إذا تحدثنا كلمات بسيطة، إذن overdraft. - هذا هو نوع من قرض بنكي سوء الفهم، الذي يصدر في فترة زمنية لا تقل عن كحد أدنى. ومع ذلك، يجب أن لا تحدد هذان الشرطان، لأن لديهم اختلافات كبيرة.
يمكن منح السحب على المكشوف شخصا للغاية لديه سمعة دافع لا تشوبها شائبة. تجدر الإشارة أيضا إلى أنه يتم إجراء فحص دقيق لمستوى مستوى الملاءة من عميل العميل المحتمل وفقط في حالة نتيجة إيجابية، يمكن لهذا الأخير الاعتماد على نتيجة إيجابية لنفسها.
في الممارسة العملية، يتم تقديم السحب على المكشوف في شكل تدفقات نقدية متوفرة على حساب البطاقة. قد يكون هذا الاحتياطي مفيدا جدا للحالات غير المخطط لها. في هذه الحالة، لدى المؤسسة المالية ثقة في العميل من خلال توفير بطاقة ائتمان وتوفر مبلغ ائتمان قد تكون ضرورية في ظروف القوة القاهرة.
عندما يضيف السحب على المكشوف، وهي مؤسسة مقرض تلقائيا المبلغ المفقودين أثناء الحساب. نتيجة لهذه العملية، التجاوزات النقدية، والتي تسمى أيضا توازن الخصم. سيكون مقدار الرصيد مبلغا ما يعادله عن المكشوف.
قد تعترف المؤسسة المالية بميزان الخصم بموجب الحساب الجاري للعميل فقط إذا تم إبرام اتفاقية التعاون مسبقا. يمكن توفير استثناء إذا تم تضمين هذا الخيار في قائمة الخدمات التي تقدمها مؤسسة الائتمان.
في حالة السحب على المكشوف، يتلقى العميل إمكانية الوصول الفوري إلى المبلغ النقدي المطلوب. في الوقت نفسه، يتم السداد تلقائيا بسبب استلام الأموال على بطاقة Payer. من المبلغ الذي يدخل حساب البطاقة، يتم طرح حد السحب على المكشوف أولا ودفع الفائدة. الفضل المبلغ المتبقي لحساب البطاقة.
شريطة أن تحدث سداد الديون خلال الفترة المتفق عليها (حوالي ثلاثين أو خمسين يوما) بسبب استلام الأموال لحساب البطاقة، يجب أن يحدث دفع الديون بأي طريقة أخرى.
تشمل المزايا الأساسية للسحب على المكشوف الافتقار إلى حاجة إلى إعداد عدد كبير من الوثائق والخضوع لإجراءات التحقق من خدمة أمن البنك. بسبب هذا، من الممكن تحقيق وقت توفير كبير.
السحب على المكشوف في Sberbank هو نوع من الائتمان المصغرة، والتي يتم توفيرها للقلقين والأفراد الذين يمتلكون حسابات التسوية والخصم لفترة قصيرة من الزمن.
السحب على المكشوف في Sberbank للحصول على الكيانات القانونية هو التعاون المتبادل من المنفعة من المنفعة في البنك والمؤسسة (بالإضافة إلى رائد أعمال خاص) على أساس مبيعات نقدية منتظمة حول حسابات العميل التي يدفعها البنك لصالح مثل هذه الخدمة.
تقدم جميع البنوك في الاتحاد الروسي تقريبا كيانات قانونية مثل السحب على المكشوف: Sberbank، Promsvyazbank، VTB24، Alfa-Bank وغيرها، أقل شعبية بين المقترضين.
السحب على المكشوف في Sberbank للأفراد هو توفير مبلغ محدود من الأموال إلى بطاقة الرواتب البنك بشكل مباشر بما يتناسب مع مستوى أجره تحت نسبة مئوية معينة.
يختلف حجم القرض المقدم لشخص خاص في المبلغ التالي: من 1000 إلى 30،000 روبل أقل من 18٪ سنويا. للمؤسسات، كمية أخرى: من 100،000 روبل. ما يصل إلى 17 مليون روبل من أجل الحد الأدنى لمعدل 19.09٪ سنويا، مما يعتمد على نسبة عكسية مع الحالة المالية للمقترض.
إن خدمة السحب على المكشوف في Sberbank مفيدة في المقام الأول لأولئك الذين، في حالات نادرة، يحتلون مبلغا معينا من المال، مع وجود دخل دائم، وهو بدوره لن يعمل متأخرا على الدفع على الموعد النهائي الذي أنشأه البنك.
