Dom, dizajn, opravy, dekor. Yard a záhrada. Urob si sám

Dom, dizajn, opravy, dekor. Yard a záhrada. Urob si sám

» Ako funguje kontokorentné práce. Technický prečerpanie - čo to je

Ako funguje kontokorentné práce. Technický prečerpanie - čo to je

Ak hovoríme jednoduché slová, potom prečerpanie - Toto je druh nedorozumenia bankového úveru, ktorý sa vydáva v minimálnom časovom období. Tieto dve podmienky by sa však nemali identifikovať, pretože majú významné rozdiely.

Prečerpanie môže byť udelené mimoriadne osobe, ktorá má dobrú povesť platiteľa. Treba tiež poznamenať, že dôkladná kontrola úrovne úrovne potenciálneho na úrovni platobnej schopnosti klienta sa vykonáva a len v prípade pozitívneho výsledku, táto sa môže spočítať na pozitívny výsledok pre seba.

V praxi je kontokorentný úver prezentovaný vo forme peňažných tokov dostupných na účte karty. Takáto rezerva môže byť veľmi užitočná pre neplánované prípady. V tomto prípade má finančná inštitúcia dôveru v klientovi poskytnutím kreditnej karty a poskytuje kreditnú sumu, ktorá môže byť potrebná v podmienkach vyššej moci.

Pri prečerpaní, organizácia, ktorá je veriteľom automaticky pridáva chýbajúcu sumu počas výpočtu. V dôsledku tejto operácie, prekročenia hotovosti, ktoré sa nazývajú aj debet. Výška zostatku bude ekvivalentná suma vydaná prečerpaním.

Finančná inštitúcia môže priznať debetný zostatok v rámci bežného účtu Klienta len vtedy, ak bola dohoda o spolupráci predtým uzavretá. Výnimka môže byť poskytnutá, ak je táto možnosť zahrnutá do zoznamu služieb ponúkaných úverou.

Aký je rozdiel medzi kontokorentným úverom?

  • Hlavným rozdielom medzi prečerpaním z iného podobného bankového produktu je hlavnou nevýhodou. Hovoríme o nadhodnotenej úrokovej sadzbe.
  • Tiež výrazný znak prečerpania je potreba splácania nekončiacimi, ale jednu platbu.
  • Takýto bankový produkt je veľmi úzko súvisí so bežným účtom klienta. Pokroky sa môžu líšiť od niekoľkých mesiacov do niekoľkých rokov. V rovnakej dobe, počas spolupráce, platiteľ sa monitoruje, pokiaľ ide o úroveň jeho usporiadania. Ak zamestnanci banky majú určité pochybnosti o zmenách v tomto ukazovateli v menšom smere, finančná inštitúcia môže ukončiť spoluprácu.
  • Ďalším rozdielom medzi prečerpaním z spotrebného úveru je, že v prvom prípade výrobok ponúka banka nezávisle. Klient by sa nemal vzťahovať na požadovanú sumu. Od prečerpania môže platiteľ odmietnuť bez následných sankcií po tom. A podmienky, na ktorých budú splácanie dlhu zastúpené, sú stanovené zmluvnými stranami v predbežnej fáze spolupráce.

Vlastnosti Prečerpanie

V prípade prečerpania, klient dostane okamžitý prístup k požadovanej peňažnej sume. Zároveň sa splácanie vykonáva automaticky z dôvodu prijatia peňazí na karte platiteľa. Zo výšky, ktorá vstupuje na účet karty, limit prečerpania sa najprv odpočíta a úroky platia. Zostávajúca suma sa pripíše na účet karty.

Ak sa splácanie dlhu neuskutočnilo počas dohodnutého obdobia (približne tridsať alebo päťdesiat dní) z dôvodu prijatia finančných prostriedkov na kartový účet, platba dlhu by sa mala vyskytnúť akýmkoľvek iným spôsobom.

Základné výhody prečerpania zahŕňajú nedostatok potreby pripraviť veľký počet dokumentov a podrobiť postupu na overenie bezpečnostnej služby banky. Kvôli tomu je možné dosiahnuť významný čas úspory.

Čo je prečerpané v Sberbank?

