Sadə sözlər danışsaq, onda overdraft - Bu, minimum müddət ərzində verilmiş bir növ anlaşılmazlı bank kreditidir. Ancaq bu iki termin əhəmiyyətli fərqlər olduğu üçün müəyyənləşdirməməlidir.
Overdraft, qüsursuz bir ödəyicinin nüfuzuna sahib olan son dərəcə bir insan verilə bilər. Qeyd etmək lazımdır ki, potensial müştərinin ödəmə qabiliyyəti səviyyəsinin səviyyəsinin diqqətlə yoxlanılması və yalnız müsbət nəticə olduqda, sonuncu özü üçün müsbət nəticə verə bilər.
Təcrübədə overdraft kart hesabında mövcud olan pul vəsaitlərinin hərəkəti şəklində təqdim olunur. Belə bir ehtiyat planlaşdırılmamış hallar üçün çox faydalı ola bilər. Bu vəziyyətdə, maliyyə qurumunun kredit kartı təmin etməklə müştəriyə inamı var və güc major hallarında lazım ola biləcək kredit məbləği təmin edir.
Overdraft, bir borc verən bir təşkilat, hesablama zamanı avtomatik olaraq itkin məbləği əlavə edir. Bu əməliyyat nəticəsində, debet balansı da adlanan nağd aşınacaqlar. Balansın miqdarı overdraft tərəfindən verilən ekvivalent məbləğ olacaqdır.
Maliyyə qurumu yalnız əməkdaşlıq müqaviləsi əvvəllər bağlandığı təqdirdə müştərinin cari hesabı ilə debet balansını qəbul edə bilər. Bu seçim kredit təşkilatı tərəfindən təklif olunan xidmətlər siyahısına daxil edilərsə bir istisna təmin edilə bilər.
Overdraft vəziyyətində, müştəri tələb olunan pul məbləğinə dərhal girişi alır. Eyni zamanda, ödəmənin kartında pul alması səbəbindən ödəmə avtomatik olaraq aparılır. Kart hesabına daxil olan məbləğdən overdraft limiti ilk çıxdı və faiz ödəyir. Qalan məbləğ kart hesabına köçürülür.
Bir kart hesabı üçün vəsaitlərin alınması səbəbindən borc ödəməsi (təxminən otuz və ya əlli gün) borc ödəməsi baş verməyibsə, borc ödəməsi hər hansı bir şəkildə baş verməlidir.
Overdraftın əsas üstünlükləri çox sayda sənəd hazırlamağa və bankın təhlükəsizlik xidmətinin yoxlanılması qaydasına keçməyin lazım olmaması daxildir. Buna görə əhəmiyyətli bir qənaət vaxtına nail olmaq mümkündür.
SberBank-da Overdraft, həm qanuni, həm də qəsəbəsi və debet hesablarına qısa müddətə sahib olan şəxslərə verilən bir növ mini-kreditdir.
Sberbank-dakı hüquqi şəxslər üçün overdraft, hüquqi şəxslər üçün bank və müəssisənin (eləcə də özəl bir sahibkar), həmin xidmət üçün bu xidmət üçün bank tərəfindən ödənilən müştərinin hesablarına müntəzəm pul dövriyyəsi əsasında qarşılıqlı faydalı əməkdaşlığıdır.
Rusiya Federasiyasındakı demək olar ki, bütün banklar overdraft kimi hüquqi şəxslər: Sberbank, Promsvyazbank, VTB24, Alfa-Bank və digər, borcalanlar arasında daha az populyar olan hüquqi şəxslər təqdim edir.
Sberbank-da fərdlər üçün overdraft, müəyyən bir faiz altında əmək haqqı səviyyəsinə nisbətdə bankın əmək haqqı kartına məhdud miqdarda vəsaitin təmin edilməsidir.
Şəxsi bir şəxs üçün verilən kreditin ölçüsü aşağıdakı məbləğ ərzində dəyişir: illik 18% -dən aşağı 1000 ilə 30.000 rubl arasında. Müəssisələr üçün başqa bir məbləğ: 100.000 rubldan. İllik 19.09% -i üçün 17 milyon rubl üçün 17 milyon rubl, bu, borcalanın maliyyə vəziyyəti ilə bağlı mütənasibdir.
Sberbankdakı overdraft xidməti ilk növbədə nadir hallarda, müəyyən bir miqdarda pul tutur, daimi gəlir əldə edərkən, bank tərəfindən müəyyən edilmiş son tarixdə ödəməyəcəklər.