شروط وثائق القروضسحب على المكشوف - هذا هو توفير الاقتراض النقدي، عن طريق الإقراض إلى بنك حسابه الجاري داخل الحد المحدد، إذا كان هناك قصور أو غياب في حساب الأموال، من أجل دفع ثمن المستندات المحسوبة.
كلمات مماثلة، يمكن القول على المكشوف على المكشوف بالبنك ذلك - إنه قرض قصير الأجل ومتجدد باستمرار، والذي يمكن استخدامه من قبل الشركات أو رواد الأعمال الذين يظهرون بشكل دوري احتياجات مؤقتة قصيرة الأجل للحصول على نقود إضافية للمدفوعات. يتم سداد هذا القرض تلقائيا من قبل البنك من بقايا أموال العميل على حسابه صباح كل يوم. على سبيل المثال، في اليوم الأول، تم إصدار العميل على المكشوف، خلال اليوم التالي، تلقى المال المال، وفي صباح اليوم الثالث بسبب الأموال المتراكمة، تم سداد القرض.
تقدم البنوك عملائها الأنواع التالية من المكشوف:
متطلبات مختلف البنوك للعملاء، عند النظر في إمكانية توفير السحب على المكشوف قد تختلف. لكن الظروف المثالية للسحب على المكشوف في جميع البنوك ليست متطابقة تقريبا وتتألف من المتطلبات التالية:
للحصول على السحب على المكشوف إلى الكيانات القانونية، من الضروري أن تقدم إلى البنك حزمة قياسية من الوثائق للنظر في طلب ائتماني للإقراض والمزيد:
السحب على المكشوف القياسية - يتم توفيره من قبل المقترض مع المقترض داخل الحد الأقصى المحدد لتنفيذ أوامر الدفع للمقترض ودفع النفقات المرتبطة بإعدامها، وكذلك وثائق المقترض النقدية، على الرغم من فشل أو عدم وجود نقود على الحساب وبعد
يتم حساب الحد الأقصى على المكشوف القياسية من قبل الصيغة:
l \u003d t / 2
حيث: L هو الحد السحب على المكشوف المحسوب؛ T هو الحد الأدنى معدل دوران القروض الشهرية المقطوعة على حساب العميل الحالي.
يتم توفير السحب على المكشوف مقدما للعميل تلبية متطلبات البنك من أجل جذبها لحسابها - خدمات النقدية للبنك.
يتم إجراء حساب الحد الأقصى على المكشوف مسبقا من قبل الصيغة:
l \u003d t (a) / 3
حيث: L هو الحد السحب على المكشوف المحسوب؛ T (A) - الحد الأدنى معدل دوران القروض الشهرية المقطوعة على حساب العميل الحالي ناقص المدفوعات القادمة لسداد الديون على القروض ودفع الفائدة للبنوك الائتمانية.
يتم احتساب الحد الأدنى لبدائل التداول الشهري المقترضين على الحساب الجاري للعميل في البنك على النحو التالي:
يتم تقديم السحب على المكشوف تحت المجموعة للعملاء تلبية متطلبات البنك وما لا يقل عن 75٪ من الثورات في حساب القروض التي تعد العائدات النقدية المسؤولة (بما في ذلك حساب العميل المسائل).
يتم حساب الحد الأقصى على المكشوف تحت المجموعة من قبل الصيغة:
L \u003d I / 1.5
حيث: L هو الحد السحب على المكشوف المحسوب؛ أنا - الحد الأدنى للكمية الشهرية لإيصالات العملاء النقدية
يتم حساب الحد الأدنى من القيمة الشهرية المقطوعة من الإيرادات المساءلة، مع مراعاة العملاء الذين سلموا أنفسهم، على النحو التالي:
يتم تقديم المكشوف الفني إلى العميل، دون مراعاة حالته المالية، تحت المدفوعات إلى المقترض (بيع / شراء العملة على البورصة، قبل إرجاع إيداع عاجل أو إيصالات أخرى مضمونة إلى حساب العميل).
يتم إجراء حساب الحد الأقصى للسقوة الفنية من قبل الصيغة:
l \u003d 0.95 x su x k
أو
l \u003d 0.95 x s
حيث: L هو الحد السحب على المكشوف المحسوب؛ سو - مبلغ الأموال في العملة الرامية إلى التحويل؛ K - سعر البورصة (روبل / العملة) في يوم نقل الأموال؛ S هو مقدار الإيصالات المضمونة لحساب العميل خلال أيام عمل أقرب 3 (ثلاثة). بعد تلقي الإيصالات المتوقعة لحساب العميل، تغلق السحب على المكشوف الفني.
