عند إجراء التسويات، يكون أمر الدفع بمثابة أمر من صاحب الحساب (الدافع) إلى البنك الذي يخدمه لتحويل مبلغ معين من المال إلى حساب المستلم المفتوح في هذا البنك أو بنك آخر. وفي هذه الحالة، يكون هذا الأمر بمثابة مستند تسوية في نفس الوقت.
يتم تنفيذ أمر الدفع من قبل البنك خلال الفترة المنصوص عليها في القانون أو التي تحددها اتفاقية الحساب المصرفي. وفي هذه الحالة يتم توقيع الأشخاص الذين يحق لهم التوقيع على وثائق التسوية وبصمة الختم المذكورة في البطاقة مع نماذج التوقيعات وبصمات الختم فقط على النسخة الأولى أمر الدفع المقدم إلى البنك.
وفقًا للإجراء المعمول به لتنفيذ المعاملات بين البنك المستجيب والبنك المراسل، يجب التوصل إلى اتفاق بشأن قواعد تبادل المستندات ونموذج سجل المدفوعات القادمة الذي يتضمن التفاصيل اللازمة لإجراء معاملات التسوية، طريقة وإجراءات نقلها (على الورق أو في شكل مستند إلكتروني).
للتوقيع على أوامر الدفع المعدة في شكل مستند إلكتروني، في إطار النماذج المعمول بها للمدفوعات غير النقدية، يُسمح باستخدام التوقيع الإلكتروني، والتناظرية للتوقيع المكتوب بخط اليد و (أو) الشهادة بالرموز وكلمات المرور وغيرها من الوسائل للتأكد من أن الأمر قد تم إعداده من قبل الدافع أو الشخص المرخص له، وفقًا لمتطلبات تشريعات ولوائح بنك روسيا.
يتم الدفع عن طريق أوامر الدفع للأغراض المنصوص عليها في القانون أو العقد، بما في ذلك الدفع مقابل البضائع الموردة (الموزعة)، والعمل المنجز أو الخدمات المقدمة، وتحويل الأموال إلى الميزانيات على جميع المستويات والأموال من خارج الميزانية، وسداد القروض، وما إلى ذلك. .
تنشأ التزامات الدافع بدفع مبلغ من المال من عقد مدني بين الدافع والمتلقي للأموال (يشار إليه فيما بعد بالاتفاقية الرئيسية)، والذي ينص على الدفع بوسائل غير نقدية. وفقا لشروط الاتفاقية الرئيسية، يمكن استخدام أوامر الدفع الدفع المسبق أو للتنفيذ المدفوعات الدورية. ومع ذلك، فإن البنوك ليست ملزمة بشروط الاتفاقية الرئيسية. يتم حل المطالبات المتبادلة المتعلقة بالتسويات بين الدافع ومتلقي الأموال، باستثناء تلك الناشئة عن خطأ البنوك، بالطريقة المنصوص عليها في القانون دون مشاركة البنوك. بمعنى آخر، في حالة عدم استلام الأموال بموجب الاتفاقية الرئيسية المنفذة، يحق للمستلم طلب الدفع فقط من المنظمة الدافعة، حتى لو ادعى بنك الدافع أنه قام بتحويل الأموال إلى بنك المستلم.
أحد الظروف الأساسية التي يجب مراعاتها عند إجراء الدفعات عن طريق أوامر الدفع هو الفرق بين مفهومي "القبول للتنفيذ" (القبول) و "التنفيذ" لأمر الدفع. الحقيقة هي أنه إذا كان أمر الدافع وفقًا للبند 3 من الفن. يتم تنفيذ 864 من القانون المدني للاتحاد الروسي من قبل البنك إذا كانت هناك أموال في حساب الدافع، ثم يتم قبول وثائق التسوية المسماة للتنفيذ من قبل البنك بغض النظر عن توافر الأموال في حساب الدافع.
يتم إرجاع النسخة الأخيرة من أمر الدفع المقبول للتنفيذ إلى الدافع. وكتأكيد للقبول، يتم لصق ختم البنك وتاريخ القبول وتوقيع الوصي المسؤول على حقل "علامات البنك" في النسخة الأخيرة.
إذا لم يكن هناك أموال كافية في الحساب البنكي للدافع - كيان قانوني، رجل أعمال فردي، فرد يعمل في ممارسة خاصة وفقًا للإجراء المنصوص عليه في تشريعات الاتحاد الروسي، مؤسسة ائتمانية بعد مراقبة كفاية الأموال في الحساب البنكي (مرارا أو مرة واحدة) لا يتم قبول الأوامر من قبل البنك للتنفيذ ويتم إعادتها (ملغاة) لمرسلي الطلبات في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم استلام الطلب أو يوم استلام قبول الدافع، فيما عدا:
يتم وضع الأوامر المحددة المقبولة للتنفيذ من قبل البنك في قائمة انتظار الأوامر التي لم يتم تنفيذها في الوقت المحدد لمزيد من المراقبة لكفاية الأموال في الحساب البنكي للدافع وتنفيذ الأوامر في الوقت المحدد وبترتيب الأولوية لخصم الأموال من الحساب البنكي للدافع. الحساب البنكي الذي أنشأه القانون الاتحادي.
ما يثبت سداد أمر الدفع كاملاً هو علامة البنك على تاريخ خصم الأموال من حساب الدافع في حقل "شطب من حساب الدفع" ومصدقة بتوقيع الوصي المسؤول وختم البنك في خانة "البنك" حقل العلامات".
وفقا ل أنا. 2.14 من اللائحة رقم 383-P، يحق للدافع سحب أمر الدفع الخاص به. يتم إرجاع أوامر الدفع المستردة إلى الدافع.
التأكيد الموثوق لحقيقة الدفع بموجب أمر الدفع هو استلام الأطراف المقابلة لكشف حساب مصرفي يشير إلى المبلغ المضاف. يتم تقديم البيان من قبل البنك خلال الحدود الزمنية المحددة في اتفاقية الحساب المصرفي، على الورق، بما في ذلك الحالات التي يتم فيها الدفع إلكترونيًا.
يمكن عمومًا تقسيم طرق استخدام أمر الدفع لغرض الخداع وإساءة استخدام الثقة إلى مجموعتين رئيسيتين.
أولاً - استخدام أوامر الدفع كوثيقة دفع وهمية لا تحتوي على محتوى نقدي حقيقي؛
ثانية – استخدام أمر دفع وهمي لسرقة أموال من إحدى المنظمات عن طريق تحويلها من حساب المنظمة إلى حسابات أخرى.
استخدام أوامر الدفع كمستند دفع وهمي لا يحتوي على محتوى نقدي حقيقي.
ويهدف ارتكاب الخداع بهذه الطريقة إلى خلق اعتقاد لدى الضحية بأن المبلغ قد تم. يمكن تنفيذ أمر دفع وهمي نيابة عن شركة صورية تم إنشاؤها باستخدام مستندات مفقودة. تفتح هذه الشركة حسابًا مصرفيًا برصيد نقدي بحد أدنى أو صفر. لا تتاح للعميل الفرصة للتحقق من الوضع الحقيقي لحساب الطرف المقابل من خلال البنك، حيث أن المعلومات المذكورة وفقًا للمادة. يشكل 26 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" السرية المصرفية.
تشمل الإجراءات اللاحقة للمجرمين إبرام اتفاقية لشراء شحنة من البضائع بدفع غير نقدي. من الظروف الهامة التي تساهم في الخداع هي الممارسة التجارية المعمول بها، والتي بموجبها يتم الإفراج عن البضائع عند تقديم النسخة الأخيرة من أمر الدفع مع علامة البنك عند قبول وثيقة التسوية للتنفيذ.
من خلال إرسال أمر إلى البنك لتحويل الأموال كدفعة مقابل البضائع المباعة، ليس لدى المحتالين أي نية حقيقية للدفع. وكدليل على التحويل الوهمي للأموال، يبرزون للمورد (المتلقي) النسخة الأخيرة المذكورة من المستند مع علامة البنك الموضحة أعلاه.