Kreditlər sənədləri şərtləriBank overdraft - Bu, hesablanmış sənədləri ödəmək üçün vəsait hesabında çatışmazlıq və ya olmaması olduqda, mövcud hesabı daxilində cari hesabı bankına borc verməklə, pul borcunun verilməsidir.
Bənzər sözlər, bank overdraft belə deyilə bilər - bu, vaxtaşırı ödəniş üçün əlavə pul üçün vaxtaşırı müvəqqəti, qısamüddətli ehtiyaclar olan müəssisə və ya sahibkarlar tərəfindən istifadə edilə bilən qısamüddətli, daim bərpa olunan kreditdir. Belə bir kredit, hər günün səhərində hesabındakı müştərinin vəsaitinin qalığından bank tərəfindən avtomatik olaraq ödənilir. Məsələn, ilk gündə müştəri overdraft, ertəsi gün pul aldı və yığılmış vəsaitlər səbəbiylə üçüncü gün səhər saatlarında kredit ödənildi.
Banklar müştərilərinə aşağıdakı overdraft növlərini təklif edirlər:
Müştərilərə müxtəlif bankların tələbləri, overdraft təmin etmək imkanını nəzərə alaraq fərqlənə bilər. Ancaq bütün banklarda overdraftın nümunəvi şərtləri demək olar ki, eyni deyil və aşağıdakı tələblərdən ibarətdir:
Hüquqi şəxslərə overdraft əldə etmək üçün, banka kredit müraciətinə baxılması üçün standart sənədlər paketi və daha çox:
Standart overdraft - borcalanın öhdəlik sifarişlərinin icrası və icrası ilə əlaqəli xərclərin icrası, habelə borcalanın nağd sənədlərinin və ya hesabda nağd pulun olmamasına baxmayaraq, borcalanın nağd sənədlərinin ödənilməsi üçün müəyyən edilmiş həddə olan borcalan tərəfindən təmin edilir .
Standart overdraftın həddinin hesablanması düsturu tərəfindən həyata keçirilir:
L \u003d t / 2
harada: l hesablanmış overdraft həddidir; T, müştərinin cari hesabında minimum kəsilmiş aylıq kredit dövriyyəsidir.
Əvvəlcədən overdraft, onu hesablamaq üçün onu cəlb etmək üçün bankın tələblərini qane edən müştəriyə təqdim edir - banka nağd xidmətlər.
Overdraft həddinin əvvəlcədən hesablanması düstur tərəfindən həyata keçirilir:
L \u003d t (a) / 3
harada: l hesablanmış overdraft həddidir; T (a) - Müştərinin cari hesabı üzrə minimum aylıq kredit dövriyyəsi, kreditlər üzrə borcu ödəmək və kredit banklarına faiz ödəmək üçün qarşıdakı ödənişləri minus hesab edir.
Bankdakı müştərinin cari hesabında minimum kəsilmiş aylıq kredit dövriyyəsi aşağıdakı kimi hesablanır:
Kolleksiya altında overdraft, bankın tələblərini ödəmək və kredit hesabındakı inqilabların ən azı 75% -i (müştərinin hesabat hesabı daxil olmaqla) olan inqilabların ən azı 75% -i təqdim olunur.
Kolleksiya altında overdraft limitinin hesablanması düsturu tərəfindən həyata keçirilir:
L \u003d i / 1.5
harada: l hesablanmış overdraft həddidir; I - Müştərinin pul daxilolmalarının minimum aylıq miqdarı
Müştərilərin özlərini təhvil verməsi nəzərə alınmaqla hesabat verən minimum hesabatlı gəlirin minimum miqdarı aşağıdakı kimi hesablanır:
Texniki overdraft, maliyyə vəziyyətini nəzərə almadan, borcalana ödənişlər altında (birjada valyuta satılması / satınalma valyutasını, və ya müştərinin hesabına digər zəmanətli daxilolmaları geri qaytarmaq) nəzərə alınmadan müştəriyə təqdim olunur.
Texniki overdraft həddinin hesablanması düsturu tərəfindən həyata keçirilir:
L \u003d 0.95 x su x k
və ya
L \u003d 0.95 x s
harada: l hesablanmış overdraft həddidir; Su - çevrilmə yönəlmiş valyutada olan pul miqdarı; K - fondların köçürülməsi günü (rubl / valyuta); S, ən yaxın 3 (üç) iş günü ərzində müştərinin hesabına zəmanətli daxilolmaların miqdarıdır. Müştərinin hesabına gözlənilən daxilolmaları aldıqdan sonra texniki overdraft bağlanır.