قد يكون تقنيات حساب السحب على المكشوف في مختلف البنوك ميزاتها المميزة الخاصة بها، ولكن المبدأ العام لا يتغير. يتم مراجعة حدود السحب على المكشوف القياسية والحمل السحب على المكشوف والسحب على المكشوف تحت المجموعة من قبل البنوك شهريا، مع مراعاة التغييرات في نتائج أنشطة العميل. للثقة في مراعاة الحد، يمكن لكل محاسب حساب السحب على المكشوف. ومع ذلك، لزيادة مجموع الحد السحب على المكشوف، يجب أن يكون كل محاسب قادرا على التحكم في تدفق الأموال والإيرادات، دون السماح بمدفوعات رئيسية واحدة. الحد الأقصى للمدفوعات، إذا لزم الأمر، قسم عدة وسيلة.
مشاكل السحب على المكشوف الناشئة خلال فترة الإقراض:
حول السحب على المكشوف للأفراد يمكن العثور عليها من المواد.
في الحالات التي، وفقا لاتفاقية الحساب المصرفي، تمارس البنك المدفوعات من الحساب على الرغم من عدم وجود أموال (حساب الحساب)، يعتبر البنك قرضا للعميل للمبلغ المناسب من يوم دفع هذه الدفع.
overdraft. (المهندس على المكشوف - خطة المثال) - شكل خاص من توفير قرض قصير الأجل إلى بنك للبنك في حالة تتجاوز قيمة الدفع رصيد حساب العميل. في هذه الحالة، يكتب البنك من الأموال من حساب العميل بالكامل، وهذا هو، يوفر تلقائيا قرضا للعميل بمبلغ يتجاوز رصيد الأموال. نتيجة السحب على المكشوف، يتم تشكيل البنك، يتحدث عن طريق اللغة المحاسبية، توازن الخصم. يتم توفير استخدام السحب على المكشوف لأكثر البنوك الموثوقية للبنك بموجب الاتفاقية، والتي تنشئ الحد الأقصى لمقدار السحب على المكشوف، وشروط توفير قرض على المكشوف، وسام سداده. يختلف السحب على المكشوف عن القروض العادية في حقيقة أن جميع المبالغ التي تدخل الحساب الجاري للعميل يتم إرسالها إلى سداد الديون. (ريسبرغ ب.، Lozovsky L.Sh.، Starodubtseva E.B. "قاموس الاقتصاد الحديث Infra-M، 2006).
على سبيل المثال، أنت مالك بطاقة بنكية خصم على دخلك (الراتب، الوافدين الآخرين) مدرجون في كل شهر.
دعنا نقول إيصال شهري إلى حسابك هو 50000 روبل. تقضي المال، وبعد دفع عملية شراء أخرى، لديك 2000 روبل على حسابك. لكن الحاجة الملحة تنشأ شراء قيمة قدرها 5000 روبل. يتم كتابة 5000 روبل من البطاقة، بينما لديك ناقص 3000 روبل على حسابك. ومع ذلك، فمن الممكن استخدام هذه الطريقة لإقراض عدم وجود أي مبلغ، ولكن فقط داخل حد السحب على المكشوف.
هذا هو مقدار الأموال التي تقوم بها، في غياب حسابك (مرتبط، كقاعدة عامة، إلى بطاقة الخصم) من الأموال، يمكن "التقاط" من البنك. تم تعيين مثل هذا الحد في البنوك بشكل مختلف. على سبيل المثال، يمكن ربط هذا الحد بدخلك الشهري الذي تم نقله إلى البطاقة ويجعل نسبة مئوية من الدخل المشار إليه. الحد الأقصى يمكن تثبيته في كمية صلبة. يجب أن نتذكر أنه إذا استخدمت السحب على المكشوف المصرفي، فسوف يكتب البنك النقدي على حسابك أولا وقبل كل شيء سداد "ديون" (أي، لسداد الرصيد على الحساب مع علامة الطرح.
لا يمكن إصدار بطاقة الخصم أو الحساب لك من قبل البنك قبل فتح حساب مصرفي، حيث يقولون، كما يقولون الخريطة المحددة "مرتبطة". overdraft. - هذا هو إضافة حسابك المصرفي في غياب النقود عليه. بطاقة الخصم ليست سوى وسائل مريحة لنقل العمليات بأموال على الحساب: إذا كانت هناك بطاقة، لإزالة الأموال، فلن تضطر إلى زيارة قسم البنك، يمكنك سداد البطاقة للسلع والخدمات المشتراة لإزالة النقد في أجهزة الصراف الآلي.
