Kuća, dizajn, popravak, dekor. Dvorište i vrt. Uradi sam

Ako onda govorimo jednostavne riječi, onda prekoračenje - Ovo je vrsta nesporazum bankovnog kredita, koji se izdaje u minimalnom vremenskom razdoblju. Međutim, ta dva pojma ne bi trebala identificirati, jer imaju značajne razlike.

Prekoračenje se može odobriti iznimno osobu koja ima neprirodan ugled platitelja. Također treba napomenuti da se provodi oprezna provjera razine solventnosti potencijalne klijenta i samo u slučaju pozitivnog rezultata, potonji se može računati na pozitivan ishod za sebe.

U praksi, prekoračenje je prikazano u obliku novčanih tokova dostupnih na kartičnom računu. Takva rezerva može biti vrlo korisna za neplanirane slučajeve. U tom slučaju, financijska institucija ima povjerenja u klijenta pružanjem kreditne kartice i pruža kreditni iznos koji može biti potreban utjecaj na više slučajeva.

Kada je prekoračenje, organizacija koja je zajmodavac automatski dodaje iznos koji nedostaje tijekom izračuna. Kao rezultat ove operacije, novčane naknade, koje se nazivaju i debitna ravnoteža. Iznos bilance bit će ekvivalentan iznos koji izdaje prekoračenje.

Financijska institucija može priznati debitnu bilancu na temelju tekućeg računa klijenta samo ako je ugovor o suradnji prethodno zaključen. Izuzetak se može pružiti ako je ova opcija uključena u popis usluga koje nudi kreditna institucija.

Koja je razlika između prekoračenja kredita?

• Glavna razlika između prekoračenja iz drugog sličnog bankarskog proizvoda glavni je nedostatak. Govorimo o precijenjenoj kamatnoj stopi.
• Također, prepoznatljiva značajka prekoračenja je potreba za otplatom od strane ne dijelova, ali jedno uplate.
• Takav bankarski proizvod je vrlo usko povezan s tekućim računom klijenta. Uvjeti prekoračenja mogu varirati od nekoliko mjeseci do nekoliko godina. U isto vrijeme, tijekom suradnje, platitelj se prati u pogledu razine njegovog izgleda. Ako zaposlenici Banke imaju određene sumnje u promjene u ovom pokazatelju u manjem smjeru, financijska institucija može raskinuti suradnju.
• Druga razlika između prekoračenja od potrošačkog zajma je da je u prvom slučaju proizvod nude Banka samostalno. Klijent se ne smije prijaviti za traženi iznos. Od prekoračenja, platitelj može odbiti bez naknadnih sankcija nakon toga. I uvjeti na kojima će biti zastupljeni dužnički otplati, propisane su strankama u preliminarnoj fazi suradnje.

Značajke prekoračenja

U slučaju prekoračenja, klijent prima trenutni pristup potrebnom novčanom iznosu. U isto vrijeme, otplata se provodi automatski zbog primitka novca na karticu platitelja. Od iznosa koji ulazi u kartični račun, granica prekoračenja se prvo oduzima i kamata plaća. Preostali iznos pripisuje se kartičnom računu.

Ako se otplate duga ne dogodi tijekom dogovorenog razdoblja (oko trideset ili pedeset dana) zbog primitka sredstava za račun kartice, plaćanje duga bi se trebalo dogoditi na bilo koji drugi način.

Bitne prednosti prekoračenja uključuju nedostatak potrebe za pripremom velikog broja dokumenata i podvrgavanju postupka za provjeru sigurnosne službe Banke. Zbog toga je moguće postići značajno vrijeme štednje.

Što je prekoračenje u Sberbank?

Prekoračenje u Sberbank je vrsta mini-kredita, koja se pruža i za pravne i pojedince koji posjeduju naselje i debitne račune za kratko vrijeme.

Prekoračenje za pravne osobe

Prekoračenje u Sberbank za pravne osobe je međusobno korisna suradnja Banke i poduzeća (kao i privatni poduzetnik) na temelju redovnog monetarnog prometa o računima klijenta koje plaća Banka za kamate za takvu uslugu.

Uvjeti pružanja pravne osobe prekoračenja:

1. prisutnost u bankarskoj strukturi računa namire klijenta s pozitivnim karakteristikama na prometu gotovinskih prihoda;
2. zaključak ugovora o klasičnom servisu;
3. organizacija bi trebala biti najmanje šest mjeseci (u nekim bankama zahtijevaju pojam godišnje);
4. nedostatak negativne kreditne povijesti u bilo kojoj banci;
5. potvrdila stabilnost vodećih poslova u organizaciji.

Da biste odobrili takav kratkoročni zajam za pravne osobe, potrebno je sljedeći popis dokumenata:

1. primjena organizacije;
2. poseban upitnik ispunjen dužnik;
3. razna izvješća o financijskim komponentama tvrtke;
4. prikupljeni podaci o novčanoj obradi;
5. raspoređeno izvješćivanje o dugovima (debitnom i kreditom);
6. kopije licenci u smjeru područja usluga poduzeća;
7. prikupljeni podaci o reviziji;
8. osim toga, mogu se tražiti i informacije o stabilnoj situaciji s poslovnim upravljanjem, financijskim prihodima.

Koje banke pružaju prekoračenje za pravne osobe?

Gotovo sve banke u Ruskoj Federaciji pružaju pravne osobe kao što su prekoračenje: Sberbank, PROSSVYAzbank, VTB24, Alfa-banka i drugi, manje popularni među zajmoprimcima.