Müxtəlif banklarda overdraft hesablama üsulları özünəməxsus xüsusiyyətləri ola bilər, lakin ümumi prinsip dəyişmir. Kolleksiya altındakı standart overdraft, overdraftın hüdudları və kolleksiya altında overdraft, müştərinin fəaliyyətinin nəticələrində dəyişikliklər nəzərə alınaraq aylıq banklar tərəfindən yenidən işlənir. Həddinə əməl olunmasına inam üçün hər bir mühasib overdraft hesablaya bilər. Yenə də, overdraft həddinin cəmini artırmaq üçün, hər mühasib vahid böyük ödənişlərə icazə vermədən, pul və gəlir axınını idarə edə bilməlidir. Maksimum ödənişlər, lazım olduqda bir neçə mühiti bölün.
Kredit müddəti ərzində artan overdraft problemləri:
Fərdlər üçün overdraft haqqında materialdan tapıla bilər.
Bank hesabı müqaviləsinə uyğun olaraq, bank hesabdan ödənişlərin vəsaitlərinin olmamasına baxmayaraq, bankın ödənilməsi günündən müvafiq məbləğə görə müştəriyə kredit hesab olunur Belə ödəniş.
Overdraft (Eng. Overdraft - Nümunə Planı) - Ödəniş dəyəri müştərinin hesabının balansından artıq olduqda banka bir banka qısa müddətli kredit təmin etmək üçün xüsusi bir forma. Bu vəziyyətdə, bank müştərinin hesabından fondları tam olaraq yazır ki, yəni müştəriyə vəsaitin balansından çox olan məbləğə kredit verir. Overdraft nəticəsində, bank mühasibat dili, debet balansının, bankın formalaşması nəticəsində meydana gəlir. Overdraft istifadəsi, overdraft, overdraft kreditinin verilməsi şərtləri, ödəməsinin əmri verilməsi şərtləri olan müqavilə əsasında bankın ən etibarlı banklarına verilir. Overdraft, müştərinin cari hesabına daxil olan bütün məbləğlərin borc ödəməsinə göndərildiyi üçün adi kreditlərdən fərqlənir. (Raysberg B.A., Lozovsky L.H., Starodubseva E.B. "Müasir iqtisadi lüğət infra-m, 2006).
Məsələn, hər ayda gəliriniz (əmək haqqınız, digər gəlişlərin) verdiyi bir debet bank kartının sahibisiniz.
Deyək hesabınıza aylıq qəbz 50.000 rubl təşkil edir. Pul xərcləyirsən və başqa bir alış-veriş edərkən hesabınızda 2000 rubl var. Lakin təcili ehtiyac 5000 rubl dəyər almaq üçün yaranır. Hesabınızda 3000 rubldan bir mənfi bir şey varsa, kartdan 5000 rubl silinir. Bununla birlikdə, bu şəkildə heç bir məbləğə deyil, yalnız overdraft limiti daxilində istifadə etmək mümkündür.
Bu, hesabınızın olmadıqda (bir qayda olaraq, debet kartına) vəsait kimi), bankdan "götürə" bilər. Banklarda belə bir məhdudiyyət fərqli qurulub. Məsələn, belə bir həddi karta köçürülən aylıq gəlirinizə bağlana bilər və göstərilən gəlirin faizini təşkil edə bilər. Həddini möhkəm bir miqdarda quraşdırıla bilər. Xatırlamaq lazımdır ki, bank overdraftından istifadə etsəniz, Cash Bank, "borcunuzu" qaytarmaq üçün ilk növbədə hesabınıza yazacaq (yəni hesabdakı balansı ödəmək üçün) mənfi işarəni ödəmək üçün.
Bir bank hesabı açmadan əvvəl bank tərəfindən bir debet və ya hesablama kartı sizə verilə bilməz, bunun dedikləri kimi, göstərilən xəritə "bağlanır". Overdraft - Bu barədə nağd pul olmadıqda bank hesabınızı kreditləşdirir. Bir debet kartı hesabdakı pulla əməliyyatlar aparmaq üçün yalnız əlverişli bir vasitədir: Bir kart varsa, vəsaitləri çıxarmaq üçün bankın şöbəsinə baş çəkmək lazım deyil, satın alınan mal və xidmətlər üçün kartdan ödəyə bilərsiniz, bankomatlarda nağd pul çıxarmaq.