تهدف البطاقة (Debit) المحسوبة إلى إجراء عمليات من قبل صاحبها ضمن المبلغ الذي أنشأه مؤسسة الائتمان - مصدر مبلغ الأموال (حد الإنفاق)، يتم إجراء الحسابات التي يتم تنفيذها على حساب أموال العميل حسابه المصرفي، أو قرض مقدمة من مؤسسة الائتمان - المصدر إلى العميل وفقا لاتفاقية الحساب المصرفي مع عدم كفاية الأموال أو عدم وجود الأموال في الحساب المصرفي (على المكشوف) ("اللوائح المتعلقة بانبعاث البطاقات المصرفية وعلى العمليات التي ارتكبت باستخدام بطاقات الدفع "(المعتمدة من قبل بنك روسيا 24.12.2004 ن 266-P) (في إصدارات 11/15/2011، بصيغتها المعدلة من 10.08.2012).
فائدة على المكشوف عادة ما تكون أعلى من ذلك، على سبيل المثال، عن طريق قرض المستهلك. بالإضافة إلى ذلك، عادة ما تتقاضى البنوك المزيد من اللجان. على سبيل المثال، عمولة لخدمة الحد من السحب على المكشوف، وهي لجنة لإصدار النقود وغيرها، فإن مشروعية اللجان المصرفية الفردية هي موضوع منفصل.
قد يتم توفير العقوبات للسداد في وقت متأخر من السحب على المكشوف.
الشرط حول السحب على المكشوف والحد من المكشوف، يتم التفاوض على النسب المئوية للاستخدام، والعقوبات في العقد مع البنك. لذلك، يوصى بعلم كل هذه الشروط حتى لا ترى يوم واحد استخراج يترتب عليه بالفعل أنه يجب أن يكون لديك بالفعل بنك مبلغ يساوي العديد من راتبك.
أذكر أنه إذا لم يكن هناك شرط حول السحب على المكشوف في العقد مع البنك، لكن البنك قد قدم لك بالفعل قرض في غياب الأموال على حسابك، فأنت غير مطلوب لدفع الفائدة على مجموعة معدل المكشوف
حتى لو كنت قد وقعت بالفعل اتفاقية مع البنك، وفقا لشروط التي تزودك بها بحد أقصى مع حد معين، فإنه لا يتداخل مع رفض الحصول على المكشوف. للقيام بذلك، يجب عليك إرسال طلب رفض ذات صلة إلى البنك.
العودة إلى مراجعة الممارسة القضائية: عودة اللجان المصرفية في اتفاقية القرضحيث تم تضمين المقالات التالية:
ليس كل أصحاب البطاقات البلاستيكية تعرف ما هو السحب على المكشوف في البنك، وما يختلف عن حد الائتمان المعتاد. من الضروري أن نقول على الفور أن هذه الخدمة متاحة فقط لحاملي بطاقات الخصم فقط، أي العملاء الذين يستخدمون الأموال الخاصة لعمليات الإنفاق، وليس المقترضين. تحتوي الخدمة على العديد من الميزات والمزايا والعيوب، لذلك من المنطقي معرفة المزيد عن ذلك.
يدير حاملي البطاقات الخصمون فقط أموالهم المسجلة على نفقتهم الخاصة. وتشمل هذه المشاركين أيضا في مشاريع الرواتب والمستفيدين من المعاشات التقاعدية والفوائد الاجتماعية. ولكن في غياب الأموال في الحساب، يوفر البنك القدرة على إجراء عمليات الشراء "أكثر من الحد" أو إلى "المغادرة في ناقص".
السحب على المكشوف هو قرض يقدمه بنك المصدر لفترة قصيرة تحت النسبة المئوية المشار إليها في العقد.
بالطبع، لا يمكن لجميع حاملي بطاقات الخصم الاستمتاع بالسحب على المكشوف. وهي متوفرة بشكل أساسي للعملاء الموثوقين والفعالين، المدفوعات للمدفوعات من خلال البنك. وفقا لشروط العقد، فإن الحد الأقصى للأموال المقترضة محدودة ويعتمد إلى حد كبير على مبلغ الأموال مقابل الأموال لفترة معينة، على التوالي، يتم احتسابها بشكل فردي.
