Daşınmaz əmlak kimi böyük alış-veriş etməyi planlaşdıran vətəndaşlar tez-tez ipotekanın istehlak kreditindən nə ilə fərqləndiyini və ev almaq üçün nədən istifadə etməyin daha sərfəli olduğunu düşünürlər. İpoteka ilə kredit arasındakı fərq nədir, borcalanın müəyyən bir kredit məhsulunu seçərkən hansı üstünlüklər və tələlərlə qarşılaşacağı bu məqalədə təsvir edilmişdir.
Əslində, ipoteka bankların təqdim etdiyi kredit məhsullarından biridir. İpotekanın şərti kreditdən bir sıra fərqləri və xüsusiyyətlərinə görə, o, hələ də ayrıca bir kateqoriyada fərqlənir. İpoteka ilə kredit arasındakı əsas fərq ondan ibarətdir ki, bank tərəfindən ayrılan pul ciddi şəkildə daşınmaz əmlakın alınması üçün nəzərdə tutulub və pul borc alana verilmir, birbaşa satıcının hesabına gedir. Eyni zamanda, daşınmaz əmlak alqı-satqı əməliyyatından sonra faktiki alıcının mülkiyyətinə keçmir, kreditin verildiyi bütün müddət ərzində bankda girov predmeti qalır. Belə ki, ipoteka kreditləşməsi anlayışı dedikdə, alınan daşınmaz əmlak müqavilə əsasında girov predmetinə çevrildikdə və yalnız tam ödənildikdən sonra borcalanın mülkiyyətinə keçdikdə, daşınmaz əmlakın alınması üçün bankdan nağd pul kreditinin alınması nəzərdə tutulur. ayrılmış vəsaitin ödənilməsi.
Vacibdir! İpoteka mənzil, borc tam ödənilənə qədər girov olduğu üçün, borcalan müqavilə öhdəliklərini yerinə yetirmədiyi halda tutula bilər.
İpoteka ilə ev və ya mənzil əldə etməyin aşkar üstünlüklərinə baxmayaraq, daşınmaz əmlak əldə etməyin bu üsulunun çatışmazlıqları var. Bu, yalnız mənzil alınması üçün ayrılan vəsaitlərin etibarlılığını, zaminə ehtiyacını, ciddi təyinatlı təyinatını təsdiqləmək üçün bir sıra sənədlərin təqdim edilməsi zərurətidir. Bundan əlavə, bu proqramın ən əhəmiyyətli çatışmazlığı ondan ibarətdir ki, daşınmaz əmlak alıcısı yalnız bir bank qurumu qarşısında öhdəliklərini tam yerinə yetirdikdən sonra tam mülkiyyətçi və mənzil sahibi olur. Buna görə, nisbətən kiçik bir məbləğin öz kvadrat metrinizi almaq üçün kifayət etmədiyi vəziyyətlərdə istehlak kreditlərindən istifadə etmək daha rasionaldır. Alınan pul hər şeyə, o cümlədən mənzilə xərclənə bilər, halbuki alıcının mülkiyyəti əməliyyatın Rossreestr-də qeydiyyata alındığı andan yaranır.
Kredit bazarı əhaliyə ev almaq üçün istifadəsi asan olan bir neçə növ bank məhsulları təklif edir. Əsas olanlar ipoteka və istehlak kreditləridir. Onların hər birinin öz xüsusiyyətləri, üstünlükləri və mənfi cəhətləri var. Düzgün seçim etmək və ən sərfəli borc vəsaitlərini əldə etmək üçün onların necə fərqləndiyini və müəyyən bir vəziyyətdə hansı bank xidmətinin uyğun olduğunu əvvəlcədən anlamaq daha yaxşıdır.
Və bunlar tamamilə fərqli iki maliyyə növüdür. Əsas fərq ondan ibarətdir ki, ipoteka həmişə girovun olmasını nəzərdə tutur və bu həm şəxsi, həm də əldə edilmiş mənzil ola bilər. İstehlak kreditləri girovla və ya girovsuz verilə bilər. Üstəlik, ödəniş zəmanəti şəklində banklar təkcə əmlak girovunu deyil, həm də zaminliyi qəbul edirlər.
