامل بوليصة تأمين شخصية."
ونتيجة لذلك، ينقسم عقد التأمين على الرهن العقاري على المباني الجديدة إلى مرحلتين: قبل وبعد بناء الهياكل. قبل – يتم التأمين على حياة المقترض، وبعد – يتم إضافة التأمين على الممتلكات. كما قال كوزمين لـ "المالك"، عند الحصول على رهن عقاري من خلال AHML، هناك عقود منفصلة للحياة والممتلكات، وعقود مجتمعة، عندما يتم تضمين هذين النوعين من التأمين في عقد واحد. عند التأمين على المقترض بشراء مبنى جديد، يمكن إبرام عقد مشترك، لكن بعض أحكامه على العقار لن تكون نافذة إلا بعد أن يحصل المؤمن عليه على الملكية. يدخل هذا الجزء من الاتفاقية حيز التنفيذ من خلال اتفاقية إضافية.
المستفيد (أولئك الذين يحق لهم الحصول على مدفوعات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه) بموجب عقد التأمين، في الواقع، هو دائمًا منظمة إقراض. ويؤكد فيزول أنه قد يتم الإشارة إلى حامل البوليصة أو ورثته في نص العقد كمستفيدين، ولكن مع السداد الإلزامي لرصيد دين القرض من تعويض التأمين.
تأمين المساهمين
عند الاستثمار في البناء غير المكتمل (أي عند شراء مبنى جديد في المراحل الأولى من البناء، أو حتى في الدورة الصفرية)، ينشأ نوع آخر من التأمين ليس له مكان في سوق العقارات الثانوية - تأمين العقار المخاطر المالية لعدم عودة الأموال المستثمرة في البناء.
لكن لا علاقة له بالتأمين العقاري؛ فهو طوعي بحت، وفي الواقع ليس منتشرًا على نطاق واسع. بالنظر إلى عدد المساهمين المسيئين في بلدنا وحجم الانتهاكات التي حدثت في هذا المجال، يجب أن تكون التعريفة الجمركية على هذا الخطر مرتفعة للغاية. ومع ذلك، إذا رغبت في ذلك، يمكن مناقشة هذا النوع من التأمين مع شركة التأمين بشكل فردي - فهو غير مدرج في الحزمة الأساسية. تقول فيرا فيزول: "يمكن تأمين حقوق المشتري، لكن نطاق المخاطر ليس كبيرًا جدًا ولا يعكس دائمًا الرغبات الحقيقية لحاملي وثائق التأمين. ويتعلق هذا النوع من التأمين بالمخاطر المالية وليس إلزاميا عند إبرام اتفاقية القرض.
لا تختلف تعريفات جميع أنواع التأمين المتعلق بالرهن العقاري بأي شكل من الأشكال عن الإصدارات الكلاسيكية من هذه التأمينات. بالنسبة للحياة والصحة، تعتمد التعريفة بشدة على العمر (من 18 عامًا - 0.24-0.18٪ من مبلغ التأمين؛ وأقرب إلى 65 عامًا - 3-4٪). علاوة على ذلك، فإن معظم الشركات لا تطلب شهادات من الأطباء أو فحوصات حتى يبدأ مبلغ التأمين في الاقتراب من 200 ألف دولار.
يتم التأمين على الهيكل، في المتوسط، في السوق، بمعدل 0.13-0.2٪ للشقق. يعد التأمين على منزل ريفي أكثر تكلفة لأنه تنشأ هناك مخاطر مختلفة بشكل أساسي.
عادة ما يكلف تأمين الملكية 0.25-0.4% من تكلفة الشقة.
www.ipoteka-rus.ru
– أطفالي عليهم رهن عقاري لمنزل ثانوي. سؤال حول التأمين الهيكلي. سمعت في البنك أنه إذا لم يحصلوا على تأمين للعام المقبل، فإن سعر الفائدة سيرتفع بنسبة واحد بالمائة. هل هذا التأمين مطلوب بموجب القانون أم لا؟ هل يحق للبنك زيادة سعر الفائدة إذا لم يدفع الأبناء التأمين للعام القادم؟
التأمين الهيكلي إلزامي في البنك، وفي هذه الحالة من الضروري قراءة اتفاقية القرض. إذا كانت عبارة "إذا لم يتم توفير التأمين، فمن الضروري العودة المبكرة" هناك، فسيكون هذا هو الحال بالضبط. لا ينظم القانون هذه النقطة بأي شكل من الأشكال، وبالتالي ينطبق فقط الأساس التعاقدي.
وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، يتم تأمين الممتلكات المرهونة بموجب اتفاقية الرهن العقاري وفقًا لشروط الاتفاقية المحددة، في حين أن تأمين الهيكل ليس شرطًا أساسيًا. ومع ذلك، فمن المهم الانتباه إلى الاتفاقية مع البنك. إذا نص العقد بشكل مباشر على أنه في حالة رفض التأمين على مخاطر إضافية، قد يتم زيادة سعر الفائدة، فإن هذا الشرط لن يتعارض مع قواعد التشريع الروسي.
يشمل التأمين البنكي للإقراض العقاري نقطتين رئيسيتين. الأول هو التأمين على العقارات المرهونة للمقرض. بمعنى آخر، البنك مؤمن ضد الظروف غير المتوقعة: الحرائق والفيضانات وغيرها من أسباب فقدان الأشياء.
النقطة الثانية تشمل التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض. لذلك، لا يمكن للمقترض رفض التأمين الأول. ووفقاً للمادة 31 "في شأن الرهن العقاري"، يلتزم العميل بتأمين "الممتلكات المرهونة بكامل قيمتها وعلى نفقته الخاصة ضد جميع المخاطر المحتملة". وبعبارة أخرى، ليس لديك الحق في رفض هذا التأمين.
ولكن يمكنك رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي. وفقًا للمادة 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يعد التأمين على الحياة والتأمين الصحي إجراءً تطوعيًا حصريًا؛ ولا يمكن للبنك أن يطلبه منك. ومع ذلك، هناك شيء واحد. إذا رفضت فلا أحد يمنع البنك من زيادة سعر الفائدة. يحذر المُقرض بصدق من هذا في اتفاقية الرهن العقاري. علاوة على ذلك، يمكن أن تتراوح الزيادة في الفائدة على القرض من 1٪ إلى 7-10٪، مما يجبر المقترض فعليًا على تجديد التأمين الكامل. وبالتالي، لا يمكنك تأمين الحياة والصحة بشكل قانوني، ولكن كن مستعدًا لحقيقة أن المدفوعات الشهرية ستزداد. ولن تتمكن من الطعن في قرار البنك هذا.
ينص قانون الرهن العقاري بوضوح على أن التأمين على الممتلكات إلزامي ما لم ينص على خلاف ذلك في اتفاقية الرهن العقاري. يجوز للمقرض، ولكنه غير ملزم بذلك، تقديم خيارات مع أو بدون تأمين الشقة. قد تنشأ مشاكل معينة إذا تم فرض أسعار تأمين (متزايدة) على شركة تأمين واحدة أو أكثر. لكن FAS، الذي ينظم اتفاقيات التعاون هذه بين البنوك وشركات التأمين، يحارب هذا بنجاح كبير. ومن المهم أن يعلم المقترض أن التهرب من التأمين على الممتلكات المرهونة إذا أصر المُقرض على إلزامه قد يؤدي إلى مطالبة المُقرض بسداد الأموال قبل الموعد المحدد: وقد منحه هذا الحق بموجب نفس قانون "الرهن العقاري". ".
أولاً، عليك أن تقرأ العقد بعناية لفهم ما إذا كان التأمين شرطًا أم لا. وإذا كان شرطا أساسيا فيجوز زيادة السعر بنسبة معينة إذا لم يتم دفع هذا التأمين. لأنه إذا تم ذكر ذلك في الاتفاقية، فهذه هي شروطك التعاقدية مع البنك، والتي وافقت عليها من خلال التوقيع على الوثيقة. في هذه الحالة، من غير القانوني الاستئناف على حقيقة أن البنك يرفع سعر الفائدة. على الأرجح، في هذه الحالة، حتى في المحكمة، لن تثبت "حقيقتك". ونتيجة لذلك، سيتعين عليك إما تجديد التأمين الخاص بك أو دفع نسبة إضافية. وهذا الشرط له ما يبرره جزئيا، لأنه يضمن عدم حدوث أي شيء للضمانات.
ومع ذلك، إذا طلب منك البنك دفع تكاليف التأمين في شركة معينة، فيمكنك رفض العرض وتأمين الممتلكات في منظمة مقبولة لديك. قد يطلب البنك التأمين، ولكن لا يمكنه إجبارك على تأمين العقار لدى شركة معينة (نظرًا لأن هذا يعد انتهاكًا لقوانين مكافحة الاحتكار). إذا قاموا بزيادة سعر الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك مع التأمين من شركة أخرى غير تلك التي يقدمها البنك، فيمكنك كتابة شكوى إلى الخدمة الفيدرالية لمكافحة الاحتكار.