تعريف
إلى فهم أكثر بوضوح ما هو السحب على المكشوف، تحتاج إلى النظر في المثال التالي. جعل صاحب بطاقة الرواتب عملية شراء بمبلغ 5000 روبل، على الرغم من حقيقة أن التوازن في حسابه كان 2000 روبل. وهذا هو، لقد تجاوز الحد من 3000 روبل، على وجه التحديد، أخذهم من البنك إلى الراتب في الفائدة. بعد استلام الدفعة التالية، سيفعل المقرض تلقائيا الديون الرئيسية والاهتمام باستخدام القرض.
قرض السحب على المكشوف هو نفس القرض، ولكن هناك العديد من الاختلافات المهمة:
فقط هؤلاء العملاء يمكنهم استخدام الخدمة في العقد الذي يتم توفيره.
ليس لجميع العملاء يقدم البنك استخدام الخدمة، وخاصة جديدة. عند إجراء بطاقة خصم، يكون العميل كافيا لتوفير جواز سفر وتطبيق فقط، واستخدام الأموال المقترضة، على سبيل المثال، السحب على المكشوف، تحتاج إلى تأكيد دخلك ويتم توثيق حجمه.
الطريقة الثانية لاستخدام الخدمة هي أن تكون مكونا مصرفيا فترة زمنية معينة، وعادة ما يتم تحديدها من قبل المقرض. وهذا هو، يمكن للعملاء الضميري والمثبتين الاعتماد على عرض للحصول على خصم بطاقة الخصم حسب بطاقة الخصم. للقيام بذلك، تعال إلى فرع البنك وإبرام عقد إضافي.
في كثير من الأحيان يتم توفير الخدمة على الفور لعملاء الرواتب.خاصة عندما تشارك جميع موظفي شركة واحدة في المشروع. سيتم اعتماد حجم القرض بشكل مباشر على حجم أجر العملاء. هنا للدخول في عقد إضافي هو اختياري، لجمع شهادات الدخل أيضا.
كما ذكرنا سابقا، يعتمد حجم القرض بالكامل على الانتظام وقيمة استلام الأموال لحساب العميل. على الرغم من وجود بعض البطاقات، على سبيل المثال، فإن الذهب والبلاتين، فهي إشعار، بعيدة عن الجميع، يمكن أن تكون السحب على المكشوف أعلى بكثير، ويتم وضعه عند إصدار البطاقة.
اقرأ بعناية المعاهدة في البنك عند فتح حساب الخصم، ربما يتم تقديم هذه الخدمة بالفعل، وليس على الشروط الأكثر ملاءمة.
الفائدة على المكشوف مرتفعة للغاية. إذا كان قرض المستهلك يمكن الوصول إليه ونسبا مخلصا من 15٪ إلى 25٪ سنويا، ثم السحب على المكشوف، قد يتجاوز 60٪ سنوياوبعد ولكن، انتبه، فترة القرض ليست أكثر من شهر واحد، مما يعني أن المقرض سيستغرق 5٪ فقط من المبلغ شهريا، وهو قليلا للعميل.
المعايير الرئيسية overdraft.
يرجى ملاحظة أن دفع بنك الديون المفاجئ يمكن أن يطبق العقوبات في شكل غرامات وعقوبات.
بالمناسبة، عقد عقد توفير قرض قصير الأجل لديه وقت قصير إلى حد ما، عادة من 6 إلى 12 شهرا. من خلال انتهاء صلاحيته، يمكن للعميل الاتصال بالبنك واختتام اتفاقية التفاوض. بالطبع، يمكن للمقرض مراجعة شروط تقديم الخدمات، والحد، أو على العكس من ذلك، زيادة الحد.
الخدمة المفيدة على المكشوف لكل عميل، لأن الكثيرين على دراية بالموقف عند المال على الخريطة لا يكفي لدفع ثمن الشراء. افتح بطاقة ائتمان إضافية مزعجة للغاية، تحتاج إلى جمع المراجع والانتقال إلى البنك، ثم انتظر لفترة من الوقت عندما تكون البطاقة جاهزة. امتلاك الفرصة لاستخدام السحب على المكشوف، وهذا ليس ضروريا.
العيب هو فقط أن الدفع مقابل الإنفاق غير المتوقع يجب أن يكون في نفس الوقت، أي مرة واحدة، بمجرد تجديد الحساب، سيقوم البنك بإزالة الأموال المستعارة والفائدة. وفقا لذلك، سيتعين عليها استخدام السحب على المكشوف مرة أخرى ودفع الفائدة عليه. لذا تحتاج إلى استخدام الخدمة بعنايةاحتفلت هذه الحقيقة بالعديد من المستخدمين.