وكخيار آخر للخداع، يستخدم المجرمون أمر دفع مزيفًا تمامًا، بما في ذلك علامة قبول البنك للتنفيذ. في بعض الحالات، يمكن إجراء مثل هذا التزوير نيابة عن منظمة حقيقية بتفاصيلها الأصلية. وفي حالات أخرى، قد يحتوي أمر الدفع على تفاصيل منظمة غير موجودة، ولكن مع علامة قبول بنكية حقيقية للتنفيذ. نحن نتحدث عن حقائق عندما يفتح أحد البنوك (المضلل أيضًا) حسابًا لشركة وهمية لم تخضع حتى لإجراءات التسجيل الرسمية للدولة.
باستخدام طريقة الخداع هذه، قامت مجموعة من المحتالين بسرقة البضائع من ثماني شركات بيرم. عند إعداد أوامر الدفع المزيفة، أشار المحتالون إلى حساب بنك بيرم الذي تلقت الشركة الموردة من خلاله أموالًا من العملاء بالفعل أكثر من مرة. وقاموا بنسخ النماذج والشعارات من المواقع المصرفية، وطلبوا الطوابع من ورش النقش الخاصة.
تم استلام البضائع بالوكالة من قبل سائق مستأجر لم يكن على علم بالمحتوى الحقيقي للعملية.
حسابات المجرمين بأن الشركة التي لديها العديد من العملاء وتقوم بمعاملات تجارية بشكل مستمر سوف تتخطى شحن البضائع دون الدفع المسبق، وبالتأكيد لن تتصل بالبنك المحدد في أمر الدفع وتستفسر عن وجود حساب العميل، تبين أنها يكون صحيحا.
ووفقا لوكالات إنفاذ القانون، يتم استخدام طريقة الخداع هذه في حوالي 30٪ من حالات الاحتيال باستخدام أوامر الدفع. كقاعدة عامة، فإن مبلغ السرقة (حتى لا يثير عدم الثقة في الضحية المستقبلية) لا يتجاوز المعاملات اليومية لرواد الأعمال والموردين ويتراوح من 30 ألف إلى 70 ألف روبل. ومع ذلك، في بعض الحالات يمكن أن يكون الضرر أكبر من ذلك بكثير. يرتبط ارتكاب مثل هذا الخداع بإجراءات أولية تهدف إلى إعطاء قدر أكبر من المصداقية والإقناع لنوايا المشترين الوهميين.
يقوم المجرمون بإجراء معاملة أولية بمبلغ صغير نسبيًا ويدفعون ثمنها بعناية. يتم إصدار أوامر الدفع في البنك الذي يقوم المورد عادةً من خلاله بالدفع لعملاء آخرين. إنهم "يعتادون" الضحية على خطة الدفع التي يقترحونها، مما يدل على مزاياها وموثوقيتها الخيالية. بعد ذلك، بعد أن اكتسب المحتالون الثقة في البائع، تحت ذريعة أو أخرى (لتسهيل وتسريع العمل، وما إلى ذلك)، يطلبون موافقة الضحية على انحراف بسيط عن المتطلبات الرسمية للقانون والقواعد لإجراء المعاملات. المرحلة الأخيرة من الخداع هي "شراء" البضائع بمبلغ كبير، وتقديم نسخة من أمر الدفع المزيف كتأكيد للدفع. وبعد ذلك يختفي «المشتري» مع البضاعة. في كثير من الأحيان يتم استلام البضائع من قبل سائق تم تعيينه لهذا الغرض، وهو ليس على علم بجوهر العملية. يتم تفريغ الأشياء الثمينة المسروقة في مكان محدد، حيث يتم أخذها لاحقًا وبيعها بأسعار مخفضة من قبل المشاركين الآخرين في الجريمة.
في الحالات التي يتم فيها استلام البضاعة من قبل مشارك مباشر في السرقة، بالإضافة إلى أمر دفع مزيف، قد يتم تقديم جواز سفر مزور وتوكيل رسمي لاستلام البضاعة. وهذا بالضبط ما فعلته مجموعة من المجرمين عندما اشتروا اللحوم من أحد مصانع معالجة اللحوم في منطقة ساراتوف.
مثال. قدمت "ر" نفسها كمديرة لشركة ساراتوف "م"، ودعت مدير مصنع معالجة اللحوم المذكور "د" لبيع 100 كجم من لحم البقر لشركتها. تمت الصفقة. وفي اليوم التالي دخلت شركة "م." دفع 20 ألف روبل للمنتجات. وحصلت على لحم البقر. مرت الأموال عبر البنك ووصلت إلى حساب التسوية الخاص بمصنع تجهيز اللحوم. تم تأكيد حقيقة الدفع من خلال نسخة من أمر الدفع المرسل عبر الفاكس. بعد أيام قليلة من المعاملة الأولى، اتصلت "ر" بـ "د" وذكرت أنها سعيدة جدًا بالتعاون وأنها مستعدة لشراء 5 أطنان من اللحوم مقابل مليون روبل. عرضت على رجل الأعمال إجراء الدفع التالي: في 22 نوفمبر، ستقوم الشركة بتحويل 500 ألف روبل إلى حساب مصنع معالجة اللحوم. سيتم إحضار النصف الثاني من المبلغ إلى المصنع نقدًا بعد تسليم المنتجات إلى ساراتوف. وقد وافق مدير المصنع على هذا الاقتراح. في صباح يوم 22 نوفمبر، وصلت شاحنة كاماز إلى مصنع معالجة اللحوم. R.، بعد الاتصال بـ D.، أرسل بالفاكس نسخة من أمر الدفع لتحويل 500 ألف روبل. على حساب المصنع . وبناء على تعليمات المدير تم شحن اللحوم كاملة. تم اكتشاف الخداع بعد أن لم يحضر ر. إلى مصنع تجهيز اللحوم في الوقت المتفق عليه. فقط بعد ذلك قرر د. التحقق من توفر أمر الدفع الأصلي في البنك. وكانت الإجابة بالنفي، وتبين أن نسخة الوثيقة مزورة. وبالتحقيق في القضية الجنائية، تبين قيام شركة «م. هي شركة صورية تم تأسيسها باستخدام جواز سفر مفقود.
في الحالات التي يكون فيها لدى المحتالين المعلومات الداخلية (الداخلية) اللازمة حول تنفيذ أي منظمة للمدفوعات الحقيقية مقابل البضائع المشتراة باستخدام أوامر الدفع، وكذلك حول تفاصيل مستندات الدفع، قد يتمثل الخداع في تزييف أوامر الدفع المدفوعة بالفعل . ثم يقوم المجرمون، قبل الدافع الحقيقي، باستلام البضائع من المورد باستخدام أوامر دفع وتوكيلات وهمية.
تشمل أساليب الاحتيال الموصوفة استخدام أوامر الدفع لأغراض احتيالية، والتي بموجبها تم تحويل الأموال، ولكن بعد ذلك تم سحبها قبل أن يستلمها الطرف المقابل.
مثال. المواطنون R. وM. وB.، الذين دخلوا في مؤامرة مع بعضهم البعض لسرقة أموال الميزانية، أبرموا عقودًا حصرية مع إدارة إحدى المناطق نيابة عن الشركات التي أسسوها لتوريد المعدات الطبية الأجنبية و الأدوية إلى لجنة الصحة الإقليمية. وبعد وصول أموال الميزانية إلى حسابات شركاتهم، قام المحتالون، من أجل إخفاء نواياهم الإجرامية، بتحويل شركتين سويسريتين وشركة ألمانية كدفعة مقدمة لتوريد المعدات الطبية، على التوالي، 300 ألف و500 ألف و 332 ألف دولار، ولكن بعد استلام نسخ من أوامر الدفع، تم سحبها من خلال المدفوعات منذ يومين. بعد بضعة أيام أخرى، كرر R. و B. هذا المزيج. وبعد ذلك، وبعد جمع جميع نسخ أوامر الدفع التي تم استلامها مسبقًا وإرفاقها بأمر دفع مزيف لسويسرا بمبلغ يزيد عن 1.8 مليون دولار، أرسلوا نسخًا من هذه المستندات إلى الإدارة الإقليمية كتأكيد لإعداد الإمدادات. في الواقع، تم تحويل أموال الميزانية إلى حسابات شركة أجنبية أسسوها. بعد أن ارتكبوا السرقة، فر المحتالون إلى الخارج.