Hesablanmış (debet) kartı, müştərinin vəsaiti hesabatlarının (xərc limiti), (xərclər həddi) tərəfindən müəyyən edilmiş məbləğin (xərclər həddi) tərəfindən həyata keçirilən əməliyyatlar aparmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur onun bank hesabı və ya kredit təşkilatı tərəfindən verilən bir kredit - bank hesabı (overdraft) ("bank kartlarında (" bank kartlarında ("" bank hesabının olmaması və ya vəsaitin olmaması ilə müştəriyə verilən bir kredit) Ödəniş kartlarından istifadə edən əməliyyatlar "(Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş 24.12.2004 N 266-P) (11/15/2011-ci illərin nəşrlərində, 10.08.2012).
Overdraft üçün maraq, məsələn, istehlak krediti ilə daha yüksəkdir. Bundan əlavə, banklar ümumiyyətlə daha çox komissiya doldururlar. Məsələn, overdraft limiti, nağd pul və digərləri üçün bir komissiya, fərdi bank komissiyalarının qanuniliyi ayrı bir mövzudur.
Overdraftın gec ödəməsi üçün cəzalar təmin edilə bilər.
Overdraft, overdraft, həddindən artıq həddi, istifadəsi üçün faiz, cərimələr bankla müqavilə ilə bağlı danışıqlar aparılır. Buna görə, bütün bu şərtləri öyrənmək tövsiyə olunur ki, bir günün bir nüsxəsini görməməsi üçün bir çox maaşınızın bir neçə bankına bərabər olan bir banka sahib olmağınız üçün.
Xatırladaq ki, bankla müqaviləndə overdraft haqqında heç bir şərt yoxdur, ancaq bank əslində hesabınızdakı pul olmadıqda sizə kredit verməyiniz üçün, overdraft üçün faiz üçün faiz ödəməsi tələb olunmur
Artıq bankla müqavilə bağlamısınızsa belə, müəyyən bir həddə olan overdraft ilə təmin olunduğuna görə, overdraft əldə etməkdən imtina etməyə mane olmur. Bunu etmək üçün Banka müvafiq imtina tətbiqi göndərməlisiniz.
Məhkəmə Təcrübəsinə qayıdın: Kredit müqaviləsi üzrə bank komissiyalarının qaytarılmasıAşağıdakı məqalələrin daxil olduğu yer:
Plastik kartların bütün sahibləri bankdakı overdraftın nə olduğunu və adi kredit limitindən nə ilə fərqləndiyini bilmirlər. Dərhal demək lazımdır ki, bu xidmət yalnız debet kart sahibləri üçün mövcuddur, yəni müştərilər, borclar üçün öz vəsaitləri istifadə, borc götürülməmişdir. Xidmətdə bir neçə xüsusiyyət, üstünlük və çatışmazlıqlar var, buna görə bu barədə daha çox məlumat əldə etmək mənası var.
Debet kart sahibləri yalnız öz hesablarına yazılan öz vəsaitlərini idarə edirlər. Bunlara əmək haqqı layihələri və pensiyalar və sosial müavinət alanlar iştirakçıları da daxildir. Ancaq hesabdakı vəsait olmadıqda, bank "mənfi" və ya başqa bir şəkildə "mənfi buraxmaq" üçün alış-veriş etmək imkanı verir.
Overdraft, Müqavilədə göstərilən faizlə qısa müddət ərzində Emitent Bankı tərəfindən verilən bir kreditdir.
Əlbəttə ki, bütün debet kart sahibləri overdraftdan ləzzət ala bilməzlər. Əsasən etibarlı və səmərəli müştərilər, bank vasitəsilə ödənişlərə ödənişlər üçün ödənişlər mövcuddur. Müqavilənin şərtlərinə görə, borc vəsaitlərinin həddi məhduddur və əsasən müəyyən bir müddət üçün vəsaitlərin miqdarından asılıdır, müvafiq olaraq fərdi olaraq hesablanır.
Tərif
Overdraftın nə olduğunu daha aydın başa düşmək üçün aşağıdakı nümunəni nəzərə almalısınız. Əmək haqqı kartının sahibi, hesabındakı balansın 2000 rubl olmasına baxmayaraq 5000 rubl miqdarında bir satın aldı. Yəni bu, 3000 rubl həddini aşdı, daha dəqiq, onları bankdan maaşa görə maaşa apardı. Növbəti ödənişin alındıqdan sonra borc verən avtomatik olaraq əsas borcu və kreditdən istifadə üçün marağı yayacaqdır.