غالبا ما يحدث أن حاملي بطاقات الخصم المباشر يجبرون على دفع ثمن المكشوف، ولكن مع العقد لا يتم توفير الخدمة. في الواقع، تقوم السحب على المكشوف الفنية في بعض الحالات:
اقرأ بعناية العقد مع البنك، إذا تم الإشارة إلى أن المكشوف الفنية المقدمة يجب أن تدفع في غضون بضعة أيام، العميل ملزم للقيام بذلك.لأنه يوافق هو نفسه على هذا الشرط، توقيع اتفاقية.
إذا كان السحب على المكشوف الفني غير متوقع، فإن المقرض يحق للطلب من مالك البطاقة بدفع ثمن الديون، بالإضافة إلى الفائدة والغرامات والعقوبات في حالة الدفع المتأخر. يتم تنظيم هذا على المستوى التشريعي في الفن. 1107 ص. 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
يمكن أن نستنتج: كلاهما بالنسبة للبنك والعميل مفيد لمثل هذه الخدمة مثل السحب على المكشوف يمكن لهذا العرض حفظ بطاقة المستخدم لإجراء بطاقة ائتمان. من ناحية أخرى، يجب أن نتذكر أن هذا هو نفس القرض، على الرغم من فترة قصيرة الأجل، يجب أن يعاد إلى الشروط التي حددها العقد ودفع الفائدة عليه.
مرحبا، أصدقاء!
نواصل زيادة محو الأمية المالية لدينا معك وفي الوقت نفسه تشديد لغتك الإنجليزية. اليوم، فإن مصطلح "السحب السحب" الأجنبي يتماشى. نحن نتعلم معناها، وتعلم أن تفهم ولا تخف.
كل عام ينمو عدد مستخدمي البطاقات المصرفية. من بينها الطلاب والمتقاعدين وحتى الأطفال. لماذا ا؟ إنه مناسب وعملية وأمان مقارنة بحزمة من المال أو العملات الجبلية في المحفظة. نحن جميعا يستخدمون جميعا بطاقات مصرفية أكثر نشاطا للحصول على أموال مكتبة، ترجمات، وإزالة النقد ودفع السلع والخدمات في المتاجر، الإنترنت.
تحاول البنوك دعم رغبتنا في استخدام وبطاقات الائتمان الخاصة بنا. بعد كل شيء، عملاء المذيبات هم المصدر الرئيسي الأرباح ومعنى وجود التنظيم المالي والائتمان نفسه. تنافس البنوك مع بعضها البعض، إغراءنا بالمنتجات المصرفية الجديدة وتقديم مقترحات من الصعب رفضها.
لقد اكتشفنا بالفعل المفاهيم والأنواع والشروط لاستخدام بطاقات الخصم والائتمان. معرفة ما، على سبيل المثال، ذاكرة التخزين المؤقت والسحب على المكشوف. إنه في الأخير أريد أن أبقى بمزيد من التفاصيل اليوم. لا يحب الجميع الاستمتاع بالقروض، ولكن ليس كل شخص يشتبه في أنهم قادرون على أن يصبحوا مدينين للبنك، وبدون الحصول على أموال مستعارة. كيف يكون ذلك ممكنا؟ دعونا نتعامل معها.
كلمة أجنبية "السحب على المكشوف" (السحب على المكشوف) مترجم من الإنجليزية تعني "تجاوز"، "القرض الزائد". نرى قرض كلمة مألوفة، لذلك نعتقد أنه ينطبق فقط على عشاق العيش في الديون. هذا ليس كذلك. مع السحب على المكشوف قد يكون هناك خصم متحمس لأموال الآخرين. قراءة الاستعراضات لحاملي البطاقات المصرفية، كنت مقتنعين بهذا. ولكن أول الأشياء أولا.
السحب على المكشوف هو قرض قصير الأجل يقدمه البنك بموجب اتفاق حساب بنكي لحاملي الخرائط (كقاعدة عامة، راتب). على سبيل المثال، عندما تفتقر إلى أموالك الخاصة لشراء أي منتج، سيكون البنك سعداء بتوفير المبلغ المفقود. ولكن في ظروف معينة، بالطبع.
يشير القانون المدني للاتحاد الروسي (المادة 850) إلى أنه إذا كان البنك يحمل مدفوعات من حساب العميل في حالة عدم وجود أموال عليه، فهذا يعطيه قرضا بكل النتائج التي تلت ذلك. يتم إصدار القرض لفترة معينة وإشعار. هذا ينطبق أيضا على السحب على المكشوف.