يمكن أيضًا استخدام إلغاء أوامر الدفع كوسيلة للخداع للتهرب من المسؤولية عن الإجراءات غير القانونية وكسب الوقت لإجراء معاملات مالية تمنع إعادة الممتلكات المسروقة.
استخدام أمر دفع وهمي لسرقة الأموال عن طريق تحويلها من حساب المؤسسة إلى حسابات أخرى.
ولارتكاب عمليات احتيال بهذه الطريقة، يتم إرسال مستندات الدفع المزورة إلى البنك نيابة عن المنظمة المالكة للأموال المسروقة. يتم إعداد اتفاقية وهمية كأساس للدفع عن طريق أوامر الدفع. والحقيقة المهمة هي أن المجرمين غالبًا ما يكون لديهم معلومات داخلية حول تفاصيل الحسابات الجارية وبعض عناصر الأنشطة المالية للمنظمة المستهدفة. في بعض الأحيان يتم ارتكاب الجرائم مباشرة من قبل موظفي المحاسبة في المنظمة. في إحدى الحالات، يمكن تحويل الأموال المشطوبة مباشرة إلى حساب شخص غير مدرك للجوهر الحقيقي للمعاملة، على سبيل المثال، بنك أو مؤسسة إيداع، مورد للسلع (الخدمات)، إلخ. من أجل الحصول على الأوراق المالية أو البضائع منهم. يتم استخدام التوكيلات وجوازات السفر المزيفة للحصول فعليًا على أشياء ثمينة من وسيط غير مطلع.
وفي حالة أخرى، يتم شطب الأموال المسروقة من حساب شركة صورية تم إنشاؤها خصيصًا (منظمة تجارية زائفة)، ثم يتم صرفها وتخصيصها.
مثال. في ديسمبر 2010، قدم المحتالون أمري دفع كاذبين بقيمة 1.25 مليار روبل إلى بنك روسيا أوبرا. نيابة عن صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، والذي بدأ البنك في تحويل الأموال إليه. لكن لاحقًا، تم العثور على توقيعات وأختام مزورة لموظفي صندوق التقاعد، بالإضافة إلى رموز تصنيف الميزانية التي لا يستخدمها صندوق التقاعد، في التعليمات. وبعد اكتشاف عملية الاحتيال، أوقف البنك المركزي للاتحاد الروسي المعاملة وقام بحظر حسابات المستلمين.
أحد أنواع الاحتيال الذي يتورط فيه موظفو البنك هو الإيداع غير المصرح به للأموال المستلمة حديثًا للدافع في الحساب البنكي لأحد الشركاء في السرقة.
مثال. استبدل مجرمون مجهولون أوامر الدفع الحقيقية الواردة من مراكز التسوية النقدية في مدن مختلفة والموجهة إلى المديرية الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي في موسكو بأخرى مزيفة مع الحسابات الجارية للمستلمين وبياناتهم لغرض الدفع وأدخلوها إلى النظام. نظام التسوية. وتمت سرقة الأموال الواردة عن طريق أوامر دفع مزورة لحسابات الشركاء في الجريمة.
يعتبر التشريع المدني قيام البنك بشطب الأموال بموجب أمر دفع بتوقيعات مزورة وبصمة ختم بمثابة معاملات غير سليمة على الحساب. وفقا للفن. 856 من القانون المدني للاتحاد الروسي، يلتزم البنك بتعويض العميل عن الخسائر الناجمة عن الشطب غير المبرر للأموال بالطريقة والمبلغ المنصوص عليهما في المادة. 395 القانون المدني للاتحاد الروسي. كما أوضحت الجلسة العامة لمحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي في القرار رقم 5 بتاريخ 19 أبريل 1999 "بشأن بعض القضايا المتعلقة بممارسة النظر في المنازعات المتعلقة بإبرام وتنفيذ وإنهاء اتفاقيات الحساب المصرفي"، التحقق من وتتم صلاحيات الأشخاص الذين يمنحون حق التصرف في الحساب من قبل البنك على النحو الذي تحدده قواعد البنك والاتفاق مع العميل. في حالات تحويل مستندات الدفع إلى البنك كتابياً، يجب على البنك التحقق، بواسطة علامات خارجية، من مطابقة توقيعات الأشخاص المفوضين وختم المستند المحول إلى البنك مع عينات التوقيعات وبصمة الختم الواردة في تم تحويل البطاقة إلى البنك.
ما لم ينص القانون أو الاتفاق على خلاف ذلك، يكون البنك مسؤولاً عن عواقب تنفيذ الأوامر الصادرة عن أشخاص غير مرخص لهم، وفي الحالات التي لا يتمكن فيها، باستخدام الإجراءات المنصوص عليها في القواعد المصرفية، من إثبات حقيقة أن الأوامر صدرت من قبل الأشخاص غير المصرح لهم.
في الحالات التي يتم فيها تنفيذ التسويات المتعلقة بأوامر الدفع إلكترونيًا، يمكن استخدام التماثل الحقيقي للتوقيع الإلكتروني الذي سرقه مجرم أو عهد إليه لإنشاء أمر دفع مزيف.
مرحبا، لقد قدمنا مطالبة إلى AC. أرفق أمر دفع لدفع واجب الدولة، مطبوعًا من بنك العميل. وأصدرت المحكمة حكمًا بترك القضية دون حركة، لعدم تقديم أصل أمر الدفع. يرفض البنك وضع ختم أزرق على قسيمة الدفع، حيث لم يكن لديهم هذا الختم لفترة طويلة. يقولون أن النسخة المطبوعة من بنك العميل تعادل النسخة الأصلية، ولا حاجة إلى علامات إضافية. من على حق؟ ما الذي يجب الرجوع إليه في المحكمة؟
بناءً على قواعد القانون هذه، تقبل محاكم التحكيم بيانات المطالبة والشكاوى إذا تم تأكيد حقيقة دفع واجب الدولة عن طريق طباعة مستند دفع إلكتروني يحتوي على جميع التفاصيل (تاريخ خصم الأموال، نوع الدفع - " الإلكترونية "، مذكرة حول الدفع).
وأوضحت محكمة النقض أن هذه المتطلبات تنطبق على تنفيذ أمر الدفع على الورق. عند تحويل الأموال إلكترونيًا، يجب أن يشير أمر الدفع إلى: نوع الدفع - "إلكتروني"، تاريخ خصم الأموال، علامة البنك التي تؤكد الدفع. وقد اعترفت المحكمة بأن النسخة الإلكترونية لأمر الدفع المنفذ بهذه الطريقة تتوافق مع الفقرة. 2 ص 3 فن. 333.18 قانون الضرائب للاتحاد الروسي.
مساء الخير يكفي أن يكون أمر الدفع يحمل علامة مصرفية (زرقاء) بدون ختم، وهو أصل، ونسخة من البنك العميل.
تاريخ نشر المقال: 01/04/2016
عند تقديم بيان المطالبة أو الشكوى إلى المحكمة، يجب عليك تقديم دليل على دفع رسوم الدولة. بالنسبة للمؤسسة، يكون هذا عادةً أمر دفع يحمل علامة مصرفية. تتم المدفوعات بشكل رئيسي إلكترونيا. ومع ذلك، هل يكفي إرفاق نسخة مطبوعة من مستند الدفع الإلكتروني للتأكد من دفع واجب الدولة؟ وكما تبين الممارسة، فإن محكمة الاختصاص العام ومحكمة التحكيم لهما نهجان مختلفان.