Za pojedince

Prekoračenje u Sberbank za pojedince je pružanje ograničene količine sredstava za karticu Banke izravno razmjerno razini svoje plaće pod određenim postotkom.

Veličina dostavljenog kredita za privatnu osobu varira u sljedećem iznosu: od 1000 do 30.000 rubalja ispod 18% godišnje. Za poduzeća, drugi iznos: od 100.000 rubalja. Do 17 milijuna rubalja za minimalnu stopu od 19,09% godišnje, što ovisi obrno proporcionalno financijskom stanju Zajmoprimca.

Služba prekoračenja u Sberbank je prvenstveno korisna za one koji u rijetkim slučajevima zauzima određeni iznos novca, dok imaju stalni dohodak, što zauzvrat neće raditi dospjelo plaćanje o roku utvrđenom od strane Banke.

Krediti dokumenti uvjeti

Prekoračenje banke - To je pružanje novčanog zaduživanja, kreditiranjem Banke svog tekućeg računa u okviru utvrđenog ograničenja, ako postoji insuficijencija ili odsutnost na računu sredstava, kako bi se platili izračunati dokumenti.

Slične riječi, prekoračenje banke može se reći tako - to je kratkoročni, stalno obnovljivi zajam, koji se mogu koristiti poduzećima ili poduzetnicima koji se periodično pojavljuju privremene, kratkoročne potrebe za dodatnim novcem za plaćanja. Takav zajam automatski otplaćuje Banka od ostatka sredstava kupca na njegov račun za jutro svakog dana. Na primjer, prvog dana, klijent je izdano prekoračenje, tijekom sljedećeg dana novca primio novac, au jutru trećeg dana zbog akumuliranih sredstava, zajam je otplaćen.

Značajke kreditiranja prekoračenja

Ova vrsta kreditiranja ima vlastite karakteristike koje slijede:

• zajmoprimac je najmanje jednom u kalendarskom mjesecu dužan u potpunosti vratiti postojeći dug prekoračenja, kreditiranjem sredstava na njegov tekući račun. U isto vrijeme na dan otplate, kreditiranje za račun dužnika se ne provodi.


• dnevna automatska otplata kredita na iznos kreditnog bilance tekućeg računa Zajmoprimca, koji se formira na kraju svakog radnog dana (nakon svih izračuna na tekućem računu). Tijekom dana ne postoje kašnjenja plaćanja sljedećih plaćanja.


• izračun interes se vrši na stvarnom dugu na zajam, koji, uz redoviti novac, značajno smanjuje dug do kraja dana i štedi vaše troškove kamata.

Vrste prekoračenja bankarstva

Banke nude svojim klijentima sljedeće vrste prekoračenja:

1. standardni prekoračenje,


2. napredak prekoračenja


3. prekoračenje pod kolekcijom,


4. tehnička prekoračenja.

Uvjeti prekoračenja od pružanja

Zahtjevi raznih banaka kupcima, pri razmatranju mogućnosti pružanja prekoračenja mogu se razlikovati. No, primjerni uvjeti prekoračenja u svim bankama gotovo nisu identični i sastoje se od sljedećih zahtjeva:

1. klijent mora imati iskustva u glavnoj aktivnosti od najmanje jedne godine;


2. mora koristiti usluge banke u održavanju gotovine tijekom posljednjih 6 mjeseci, te su ne-nula na računalnom računu (osim za predujam prekoračenja),


3. minimalni iznos novčanih primitaka na tekući račun u Banci (ili vjerodajnice prihoda) trebao bi biti najmanje 3 (tri) jednom tjedno (ili 12 dohotka mjesečno), (osim predujam prekoračenja),


4. nemate neplaćene zahtjeve za račun namire i / ili zadatke (kartice kartice br. 2)

Da bi se dobila prekoračenje pravnim osobama, potrebno je dostaviti Banci standardni paket dokumenata za razmatranje kreditne prijave za kreditiranje i više:

• reference iz banaka u kojima klijent ima račune za namiru, kreditni zaokret u posljednjih nekoliko mjeseci (najmanje 6-12 mjeseci)


• certifikati iz banaka u kojima klijent ima tekuće račune, prisutnost / odsutnost dugova na zajmovima i karticama br. 2.

Da bi se dobio tehnički prekoračenje, pravne osobe moraju podnijeti:

• Zahtjev za pružanje tehničke prekoračenja, s detaljnim opisom operacije koju obavlja klijent, kao rezultat od kojih se očekuje da će primati sredstva na tekući račun (navodeći datum primitka),


• Kopiju ugovora, nalozi za plaćanje, ostali dokumenti, pouzdano svjedoče (procjenom Banke) o postupku navedenom u prijavi.

Ograničenje prekoračenja za svaku pravnu osobu izračunava se pojedinačno u skladu s metodom izračuna prekoračenja. Za svaku vrstu prekoračenja - vlastiti način izračuna ograničenja prekoračenja.

Standard prekoračenja

Standardna prekoračenja - osigurava dužnik s dužnik u okviru utvrđenog ograničenja za izvršenje platnih naloga zajmoprimca i plaćanje rashoda povezanih s njihovom izvršenjem, kao i novčanim dokumentima zajmoprimca, unatoč neuspjehu ili nedostatku novca na računu ,

Izračun granice standardnog prekoračenja provodi se formulom:
L \u003d t / 2
gdje: L je izračunata granica prekoračenja; T je minimalni skraćeni mjesečni zajam na tekućem računu kupca.

• od svakog mjesečnog prometa zajma na tekućem računu za posljednja 3 (tri) punih mjeseci, oduzimaju se tri maksimalna dolaska u okviru mjerodavnog mjeseca. Izračun ne uzima u obzir sredstva primljene na zajmovima.