إذا لم يكن هناك شرط في العقد يقضي بتأمين العقار، حتى لو لم يتم تجديد التأمين، فلا يحق للبنك رفع سعر الفائدة على الرهن العقاري.
يعد تأمين الضمانات، "البناء" في هذه الحالة، إلزاميًا بموجب القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري (رهن الممتلكات)". ولذلك فإن اشتراط البنك للتأمين أمر مشروع تماما. وإذا كانت شروط اتفاقية القرض تنص على التأمين، ففي حالة عدم الامتثال لشروط الاتفاقية من جانب المقترض، يحق للبنك المطالبة بالامتثال للشروط المتفق عليها أو تطبيق العقوبات.
لكن التأمين الشخصي طوعي، ولا يحق للبنك إجبار العميل على الدخول في مثل هذه الاتفاقية. ومع ذلك، عند إصدار القرض، غالبا ما تقدم البنوك للمقترض سعر فائدة مخفض على القرض، بشرط تنفيذ اتفاقية التأمين. وهذا مفيد للمقترض، لأن... فهو لا يتلقى فقط شروطًا أكثر إثارة للاهتمام للرهن العقاري في بنك أو آخر، بل يتلقى أيضًا الحماية من شركة التأمين.
النص من إعداد ماريا جوريفا
أرسل أسئلتك حول العقارات والتجديد والتصميم إلى: [البريد الإلكتروني محمي]. سوف نجد من يستطيع الرد عليهم!
لا تفوت:
المقالات لا تشكل نصيحة قانونية. أي توصيات هي الرأي الخاص للمؤلفين والخبراء المدعوين.
في أوائل التسعينيات، تم إطلاق حملة خصخصة الإسكان في الاتحاد الروسي الوليد. والآن تمت خصخصة حوالي 80% من إجمالي المساكن (الأرقام تتغير باستمرار، لذلك لا يستطيع سوى عدد قليل من الناس تسميتها بدقة).
إلى جانب متعة امتلاك العقار، تلقينا أيضًا كل المسؤولية المالية عنه. إذا لم ندفع الإيجار، فيمكن أن نخسره، وإذا لم ندفع ثمن الباب الأمامي المزود بجهاز اتصال داخلي، فسوف نستمر في التعرض للسرقة، وإذا لم نقم بتأمين ممتلكاتنا بأنفسنا، فلن يكون لدينا مكان نتوقعه التعويض عنها في حالة خسارتها.
التأمين على الممتلكات – المكونات والأسعار
التأمين الشامل على الممتلكات هو شيء لا يمكن الاستغناء عنه على الإطلاق، وعلى عكس الرأي النمطي، فهو غير مكلف نسبيًا.
يتكون التأمين على الممتلكات من أربع كتل رئيسية:
ويبلغ متوسط التكلفة المقدرة لكل مجموعة تأمين على الممتلكات 0.3% من سعر السوق للهيكل، و0.5% للتشطيب، و0.6% للممتلكات المنزلية، و0.5% لمخاطر المسؤولية المدنية.
التأمين على الممتلكات أمر بناء - ولكن ماذا يمكن أن يحدث للجدران؟
كثير من الناس عند تأمين ممتلكاتهم يوفرون التأمين الهيكلي، مشيرين إلى حقيقة أن الجدران الحجرية ليست في خطر، ولماذا يدفعون 6000 روبل مقابل مشكلة غير محتملة (في المتوسط، تبلغ تكلفة الشقة في روسيا 2 مليون دولار، لذا فإن التأمين عليها (للهيكلية) - حوالي 6000 روبل في السنة).
نحن لا نوصي بمثل هذه "المدخرات"، وكلما تعمقت الأزمة في البلاد وكافحت الحكومة بشكل متزايد للتعامل مع "الوضع الاجتماعي"، أصبحت الضمانات الأكثر أهمية لسلامة أموالك - إحدى هذه الضمانات هي الملكية التأمين من حيث البناء.