من هنا أسئلة عادلة: "هل أحتاج إلى المكشوف؟"، "كيفية الاتصال؟" و "كيف يتم التبريد؟" تعتمد الإجابات بالنسبة لهم على نوعها وبنك يوفر هذه الخدمة.
يميز:
دعونا نسكن عليهم.
يتم توصيل السحب على المكشوف المنقولة عن طريق البيان الشخصي لحامل البطاقة. يتم توفيرها داخل الحد الذي أنشأه البنك وتحت نسبة مئوية معينة. تختلف هذه الظروف ليس فقط من البنوك المختلفة، ولكن أيضا من مختلف العملاء من مؤسسة مالية واحدة.
حدود السحب - هذا هو المبلغ الذي يمكن أن يكون لدى عميل البنك إذا كان عدم وجود أموال المرء يفتقر إليه. يتم حسابه لشخص معين، بناء على مقدار الأموال التي تمر عبر بطاقته وتاريخها الائتماني وبعض العوامل الأخرى.
الفائدة في البنوك تختلف أيضا. على سبيل المثال، أنشأ Sberbank ما يلي:
انتباه! يربط Sberbank خدمة السحب على الخدمة وليس لجميع البطاقات، ولكن فقط للخصم (الراتب). ولكن، على سبيل المثال، إذا كنت مالك "العالم الكلاسيكي"، فإن "عالم الذهبي"، "العالم الأول"، ثم لا يتم توفير حد السحب على المكشوف. يمكن العثور على قائمة كاملة على موقع البنك.
في مقالته، أسكن المزيد من التفاصيل حول قضايا التعريفات، وظروف الحصول عليها واستخدامها. إذا لم تقرأ بعد، فاقم بالركب مع ضائعة.
في تينكوف، لدى البنك مثل هذه الشروط:
تعمل هذه الشروط على بطاقات الخصم الخارجية، سوى المكشوف الفني ممكنة في الائتمان.
اقرأ عن شروط الاستخدام والمخاطر في مقالتي. قد يكون مفيدا جدا. خاصة إذا كنت في الطريق لاختيار وسائل الدفع المثلى.
قد تحدث السحب على المكشوف غير المحسور أو التقني، حتى لو لم تكن قد تم اقتراضك أبدا. وغالبا ما يصبح هذا مفاجأة غير سارة، مما يدفع ليس فقط حدوث الديون، ولكن أيضا من خلال الفائدة الاستحقاق والغرامات غير المخاطرة. لتجنب ذلك، تحتاج إلى معرفة الأسباب الشائعة للديون:
تجنب السحب على المكشوف الفني سهلة. الذي حذر، هو مسلح. إذا كنا نعرف القدرة على المغادرة في ناقص، فهي كافية للحفاظ على خريطة الحد الأدنى من المخزون من المال أو مراقبة حالة الحساب باستمرار من أجل سداد الديون في الوقت المحدد. غالبا ما توفر البنوك فترة سماح (عادة شهريا) يمكننا خلالها العودة دون نسبة الديون بالكامل.
اسمحوا لي أن أذكرك بأن السحب على المكشوف مرتبط بموافقة العميل. في بعض الأحيان يتم إدخال هذه الخدمة تلقائيا في اتفاقية حساب مصرفي. لذلك، لا أتعب من تكرار قراءة هذه المستندات بعناية واسأل عن جميع الغموض. هناك توقيع في العقد - وهذا يعني أننا اتفقنا مع جميع متطلبات البنك.
تختلف الظروف لربط خدمة السحب على المكشوف في البنوك، ولكن فيما يلي قائمة مثالية من المستندات التي قد تكون ضرورية:
كما ترون، مجموعة المستندات هي الحد الأدنى.
نظرا لأن البنك يوافق على المشاركة بأموالنا، إلا أنه يفسر تماما أن ذلك يجعل متطلبات معينة للمقترضين المحتملين. من بينها يمكن أن يكون:
هذا هو السبب في أن السحب على المكشوف يتصل بنشاط بطاقات الرواتب. غالبا ما تتصل البنوك بأنفسهم بالعميل وتقديم هذه الخدمة. سيكون مناسبا هنا من البطاقة الخصم التي تختلف عن المكشوف.
تذكر! عند الدفع ببطاقة الخصم، تدير فقط بأموالك. وليس أكثر من بنس واحد. إذا كانت مرتبطة خدمة السحب على المكشوف، فيمكنك أن تأخذ مبلغ مفقود في البنك. لكن هذه لم تعد لك، ولكن أموال الآخرين التي يجب إرجاعها.