• od dobivenih skraćenih revolucija (za 3 mjeseca) mjesec se bira s najmanjim okretima, koji se koristi u kasnijim izračunima.

Napredak prekoračenja

Prekoračenje unaprijed pruža se klijentu koji zadovoljava zahtjeve Banke kako bi ga privukao za izračunavanje - gotovinske usluge banci.

Izračun ograničenja prekoračenja unaprijed se provodi formula:
L \u003d t (a) / 3
gdje: L je izračunata granica prekoračenja; T (a) - minimalni skraćeni mjesečni promet na tekućem računu kupca minus na nadolazeće plaćanje za otplatu duga o kreditima i platiti kamatu na kreditne banke.

Minimalni skraćeni mjesečni promet za kredit na tekućem računu kupca u Banci izračunava se na sljedeći način:

• od svakog mjesečnog ukupnog broja kredita na tekućem računu za posljednja 3 (tri) punih mjeseci, oduzimaju se tri maksimalna dolaska u okviru mjerodavnog mjeseca. Izračun se ne uzima u obzir zajmove zaprimljene od strane zajmodavca, kao i novčane primitke od računa klijenta otvorenih u drugim bankama,


• od primljenih skraćenih revolucija (za 3 mjeseca), mjesec se bira s najmanjim revolucijama, sume se podnose iz nje u iznosu od komercijalnih plaćanja klijenta za otplatu kredita duga i plaćati postotak kreditora banke tijekom predstojećih dvaju mjeseci. Rezultirajuća vrijednost se koristi u naknadnim izračunima.


• odluka o daljnjem radu s klijentom i pružanjem prekoračenja predujma preuzima isteku jednog mjeseca (30 kalendarskih dana).

Prekoračenje pod kolekcijom

Prekoračenje u prikupljanju podnosi se klijentima koji zadovoljavaju zahtjeve Banke i najmanje 75% okretaja na računu zajma od kojih je odgovornim novčanim sredstvima (uključujući odgovornog računa klijenta).

Izračun ograničenja prekoračenja u okviru prikupljanja se provodi formula:
L \u003d I / 1.5
gdje: L je izračunata granica prekoračenja; I - minimalni mjesečni iznos kupca novčanih primitaka

Minimalni skraćeni mjesečni iznos odgovornih prihoda, uzimajući u obzir klijente koji su se predani, izračunava se na sljedeći način:

• od svakog mjeseca novčanih primitaka na štetu klijenta za posljednje 3 (tri) punih mjeseci, dostavljaju se tri maksimalne vjerodajnice novčanih sredstava tijekom relevantnog mjeseca,


• iz dobivenih skraćenih količina novca, najmanji je odabran, koji se koristi u naknadnim izračunima.

Tehnička prekoračenja

Tehnički prekoračenje podnosi se klijentu, bez uzimanja u obzir njegovo financijsko stanje, prema plaćanjima za dužnik (prodaja / kupnja valute na Burzi, prije povratka hitnog polaganja ili drugih zajamčenih primitaka na račun klijenta).

Izračun ograničenja tehničkog prekoračenja provodi se formulom:
L \u003d 0,95 x su x k
ili
L \u003d 0,95 x s
gdje: L je izračunata granica prekoračenja; Su - iznos sredstava u valuti s ciljem konverzije; K - burzorski tečaj (rublje / valuta) na dan prijenosa sredstava; S je iznos zajamčenih primitaka na račun klijenta tijekom najbližeg 3 (tri) radnog dana. Nakon primitka očekivanih potvrda na račun klijenta, završava se tehnički prekoračenje.

Tehnike izračuna prekoračenja u različitim bankama mogu imati vlastite osobine, ali se opće načelo ne mijenja. Granice standardnog prekoračenja, prekoračenje unaprijed i prekoračenje pod naplatom mjesečno revidiraju od strane banaka, uzimajući u obzir promjene u rezultatima aktivnosti klijenta. Za povjerenje u poštivanje granice, svaki računovođa može izračunati prekoračenje. Pa ipak, da bi se povećala zbroj granice prekoračenja, svaki računovođa bi trebao biti u stanju kontrolirati protok novca i prihoda, bez dopuštanja pojedinačnih velikih plaćanja. Maksimalna plaćanja, ako je potrebno, podijelite nekoliko medija.

Problemi prekoračenja koji se pojavljuju tijekom razdoblja kreditiranja:

• nedostatak iskustva o koncentraciji sredstava na tekućem računu za određeni datum, kako bi se u potpunosti vratio dug prekoračenja najmanje jednom mjesečno. Ne izvođenje ove značajke prekoračenja podrazumijeva pregled ograničenja kreditiranja.


• nije sposobnost reguliranja novčanih tokova, i datumima i nanosima. To dovodi do smanjenja ograničenja prekoračenja ili kreditiranja.


• potpisivanje prvog ugovora overdraft, uz uvjet za prijenos cjelokupnog novčanog toka u ovu banku, a ne određeni dio dovoljan za kreditiranje može se usredotočiti na upravljivost vaših financijskih tokova. Financijski rezultat ovog partnerstva još uvijek ne znate.

O prekoračenju za pojedince mogu se naći iz materijala.

U slučajevima kada, u skladu s Ugovorom o bankovnom računu, Banka vježba plaćanja s računa unatoč nedostatku sredstava (kreditiranje o računu), Banka se smatra zajam klijentu za odgovarajući iznos od dana plaćanja takva plaćanja.