إذا تذكرنا آخر التقارير الإخبارية لعام 2011 الماضي، فهناك ما لا يقل عن اثنتي عشرة حالة من انفجارات الغاز المنزلية في المباني السكنية الحضرية. وبالإضافة إلى مآسي حياة البشر التي تقطعها المصائب، هناك مآسي عشرات الجيران الذين فقدوا منازلهم. وإذا تمت خصخصة المساكن، من وجهة نظر قانونية، فلن يكون لدى أصحابها مكان يتوقعون المساعدة فيه، باستثناء الدعم الطوعي من الدولة، والذي لا يكفي دائما لقيمة ما فقده. واسترداد مقدار الضرر من مسبب هذا الضرر، خاصة إذا مات الجاني في انفجار، أمر إشكالي للغاية وغير واقعي.
وإذا تم التأمين على هيكل الشقة، فإن شركة التأمين سوف تعوض الأضرار الناجمة عن فقدان الشقة بمقدار قيمتها السوقية، وسيتمكن الجيران المحرومون من شراء شقة جديدة.
ماذا عن انهيار منزل في شارع دفينسكايا في سانت بطرسبرغ؟ كنت أقف في المنزل وفجأة - فجأة - انهار المدخل بالكامل على طول الناهض. أنا آسف للغاية للأشخاص الذين ماتوا. وأشعر بالأسف أيضًا على السكان الآخرين الذين تُركوا بدون شققهم. بالطبع، بعد بضع سنوات، تحسن الوضع - حصل البعض على سكن من الصندوق المرن، والبعض الآخر - قبل الموعد المحدد، ولكن كم من الوقت والأعصاب والصحة الضائعة... هل كان الأمر يستحق توفير 6000-8000 روبل؟ لا تفكر.
لذلك، يجب أن يشتمل تأمين الممتلكات الشامل الخاص بك أيضًا على وحدة تأمين هيكلي، وحينها يمكنك أن تشعر بالحماية الكاملة!
ostrakhovanii.ru
يشمل تأمين الرهن العقاري ثلاثة أنواع من المخاطر:
وهذا ينطبق على السوق الثانوية. في حالة المبنى الجديد، يتم التأمين على حياة وصحة المقترض فقط خلال مرحلة البناء. بعد تشغيل المنزل والحصول على الملكية، سيتم إضافة التأمين الهيكلي.
لنفكر في التكلفة الإجمالية للتأمين باستخدام مثال شراء شقة ثانوية بموجب برنامج الرهن العقاري VTB24. المشترين هم زوجان لهما نفس الراتب ويشاركان بالتساوي مع دخلهما في حساب الحد الأقصى لمبلغ القرض. يؤثر راتب كل مقترض مشارك على النسب التي سيتم التأمين على الحياة بها. عند تحليل المثال، سيكون من الواضح ما هو المقصود.
هذه هي الصفقة الحقيقية: مبلغ القرض هو 3,000,000 روبل؛ شقة في مبنى مكون من سبعة عشر طابقًا تم بناؤه عام 2000 دون إعادة تطوير؛ المقترضون هما زوجان، عمر كل منهما 35 عامًا. معدل الرهن العقاري 14%.
لن نتعمق في حساب أسعار التأمين بالتفصيل وسننظر فيه بشكل تخطيطي. إجمالي التعرفة لهذه المعاملة كان 0.6%:
ومن الجدير بالذكر أن هذا المعدل منخفض جدًا: ليس منزلًا قديمًا، أو مقترضين شباب. متوسط سعر التأمين للبنك هو 1٪.
كما هو مكتوب أعلاه، فهو يتكون من ثلاثة أجزاء: الحياة، والبناء، والعنوان. إذا لم يكن عمر حامل البوليصة 35 عامًا، بل 50 عامًا، فستزيد التعريفة. كما أن وجود أي إصابات أو أمراض خطيرة سيزيد من المعدل.
ما الذي يمكن أن يزيد من تكلفة التأمين الهيكلي؟ وجود إعادة تطوير غير قانونية، منزل قديم، أرضيات خشبية، إلخ.
تعتمد تكلفة تأمين الملكية على مستندات الملكية والتاريخ القانوني لنقل ملكية العقار. إذا كانت المستندات الحالية، على سبيل المثال، ميراثًا حديثًا (ملكية أقل من ثلاث سنوات)، فستكون التعريفة مرتفعة.
نقوم بضرب مبلغ القرض بمبلغ القرض المعتمد ونحصل على تكلفة التأمين. معظم البنوك تفعل هذا. يضيف بعض الأشخاص فائدة سنوية إلى مبلغ القرض. يتم استخدام هذه الطريقة بواسطة VTB24. هذا هو حسابهم بمعدل 14٪: نضيف الفائدة السنوية إلى القرض بقيمة 3،000،000 ونحصل على مبلغ 3،420،000، مضروبًا في معدل التأمين بتكلفة 20،520 روبل.