Əsas parametrlərdəki fərqləri nəzərdən keçirin:
Yuxarıda göstərilənlərdən ikinci dərəcəli amillər də var. Məsələn, ev ipoteka krediti üçün müraciət edərkən, əmlak sığortalanmalıdır. Borcalanlar könüllülük əsasında həyat və sağlamlıqlarını, habelə mülkiyyət hüququnun itirilməsi risklərini sığortalayırlar.
İpoteka daşınmaz əmlakın alınması ilə sıx bağlı olduğundan, müqavilə mütləq olmalıdır rəsmi həyat yoldaşı iştirak edir. Ondan sövdələşməyə razılıq almalısınız və ər-arvad da nikah müqaviləsi bağlayarkən ortaq borcalan kimi çıxış edirlər və ya müqavilədə iştirakdan imtina edirlər. İstehlak krediti digər şəxslərin iştirakı olmadan götürülə bilər, baxmayaraq ki, daşınmaz əmlakın alınması hələ də həyat yoldaşının iştirakını tələb edir. Amma bu halda obyekt başqa qohuma, təşkilata verilə bilər.
İpoteka seçərkən, alınan vəsait həmişə əmlakı ödəmək üçün kifayətdir, çünki müqavilə üzrə limit ilkin ödəniş çıxılmaqla mənzil dəyərinə bərabərdir. İstehlak krediti üçün müraciət edərkən bankın daha az məbləği təsdiqləməsi və fərqin digər gəlirlə ödənilməsi şansı var.
Nə ümumi:
Standart istehlak krediti götürmək ipoteka götürməkdən bir qədər asandır, ancaq məbləğlər kiçik olduqda. Onu girov olmadan əldə etmək olar, bu, artıq müəyyən sayda günə qənaət edəcək, müraciətlərə daha sürətli baxılır, sənədlər paketi daha dardır və həmişə zamin tələb olunmur. Bu, həm də ilkin ödənişsiz kredit əldə etməyi asanlaşdırır, lakin bank xidmətləri bazarında ilkin ödəniş tələb olunmayanda ipoteka üçün çevik şərtlər tapa bilərsiniz.
Bununla belə, daşınmaz əmlak almaq üçün kifayət qədər məbləğdə borc götürmək üçün borcalan sabit və yüksək gəliri təsdiq etməlidir. Qısa ödəniş şərtlərinə görə aylıq taksitlər ipoteka ilə müqayisədə xeyli yüksək olacaq. Müvafiq olaraq, qazanc üçün daha sərt tələblər irəli sürülür.
Öz daşınmaz əmlakınızla təmin edilmiş kredit eyni ipotekadır, lakin daha güzəştli şərtlərlə. Borc vəsaitlərinin xərclənmə məqsədi göstərilə bilməz, ilkin ödəniş tələb olunmur. Lakin müştəri yenə də standart ipoteka kreditində olduğu kimi əmlakı girov kimi köçürməlidir.
İpoteka üçün müraciət etmək nisbətən uzun bir prosesdir. Hər şeydən əvvəl, kifayət qədər geniş sənədlər paketi tələb olunur. Buraya yalnız borcalan və birgə borcalanlar haqqında arayışlar və sənədlər deyil, həm də daşınmaz əmlak və satıcı haqqında sənədlərin bütün siyahısı daxildir. İkincisi, sığorta, bank hüceyrələrinin ödənişi və digər təşkilati məsələlər şəklində əlavə xərclər var. Lakin bərabər gəlir və tələb olunan məbləğlərlə daha böyük kredit üçün təsdiq almaq istehlak krediti ilə müqayisədə daha asandır. Bu halda, bank mütləq verilən vəsaitin girov şəklində alınmasına zəmanət verir, üstəlik daha kiçik ödəniş kreditin qaytarılmaması riskini azaldır.