المدفوعات الإلكترونية
وفقًا لمتطلبات قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي وقانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي، يتم إرفاق وثيقة تؤكد دفع واجب الدولة ببيان المطالبة والاستئناف وشكوى النقض. إذا كانت الوثيقة المحددة مفقودة، فقد يتم إعادة بيان المطالبة أو الشكوى إلى مقدم الطلب.
يمكن سداد واجب الدولة عن طريق تحويل الأموال عن طريق البنك. بالنسبة لكيان قانوني، هذا هو الخيار الأكثر ملاءمة. تتم عمليات تحويل الأموال من قبل البنوك بأمر من العميل إلكترونيًا أو ورقيًا.
وفقا للفن. 333.18 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي، يتم تأكيد حقيقة دفع واجب الدولة من قبل الدافع في شكل غير نقدي من خلال أمر دفع مع مذكرة من البنك أو الهيئة الإقليمية ذات الصلة للخزانة الفيدرالية (هيئة أخرى الذي يفتح ويحتفظ بالحسابات)، بما في ذلك الحساب الذي يقوم بالدفع في شكل إلكتروني، بشأن تنفيذه.
يتم تنظيم قواعد تحويل الأموال بموجب لائحة بنك روسيا رقم 383-P بتاريخ 19 يونيو 2012. وفقًا للفقرة 4.6 من اللائحة N 383-P، يتم تأكيد تنفيذ أمر إلكتروني بغرض تحويل الأموال إلى حساب مصرفي من قبل بنك الدافع عن طريق إرسال إشعار إلكتروني للدافع حول خصم الأموال من الحساب البنكي للدافع مع توضيح تفاصيل الأمر المنفذ أو عن طريق إرسال الأمر المنفذ بشكل إلكتروني مع توضيح تاريخ التنفيذ. في هذه الحالة، يمكن للإشعار المحدد من بنك الدافع أن يؤكد في نفس الوقت قبول أمر التنفيذ في شكل إلكتروني وتنفيذه.
محكمة التحكيم
بناءً على قواعد القانون هذه، تقبل محاكم التحكيم بيانات المطالبة والشكاوى إذا تم تأكيد حقيقة دفع واجب الدولة عن طريق طباعة مستند دفع إلكتروني يحتوي على جميع التفاصيل (تاريخ خصم الأموال، نوع الدفع - " الإلكترونية "، مذكرة حول الدفع).
على سبيل المثال، في قرارات FAS SZO بتاريخ 02.13.2014 في القضية رقم A26-5598/2013، FAS VSO بتاريخ 08.20.2012 في القضية رقم A19-9761/2012، كانت الإجراءات القضائية بشأن إعادة بيانات المطالبة تم إلغاؤها، لأنها استندت إلى توضيحات الرسالة الإعلامية لهيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 25 مايو 2005 رقم 91 (غير نشط حاليًا)، والتي بموجبها، تأكيدًا لدفع واجب الدولة، يتم الدفع يجب تقديم الأمر بختم البنك وتوقيع المنفذ المسؤول.
وأوضحت محكمة النقض أن هذه المتطلبات تنطبق على تنفيذ أمر الدفع على الورق. عند تحويل الأموال إلكترونيًا، يجب أن يشير أمر الدفع إلى: نوع الدفع - "إلكتروني"، تاريخ خصم الأموال، علامة البنك التي تؤكد الدفع. وقد اعترفت المحكمة بأن النسخة الإلكترونية لأمر الدفع المنفذ بهذه الطريقة تتوافق مع الفقرة. 2 ص 3 فن. 333.18 قانون الضرائب للاتحاد الروسي.
محكمة القضاء العام
محكمة ذات اختصاص عام، عند حل مسألة تقديم مستند يؤكد دفع واجب الدولة، تنطلق من حقيقة أن مقدم الطلب يجب أن يقدم أمر دفع مصدق حسب الأصول. بمعنى آخر، مطلوب أمر دفع يحمل الختم الأزرق للبنك، ومصدقًا من أحد موظفي البنك.
على سبيل المثال، أعادت أحكام النقض الصادرة عن محكمة مدينة موسكو بتاريخ 02.09.2015 N 4g/2-9494/15، بتاريخ 26.06.2015 N 4g/2-6865/15 الطعون بالنقض. دافعت المحكمة عن الإرجاع بحقيقة أن النسخة المطبوعة المرفقة من نموذج أمر الدفع من النظام الإلكتروني لم يتم تنفيذها بشكل صحيح ولم يتم اعتمادها بالطريقة المنصوص عليها: فهي لا تحتوي على توقيع موظف البنك على علامة البنك عند القبول أمر الدفع وختم البنك وعلامة نقل واجب الدولة إلى الميزانية مصدقة حسب الأصول.
تم تقديم متطلبات مماثلة لأمر الدفع عند تحويل رسوم الدولة إلكترونيًا، على سبيل المثال، في القضية رقم 33-2119 (حكم الاستئناف الصادر عن محكمة كيروف الإقليمية بتاريخ 17 يونيو 2014).
مقابل رسوم إضافية
كقاعدة عامة، يصدر البنك أمر دفع بختم أزرق مقابل رسوم إضافية. ومن الواضح أن هذا ينظمه اتفاق بين البنك والعميل. ومع ذلك، إذا كانت هذه الخدمة مدفوعة، فلا يمكنك الجدال مع البنك، وسيتعين عليك الدفع مقابل إصدار بطاقة دفع معتمدة من البنك.
وفقا للفن. 46 من دستور الاتحاد الروسي، يضمن للجميع الحماية القضائية لحقوقهم وحرياتهم.
في الواقع، بعد دفع رسوم الدولة، ولكن عدم القدرة على دفع مقابل خدمة الحصول على نسخة مطبوعة من أمر الدفع بختم أزرق من البنك، سيتم حرمان الكيان القانوني من الحق في الحماية القضائية. بعد كل شيء، لن يتم قبول بيان المطالبة أو الشكوى للمعالجة حتى يتم تقديم أمر الدفع بالختم الأزرق للبنك.
وبالتالي، فإن اشتراط تقديم أمر دفع بختم مصرفي يشير إلى دفع واجب الدولة بختم أزرق قد يخلق عقبة أمام الحماية القضائية ويزيد من التكاليف القانونية. خاصة بالنسبة لمنظمة، والتي غالبا ما تضطر، بسبب طبيعة أنشطتها، إلى الذهاب إلى المحكمة لتحصيل أي مدفوعات دورية (على سبيل المثال، فواتير الخدمات العامة من السكان).
يبدو من المنطقي أن تكون قادرًا على قبول المستندات الإجرائية عند تقديم نسخة مطبوعة من أمر الدفع الإلكتروني لدفع رسوم الدولة. وفقط إذا كانت هناك شكوك حول صحتها، تتطلب أدلة إضافية.
xn—-7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai
كيفية إرجاع واجب الدولة بعد الفوز بدعوى قضائية في محكمة التحكيم؟
مرحبًا. كيف يتم إرجاع واجب الدولة بعد الفوز بالدعوى القضائية في محكمة التحكيم؟
وفقًا لأحكام قانون إجراءات التحكيم في الاتحاد الروسي:
المادة 110. توزيع تكاليف المحكمة بين الأشخاص المشاركين في القضية
1. تسترد محكمة التحكيم من الخارج التكاليف القانونية التي تكبدها الأشخاص المشاركون في القضية، وتم اعتماد قانون قضائي لصالحهم.
من أجل استرداد التكاليف القانونية من الطرف الخاسر، يجب أن يكون بين يديك أمر تنفيذ، صادر عن محكمة العدل، إذا كان بين يديك قرار محكمة يحمل علامة دخول حيز التنفيذ ( إذا أمر القاضي بتحصيل الرسم من الطرف الآخر) أو حكم قضائي.