في مثالنا، هناك اثنين من المقترضين الذين يتقاسمون نفس الدخل. سيقوم كل واحد منهم بالتأمين على حياته بنسبة 50% من مبلغ القرض بمعدل الحياة/الصحة. أي أننا نضرب 1,500,000 في 0.25% ونحصل على 3,750 تكلفة تأمين لكل منها.
يجب دفع التأمين مرة واحدة في السنة للمبلغ المتبقي من الدين.
نحن نقدم لك المساعدة المهنية في اختيار برنامج الرهن العقاري المربح والحصول على قرض بنكي. اتصل بنا بأي طريقة تناسبك:
podboripoteki.ru
الحماية المالية لشقتك أو منزلك الجديد وضمان متطلبات حماية قرض الرهن العقاري في Sberbank PJSC.
تأمين شقة أو منزل صادر بقرض رهن عقاري من سبيربنك ضد مخاطر التلف أو الخسارة الكاملة. سنهتم بتنفيذ خططك للمستقبل ونساعدك على توفير منزلك وميزانيتك من النفقات غير المتوقعة.
يتم إصدار السياسة لمبلغ الرصيد المستحق على قرض الرهن العقاري لدى Sberbank PJSC وفقًا لجدول السداد.
عند التقدم بطلب للحصول على سياسة في فروع Sberbank، ستتلقى السياسة مباشرة بعد الدفع.
عند قيامك بالتسجيل عبر الإنترنت في الموقع، ستصلك السياسة عبر البريد الإلكتروني مباشرة بعد الدفع.
سيتم إنشاء وثيقتك في حسابك الشخصي على الموقع الإلكتروني، وسيتم إرسال النسخة الأصلية بالبريد المسجل عن طريق البريد الروسي إلى عنوان موقع العقار موضوع التأمين. عادةً ما يستغرق تسليم الرسائل عن طريق البريد الروسي في جميع أنحاء البلاد حوالي 3 أسابيع. ستحتوي الرسالة على بوليصة التأمين الخاصة بك وشروط وأحكام التأمين.
متى تبدأ وثيقة التأمين؟ إذا قمت بتجديد الوثيقة قبل تاريخ انتهاء الوثيقة السابقة، ففي اليوم التالي بعد انتهاء عقد التأمين السابق. إذا كنت تقوم بإصدار وثيقة جديدة أو تجديدها بعد انتهاء الوثيقة السابقة، فمن الساعة 00 ظهرًا في اليوم التالي ليوم دفع قسط التأمين. كيف سأتلقى البوليصة؟ عندما تتقدم بطلب للحصول على بوليصة لدى Sberbank PJSC، فإنك تتلقى البوليصة فورًا بعد الدفع. عند التقديم عبر الإنترنت، تظهر السياسة على موقع الويب www.site، ويتم إرسالها أيضًا إلى صندوق بريدك الإلكتروني. سيتم إرسال نسخة ورقية بالبريد المسجل عن طريق البريد الروسي إلى عنوان العقار موضوع التأمين. عادةً ما يستغرق تسليم الرسائل عن طريق البريد الروسي في جميع أنحاء البلاد حوالي 3 أسابيع. ستحتوي الرسالة على بوليصة التأمين الخاصة بك وشروط التأمين والتذكير. إذا لم تتمكن من استلام الرسالة بسبب بعد مكتب البريد، فيرجى إبلاغنا عبر ، وسنرسل لك البوليصة إلى عنوان مختلف.
هل أحتاج إلى إبلاغ البنك بإصدار الوثيقة؟ سيتم نقل المعلومات التي أصدرتها بوليصة تأمين جديدة تلقائيًا إلى Sberbank PJSC. ولذلك، لا تحتاج إلى إخطار البنك بنفسك. ماذا تفعل إذا كان هناك خطأ في عقد التأمين؟ إذا كان هناك خطأ في السياسة، اتصل بنا على 8 800 555 555 7. وسيقوم متخصصو مركز الاتصال بإرشادك بشأن الإجراءات الإضافية.