Overdraft krediti eyni kreditdir, lakin bir neçə əhəmiyyətli fərq var:
Yalnız bu müştərilər xidmətdən verilən müqavilədə istifadə edə bilərlər.
Bankın bütün müştərilərinə deyil, xidmətdən, xüsusən də yeni istifadə etməyi təklif edir. Bir debet kartı edərkən, müştəri yalnız pasport və tətbiqetməni təmin etmək və borclu puldan istifadə etmək üçün kifayətdir, məsələn, Overdraft, gəlirinizi təsdiqləməlisiniz və ölçüsü sənədləşdirilmişdir.
Xidmətdən istifadə etməyin ikinci yolu, müəyyən bir müddət bank əmanətçisi olmaqdır, ümumiyyətlə borc verən tərəfindən müəyyən edilir. Yəni, vicdanlı və sübut edilmiş müştərilər debet kartı ilə Dedderft almaq üçün təklifi hesablaya bilər. Bunu etmək üçün bank filialına gəlin və əlavə bir müqavilə bağlayın.
Tez-tez xidmət dərhal əmək haqqı müştərilərinə verilir.Xüsusilə bir firmanın bütün işçiləri layihədə iştirak etdikdə. Kreditin ölçüsü müştəri əmək haqqının ölçüsündən birbaşa asılı olacaqdır. Burada əlavə müqavilə bağlamaq üçün isteğe bağlıdır, gəlir sertifikatları toplamaq.
Daha əvvəl qeyd olunduğu kimi, kredit ölçüsü tamamilə müştərinin hesabına vəsait alınmasının müntəzəmliyindən və dəyərindən asılıdır. Bəzi kartlar üçün, məsələn, qızıl və platin, onlara baxmayaraq, onlara baxmayaraq, hər kəsdən çox uzaqdır, overdraft xeyli yüksək ola bilər və kart sərbəst buraxıldıqda tərtib edilir.
Bir debet hesabı açarkən bankdakı müqaviləni diqqətlə oxuyun, bəlkə də bu xidmət artıq ən əlverişli şərtlərlə deyil.
Overdraft maraqları olduqca yüksəkdir. İstehlakçı krediti ildə 15% -dən 25% -ə qədər əlçatan və sadiq faizi varsa, o zaman overdraft, illik üçün 60% -dən çox ola bilər. Lakin diqqət yetirin, kredit müddəti bir aydan çox deyil, yəni borc verən, müştəri üçün bir az miqdarda olan məbləğin yalnız 5% -ni alacaqdır.
Əsas meyar overdraft
Unutmayın ki, borc bankının vaxtında ödənilməsi, cərimələr və cərimələr şəklində sanksiyalar tətbiq edə bilər.
Yeri gəlmişkən, qısamüddətli kreditin verilməsi üçün müqavilə olduqca qısa bir müddətə malikdir, Ümumiyyətlə 6 ilə 12 aya qədər. Müddəti ilə müştəri bankla əlaqə qura və danışıqlar müqaviləsi bağlaya bilər. Əlbətdə ki, borc verən xidmətlərin göstərilməsinin şərtlərinə yenidən baxa, azalda bilər və ya əksinə, həddini artırır.
Hər bir müştəri üçün overdraft faydalı xidmət, çünki çoxları xəritədəki pulun alınması üçün pul ödəməsi üçün kifayət qədər olan vəziyyətlə tanışdır. Əlavə bir kredit kartı açın olduqca çətindir, arayışlar toplamaq və banka getmək lazımdır, sonra kart hazır olduqda bir müddət gözləyin. Overdraftdan istifadə etmək imkanınız olan bu lazım deyil.
Dezavantaj yalnız gözlənilməz xərclərin ödənilməsi eyni zamanda olmalı olacaq, yəni hesab doldurulduqdan sonra bank borc vəsaitlərini və marağı aradan qaldıracaqdır. Müvafiq olaraq, overdraftdan yenidən istifadə etməli və buna maraq göstərməlidir. buna görə xidməti diqqətlə istifadə etməlisinizBu fakt bir çox istifadəçi qeyd etdi.