المادة 112. حل القضايا المتعلقة بالتكاليف القانونية
1. يتم حل قضايا توزيع التكاليف القانونية، وإسناد التكاليف القانونية إلى الشخص الذي ينتهك حقوقه الإجرائية، وغيرها من القضايا المتعلقة بالتكاليف القانونية من قبل محكمة التحكيم التابعة للمحكمة المختصة في إجراء قضائي ينهي النظر في القضية في في الفضائل، أو في الحكم.
يجب تقديم أمر التنفيذ إلى خدمة المحضر لاسترداد مبلغ واجب الدولة من الطرف الخاسر.
شيلكوفايا ناتاليا نيكولاييفنا
شكرا لك، التنفيذية في متناول اليد. ويقول التعريف: "أعيد إلى المدعي من الميزانية الفيدرالية واجب الدولة بمبلغ 5125 روبل. 00 كوبيل."
كيف يمكنني إرجاع هذا المبلغ؟
إذا كنت بحاجة إلى إعادة الأموال من الميزانية، فأنت بحاجة إلى كتابة طلب إلى مصلحة الضرائب، مع إرفاق المستندات التالية:
أ) حكم المحكمة
ب) شهادة من AS بشأن عودة واجب الدولة
ج) أمر الدفع
شيلكوفايا ناتاليا نيكولاييفنا
أمر دفع بقيمة 50000 روبل، لكنك بحاجة إلى إرجاع 5000 روبل، هل ما زلت ترفق قسيمة الدفع؟
شيلكوفايا ناتاليا نيكولاييفنا
تم تقديم أمر الدفع الأصلي إلى المحكمة، ماذا أفعل؟
كيف تحصل على شهادة من المحكمة؟ هل يتم كتابة بيان؟
نعم، ولكن هنا، على سبيل المثال، يتم إصدارها على الفور مع التعريف. أمر الدفع - نسخة كافية. اتصل بمساعد القاضي واسأل كيف يمكنك الحصول عليه.
شيلكوفايا ناتاليا نيكولاييفنا
مرحبًا! لكن ألا يشير قرار المحكمة إلى "استرداد مبلغ واجب الدولة المدفوع من المدعى عليه"؟
طلب من محكمة التحكيم:
1. نسخة من القانون القضائي بشأن تحصيل واجبات الدولة مع مذكرة دخوله حيز التنفيذ
2. شهادة دفع واجب الدولة
3. أصل أو نسخة من الوثيقة التي تؤكد دفع واجب الدولة
يمكنك إرفاق جميع المستندات المحددة مع طلب استرداد واجب الدولة وتقديمه إلى IFES، التي تم دفع واجب الدولة إليها. ستقوم دائرة الضرائب الفيدرالية بإصدار رد الأموال وتحويل واجب الدولة إلى التفاصيل التي قدمتها.
اطرح سؤالاً على محامينا - إنه أسرع بكثير من البحث عن حل.
أخبرني، عند التقدم بطلب إلى محكمة التحكيم أو القوات المسلحة للاتحاد الروسي مع البيانات والشكاوى، من الضروري إرفاق الإيصالات الأصلية لدفع رسوم الدولة (أو يمكن عمل نسخ، والأصول - بناء على طلب المحكمة)؟ شكرًا لك
يوم جيد، ايلينا!
إذا قمت بالتقديم عبر الإنترنت من خلال نظام "My Arbitr"، فيكفي إرفاق نسخة ممسوحة ضوئيًا باللونين الأبيض والأسود، مصدقة بالختم والتوقيع. وإذا طلبت المحكمة الأصل، فإنها تطلبه بالإضافة إلى ذلك.
عند التقديم كتابيًا مباشرة إلى المحكمة، يتم دائمًا إرفاق الأصل.
شكرا على إجابتك.. ماذا لو تم دفع واجب الدولة لسلطة أخرى وتم إرفاق الإيصال كوثيقة تأكيد (في ملحق طلب الحالة)؟
وفقًا للمادة 126 من قانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي، يتم إرفاق ما يلي ببيان المطالبة:
1) إشعار التسليم أو المستندات الأخرى التي تؤكد إرسال نسخ من بيان المطالبة والمستندات المرفقة به إلى الأشخاص الآخرين المشاركين في القضية، والتي لا يملكها الأشخاص الآخرون المشاركون في القضية؛
2) وثيقة تؤكد دفع واجب الدولة بالطريقة المحددة وبالمبلغ أو الحق في الحصول على منفعة عند دفع واجب الدولة أو التماس للتأجيل أو خطة التقسيط أو تخفيض المبلغ واجب الدولة؛
3) المستندات التي تؤكد الظروف التي يبني عليها المدعي ادعاءاته؛
4) نسخ من شهادة تسجيل الدولة ككيان قانوني أو رجل أعمال فردي؛
5) التوكيل أو المستندات الأخرى التي تؤكد سلطة التوقيع على بيان المطالبة؛
6) نسخ من حكم محكمة التحكيم بشأن تأمين المصالح العقارية قبل رفع الدعوى;
7) المستندات التي تؤكد امتثال المدعي للمطالبة أو أي إجراء آخر قبل المحاكمة، إلا في الحالات التي لا ينص فيها القانون الاتحادي على امتثالها؛
(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 2 مارس 2016 N 47-FZ)
(أنظر النص في الطبعة السابقة)
8) مسودة اتفاقية إذا تم تقديم طلب لإبرام اتفاقية؛
9) مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أو سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية مع الإشارة إلى معلومات حول موقع أو مكان إقامة المدعي والمدعى عليه و (أو) حصول الفرد على حالة رجل أعمال فردي أو إنهاء فرد للأنشطة كرجل أعمال فردي أو مستند آخر يؤكد المعلومات المحددة أو عدم وجودها. يجب استلام هذه المستندات في موعد لا يتجاوز ثلاثين يومًا قبل اليوم الذي يتقدم فيه المدعي بطلب إلى محكمة التحكيم.
كما يتبين من القائمة المقدمة، يتم إرفاق مستند يؤكد دفع واجب الدولة (الفقرة الفرعية 2)، أي الإيصال الأصلي أو أمر الدفع، بمستند المطالبة.
إيلينا، مرحبًا، عند تقديم شكوى أو مطالبة وما إلى ذلك، يتم إرفاق الوثيقة الأصلية الخاصة بدفع رسوم الدولة بهذا الاستئناف. الواجبات، أو نسخة مصدقة منها حسب الأصول، إذا كان لديك أي أسئلة، فاطرحها، وسأكون سعيدًا بالإجابة عليها. يمكنك أيضًا الكتابة لي في الدردشة وطلب استشارة شخصية أو إعداد مستند حول سؤالك. أتمنى لك كل خير!
ومن ثم يتم إرفاقها من نسخ ومصدقة حسب الأصول، مثل سائر مرفقات المطالبة.
اطرح سؤالاً على محامينا - إنه أسرع بكثير من البحث عن حل.
هل أحتاج إلى إرفاق أمر الدفع الأصلي لدفع واجب الدولة وإيصال بريدي لإرسال الشكوى إلى الطرف الآخر في الاستئناف أم أن نسخ هذه المستندات كافية؟
يتم تقديم الاستئناف إلى محكمة التحكيم
رسوم الدولة الأصلية والإيصال البريدي لإرسال الشكوى إلى الطرف الآخر هو الأصل أيضًا، وإلا فسيتم تمزيقهما
بناء على أحكام الجزء 4 من الفن. 260 من قانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي، من الضروري إرفاق النسخ الأصلية من المستندات التي حددتها في الاستئناف.
قانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي، المادة 260. شكل ومحتوى الاستئناف
1. يقدم الاستئناف إلى محكمة التحكيم كتابة. يتم توقيع الاستئناف من قبل مقدم الشكوى أو من ينوب عنه المفوض بالتوقيع على الشكوى. ويمكن أيضًا تقديم الاستئناف عن طريق ملء النموذج المنشور على الموقع الرسمي لمحكمة التحكيم على الإنترنت.