لقد تغيرت تفاصيل جواز سفري. كيفية الإبلاغ عن البيانات الجديدة لشركة التأمين؟ الرجاء ارسال المعلومات عبر . نطلب منك أن ترفق بطلبك نسخًا ممسوحة ضوئيًا أو صورًا مقروءة من بوليصة التأمين ووثيقة تؤكد حقيقة تغيير بيانات جواز سفرك.
بعد سداد القرض هل يمكنني إنهاء وثيقة التأمين وإرجاع المبلغ المتبقي؟ بعد سداد قرض الرهن العقاري، يستمر التأمين في التطبيق ولا يتم مراجعة تكلفة البوليصة. إذا تم إنهاء البوليصة بعد سداد القرض، فلن يتم دفع مبلغ التأمين للبنك، بل لك. من سيحصل على المال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه؟ البنك بمبلغ الجزء المستحق من الدين بموجب اتفاقية القرض. أصحاب الممتلكات المؤمن عليها أو ورثتهم - في الجزء المتبقي من مبلغ التأمين. هل هناك خصم بموجب شروط البوليصة؟ لا تنص شروط بوليصة التأمين على خصم. أحتاج إلى خطاب بإذن من شركة التأمين لإعادة بناء منشأة التأمين. كيف يمكنني الحصول عليه؟ إذا كنت بحاجة إلى خطاب بالموافقة على إعادة بناء الشيء المؤمن عليه، يرجى إرسال هذا السؤال مع الإشارة إلى رقم البوليصة. سننصحك بشأن الإجراءات الإضافية.
أخطط لتأجير شقة. كيف يمكنني الحصول على إذن للبنك؟ لإصدار خطاب حول الاستخدام المجاني/المقابل للمباني السكنية، أرسل هذا السؤال عبر رقم البوليصة. سننصحك بشأن الإجراءات الإضافية.
1. اتصل بنا على الرقم المجاني 8 800 555 555 7. سيساعدك متخصصو مركز الاتصال على حل مشكلتك
ما الذي يجب القيام به أيضًا:
التقط صورًا لجميع الأضرار وفقًا للتوصيات الموضحة في .
تطبيق حدث التأمين (تحميل التطبيق)
قائمة المستندات للإبلاغ عن حدث به علامات وقوع حدث مؤمن عليه وفقًا لقواعد التأمين (تنزيل)
إذا اعترفت شركة سبيربنك للتأمين بالحدث كحدث مؤمن عليه، يتم دفع تعويض التأمين في غضون 15 (خمسة عشر) يوم عمل بعد استلام جميع المستندات اللازمة وفقًا لشروط التأمين، مما يؤكد وقوع الحدث المؤمن عليه والمبلغ من الأضرار الناجمة.
اتصل بنا على الرقم المجاني 8 800 555 555 7 (للمكالمات من روسيا) أو اترك سؤالك عبر الإشارة إلى رقم وثيقتك.
1. اتصل بنا على الرقم المجاني 8 800 555 555 7. سيساعدك متخصصو مركز الاتصال في إيجاد حل.
2. تعبئة الطلب وتجهيز المستندات اللازمة.
أرسل المستندات إلى شركة التأمين بالطريقة التي تناسبك:
قائمة الملفات
قائمة الوثائق للتعديلات
طلب التعديلات (الأصلي) (تحميل)
بوليصة التأمين (نسخة)
وثيقة تؤكد التغييرات (نسخة)
قائمة الوثائق لإنهاء عقد التأمين
طلب إنهاء عقد التأمين (الأصلي) (تحميل)
ومن أجل تسريع العملية، يوصى بالإضافة إلى ذلك بتقديم المستندات التالية:
بوليصة التأمين (نسخة)
وثيقة تؤكد الدفع (نسخة)
وثيقة الهوية (نسخة)
3. سنساعدك في حل مشكلتك:
سيتم تنفيذ الإجراءات بموجب عقد التأمين خلال 10 (عشرة) أيام عمل من تاريخ استلام طلب حامل البوليصة لإجراء تعديلات أو رفض التأمين. إذا كانت هناك حاجة إلى مستندات إضافية، فسنبلغك بذلك بالتأكيد.
4. هل تريد معرفة حالة الحل لمشكلتك؟
اتصل بنا على الرقم المجاني 8 800 555 555 7 (للمكالمات من روسيا) أو اترك سؤالك عبر الإشارة إلى رقم وثيقتك.
انتباه! يرجى قبل إبرام عقد التأمين أن تقرأ بالتفصيل قواعد وشروط التأمين التي يتم على أساسها إبرام عقد تأمين معين.