Hərfi mənada ipoteka istehlak kreditindən daha sərfəli həll yoluna çevriləcək. Hal-hazırda ipotekanın bir neçə növü var - "İki sənədə görə", "İlkin ödənişsiz", "Mənzil / mənzil / fərdi ev / tikinti üçün". Aşağı faiz dərəcələri ilə birlikdə, bu cür maliyyələşdirmə istənilən istehlak krediti təklifini üstələyir.
Daha dəqiq nəticələr əldə etmək üçün məsələnin maliyyə tərəfini müqayisə etmək lazımdır. Sberbank kredit kalkulyatorlarından istifadə edərək, 3 milyon rubl üçün krediti nəzərdən keçirin:
Üstəlik, burada ən əlverişli maliyyə şərtləri yaranır, praktikada rəqəmlər daha da yüksək ola bilər. Və belə böyük kredit ödənişləri ilə bank yalnız daha çox gəlir olduqda kreditin verilməsinə razılıq verəcəkdir. İpoteka sığortası müqaviləyə xidmətin dəyərini artıracaq, lakin aylıq xərclər hələ də istehlak kreditinə nisbətən xeyli az olacaq.
Daha dolğun təhlil üçün eyni qurum daxilində iki maliyyə məhsulunun parametrlərini müqayisə edə bilərsiniz.
İstehlak məqsədləri üçün kredit:
Sberbank-da istehlak məqsədləri üçün kredit
Kredit məbləği
6 milyona qədər
rubl
kredit şərtləri
5-ə qədər
illər
kredit dərəcəsi
11,9%-dən
illik
* - təhlükəsizlik tələb olunmur
Öz daşınmaz əmlakı ilə təminatlı qeyri-məqsədli kredit:
Təkrar bazarda mənzil almaq üçün ipoteka:
Sberbank-da təkrar bazarda mənzil almaq üçün ipoteka
Kredit məbləği
300 min rubldan
Obyektin qiymetinin 85%
kredit şərtləri
30-a qədər
illər
kredit dərəcəsi
8,6%-dən
illik
* - dərəcə borcalanın kateqoriyasından asılıdır
Bütün hallarda müştərilər üçün tələblər demək olar ki, eynidir - daşınmaz əmlakı girov kimi qeydiyyata alanda 21 yaş, bankda maaş kartı və ya pensiya olduqda 18 yaşından istehlak krediti götürülə bilər. hesabına köçürülür. Cari iş yerində altı aydan etibarən təcrübə, məcmu, son 5 il ərzində, 12 aydan çox.
Müxtəlif istehlak məqsədləri üçün kredit:
Öz daşınmaz əmlakı ilə təminatlı qeyri-məqsədli kredit:
Hazır mənzil üçün ipoteka:
Girovsuz və girovsuz istehlak krediti:
Rosselxozbank-da girovsuz və girovsuz istehlak krediti
Kredit məbləği
1,5 milyona qədər
rubl
kredit şərtləri
7-ə qədər
illər
kredit dərəcəsi
10,5%-dən
illik
* - kredit məbləği borcalanın statusundan asılıdır
Girovla istehlak krediti:
Hazır mənzil üçün ipoteka:
Rosselxozbank-da hazır mənzil üçün ipoteka
Kredit məbləği
İki növ krediti birləşdirmək yalnız mümkündür yenidən maliyyələşdirərkən, və belə birləşmə şərtlər siyahısına daxil edilməlidir. Məsələn, Sberbank-da ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək sizə götürülmüş bir neçə mövcud krediti birləşdirməyə imkan verəcəkdir. digər banklarda yeni birinə:
Nəzərə almaq lazımdır ki, bütün banklar belə şərtləri təklif etmir, bir qayda olaraq, yenidən maliyyələşdirmə ipoteka və istehlakçıya bölünür. İpoteka borcunun qalığı azdırsa, onu yeni istehlak krediti ilə örtmək tamamilə mümkündür.
Xarakterik fərqlərə əlavə olaraq, iki növ maliyyələşdirmənin öz güclü və zəif tərəfləri var. Üstəlik, bu amillər, bəzi hallarda, uyğun bank məhsulunu seçərkən həlledici ola bilər.