(بصيغتها المعدلة بموجب القوانين الفيدرالية بتاريخ 27 يوليو 2010 N 228-FZ، بتاريخ 11 يوليو 2011 N 200-FZ)
2. يجب أن يشير الاستئناف إلى:
1) اسم محكمة التحكيم المرفوع إليها الاستئناف؛
2) اسم مقدم الشكوى والأشخاص الآخرين المشاركين في القضية؛
3) اسم محكمة التحكيم التي اعتمدت القرار المستأنف ورقم القضية وتاريخ القرار موضوع النزاع؛
4) متطلبات مقدم الشكوى والأسباب التي يستند إليها مقدم الشكوى لاستئناف القرار، مع الإشارة إلى القوانين والأفعال القانونية التنظيمية الأخرى وظروف القضية والأدلة المتاحة في القضية؛
5) قائمة المستندات المرفقة بالشكوى.
قد يحتوي الاستئناف على أرقام هواتف وأرقام فاكس وعناوين بريد إلكتروني ومعلومات أخرى ضرورية للنظر في القضية، بالإضافة إلى الالتماسات الموجودة.
3. يلتزم مقدم الاستئناف بإرسال نسخ من الاستئناف والمستندات المرفقة به التي لا توجد لديه إلى الأشخاص الآخرين المشاركين في القضية، عن طريق البريد المسجل مع طلب إيصال الإقرار، أو تسليمها إلى أشخاص آخرين مشاركين في القضية أو من ينوب عنهم شخصياً ضد التوقيع.
4. يرفق بالاستئناف ما يلي:
1) نسخة من القرار المطعون فيه.
2) وثائق تؤكد دفع واجب الدولة بالطريقة والمبلغ المحددين أو الحق في الحصول على منفعة عند دفع واجب الدولة أو التماس للتأجيل أو الدفع بالتقسيط أو تخفيض مبلغ الدولة واجب؛
3) وثيقة تؤكد إرسال أو تسليم الأشخاص الآخرين المشاركين في حالة نسخ الاستئناف والمستندات التي ليس لديهم؛
4) توكيل أو وثيقة أخرى تؤكد سلطة التوقيع على الاستئناف.
كما يجب أن يكون الطعن في حكم محكمة التحكيم بإعادة لائحة الدعوى مصحوبا بصحيفة الدعوى المعادة والمستندات المرفقة بها عند تقديمها إلى هيئة التحكيم. يمكن تقديم المستندات المرفقة بالاستئناف إلى محكمة التحكيم بشكل إلكتروني.
(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 27 يوليو 2010 رقم 228-FZ)
لنفسك، يمكنك أولاً الحصول على نسخ من المستندات ذات الصلة مصدقة من كاتب العدل.
اطرح سؤالاً على محامينا - إنه أسرع بكثير من البحث عن حل.
وفقًا للفقرة 3 من المادة 333.18 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي، يتم تأكيد حقيقة دفع واجب الدولة من قبل الدافع في شكل غير نقدي من خلال أمر دفع يحمل علامة من البنك أو الهيئة الإقليمية ذات الصلة الخزانة الفيدرالية (هيئة أخرى تفتح الحسابات وتحافظ عليها)، بما في ذلك تلك التي تقوم بالدفع في شكل إلكتروني، حول أدائها.
أمر الدفع هو مستند تسوية (دفع) يحتوي على أمر من صاحب الحساب (الدافع) إلى البنك الذي يخدمه لتحويل مبلغ معين من المال إلى حساب المستلم المفتوح في هذا البنك أو في بنك آخر (البندان 1.12، 5.1 من البنك) اللوائح الروسية المؤرخة 19 يونيو 2012 N 383-P "بشأن قواعد تحويل الأموال" - يشار إليها فيما يلي باسم اللائحة N 383-P). يمكن إعداد مثل هذه الوثيقة وقبولها للتنفيذ وتنفيذها على الورق وفي شكل إلكتروني (البند 5.4 من اللائحة N 383-P).
وفقًا للملحق 1 للائحة N 383-P، في الحقل 45 من أمر الدفع "علامات البنك" على الورق، ختم بنك الدافع وتوقيع الشخص المعتمد من بنك الدافع، وختم بنك المستلم ويتم لصق توقيع الشخص المفوض من بنك المستلم. في أمر الدفع في شكل إلكتروني وعلى الورق، يشير بنك المستلم إلى تاريخ التنفيذ بالطريقة المحددة لمتطلبات "التاريخ"، أي بالأرقام بالتنسيق الذي يحدده البنك.
وفقًا للفقرة 1 من المادة 6 من القانون الاتحادي الصادر في 6 أبريل 2011 رقم 63-FZ "بشأن التوقيعات الإلكترونية"، فإن المستند الإلكتروني المكافئ للمستند الورقي الموقع بتوقيع مكتوب بخط اليد هو معلومات في شكل إلكتروني موقعة من شخص مؤهل التوقيع الإلكتروني (يمكن استخدامه في أي علاقات قانونية وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، إلا إذا كانت القوانين أو اللوائح الفيدرالية المعتمدة وفقًا لها تنص على ضرورة إعداد مستند على الورق حصريًا).
وبالتالي، يتم إنشاء أمر الدفع الأصلي في نسخة واحدة، إما إلكترونيًا أو ورقيًا. وبالتالي، فإن الأصل (الأصلي) لأمر الدفع الذي تم إنشاؤه في شكل إلكتروني هو المستند الإلكتروني نفسه، الذي تم إعداده بالتنسيق الذي أنشأه بنك روسيا وتوقيعه بتوقيع إلكتروني مؤهل. النسخة المطبوعة من هذا المستند على الورق هي نسخة من المستند الأصلي في شكل إلكتروني.
لتأكيد تنفيذ أمر الدفع يجب أن تكون نسخته مصدقة بختم البنك وتوقيع الشخص المفوض.
يحاول المحتالون عبر الإنترنت سرقة الأموال من الكيانات القانونية كل يوم يكتب موقعbanki.ru عن نمو الهجمات السيبرانية .
من هذه المقالة سوف تتعلم:
لكن أولاً، القليل من النظرية: دعونا نفهم المفاهيم الأساسية والتعاريف ومبادئ التشغيل.
النظام المصرفي عن بعد (RBS) "عميل الإنترنت"هو حساب شخصي يدير فيه كيان قانوني حسابًا جاريًا: يرسل أوامر الدفع، وينشئ كشوفات الحساب، ويتبادل البيانات مع نظام المحاسبة 1C، ويتوافق مع البنك.
لإجراء الدفع، تحتاج إلى إنشاء مستند إلكتروني في حسابك الشخصي و"التوقيع عليه". لهذا الغرض يتم استخدامه التوقيع الإلكتروني (ES) للعميل، والتي يتم تشكيلها باستخدام مفتاح- تسلسل فريد من الأحرف التي تحدد هوية العميل.
مفتاح التوقيع الإلكتروني المسجلة على محرك أقراص USB- روتوكين، أو ببساطة "رمز مميز".
هناك حاجة إلى Rutoken فقط عند تسجيل الدخول إلى RBS لمصادقة العميل وعند توقيع المدفوعات لإنشاء توقيع إلكتروني. بقية الوقت يجب إزالة المفتاح من الكمبيوتر.
عند فتح حساب جاري للعميل، يتم ربطه بالنظام المصرفي عن بعد، عند الطلب. يصل إلى البنك بجواز سفر وختم الشركة، ويوقع طلبًا ويتلقى Rutoken مع مفتاح توقيع إلكتروني، وقرص به برامج تشغيل Rutoken وتعليمات تثبيتها. هذا هو بالضبط إجراء استخدام مفاتيح التوقيع الإلكتروني وينظمه القانون الاتحادي رقم 63 "بشأن التوقيعات الإلكترونية". هذه هي الطريقة الوحيدة لضمان صحة مفتاح التوقيع الإلكتروني وأمانه.