Prekoračenje (Eng. Prekoračenje - primjer - primjer) - poseban oblik pružanja kratkoročnog kredita banci u banku u slučaju kada vrijednost plaćanja premašuje stanje računa klijenta. U tom slučaju, Banka piše sredstva s računa klijenta u cijelosti, odnosno automatski pruža kredit klijentu za iznos koji prelazi ravnotežu sredstava. Kao rezultat prekoračenja, banka se formira, govoreći računovodstveni jezik, debitna ravnoteža. Upotreba prekoračenja osigurava se najpouzdanijim bankama Banke u skladu s Ugovorom, koje uspostavlja maksimalnu količinu prekoračenja, uvjete za pružanje zajma za prekoračenje, nalog njegove otplate. Prerast se razlikuje od običnih zajmova u činjenici da se svi iznosi koji ulaze na tekući račun klijenta šalju se otplata duga. (Raysberg B.A., Lozovsky L.SH., Starodubtseva e.b. "Moderni ekonomski rječnik infra-m, 2006).

Primjer prekoračenja

Na primjer, vi ste vlasnik kartice debitne banke na kojoj su vaši prihodi (plaća, ostali dolasci) navedeni na svaki mjesec.

Recimo mjesečni račun na vaš račun je 50.000 rubalja. Vi trošite novac i nakon plaćanja druge kupnje, imate 2.000 rubalja na vašem računu. Ali hitna potreba se javlja za kupnju vrijednosti 5000 rubalja. 5000 rubalja se otpisuju s kartice, dok imate minus od 3000 rubalja na vašem računu. Međutim, moguće je koristiti ovaj način kreditiranja ne bilo koji iznos, već samo unutar ograničenja prekoračenja.

Što je ograničenje prekoračenja?

To je iznos novca koji ste, u nedostatku vašeg računa (vezani, u pravilu, na debitnu karticu) sredstava, mogu "uzeti" iz banke. Takva granica u bankama postavljena je drugačije. Na primjer, takva se granica može vezati za mjesečni prihod prenesen na karticu i napraviti postotak navedenog dohotka. Limit se može ugraditi u čvrstoj količini. Treba pamtiti da ako ste koristili bankarsko prekoračenje, tada će novčana banka napisati na vašem računu prije svega za otplatu vašeg "duga" (tj. Za otplatu ravnoteže na računu s minus znakom.

Što je kartica debitne (izračunata) s prekoračenjem?

Zadužbu ili karticu za obračun ne može vam biti izdana od strane Banke prije otvaranja bankovnog računa, na koji, kako kažu, navedena karta je "vezana". Prekoračenje - To je kreditiranje Vašeg bankovnog računa u odsustvu gotovine na njemu. Debitna kartica je samo prikladna sredstva za obavljanje poslovanja s novcem na računu: ako postoji kartica, za uklanjanje sredstava, ne morate posjetiti odjel Banke, možete otplatiti karticu za kupljenu robu i usluge, za uklanjanje gotovine na bankomatima.

Izračunata (debitna) kartica namijenjena je obavljanju operacija svog nositelja u okviru iznosa utvrđenog od strane kreditne institucije - izdavatelja iznosa sredstava (granica rashoda), izračune za koje se provode na račun sredstava kupca na njegov bankovni račun, ili kredit koju pruža kreditna organizacija - izdavatelj klijentu u skladu s Sporazumom o bankovnom računu s insuficijencijom ili odsustvom sredstava na bankovnom računu (prekoračenje) ("Pravilnik o emisiji bankovnih kartica i na njih. \\ T Operacije koje su počinjene putem platnih kartica "(odobreno od strane Banke Rusije 24.12.2004 n 266-P) (u izdanjima od 11/15/2011, izmijenjena od 10.08.2012.).

Plaćanje za prekoračenje bankarstva. Interes

Kamata za prekoračenje je obično više nego, na primjer, potrošačkim zajmom. Osim toga, banke obično naplaćuju više provizija. Na primjer, provizija za servisiranje ograničenja prekoračenja, povjerenstvo za izdavanje gotovine i drugih, zakonitost pojedinih bankarskih povjerenstava je zasebna tema.

Kazne mogu biti osigurane za kasnu otplatu prekoračenja.

Uvjeti o prekoračenju, prekoračenje ograničenja, postotaka za uporabu, kazne se pregovaraju o ugovoru s bankom. Stoga se preporučuje da naučite sve ove uvjete kako ne bi vidjeli jedan dan ekstrakt iz kojeg slijedi da već trebate imati banku od iznosa koji je jednak nekoliko vaših plaća.

Sjetite se da ako ne postoji uvjet oko prekoračenja u ugovoru s bankom, ali banka vam je zapravo pružila zajam u odsustvu novca na vašem računu, ne morate platiti kamatu po stopi postavljenom za prekoračenje prekoračenja

Odbijanje dehidrata

Čak i ako ste već potpisali sporazum s Bankom, prema uvjetima od kojih ste opremljeni prekoračenjem s određenom granicom, ne ometa odbitak dobivanja prekoračenja. Da biste to učinili, morate poslati odgovarajuću prijavu odbijanja banci.