Tez-tez olur ki, debet kart sahibləri overdraft üçün ödəməyə məcbur olurlar, lakin müqavilə ilə xidmət göstərilmir. Həqiqətən, bəzi hallarda texniki overdraft baş verir:
Təqdim olunan texniki overdraft bir neçə gün ərzində ödənilməli olduğu ifadə olunarsa, bankla müqaviləni diqqətlə oxuyun müştəri bunu etməyə borcludur.Çünki özü də bu vəziyyətə razılıq verdi, müqavilə imzaladı.
Texniki overdraft gözlənilməzdirsə, borc verəndən borc sahibi, borc, üstəlik ödəmə halında faiz, cərimələr və cərimələr üçün pul, cərimələr və cərimələr üçün ödəmək üçün tələb etmək hüququna malikdir. Bu sənətdə qanunverici səviyyədə tənzimlənir. 1107 səh. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 2.
Nəticə edilə bilər: həm bank, həm də müştəri bu təklifi overdraft kimi bir xidmət üçün faydalıdır ki, bu təklif kredit kartı etmək üçün istifadəçi kartını saxlaya bilər. Digər tərəfdən, bu eyni kredit olduğunu xatırlamaq lazımdır, qısa müddətli olsa da, müqavilə ilə müəyyən edilmiş şərtlərə qaytarılması və ona maraq göstərilməsi lazımdır.
Salam dostlar!
Biz sizinlə maliyyə savadlılığımızı artırmağa davam edirik və eyni zamanda İngilis dilinizi sıxın. Bu gün "overdraft" xarici termini uyğun gəlir. Biz onun mənasını öyrənirik, başa düşməyi və qorxmamağı öyrənirik.
Hər il bank kartı istifadəçilərinin sayı artır. Bunların arasında tələbələr, pensiyaçılar və hətta uşaqlar var. Niyə? Cüzdanda bir paket pul və ya dağ sikkəsi ilə müqayisədə rahat, praktik və etibarlıdır. Qazanılmış pul, tərcümələr, nağd pulların çıxarılması və mağazalarda mal və xidmətlərin ödənilməsi, internetdə mal və xidmətlərin ödənilməsi üçün bank kartlarından daha fəal istifadə edirik.
Banklar istifadə etmək və kredit kartlarımızı dəstəkləməyə çalışırlar. Axı, həlledici müştərilərin əsas mənfəət mənbəyi və maliyyə və kredit təşkilatının özünün mövcudluğunun mənasıdır. Banklar bir-biri ilə rəqabət aparır, yeni bank məhsulları ilə bizi cəlb edir və imtina etmək çətin olan təkliflər verir.
Artıq debet və kredit kartlarından istifadə üçün anlayışları, növlərini və şərtlərini qəbul etdik. Məsələn, önbelleği və overdraft nəyi öyrənin. Bu gün daha ətraflı qalmaq istədiyim sonuncusundadır. Hər kəs kreditdən zövq almağı sevmir, amma hamı bankın borclu ola biləcəyindən və borc almadan şübhələnmir. Necə mümkündür? İlə məşğul olaq.
İngilis dilindən tərcümə olunan "overdraft" (overdraft) sözü İngilis dilindən tərcümə "həddindən artıq kredit", "həddindən artıq kredit" deməkdir. Tanış bir söz krediti görürük, buna görə düşünürük ki, bu yalnız sevənlərə borc içində yaşamağa müraciət edir. Bu olduqca belə deyil. Overdraft ilə digər insanların pulunun qızğın rəqibi ola bilər. Bank kart sahiblərinin rəylərini oxumaq, buna inandım. Ancaq əvvəlcə ilk şeylər.
Overdraft, bank hesabı müqaviləsi çərçivəsində xəritələrin (bir qayda olaraq, əmək haqqı kimi) bank hesabı müqaviləsi çərçivəsində verilən qısamüddətli kreditdir. Məsələn, hər hansı bir məhsulun alınması üçün öz vəsaitiniz olmadıqda, bank itkin məbləği təmin etməkdən məmnun olacaqdır. Ancaq müəyyən şərtlərdə, əlbəttə.
Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi (maddə 850), bankın bu barədə pul olmadığı ilə müştərinin hesabından ödənişlər keçirdiyini göstərirsə, o, ona gələcək nəticələrlə kredit verir. Kredit müəyyən bir müddət və xəbərdarlıq üçün verilir. Bu da overdraft üçün də tətbiq olunur.
Buradan ədalətli suallar var: "Overdraft lazımdır?", "Necə qoşulmaq olar?" Və "Necə söndürülür?" Onlara cavablar bu xidməti təqdim edən növün və bankdan asılıdır.
Fərqli:
Gəlin onlara.