İpoteka kreditinin əsas üstünlüklərinə aşağıdakılar daxildir:
Əhəmiyyətli çatışmazlıqlara aşağıdakılar daxildir:
İstehlak kreditinin üstünlükləri:
Kreditin əsas çatışmazlıqları:
Nəticə - ipoteka digər maliyyələşdirmə növləri ilə müqayisədə daha ucuz və sərfəlidir. Bərabər şərtlərdə, almaq və ödəmək daha asandır və lazım olduqda, siz həmişə yenidən maliyyələşdirə və müddəti azalda, ödənişi artıra / azalda bilərsiniz. Maliyyə yükünün azaldılması, əgər uyğun olarsa, dövlət dəstəyindən istifadəni və belə bir hüquqdan artıq istifadə olunmayıbsa, vergi endiriminin (borcalan və bütün birgə borcalanlar tərəfindən) alınmasını təmin edəcəkdir.
Böyük məbləğdə istehlak krediti böyük ödənişləri əhatə edə biləcək yüksək gəlirlərlə əldə edilə bilər. Obyektin başqa şəxslərin mülkiyyətinə verilməsi planlaşdırıldıqda və ya akkreditə oluna və/və ya sığortalana bilmədikdə bu, ən yaxşı həll yoludur.
Hansı daha sərfəlidir - ipoteka və ya kredit? Bank xidmətləri sferası intensiv şəkildə inkişaf edir, gündəlik olaraq fəal şəkildə istifadə etdiyimiz daha çox yeni maliyyə məhsulları təklif edir. Bunlara kredit kartları, debet kartları, müxtəlif ipoteka təklifləri, həmçinin onlayn ödəniş xidmətləri daxildir. Mənzil məsələsindən çaş-baş qalan həmvətənlərimiz arasında bəlkə də ən populyarı müxtəlif növ daşınmaz əmlakın alınması üçün verilən kreditlər olub. Bununla belə, hansının daha yaxşı olduğunu anlamaq lazımdır - ipoteka və ya kredit?
İstənilən iqtisadçının nöqteyi-nəzərindən ipoteka borcalanın daşınmaz əmlakı ilə təmin edilmiş kredit məhsuludur. İpoteka müştərilərinin əksəriyyəti bu vəsaitləri yaşayış üçün daşınmaz əmlak almaq üçün istifadə edir. Bu, mənzil, torpaq sahəsi və ya bağ evi ola bilər. Borcalan bu puldan başqa cür istifadə edə bilməz, öz mülahizəsinə görə. İpoteka kreditdən nə ilə fərqlənir?
Girov qoyulmuş əmlak borcalan tərəfindən bank təşkilatı üçün öhdəliklərin yerinə yetirilməsi üçün zamin olacaq. Kredit öhdəlikləri yerinə yetirilmədikdə, bank girovu satmaq hüququna malikdir. İpoteka, əslində, eyni kredit olmasına baxmayaraq, bir çox bank müştəriləri onu bank xidmətlərinin xüsusi növü hesab etməkdə davam edir və kreditlər istehlak kreditləri kimi verilən qeyri-məqsədli kreditlər kimi başa düşülür. İki növ ipoteka var: kommersiya və yaşayış üçün.
Beləliklə, ipoteka və istehlak kreditləri çox fərqlidir.
İpoteka kreditlərinin məbləği bankın sizə hansı proqramı təklif edəcəyindən asılıdır. Məsələn, ölkəmizin regionlarında dövlət dəstəyi ilə ipoteka krediti 3 000 000 rubla qədər, paytaxt və Sankt-Peterburq sakinləri üçün isə 8 000 000 rubla qədər verilir. Şəhərinizdə sosial proqram varsa, ipoteka kreditinin məbləği yerli idarəetmə tərəfindən müəyyən edilə bilər. Bankların digər təkliflərinə görə, verilən məbləğin məbləği 300.000 ilə 25.000.000 rubl arasında dəyişir. Kredit təklifləri üçün məbləğ adətən 8.000.000 rubldan çox deyil. Banklar, bir qayda olaraq, 500.000 rubldan çox olan məbləğlər üçün girov tələb edirlər. Mənzil krediti artıq mülkiyyətində olan mənzilin girovu ilə verilir, məbləğin məbləği girov qoyulmuş əmlakın qiymətinin 70%-nə bərabərdir. Bu halda kredit müddəti 10 ildən çox deyil və faiz dərəcəsi bir qədər yüksəkdir.