يقوم المحتالون عبر الإنترنت "باختراق" شخص ما وسرقة الأموال بيديه.
أسهل طريقة لسرقة أموال من الشركة—خداع المحاسب.يتلقى العميل رسالة بريد إلكتروني من المفترض أنها من طرف مقابل معروف تفيد بأن تفاصيله قد تغيرت. يقوم العميل بإنشاء قالب بثقة ويرسل الأموال شخصيًا إلى حساب المحتال.
"أحصنة طروادة". الوصول عن بعد إلى جهاز الكمبيوتر الخاص بالضحية.يقوم المحتالون بإصابة جهاز الكمبيوتر أو الكمبيوتر المحمول الخاص بالعميل بأحصنة طروادة. هذه هي الفيروسات التي تسمح للمجرم بالتحكم عن بعد في سطح مكتب العميل.
كيف يصابون؟ كل شيء كما كتب هوميروس في الإلياذة. متنكر في صورة بريد إلكتروني أو موقع ويب غير ضار يطلب منك تنزيل شيء ما أو إدخال بيانات الاعتماد.
عندما يتمكن المحتال من الوصول عن بعد إلى جهاز كمبيوتر، يقوم بإنشاء أوامر دفع مزيفة ويرسل الأموال إلى حساباته.
"الملء" قنبلة موقوتة."الملء" يحل محل تفاصيل أمر الدفع في وقت إرسالها، لذلك من الصعب للغاية ملاحظة ذلك. لكن "التعبئة" تعمل ضمن شروط وتوقيتات معينة، لذا قد لا تعمل في بعض الأحيان.
على سبيل المثال، غمرت المياه جهاز الكمبيوتر، لكن المحاسب في إجازة ولا يستخدم النظام المصرفي عن بعد. "الملء" ليس له علاقة، إنه "انتظار". عندما يعود المحاسب ويبدأ العمل في "عميل الإنترنت"، ستحل "الملء" محل التفاصيل الموجودة في المدفوعات، ولكن من المحتمل أن تكون شركة النقل قد أغلقت أبوابها بالفعل. ثم سيتم إرجاع الأموال إلى الحساب الجاري.
إنهم يسرقون من الجميع، وهذا لا يعتمد على حجم المنظمة ودوران الأموال. اعتاد الناس على الاعتقاد بأنه لن يحدث لهم أي شيء سيئ، ويستغل المحتالون ذلك. وإذا تمكنوا من سرقة القليل من "الفيزيائيين"، فإنهم يسرقون كل شيء من الكيانات القانونية دفعة واحدة.
إذا لاحظت أن شخصًا ما حاول السرقة أو تمت سرقة أموالك، فأنت بحاجة إلى تعطيل جهاز الوصول. اسحب Rutoken، وافصل كابل الإنترنت، وأوقف تشغيل الكمبيوتر، وافصل السلك من المنفذ، وتحتاج إلى إزالة البطاريات من الكمبيوتر المحمول.
اتصل بالبنك على الفور (حتى في الليل) وأبلغه بأنه سيتم حظر التوقيع. اكتب طلبًا لإلغاء المدفوعات غير المصرح بها أو قم بإلغائها بنفسك من جهاز آخر وباستخدام مفتاح إلكتروني مختلف. خذ Rutoken الخاص بك إلى البنك، وجهاز الكمبيوتر الخاص بك أيضًا، إذا طلبوا ذلك. تأكد من إبلاغ الشرطة بذلك!
يتم عرض التوصيات المنهجية التفصيلية على الموقع الرسمي للمجلس الوطني للمدفوعات. نوصي بتنزيلها ودراستها بعناية وطباعتها والاحتفاظ بها في مكان عمل المحاسب الخاص بك.
نعم لدى البنك أساليب عمل لإيقاف وإرجاع الأموال. إرسال دفعة وهمية ليس سرقة، لأن الأموال ليست مع المحتالين، ولكن في البنك.
بعد البنك، تنتهي الأموال في حساب المراسلة الخاص ببنك الطرف المتلقي، والذي يقوم بتحويل الأموال إلى الطرف المقابل. التالي - على حساب الشركة التي تم إنشاؤها مسبقًا، ولكن يجب أيضًا سحبها من هناك. عادة، يتم توزيع الأموال من حساب الشركة على بطاقات الأفراد، لأن هذه هي أسهل طريقة لصرفها. اتضح أنها سلسلة طويلة، في كل مرحلة يمكن إرجاع الأموال فيها.
من المهم أن نفهم أن البنك لا يمكنه إلا إبطاء الأموال حتى لا تذهب إلى المحتالين. لكن الأمر متروك للشرطة ومكتب المدعي العام لإقامة العدل. ولم تقع الجريمة في حق البنك وليس الطرف المتضرر. ولذلك، من أجل إعادة الأموال إلى الحساب الجاري، يجب على العميل الاتصال بالشرطة والمحكمة.
نادرًا ما يلاحظ العملاء محاولة سرقة في الوقت المناسب. البنك نفسه يتعرف عليهم ويوقفهم. في حالة ظهور الشكوك، يقوم المتخصصون أنفسهم بفحص أوامر الدفع مرة أخرى والاتصال بالعميل: فهم يوضحون التفاصيل والمبلغ والغرض من الدفع وما إذا كان العميل قد قام بالدفع بنفسه وما إذا كان ذلك بمحض إرادته.
من الضروري عدم القتال، ولكن استبعاد احتمال حدوث هجوم. الآن أنت تعلم أنهم سيحاولون "كسر" الشخص وجهازه - الوصول إلى الحساب - مما يعني أنك بحاجة إلى البدء بنفسك. ماذا يجب أن أفعل بالضبط؟
تقييد استخدام حسابك الحالي والتحكم في الوصول إليه:
السيطرة على النفقات والتسجيل.أنت بحاجة إلى معرفة مقدار الأموال الموجودة في الحساب، والمبلغ الذي تريد استخدامه، والمبلغ الذي يجب أن يبقى هناك.
استخدم البيان عبر الإنترنت- يتم عرض المعاملات ورصيد الحساب في الوقت الحالي ولآخر 6 أشهر هناك. ويمكن الوصول إليه من جهاز الكمبيوتر والهاتف والكمبيوتر اللوحي. لعرض كشف الحساب، لا تحتاج إلى رمز الجذر، لأنه لا يوجد لديه اتصال بالحساب. لذلك، يمكنك الاطلاع على كشف الحساب عبر الإنترنت كل 5 دقائق على الأقل - فهو آمن.
إذا حصلت على أموال لم تكن تتوقعها،—لا تقم بإعادتهم من خلال RBS.اعرض طريقة أخرى (حتى للمحكمة). تحقق من نوع الشركة التي اتصلت بك. اكتشف كيف حدث الخطأ. ابحث عن موقعهم الإلكتروني وتفاصيلهم. اتصل مرة أخرى برقم الهاتف الرسمي، اتصل بمحاسب أو مدير. تأكد من أنهم ليسوا المحتالين.
يعد استخدام جهازين ورمزين جذريين أمرًا غير مريح. هل هناك طريقة آمنة ومريحة لحماية الأموال في الحسابات الجارية؟
الحل الأكثر أمانًا والأكثر ملاءمة هو رمز الجذر PINPAD. باستخدام هذا الجهاز، يمكنك استخدام RBS حتى على جهاز كمبيوتر مصاب بالفيروسات.
الفرق بين رمز جذر PINPAD ورموز USB هو أنه عند إنشاء توقيع إلكتروني، يتم عرض تفاصيل الدفع على شاشة لوحة الدبوس. لوحة الدبوس هي جهاز مستقل يتم من خلاله التحقق من مصادقة الدفع.