Natrag na pregled sudske prakse: Povrat bankarskih povjerenstava na ugovor o zajmugdje su uključeni sljedeći članci:

• Kreditna kartica došla je poštom. Koja je ponuda i prihvaćanje? Arbitražna praksa
• Aktivacija primljena poštom. Kreditni ugovor je nevažeći? Arbitražna praksa
• Neovlaštena deregulacija s bankovne kartice. Tko je odgovoran?
• Neovlašteno otpis s računa blagajna i oporavka od banke štete. Rješenja sudova
• Ugovor o kreditu, bankovni račun i kreditna kartica - Mješoviti ugovor
• Razlika između bankarstva s kredita. Zakonitost komisija za naplatu. Arbitražna praksa
• Je zadatak prava tražiti vjerovnik za kreditni ugovor od strane banke?
• Što je prekoračenje banke? Definicija i primjer prekoračenja
• kao uvjet ugovora o zajmu
• Jednostrana promjena u kamatnoj stopi na kredit. Arbitražna praksa
• Oporavak bankovnih povjerenstava i rok zastare. Priznavanje ugovora o zajmu Invalid
• Naknada od strane Banke moralne štete i novčane kazne u korist potrošača za nezakonitu naknadu Banke Komisije

Nisu svi vlasnici plastičnih kartica ne znaju što je prekoračenje u banci i što se razlikuje od uobičajenog kreditnog ograničenja. Potrebno je odmah reći da je ova usluga dostupna samo debitnim karticama, odnosno klijentima koji koriste vlastita sredstva za poslove rashoda, a ne posuđenih. Usluga ima nekoliko značajki, prednosti i nedostataka, tako da ima smisla saznati više o tome.

Definicija

Debitne kartice upravljaju samo vlastitim sredstvima upisanim na vlastiti trošak. Oni također uključuju sudionike u plaćima i primateljima mirovina i socijalnih naknada. No, u nedostatku sredstava na računu, Banka pruža mogućnost kupnje "preko granica" ili na drugi način "ostaviti u minusu".

Prekoračenje je zajam osiguran od strane izdavatelja banke za kratko razdoblje u okviru postotka navedenog u ugovoru.

Naravno, nisu svi nositelji debitnih kartica mogu uživati \u200b\u200bu prekoračenju. Dostupan je uglavnom pouzdanim i učinkovitim kupcima, plaćanja plaćanja putem Banke. Prema uvjetima ugovora, granica posuđenih fondova je ograničena i u velikoj mjeri ovisi o visini sredstava sredstava za određeno razdoblje, odnosno, izračunava se pojedinačno.

Definicija

Primjer prekoračenja

Da biste jasno razumjeli što je prekoračenje, morate uzeti u obzir sljedeći primjer. Vlasnik kartice plaće je kupnjom u iznosu od 5.000 rubalja, unatoč činjenici da je ravnoteža na njegov račun bio 2000 rubalja. To jest, premašilo je granicu od 3.000 rubalja, točnije, on ih je odveo iz banke na plaću od interesa. Nakon primitka sljedećeg plaćanja, zajmodavac će automatski propisati glavni dug i interes za korištenje zajma.

Razlika između prekoračenja i zajma

Overdraft zajam je isti zajam, ali postoji nekoliko značajnih razlika:

1. Zajam se izdaje za rok dugovanja, na primjer, od 3 mjeseca do nekoliko godina, prekoračenje se vraća mnogo ranije, njezin mandat obično ne prelazi 10-15 dana.
2. Kredit se može platiti dijelovima, mjesečnim plaćanjima, za korištenje prekoračenja, naknada se naplaćuje u isto vrijeme, novac se tereti odmah nakon nadopunjavanja debitnog računa.
3. Gornji interes, a ne potrošački zajam, ali konačni iznos preplate znatno je niži zbog kratkog razdoblja kreditiranja.
4. Ako kreditni limit na kartici može biti nekoliko puta da premašuje mjesečni prihod korisnika, tada se rezolulnik ne može biti veći od redovitih sredstava na račun klijenta.
5. Iskoristiti ovu uslugu u isto vrijeme, nije potrebno ući u dodatni ugovor s zajmodavcem, također nije potrebno provesti vrijeme na plaćanje duga, banka piše off same novca odmah nakon što su se pojavili na račun.

Samo oni korisnici mogu koristiti uslugu u ugovoru s kojim se pruža.

Što je potrebno kako bi dobili prekoračenje

Ne svi kupci Banka nudi korištenje usluge, osobito nove. Prilikom izrade debitne kartice, klijent je dovoljan da pruži samo putovnicu i primjenu, primjerice, korištenje posuđenog novca, Prerast, morate potvrditi svoje prihode i njezina veličina dokumentira.

Drugi način korištenja usluge je da se banci deponent određeno vremensko razdoblje, obično se određuje zajmodavca. To jest, savjesni i dokazani kupci mogu računati na ponudu da biste dobili Dinderft debitnom karticom. Da biste to učinili, dođite u banku i zaključili dodatni ugovor.

Često se usluga odmah osigurava korisnicima plaća.Pogotovo kada svi zaposlenici jedne tvrtke sudjeluju u projektu. Veličina kredita bit će izravno ovisna o veličini plaće kupca. Ovdje za ulazak u dodatni ugovor je opcionalan, za prikupljanje potvrda o prihodima previše.

Granica i kamata

Kao što je ranije spomenuto, veličina kredita u potpunosti ovisi o pravilnosti i vrijednosti primitka sredstava na račun klijenta. Iako za neke kartice, na primjer, zlato i platinum, i oni, obavijest, su daleko od svih, prekoračenje može biti znatno viši, a to je izrađen kada se kartica oslobađa.

Pažljivo pročitajte Ugovor u banci prilikom otvaranja debitnog računa, možda je ova usluga već dostavljena, a ne na najpovoljnije uvjete.

Overdraft interes je prilično visok. Ako je potrošački zajam dostupan i odani postotak od 15% na 25% godišnje, onda prekoračenje, može premašiti 60% godišnje, No, obratite pozornost, rok zajma nije više od mjesec dana, što znači da će zajmodavac uzeti samo 5% iznosa mjesečno, što je malo za klijenta.