Hansı daha yaxşıdır - ipoteka və ya kredit, hələ aydın deyil.
Əvvəlcə başa düşməlisiniz ki, ipoteka bankın daşınmaz əmlakın alınması üçün sabit faizlə verdiyi müəyyən miqdarda puldur. Başqa bir şeyə pul xərcləyə bilməzsiniz. Bundan əlavə, ipoteka üçün müraciət edərkən, borcalan pul almır, dərhal satıcıya köçürülür. İpoteka kreditləri 102 saylı Federal Qanuna uyğun olaraq bank qurumları tərəfindən verilir. Kredit qeyri-məqsədli kreditdir, o da bank tərəfindən müəyyən edilmiş faiz dərəcəsi ilə verilir. Bu halda siz vəsaiti müştərinin istədiyi kimi xərcləyə bilərsiniz.
İpoteka üzrə faiz dərəcəsi nədir, aşağıda öyrənin.
İpoteka və kredit krediti arasındakı əsas fərq ondan ibarətdir ki, ipoteka proqramları girovun təmin edilməsini tələb edir. Heç bir bankda girovsuz ipoteka krediti almaq mümkün deyil. Bu halda nəinki artıq mövcud olan əmlakı, həm də müştərinin borc vəsaitləri hesabına almağa hazırlaşdığı əmlakı girov qoymaq olar. Standart şərtlərlə müntəzəm kredit əldə edərkən, girov şəklində girov tələb olunmur. Növbəti fərq ipoteka və kredit fondu kimi verilən məbləğlərdədir. İpoteka məbləğləri standart qeyri-məqsədli kreditlərdən onlarla dəfə çox ola bilər. İpoteka və istehlak kreditləri arasında üçüncü fərq şərtlərlə bağlıdır.
Adi istehlak kreditinin standart müddəti demək olar ki, heç vaxt beş ildən çox olmur, ipoteka isə bəzən 30 ilə çata bilən müddətə götürülə bilər. Əhəmiyyətli bir fərq, həmçinin borc vəsaitlərinin istifadəsi üçün faiz dərəcələrinin ölçüsüdür. İpoteka kreditləşməsi zamanı bankın riskləri minimuma endirildiyi üçün burada faiz dərəcələrinin əhəmiyyətli dərəcədə aşağı salınması mümkündür.
İpoteka ilə kredit şərtləri arasındakı sonuncu fərq isə müştərinin hansı məqsədlə banka müraciət etməsidir. Ev almaq üçün ipoteka götürülür və kreditlə müxtəlif məqsədlər üçün istifadə oluna bilər (soyuducudan tutmuş torpaq sahəsinin alınmasına qədər). Aydındır ki, kredit vəsaitləri yaşayış əmlakının alınması üçün də istifadə oluna bilər, lakin daha sərfəli olanı: kredit və ya ipoteka, hər bir halda ayrı-ayrılıqda qərar verilməlidir. Ölkəmizin kredit təşkilatları ipoteka kreditləşməsinin müxtəlif variantlarını təklif edir.
İpoteka kreditlərinin üstünlüyü kredit üçün əlverişli şərtlərin seçilməsinin mümkünlüyü hesab edilə bilər. Endirimli faizlə və ya kiçik ilkin ödənişlə maliyyə məhsulu seçmək həmişə mümkündür. Qeyri-məqsədli kredit üçün banka müraciət edərkən, çətin ki, sizə belə bir fürsət verilsin. İpoteka alınan daşınmaz əmlakın girovu ilə götürülə bilər, ümumiyyətlə, bu, əlverişli variantdır: təminat kimi girov axtarmağa ehtiyac yoxdur. Amma eyni zamanda, unutmaq olmaz ki, ipoteka ilə yaşayış sahəsi alarkən, borcun bütün məbləğini ödəməyincə, siz onun tam hüquqlu sahibi olmayacaqsınız, o vaxta qədər əmlak bankın mülkiyyətidir.