إذا تمكن المحتال من تزوير أوامر الدفع، فسوف يرى العميل الفرق على لوحة الدبوس حتى قبل التوقيع وإرسال المدفوعات. وهذا يعني أنه لا يمكن تزوير أوامر الدفع.
لا يدعم مطورو الأنظمة المصرفية عن بعد العمل باستخدام رمز جذر PINPAD، على الرغم من أن العمل جارٍ. لذلك، يجب على العملاء ألا يعتمدوا على البنك فحسب، بل يجب عليهم أيضًا أن يكونوا يقظين.
القاضي شيروبوكوفا تي. القضية رقم 33-2119
قرار الاستئناف
اللجنة القضائية للقضايا المدنية التابعة لمحكمة كيروف الإقليمية، والتي تتألف من الرئيس فورونتشيخين ف.ف.،
القاضيان جدانوفا إ.أ.، وأنوسوفا إ.ن.
وكيلة الوزارة دفوغلازوفا في.
تم النظر في جلسة استماع علنية في مدينة كيروف في 17 يونيو 2014، في المواد المتعلقة بالشكوى الخاصة المقدمة من فرع كيروف رقم 8612 لبنك سبيربنك الروسي OJSC ضد حكم قاضي محكمة مقاطعة أوموتنينسكي بمنطقة كيروف بتاريخ 8 مايو 2014، والذي قرر ترك مطالبة فرع كيروف رقم 8612 OJSC "سبيربنك روسيا".
بعد الاستماع إلى تقرير القاضي إ.أ.جدانوفا، اللجنة القضائية
تثبيت:
قدم فرع كيروف رقم 8612 التابع لشركة Sberbank of Russian OJSC دعوى ضد FULL NAME8 لتحصيل الديون بموجب اتفاقية القرض.
حكم القاضي بترك هذه المطالبة دون إحراز تقدم، حيث لم يتم تأكيد دفع واجب الدولة بأمر دفع حقيقي؛ تكون المطالبة مصحوبة بنسخ من المستندات التي تم التصديق على مطابقتها للأصول من قبل شخص غير مرخص له بذلك.
ولم يوافق فرع كيروف رقم 8612 التابع لبنك سبيربنك الروسي OJSC على حكم القاضي، ويطلب في شكوى خاصة إلغاءه. أمر الدفع لدفع واجب الدولة المرفق بالمطالبة حقيقي، ويتم تنفيذه في شكل إلكتروني، ويحتوي على جميع التفاصيل اللازمة لتحويل الأموال. لا ينص قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي على هذه الأسباب لترك المطالبة دون إحراز تقدم مثل التصديق على نسخ المستندات المرفقة بالمطالبة من قبل شخص غير مرخص له. ويجوز للمحكمة أثناء المحاكمة أن تفحص أصول هذه المستندات.
وفقا للجزء 2 من الفن. يتم النظر في شكوى خاصة ضد هذا الحكم الصادر عن المحكمة الابتدائية دون إخطار الأشخاص المشاركين في القضية.
وبعد دراسة المواد المقدمة وحجج الشكوى الخاصة، توصلت الهيئة القضائية إلى الاستنتاج التالي.
وفقا للجزء 1 من الفن. بعد أن قرر القاضي أن لائحة الدعوى قد تم تقديمها إلى المحكمة دون الالتزام بالمتطلبات المنصوص عليها في المادتين 131 و 132 من هذا القانون، يتخذ قرارًا بترك البيان دون تقدم، مع إخطار الشخص الذي قدم البيان وإعطائه فترة معقولة لتصحيح أوجه القصور.
بموجب الفقرة. 3 ملاعق كبيرة. يجب إرفاق وثيقة تؤكد دفع رسوم الدولة ببيان المطالبة.
في الفقرة 3 من الفن. ينص قانون الضرائب في الاتحاد الروسي على أن واجب الدولة يتم دفعه في مكان ارتكاب إجراء مهم من الناحية القانونية نقدًا أو غير نقدي. بالمعنى المقصود في القاعدة المذكورة أعلاه، يجب تأكيد حقيقة دفع واجب الدولة من خلال مستند دفع أصلي يحتوي على ملاحظات أصلية بشأن تنفيذه.
يتم تأكيد حقيقة دفع واجب الدولة من قبل الدافع بشكل غير نقدي من خلال أمر دفع صادر وفقًا للائحة بنك روسيا رقم 383-P بتاريخ 19 يونيو 2012 "بشأن قواعد تحويل الأموال".
ينص البند 4.6 من اللوائح على أن تنفيذ أمر إلكتروني لغرض تحويل الأموال إلى حساب مصرفي يتم تأكيده من قبل بنك الدافع عن طريق إرسال إشعار إلكتروني للدافع حول خصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع أو عن طريق إرسال الأمر المنفذ بشكل إلكتروني مع الإشارة إلى مواعيد التنفيذ. عند إنشاء إشعار، يجب أن يعكس تفاصيل الأمر المنفذ. كما تنص الفقرة المذكورة من اللائحة رقم 383-P على أن الإشعار المحدد من بنك الدافع يمكن أن يؤكد في نفس الوقت قبول تنفيذ أمر في شكل إلكتروني وتنفيذه.
في الحالة قيد النظر، يعمل الدافع والبنك الذي يدفع واجب الدولة على أمر الدفع من رقم N كشخص واحد. يتم تنفيذ أمر الدفع وفقًا لمتطلبات البند 4.6 من اللائحة N 383-P: في الحقل "شطب من حساب الدافع" يتم إدخال تاريخ خصم الأموال من حساب الدافع، في الحقل "الاستلام في" "بنك الدافع" - تاريخ استلام الأموال، في حقل "علامات البنك" - ختم البنك وتوقيع المنفذ المسؤول.
وبالتالي، فإن أمر الدفع رقم N يحتوي على جميع التفاصيل اللازمة التي تؤكد حقيقة تحويل الأموال لدفع واجب الدولة، وهي: تاريخ استلام البنك لأمر الدفع، والتفاصيل المصرفية للدافع والمستلم، ومبلغ الأموال المراد تحويلها، وتاريخ شطب الأموال من حساب الدافع، وختم البنك وتوقيع الموظف المسؤول في البنك.
تؤكد هذه الوثيقة دفع واجب الدولة، الذي لم يكن هناك سبب للشك في صحته؛ ولم يكن لدى القاضي أي سبب لترك بيان مطالبة البنك دون إحراز تقدم.
وفقا للفن. ويجب تقديم الأدلة الكتابية في الأصل أو في شكل نسخة مصدقة حسب الأصول. يتم تقديم المستندات الأصلية عندما تخضع ظروف القضية، وفقًا للقوانين أو الإجراءات القانونية التنظيمية الأخرى، للتأكيد من خلال هذه المستندات فقط، أو عندما لا يمكن حل القضية بدون المستندات الأصلية، أو عندما يتم تقديم نسخ من مستند تختلف في محتواها.
إن كون نسخ المستندات المرفقة بالمطالبة مصدقة من قبل شخص لا تنعكس صلاحيته للقيام بذلك، في رأي القاضي، في التوكيل، ليس أساسًا لترك المطالبة دون تقدم. يتم التصديق على امتثال نسخ المستندات لأصولها من قبل موظف البنك الذي تم إصدار توكيل رسمي لتقديم بيان المطالبة في محكمة ذات اختصاص عام وتنفيذ جميع الإجراءات الإجرائية للطرف. لإعداد الدعوى للنظر فيها، يجوز للمحكمة أثناء المحاكمة أن تطلب وتفحص أصول المستندات التي يستند إليها المدعي في دعم حججه.
مع الأخذ في الاعتبار ما ورد أعلاه، ترى محكمة الاستئناف أنه من الضروري إلغاء حكم القاضي بتاريخ 05/08/2014 باعتباره انتهاكًا للقانون الإجرائي وإرسال المادة المتعلقة بمطالبة فرع كيروف رقم 8612 من Sberbank of Russian OJSC إلى نفس المحكمة للنظر فيها.
تسترشد بالفن.