Xilas edilmiş overdraft, kart sahibinin şəxsi ifadəsi ilə bağlanır. Bank tərəfindən müəyyən edilmiş həddə və müəyyən bir faiz altında verilir. Bu şərtlər təkcə fərqli banklardan deyil, həm də bir maliyyə qurumunun müxtəlif müştərilərindən fərqlənir.
Overdraft limiti - Bu, bankın müştərisinin öz pulunun olmaması olmadıqda ola biləcəyi məbləğdir. Kartından keçən vəsaitin, onun kredit tarixçəsi və bəzi digər amillərə görə müəyyən bir şəxs üçün hesablanır.
Banklara maraq da fərqlənir. Məsələn, Sberbank aşağıdakıları müəyyən etdi:
Diqqət! Sberbank xidmət overdraft bütün kartlara deyil, yalnız debet (maaş) birləşdirir. Ancaq məsələn, "Dünya klassik" sahibi, "Qızıl Dünyası", "mükafat dünyası", overdraft həddi təmin edilmir. Bankın saytında tam bir siyahı tapıla bilər.
Onun məqaləsində, tariflər, onların əldə edilməsi və istifadəsi şərtləri barədə daha ətraflı məlumat verirəm. Hələ oxumamısınızsa, onda qaçırılanlarla tanış olun.
Tinkoff-da bankın belə bir şərtləri var:
Bu şərtlər debet kartları üçün fəaliyyət göstərir, yalnız texniki overdraft kreditlə mümkündür.
Məqalədə istifadə və tələ şərtləri haqqında oxuyun. Çox faydalı ola bilər. Xüsusilə bir optimal ödəmə vasitəsi seçmək yolundasınızsa.
Həll olunmamış və ya texniki overdraft, heç vaxt borc almamış olsanız da baş verə bilər. Və bu, tez-tez yalnız borcun meydana gəlməsini deyil, həm də hesabatsız və risk üçün cərimələrlə də yaranan xoşagəlməz bir sürpriz olur. Bunun qarşısını almaq üçün borcun ümumi səbəblərini bilməlisiniz:
Texniki overdraftdan istifadə etmək asandır. Kim xəbərdar olunur, silahlıdır. Mənfi tərk etmək potensialı haqqında bilsək, xəritədə minimum pul ehtiyatı və ya vaxtında borcunuzu ödəmək üçün hesabın statusunu daim nəzarət etmək kifayətdir. Banklar tez-tez bir müddət ərzində bütün borc məbləği olmadan geri dönə biləcəyimiz bir lütf müddəti (ayda bir ay) verirlər.
Xatırladaq ki, overdraft müştərinin razılığı ilə bağlıdır. Bəzən bu xidmət avtomatik olaraq bank hesabı müqaviləsinə daxil edilir. Buna görə, bütün sənədləri diqqətlə oxuduğunu və bütün qeyri-müəyyənliklərdən soruşduğunu təkrarlamaqdan bezmirəm. Müqavilədə bir imza var - bu o deməkdir ki, Bankın bütün tələbləri ilə razılaşdıq.
Banklarda overdraft xidmətinin birləşdirilməsi şərtləri fərqlidir, lakin burada lazım ola biləcək sənədlərin nümunəvi siyahısı:
Gördüyünüz kimi, sənədlər dəsti minimaldır.
Bank pulumuzla bölüşməyə razı olduğundan, bu, potensial borcalanlar üçün müəyyən tələblər hazırladığı üçün izah edilmişdir. Onların arasında ola bilər:
Buna görə overdraft əmək haqqı kartlarına fəal şəkildə qoşulur. Tez-tez bankların özləri müştəri çağırır və bu xidməti təklif edirlər. Debet kartının overdraftdan fərqli olduğundan burada uyğun olacaq.
Vəhşi! Bir debet kartı ilə ödəyərkən yalnız pulunuzla idarə edirsiniz. Və bir qəpikdən çox deyil. Overdraft xidmətini bağlasaydılar, bankda itkin məbləğ ala bilərsiniz. Ancaq bunlar artıq sizin deyil, digər insanların qaytarılması lazım olan digər insanların puludur.
Overdraft qısamüddətli kreditdir. Tarixlər 6 aydan 1 ilə qədər dəyişir. Bu müddət ərzində iş yerini itirə və ya dəyişə bilərsiniz, hərəkət və s. Buna görə banklar vaxtaşırı müqaviləni yeniləyirlər. Beləliklə, sizə verilən pulun qaytarılmaması risklərini azaldırlar.