İpoteka ilə kredit arasındakı fərq hər kəsə məlum deyil.
Bu vəziyyətdə əmlakı satmaq çox çətindir, çünki bu əməliyyat bankın razılığını tələb edir. Kredit müştəriyə nağd şəkildə verilir, eyni zamanda öz daşınmaz əmlakınızı girov qoysanız, bu, ilkin ödəniş etməməyə imkan verəcəkdir. İlkin ödəniş etmək üçün vəsait olmadıqda bu sxem əlverişlidir. İstehlak krediti nağd və girovsuz verildikdə bank bir və ya bir neçə zaminin olması şərtini qoya bilər. Əgər kredit mövcud daşınmaz əmlakın girovu ilə verilirsə, o zaman mənzildə birdən artıq şəxs qeydiyyata alına bilməz və o, ikidən artıq vətəndaşın mülkiyyətində ola bilməz.
Uzunmüddətli ipoteka ödənişləri sizə ödənişi kiçik hissələrə ayırmağa və ailə büdcəsinə daha az zərbə vurmağa imkan verir. Burada əsas şərt müştərinin yaşıdır. Borcalan son ödənişin edildiyi tarixdə 21 yaşdan kiçik və 65 yaşdan yuxarı olmamalıdır. Kredit üçün müraciət edərkən yaş demək olar ki, heç bir rol oynamır, çünki adi istehlak krediti, bir qayda olaraq, beş il müddətinə verilir. Əgər siz uzunmüddətli mənzil krediti götürsəniz (əgər siz öz yaşayış sahəsinizi girov qoymusunuzsa), o zaman bank çox güman ki, on il müddətinə krediti təsdiq edəcək.
İpoteka krediti əldə edilmiş əmlakın dəyərinin 15%-i həcmində minimum ilkin ödənişi nəzərdə tutur. Başa düşmək lazımdır ki, ipoteka krediti heç vaxt ilkin ödənişsiz ümumi şərtlərlə verilmir. Burada analıq kapitalı fondlarından çox istifadə olunur.
İnsanlar tez-tez soruşurlar ki, əgər kreditiniz varsa, ipoteka ala bilərsinizmi? Cavab bəli, edə bilərsiniz, ancaq gəliriniz imkan verərsə.
Kredit və ipoteka proqramlarının şərtlərini təhlil edərkən qeyd etmək lazımdır ki, onlar faiz dərəcələrinə görə xeyli fərqlənirlər. Mənzil kreditləri bankdan və ödəmə qabiliyyətinizdən asılı olaraq müxtəlif faiz dərəcələri ilə verilir. İpoteka kreditinin neçə faizi çoxları üçün maraqlıdır.
Faiz dərəcəsinin aşağı salınması belə amillər olduqda mümkündür: bu bankın kartına əmək haqqının alınması, müsbət kredit tarixçəsi, bəzən iş yeri təsir edir, məsələn, dövlət işçilərinə kredit təşkilatlarında tez-tez güzəştlər verilir. Şəxsi və titul sığortası ilə minimum töhfə verən xüsusi proqram olduqda faiz dərəcəsi də azaldıla bilər.
Gənc ailələr üçün proqramlar üçün faiz dərəcəsi adətən illik 12,5% təşkil edir. Hərbi qulluqçulara da güzəştlər verilir, onlar eyni 12,5%-ə arxalana bilərlər. Borcalanların bütün digər kateqoriyaları, çox güman ki, 13%-dən 18%-ə qədər faiz dərəcəsi ilə kredit ala biləcəklər. Uzunmüddətli kreditdə faiz dərəcəsi daha yüksəkdir və müxtəlif bank qurumlarında 20%-dən 35%-ə qədər ola bilər. Lakin əmanətlə müraciət etdikdə dərəcə 13%-ə düşə bilər. İpoteka və ya mənzil krediti verilərkən bank girov olan daşınmaz əmlakı qiymətləndirir.