Glavni prekoračenje kriterija

Imajte na umu da neblagovremena plaćanja dužničke banke može primijeniti sankcije u obliku novčanih kazni i kazni.

Usput, ugovor za pružanje kratkoročnog zajma ima prilično kratko vrijeme, obično od 6 do 12 mjeseci. Po isteku, klijent može kontaktirati Banku i zaključiti ugovor o pregovoru. Naravno, zajmodavac može revidirati uvjete pružanja usluga, smanjiti ili, naprotiv, povećati granicu.

Prednosti i nedostatci

Prekoračenje korisne usluge za svakog klijenta, jer su mnogi upoznati s pozicijom kada novac na karti nije dovoljan za plaćanje kupnje. Otvorite dodatnu kreditnu karticu je prilično neugodno, morate prikupiti reference i otići u banku, a zatim pričekajte neko vrijeme kada je kartica spremna. Imati priliku koristiti prekoračenje, to nije potrebno.

Nedostatak je samo onaj platiti za nepredviđenu potrošnju morat će biti u isto vrijeme, odnosno da je, odmah, čim se račun napuni, Banka će ukloniti posuđene fondove i zanimanje. Prema tome, ponovno će morati ponovno koristiti prekoračenje i platiti kamatu na njemu. stoga pažljivo morate koristiti usluguTa je činjenica proslavila mnoge korisnike.

Neovlaštena prekoračenja

Često se događa da su debitne kartice prisiljeni platiti prekoračenje, ali s ugovorom nije osigurana. Doista, tehnički prekoračenje odvija se u nekim slučajevima:

• prilikom plaćanja roba i usluga u stranoj valuti;
• u slučaju neuspjeha u sustavu Banke;
• u situaciji u kojoj je ista uplata otpisana dvaput.

Pažljivo pročitajte ugovor s bankom, ako je naznačeno da se određeni tehnički prekoračenje mora platiti u roku od nekoliko dana, klijent je dužan to učiniti.Zato što se on sam složio o ovom stanju, potpisivanje sporazuma.

Ako je tehnička prekoračenja nepredviđena, zajmodavac ima pravo zahtijevati od vlasnika kartice za plaćanje duga, te kamate, kamate, novčane kazne i kazne u slučaju zakašnjelog plaćanja. To je regulirano na zakonodavnoj razini u umjetnosti. 1107 str. 2 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Može se zaključiti: kako za banku i klijent je koristan za takvu uslugu kao prekoračenje da ova ponuda može spremiti korisničku karticu kako bi kreditnu karticu. S druge strane, treba pamtiti da je to isti zajam, iako je kratkoročno, potrebno vratiti na uvjete utvrđene ugovorom i platiti kamatu na njega.

Pozdrav prijatelji!

Nastavljamo povećavati našu financijsku pismenost s vama i istovremeno zategnite svoj engleski jezik. Danas je inozemni izraz "prekoračenje" u redu. Učimo svoje značenje, naučiti razumjeti i ne bojati se.

Svake godine broj korisnika bankovnih kartica raste. Među njima su studenti, umirovljenici, pa čak i djeca. Zašto? To je zgodan, praktičan i sigurno u usporedbi s paketom novca ili planinskih kovanica u novčaniku. Svi aktivnije koristimo bankovne kartice za dobivanje zarađenog novca, prijevode, uklanjanje gotovine i plaćanja roba i usluga u trgovinama, Internetu.

Banke pokušavaju podržati našu želju za korištenje i kreditne kartice. Uostalom, klijenti otapala su glavni izvor profita i značenje postojanja same financijske i kreditne organizacije. Banke se međusobno natječu, namirite nas s novim bankarskim proizvodima i daju prijedloge od kojih je teško odbiti.

Već smo shvatili koncepte, vrste i uvjete za korištenje debitnih i kreditnih kartica. Saznajte što, na primjer, predmemoriju i prekoračenje. To je na potonjem da danas želim ostati detaljnije. Nije svatko voli uživati \u200b\u200bu zajmu, ali ne i svatko sumnja da mogu postati dužnik banke i bez posuđivanja novca. Kako je to moguće? Radimo se s.

Što znači koncept "prekoračenja"

Strana riječ "prekoračenje" (prekoračenje) preveden s engleskog znači "prekoračenje", "višak kredita". Vidimo poznati riječ zajam, pa smatramo da se to odnosi samo na ljubitelje da žive u dugovima. Ovo nije sasvim tako. Uz prekoračenje može biti gorljivi protivnik drugih ljudi. Čitanje recenzija vlasnika bankovnih kartica, bio sam uvjeren u to. Ali prvo stvari.

Prerast je kratkoročni kredit koji Banka osigurava u skladu s ugovorom o bankovnom računu na nositelja karata (u pravilu, plaće). Na primjer, kada vam nedostaju vlastita sredstva za kupnju bilo kojeg proizvoda, Banka će biti sretna da osigura iznos koji nedostaje. Ali na određenim uvjetima, naravno.

Građanski kodeks Ruske Federacije (članak 850.) ukazuje na to da ako Banka drži plaćanja klijentovog računa u odsustvu novca na njemu, on mu daje zajam sa svim posljedicama koje proizlaze. Zajam se izdaje za određeno razdoblje i obavijest. To se također odnosi na prekoračenje.

Odavde postoje falna pitanja: "Trebam li prekoračenje?", "Kako se povezati?" I "kako se gasi?" Odgovori na njih ovise o njegovoj vrsti i banci koja pruža ovu uslugu.

Pogleda

Razlikovati:

1. dopustiti
2. neriješeni (tehničko) prekoračenje.

Ostanimo na njima.