السحب على المكشوف هو قرض قصير الأجل. تختلف التواريخ من 6 أشهر إلى سنة واحدة. خلال هذا الوقت، يمكنك تخفيف مكان العمل أو نقله، وما إلى ذلك، وبالتالي، تتطلب البنوك تجديد العقد بشكل دوري. لذلك تقلل من مخاطر عدم عودة الأموال المقدمة لك.
تعمل هذه الخدمة بنفس طريقة أي قرض. تعتبر ذلك، وهذا يعني، بعد بعض الوقت، من الضروري إعادته ودفع الفائدة لاستخدام أموال الآخرين.
على الرغم من أن السحب على المكشوف هو نوع من قرض المستهلك، إلا أنه لا يزال هناك اختلافات بينهما.
| معلمات المقارنة | تنسب إليه | overdraft. |
| شروط القرض | مختلفة، اعتمادا على الجدارة الائتمانية للمقترض ونوع القرض. | فقط قرض قصير الأجل (في معظم الحالات حتى سنة واحدة). |
| مبلغ الائتمان | يتم احتسابها بعد تحليل دقيق لمعلمة المقترض. ليس فقط دخله الشهري، ولكن أيضا إيرادات أفراد الأسرة، مملوكة للممتلكات، إلخ. | يتم حسابها على أساس إيصالات الأموال الشهرية على البطاقة. |
| تواتر صنع المدفوعات | دوريا (كقاعدة عامة، 1 مرة في الشهر) طوال فترة الائتمان. | مع استلام المال التالي على البطاقة، يتم إيقاف تشغيل المبلغ الكامل للديون على الفور. |
| شروط العدد | مجموعة من المستندات التي تؤكد الملاءة الخاصة بك. غالبا ما يتطلب التعهد والضامنين. | مجموعة الحد الأدنى من المستندات القياسية. لا الودائع والضامن. قرار سريع حول ربط الخدمة. |
| تعليمات الاستخدام | يتم إصدار المبلغ المطلوب بأكمله فورا، الذي سدد بأجزاء اعتمادا على شروط العقد. لاستئناف خط ائتمان، يجب عليك الاتصال بالبنك مرة أخرى. | القرض قابل للتجديد كما هو متوقع وسداد. |
| سعر الفائدة | فرد لأنواع مختلفة من الشروط من القروض والمدة والنظرية، محلل المقترض. | نفس الشيء لجميع حاملي البطاقات مع السحب على المكشوف. كقاعدة عامة، أعلى من على القرض. |
سرعة الاستلام | الوقت يستغرق بعض الوقت، لأن البنك يتخذ قرارا إلا بعد تحليل الجدارة الائتمانية للمقترض. | إذا كان لديك قرارا إيجابيا على توصيل خدمة السحب على المكشوف بالمال، فيمكنك استخدامها في أي وقت من النهار والليل. |
تقليديا، سأعتبر كل مزايا وعيوب البطاقة مع السحب على المكشوف.
فوائد:
وبالطبع أوجه القصور:
للتخلي عن هذه الخدمة، يكفي كتابة بيان حول هذا الموضوع. سيتم إنهاء العقد إذا لم يكن هناك ديون للبنك.
يرجى ملاحظة أنه إذا غيرت مكان العمل، فليس كافيا فقط لرمي بطاقة الرواتب لصاحب العمل السابق الخاص بك. اتصل بنكك أو التحقق من نفسك، لا يوجد ديون. خلاف ذلك، يمكنك الحصول على مفاجأة غير سارة في شكل الفائدة والغرامات المستحقة للديون المعتمدة في الوقت المناسب.
بعض البنوك تدرب عدم القدرة على إيقاف تشغيل المكشوف. هذا بالضرورة في العقد. في هذه الحالة، عندما يتم نقله، يمكنك تحديد حد صفر لاستقبال الأموال.
الجميع يختار نفسه، على أي نقود سيعيش، خاصة أو استعارة. لا تحتاج السحب على المكشوف إلى أن تكون خائفة، ولكن من الضروري فهم كيفية استخدامها، حتى لا تدفع أنفسهم إلى الديون. تبقي باستمرار يدك على نبض أموالك. ثم يمكنك تحمل أكثر بقليل مما كنت عليه في الوقت الحالي. توافق، هو في بعض الأحيان حيوية.
سأكون سعيدا إذا أنهت مقال أفكارك حول هذا التعليق. أو ربما لديك حالات مثيرة للاهتمام من الحياة؟ سوف يعطي القراء الخبرة اللازمة وسيواجهون مساعدة لا تقدر بثمن.