Hansı daha sərfəlidir - ipoteka və ya kredit? Daha ətraflı nəzərdən keçirək.
Təbii ki, bank qarşısında borc öhdəliklərinin olması həmişə müəyyən risk yaradır. İpoteka ilə risklər belə ola bilər: əgər borcunu vaxtında ödəməmisinizsə, bank əmlak tələb edə bilər, itkilərini ödəmək üçün onu da sata bilər. Bu zaman borcalan evsiz, pulsuz və zədələnmiş kredit tarixçəsi ilə qalır. Standart kreditləşmədə risklər də var: təminatlı kreditlərlə eyni şəkildə mənzili itirmək riski də var. Sadəcə olaraq, borcalan tərəfdə borclar yarananda bank girov qoyulmuş əmlakı müsadirə edir. İstehlak krediti ödənilmədikdə, bank borcun ödənilməsi üçün iddia ərizəsi ilə məhkəməyə müraciət etmək hüququna malikdir.
Nə götürmək lazımdır - ipoteka və ya kredit, borcalan özü üçün qərar verməlidir.
Beləliklə, ipoteka kreditdən daha aşağı faiz dərəcəsi ilə verilməsi, məbləğin əhəmiyyətli dərəcədə böyük olacağı və kredit müddəti də standart kreditlə müqayisədə daha uzun olacağı ilə fərqlənir. Amma girov olmadan ipoteka almaq mümkün deyil.
Hansının daha yaxşı olduğunu düşündük - ipoteka və ya kredit.
Ev almaq bir çox ruslar üçün aktualdır. Bazarda ipoteka proqramlarının yaranması sayəsində mənzil və ya ev əldə etmək imkanı daha reallaşıb.
Amma hamı ipoteka almaq istəmir. Və çoxlarını daşınmaz əmlak almaq üçün xüsusi istehlak krediti proqramlarının olub-olmaması sualı narahat edir.
Gəlin ipoteka və istehlak mənzil krediti arasındakı əsas fərqlərdən danışaq.
İpoteka- məqsədli kredit, bank tərəfindən müəyyən bir məqsəd üçün verilir - mənzil və ya ev almaq.
Müraciət edərkən borcalan əlində vəsait almır və öz mülahizəsinə görə sərəncam verə bilməz.
Bank alqı-satqı əməliyyatını ödəmək üçün lazım olan pulu obyektin satıcısına köçürür.
Bu məhsulun xüsusiyyətləri:
Eyni zamanda, ipoteka kreditlərinin də üstünlükləri var. Məsələn, banklar müəyyən kateqoriyalı borcalanlar üçün bir sıra güzəştlər edir: hərbçilər, gənc ailələr, bankda maaşla işləyən şirkətlərin işçiləri. Bu, borc ödənişlərinə qənaət edir.
Onun ev kreditlərindən iki əsas fərqi - vəsaitlərin buraxılması üçün məhdud limit və müddət. Adətən beşdən çox deyil, nadir hallarda - yeddi ildir.
Başqa hansı fərqlər var:
Bəs ev almaq üçün nağd pul götürmək daha asan və daha rahatdırsa, niyə ümumiyyətlə ipotekaya ehtiyacınız var?
Əslində bu fikir yanlışdır. Seçimlərin hər birinin həm üstünlükləri, həm də mənfi cəhətləri var.
Burada mühüm bir aydınlıq gətirmək lazımdır. Nağd pul şəklində verilən istehlak krediti qeyri-məqsədli olacaq - yəni borc götürülmüş vəsaitlərin istifadəsi ilə bağlı hesabat tələb olunmur.
Bankda belə kreditlər ümumi şərtlərlə verilir. nəyi maliyyələşdirirsənsə.
Bu kreditlər adətən ortaq borcalanların cəlb edilməsini tələb etmir., və borc verən borcalanın gəlir sübutu formasına daha sadiqdir.