Dopušteno prekoračenje

Spašena prekoračenja povezana je osobnom izjavom vlasnika kartice. Navedena je unutar granice koju je utvrdila Banka i pod određenim postotkom. Ti se uvjeti razlikuju ne samo od različitih banaka, već i iz različitih kupaca jedne financijske institucije.

Ograničenje prekoračenja - To je iznos koji klijent Banke može imati ako nedostatak vlastitog novca nedostaje. Izračunava se za određenu osobu, na temelju iznosa sredstava koja prolaze kroz svoju karticu, svoju kreditnu povijest i neke druge čimbenike.

Interes za banke se također razlikuju. Na primjer, Sberbank je uspostavio sljedeće:

• 20% u granicama sredstava,
• 40% - naknada za neblagovremenu otplatu,
• 40% - naknada za prelazi granicu, ali samo za iznos koji prelazi.

Pažnja! Sberbank povezuje prekoračenje usluge ne na sve kartice, već samo za debit (plaća). Ali, na primjer, ako ste "svjetski klasični" vlasnik, "svijet zlatnog", "Premium World", zatim granica prekoračenja nije osigurana. Kompletan popis možete pronaći na web stranici Banke.

U svom članku prebivam više detalja o pitanjima tarifa, uvjetima za dobivanje i korištenje njih. Ako još niste pročitali, onda uhvatite propuštene.

U Tinkuoflu, banka ima takve uvjete:

1. Usluga je povezana na inicijativu Banke i uz suglasnost vlasnika kartice.
2. Ako ste zauzeli više od 3.000 rubalja iz banke, naknade za prekoračenje neće (pod uvjetom pravovremenu otplatu u roku od 25 dana).
3. Ako je iznos kredita u rasponu od 3.000 do 10.000 rubalja, onda će banka uzeti 19 rubalja. u danu.
4. Od 10.000 do 25.000 - 39 rubalja. u danu.
5. Više od 25 000 - 59 rubalja. u danu.
6. Kazna za kasno otplate - 990 rubalja.

Ovi uvjeti rade za debitne kartice, samo je tehničko prekoračenje moguće na kredit.

Pročitajte o uvjetima korištenja i zamke u mom članku. Može biti vrlo korisno. Pogotovo ako ste na putu da odaberete optimalno sredstvo plaćanja.

Neriješeni prekoračenje

Može doći do neriješenog ili tehničkog prekoračenja, čak i ako nikada niste bili posuđeni. A to često postaje neugodno iznenađenje, koje se ispada ne samo na pojavu duga, već i razgraničenjem i kaznama za ne-riziku. Da biste to izbjegli, morate znati zajedničke uzroke duga:

1. Razmjena razlike. Ovaj se slučaj može pojaviti kada plaćate rubljenu karticu u inozemstvu. Zbog značajki bankarskog sustava, sredstva s računa se otpisuju za nekoliko dana. Ako se tijekom ovog razdoblja valutna stopa dramatično promijenila, onda možete otići u minus s nedostatkom novca na karti.
2. Plaćanje obveznih plaćanja. Na primjer, bankarske komisije.
   Ovaj slučaj, komentirat ću svoj primjer: Jednom godišnje, u svibnju, moja kartica se automatski otpisuje s naknade za službu u iznosu od 450 rubalja. Obično uklanjam sav novac s kartice. Rezultat: U svibnju sam otišao u minus za 450 rubalja., To je došlo do tehničkog prekoračenja.
3. Tehnička pogreška banke. Na primjer, dvostruko kreditni iznos ili obrnuto, uklanjanje istog iznosa je 2 puta. Banka primjećuje pogrešku i ispravlja. Ali klijent možda neće biti novac na računu, pa opet minus.

Izbjegavajte tehničku prekoračenje lako. Tko je upozoren, on je naoružan. Ako znamo o potencijalu da odemo u minus, dovoljno je držati na karti minimalne zalihe novca ili stalno pratiti status računa kako bi isplatila dug na vrijeme. Banke često pružaju razdoblje milosti (obično mjesečno) tijekom kojeg se možemo vratiti bez postotak cjelokupnog duga.

Uvjeti povezanosti

Dopustite mi da vas podsjetim da je prekoračenje povezano s pristankom klijenta. Ponekad se ova usluga automatski unosi u sporazum o bankovnom računu. Stoga se ne umorim od ponavljanja koji pažljivo pročitajte sve dokumente i pitajte o svim nejasnovima. U ugovoru je potpis - to znači da smo se složili sa svim zahtjevima Banke.

Uvjeti za spajanje prekoračenja u bankama su različiti, ali ovdje je primjeran popis dokumenata koji mogu biti potrebni:

1. Zahtjev za povezivanje.
2. Upitnik zajmoprimca na bankovnom zapisu.
3. Putovnica.
4. Još jedan dokument koji potvrđuje osobnost (na primjer, Snils, Inn, vozačka dozvola).
5. Potvrda o prihodima (ne zahtijevaju sve banke).

Kao što možete vidjeti, skup dokumenata je minimalan.

Budući da je Banka pristala podijeliti s našim novcem, sasvim je objašnjeno da čini određene zahtjeve za potencijalnim zajmoprimcima. Među njima može biti:

1. Prisutnost trajne registracije i smještaja u području koje servisira Banka.
2. Prisutnost stalnog mjesta rada i radnog iskustva.
3. Prisutnost računa kojom se monetarni iznosi redovito prolaze.
4. Neto kreditna povijest.

Zato se prekoračenje aktivno povezuje s kartama. Često banke same pozivaju klijenta i nude ovu uslugu. Ovdje će biti prikladno nego debitna kartica razlikuje od prekoračenja.