Bu xidmət hər hansı bir kreditlə eyni şəkildə işləyir. Hesab olunur ki, bu, bir müddətdən sonra onu geri qaytarmaq və digər insanların pullarından istifadə üçün faiz ödəmək lazımdır deməkdir.
Overdraft, istehlak krediti bir növüdür, ancaq aralarındakı fərqlər var.
| Müqayisə parametrləri | Kredit | Overdraft |
| Kredit şərtləri | Borcalanın kredit qabiliyyətindən və kredit növündən asılı olaraq fərqlidir. | Yalnız qısamüddətli kredit (əksər hallarda 1 ilə qədər). |
| Kredit miqdarı | Borcalanın ödəmə qabiliyyətinin diqqətəlayiqliyindən sonra hesablanır. Yalnız aylıq gəliri deyil, həm də ailə üzvlərinin gəlirləri, əmlaka məxsus və s. | Kartdakı aylıq pul daxilolmaları əsasında hesablanır. |
| Ödənişlərin tezliyi | Vaxtaşırı (bir qayda olaraq, ayda 1 dəfə) kredit müddəti ərzində. | Kartdakı növbəti pul qəbzi ilə, borcun tam miqdarı dərhal silinir. |
| Məsələn | Ödəmə qabiliyyətinizi təsdiqləyən sənədlər toplusu. Tez-tez girov və zəmanət tələb edir. | Minimum standart sənədlər dəsti. Depozit və zəmanətçi yoxdur. Xidməti birləşdirmək barədə sürətli qərar. |
| İstifadə qaydaları | Bütün tələb olunan məbləğ müqavilənin şərtlərindən asılı olaraq hissələri tərəfindən ödənilən dərhal verilir. Kredit xəttini bərpa etmək üçün yenidən banka müraciət etməlisiniz. | Kredit gözlənilən və ödəmə kimi bərpa olunur. |
| Faiz dərəcəsi | Müxtəlif növ kredit, müddətli və nəzərə alınma şəraiti, borcalan ödəmə qabiliyyəti. | Overdraft olan bütün kart sahibləri üçün eyni. Bir qayda olaraq, kreditdən daha yüksəkdir. |
Qəbzin sürəti | Zaman vaxt lazımdır, çünki Bank yalnız borcalanın kredit qabiliyyətini təhlil etdikdən sonra qərar verir. | Bir overdraft xidmətini pulla bağlamaq üçün müsbət bir qərarınız varsa, gündüz və gecənin istənilən vaxtından istifadə edə bilərsiniz. |
Ənənəvi olaraq, kartın overdraft ilə bütün üstünlükləri və çatışmazlıqlarını nəzərdən keçirəcəyəm.
Faydaları:
Əlbətdə, çatışmazlıqlar:
Bu xidməti tərk etmək üçün bu barədə bir açıqlama yazmaq kifayətdir. Banka borc olmadıqda müqavilə ləğv ediləcək.
Unutmayın ki, iş yerini dəyişdirsəniz, keçmiş işəgötürəninizin maaş kartını atmaq kifayət deyil. Bankınızla əlaqə saxlayın və ya özünüzü yoxlayın, borc yoxdur. Əks təqdirdə, hesablanmış faiz və vaxtında yenidən təyin edilmiş borc üçün cərimələr şəklində xoşagəlməz bir sürpriz əldə edə bilərsiniz.
Bəzi banklar overdraft söndürə bilməməyini tətbiq edirlər. Bu mütləq müqavilədədir. Bu vəziyyətdə, nəticə çıxdıqda, pul almaq üçün bir sıfır həddi təyin edə bilərsiniz.
Hər kəs özünü seçir, nə qədər yaşayacaq, sahibi və ya borc alacaq. Overdraft qorxmaq lazım deyil, ancaq özlərini borc içində sürməmək üçün onlardan necə istifadə edəcəyinizi başa düşmək lazımdır. Daim əlinizi maliyyənizin nəbzində saxlayın. Sonra hazırda olduğunuzdan bir az daha çox pul qazana bilərsiniz. Razıyam, bəzən həyati vacibdir.
Məqaləni bu barədə düşüncələrinizlə başa vurursan, şərhlərdə bu barədə düşüncələrinizə görə sevinərəm. Yoxsa həyatdan maraqlı işləriniz var? Oxuculara lazımi təcrübə verəcəklər və əvəzsiz kömək edəcəklər.