Rəsmi 2-NDFL sertifikatına əsasən, gəliriniz kifayət deyilsə, Debet kartından çıxarış da təsdiqedici sənədlər kimi uyğun gəlir(sizə əlavə gəlirin hesablandığı) və mənzil kirayə müqaviləsi (icarəyə verilmiş əmlak varsa).
Obyekt almaq üçün nağd kredit götürə bilərsiniz. Bir çox borcalanların yalnız bu üsuldan istifadə etməsinə mane olan əsas amil emissiya məbləğinin limitidir.
Bir çox bankda bu məhsullar üçün limit bir yarım milyon rubldan çox deyil.
ƏHƏMİYYƏTLİ MƏLUMAT: MKB və VTB-nin xaric edilməsi 24. Onlarda borcalan 3.000.000-a qədər, 10 ilədək müddətə kredit ala bilər.
Amma adətən ərizəyə baxarkən kreditor veriləcək məbləği azalda bilər, və nəticədə borcalan qalan vəsaiti alaraq digər banklara müraciət etməlidir.
Hər kəs bu seçimi faydalı hesab etmir. İpoteka almaq daha asandır.. Belə kreditlərin verilməsi limitləri adətən Moskva vilayətində iki və ya üç otaqlı mənzilin orta qiymətini əhatə edir, mənzilin qiymətinin aşağı olduğu bölgələrdə isə bu məhsul daha da sərfəli olacaqdır.
Buraxılış müddəti uzun olduğu üçün aylıq ödəniş az olacaq və onu ödəmək daha rahat olacaq.
Saytımızda onu necə əldə edəcəyinizi sizə xəbər verəcəyik!
Belə bir təklif nə dərəcədə sərfəlidir? Hökumət tərəfindən dəstəklənən ipoteka şərtləri və fayda proqramının kimlər üçün nəzərdə tutulduğu haqqında oxuyun.
Və yenə də borcalan dilemma ilə üzləşir: ev almaq üçün hansı proqramdan istifadə etməli? Aylıq gəliriniz 30 mini keçmirsə, ilkin ödənişiniz və gələcəkdə işdən çıxmayacağınız bir işiniz var - İpoteka ən yaxşı seçimdir.
Alınan mənzilin dəyəri 1,5 milyon rubldan çox olmamaq şərti ilə. Sonra aylıq ipoteka ödənişi təxminən 17 min rubl olacaq.
Bir sıra banklar tərəfindən təmin edilən qismən erkən ödəniş imkanını xatırlasaq, o zaman artıq ödənişin dəyərini də azaltmaq olar.
Əgər həyat yoldaşınız və ya yaxın qohumunuz sizin üçün birgə borcalan kimi çıxış etməyə razıdırsa - məbləği 2,5 - 3 milyona qədər artırmaq olar.
Unutmayın ki, aylıq borcunuz ailənin ümumi gəlirinin, yaxud maaşınızın 50%-dən çox olmamalıdır.
Nəticə sadədir - orta əmək haqqınız varsa, o zaman ipoteka krediti üçün müraciət etmək daha yaxşıdır, çünki onun ödənilməsi ağır bir yük olmayacaq (imkanlarınızı düzgün qiymətləndirmiş olsanız).
Nağd kredit aşağıdakı hallarda uyğundur:
Nağd pul krediti təcili olaraq pul almaq və sövdələşməyə ehtiyacınız olduqda rahatdır və maraqlı seçim uğursuz olur. Alınan mənzilin dəyəri 1,5 milyon rubldan çox deyilsə, onu vermək daha sərfəlidir.
Üstəlik, borc 5 il ərzində ödənilə bilər. Əsas məhdudiyyət qazancınızın miqdarıdır.
İki növ kredit arasında son seçim sizin ixtiyarınızdadır. Axı, yalnız siz öz imkanlarınızı dəqiq bilirsiniz və borcunuzu uğurla ödəmək şansınızı real qiymətləndirə bilərsiniz.
ilə təmasda