Zapamtiti! Kada plaćate s debitnom karticom, upravljate samo sa svojim novcem. I ne više od peni. Ako su spojili uslugu prekoračenja, možete uzeti propusta u banci. Ali to više nisu tvoje, ali novac drugih ljudi koji treba vratiti.

Prekoračenje je kratkoročni zajam. Datumi se variraju od 6 mjeseci do 1 godine. Tijekom tog vremena možete izgubiti ili promijeniti mjesto rada, premjestiti, itd. Stoga banke zahtijevaju povremeno obnoviti ugovor. Tako da smanjuju rizike neplaćenog novca koji vam je dostavljen.

Kako radi prekoračenja: razlike od zajma

Ova usluga radi na isti način kao i zajam. Smatra se, to znači, nakon nekog vremena potrebno je vratiti i platiti kamatu za korištenje novca drugih ljudi.

Iako je prekoračenje vrsta potrošačkog zajma, ali između njih još uvijek postoje razlike.

Parametri usporedbe	Kreditne	Prekoračenje
Uvjeti zajma	Različite, ovisno o kreditnoj sposobnosti dužnika i vrste kredita.	Samo kratkoročni zajam (u većini slučajeva do 1 godine).
Iznos kredita	Izračunava se nakon pažljive analize solventnosti dužnika. Ne samo njegov mjesečni prihod, nego i prihod članova obitelji, vlasništvu imovine itd.	Izračunava se na temelju mjesečnih novčanih primitaka na kartici.
Učestalost plaćanja	Povremeno (u pravilu, 1 vrijeme mjesečno) tijekom trajanja kredita.	S sljedećim primitkom novca na kartici, puni iznos duga odmah se otpisuje.
Uvjeti izdavanja	Skup dokumenata koji potvrđuju vašu solventnost. Često zahtijeva zalog i jamce.	Minimalni skup standardnih dokumenata. Nema depozita i jamca. Brza odluka o povezivanju usluge.
Uvjeti korištenja	Cijeli traženi iznos izdaje se odmah, koji se otplaćuje dijelovi ovisno o uvjetima ugovora. Da biste nastavili s kreditnom linijom, morate ponovno kontaktirati banku.	Zajam se može obnoviti kao očekivano i otplate.
Kamatna stopa	Pojedinac za različite vrste kredita, termina i uvjete razmatranja, dužnika solventnost.	Isto za sve države kartica s prekoračenjem. U pravilu, više nego na zajam.
Brzina primitka	Vrijeme treba vremena, budući da Banka donosi odluku tek nakon analize kreditne sposobnosti Zajmoprimca.	Ako imate pozitivnu odluku o povezivanju prekoračenja s novcem, možete koristiti u bilo koje doba dana i noći.

Prednosti prekoračenja ili da daje kompetentnom korisniku

Tradicionalno, razmotrit ću sve prednosti i nedostatke kartice s prekoračenjem.

Prednosti:

1. Ovo je necitski zajam, tako da ga možete potrošiti za bilo što.
2. Količina se stalno nastavi. Nema potrebe ići u banku i napraviti novi zajam. Glavna stvar je otplatiti na vrijeme.
3. Nema kolaterala i jamca.
4. Postotci se obračunavaju samo iznos koji ste posudili, a ne na cjelokupnom raspoloživom ograničenju. Ako uopće ne koristite prekoračenje, onda se ne obračunavaju postoci.
5. Možete koristiti novac u bilo koje vrijeme, bez obzira na vrijeme Banke.
6. U svakom trenutku možete odbiti uslugu.

I, naravno, nedostaci:

1. Uz sva dostupnost novca, ne zaboravite da je ovo zajam. Otplata je nužno i neizbježna.
2. Postotak se svakodnevno obračunava, a iznos je otplaćen od strane jednog plaćanja, automatski kada novac stigne na račun.
3. Često je potrebno (obično 1 put godišnje) obnoviti ugovor.
4. Ograničenje kredita (u pravilu, ne prelazi mjesečne račune na računu).
5. Visoki interes za zajam. Banka će na taj način nadoknaditi rizike.
6. Sposobnost da uđe u tehničku prekoračenje, ne sumnjajući da je.
7. Velika iskušenja da se uključe u lako dostupnim novcem i gubite kontrolu nad troškovima.

Kako isključiti prekoračenje

Da napusti ovu uslugu, dovoljno je napisati izjavu o tome. Ugovor će biti prekinut ako ne postoji dug banci.

Imajte na umu da ako promijenite mjesto rada, to nije dovoljno samo baciti plaću vašeg bivšeg poslodavca. Kontaktirajte svoju banku ili provjerite, nema duga. Inače, možete dobiti neugodno iznenađenje u obliku obračunate kamate i novčane kazne za ne-pravovremenu redefiniranu dug.

Neke banke prakticiraju nemogućnost isključivanja prekoračenja. To je nužno u ugovoru. U tom slučaju, kada je zaključeno, možete odrediti nultu granicu za primanje novca.

Zaključak

Svatko odabire sebe, na koji će novac živjeti, posjedovati ili posuditi. Prekoračenje ne treba bojati, ali je potrebno razumjeti kako ih koristiti, kako se ne bi se vozili u dug. Stalno zadržati ruku na pulsu svojih financija. Tada možete priuštiti malo više nego u ovom trenutku. Slažem se, ponekad je vitalno.

Ja ću biti drago ako završite članak svojim mislima o tome u komentarima. Ili možda imate zanimljive slučajeve iz života? Oni će čitati potrebna iskustva i imati neprocjenjivu pomoć.