Prečerpanie v Sberbank je typ mini-kreditu, ktorý je poskytovaný ako právnikom aj jednotlivcom, ktorí vlastnia zúčtovanie a debetné účty na krátku dobu.

Prečerpanie pre právnické osoby

Prečerpanie v Sberbank pre právnické osoby je vzájomne prospešnou spoluprácou banky a podniku (ako aj súkromný podnikateľ) na základe pravidelného menového obratu na účtoch klienta, ktoré zaplatila Banka za záujmu o takúto službu.

Podmienky poskytovania prečerpania právnickej osoby:

  1. prítomnosť v bankovej štruktúre účtu zúčtovania Klienta s pozitívnou charakteristikou pre obradenie peňažných príjmov;
  2. uzavretie zmluvy o klasickom servise;
  3. organizácia by mala byť najmenej šesť mesiacov (v niektorých bankách vyžaduje termín za rok);
  4. nedostatok negatívnej úverovej histórie v žiadnej banke;
  5. potvrdená stabilita vedúcich záležitostí v organizácii.

Schváliť takýto krátkodobý úver pre právnické osoby, je potrebné nasledujúci zoznam dokumentov:

  1. Žiadosť organizácie;
  2. osobitný dotazník plný dlžníka;
  3. rôzne správy o finančných zložkách spoločnosti;
  4. zozbierané údaje o hotovostnom obehu;
  5. nasadené správy o dlhu (podľa debetu a úveru);
  6. kópie licencií v smere oblasti služieb podniku;
  7. zozbierané audítorské údaje;
  8. okrem toho sa môžu požadovať aj informácie o stabilnej situácii s obchodným manažmentom, finančným príjmom.

Aké banky poskytujú prevertakt pre právnické osoby?

Takmer všetky banky v Ruskej federácii poskytujú právnym subjektom, ako je kontokorentný úverom: Sberbank, Promsvyazbank, VTB24, Alfa-Bank a ďalšie, menej populárne medzi dlžníkmi.

Pre jednotlivcov

Prečerpanie v Sberbank pre jednotlivcov je poskytovanie obmedzeného množstva finančných prostriedkov na platovú kartu banky priamo v pomere k úrovni svojej mzdy za určitého percenta.

Veľkosť poskytovaného úveru pre súkromnú osobu sa líši v nasledovnej sume: od 1000 do 30 000 rubľov do 18% ročne. Pre podniky, ďalšia suma: od 100 000 rubľov. Až 17 miliónov rubľov za minimálnu sadzbu 19,09% ročne, ktorá závisí nepriamo úmerné finančnej situácii dlžníka.

Služba prečerpania v Sberbank je predovšetkým prospešná pre tých, ktorí v zriedkavých prípadoch zaberá určitú sumu peňazí, pričom majú trvalý príjem, ktorý zase nebudú fungovať po splatnosti o termíne stanovenej bankou.

Pravidlá dokumentov

Prečerpanie banky - Toto je poskytovanie pôžičiek hotovosti, poskytovaním úverov banke svojho bežného účtu v stanovenom limite, ak existuje nedostatočnosť alebo neprítomnosť v účte finančných prostriedkov, aby sa zaplatili za vypočítané dokumenty.

Podobné slová, bankovým prečerpaním možno povedať - je to krátkodobý, neustále obnoviteľný úver, ktorý môžu používať podniky alebo podnikatelia, ktorí sa pravidelne objavujú dočasné, krátkodobé potreby dodatočných hotovosti na platby. Takýto úver je automaticky splatený bankou zo zvyšku finančných prostriedkov zákazníka na jeho účet na Ráno každého dňa. Napríklad, prvý deň, Klient bol vydaný prečerpaním, počas nasledujúceho dňa peniaze dostali peniaze, a ráno tretí deň z dôvodu kumulovaných finančných prostriedkov bol úver splatený.

Vlastnosti úverov prečerpania

Tento typ úverov má vlastné vlastnosti, ktoré sú nasledovné:

  • dlžník je aspoň raz v kalendárnom mesiaci je povinný v plnej miere splatiť existujúci dlh kontokorentného končatiny, pripísaním finančných prostriedkov na svojom bežnom účte. Zároveň sa neuskutočňuje úvery na účet splácania.

  • denné automatické splácanie úveru na výšku zostatku úveru bežného účtu dlžníka, ktorý je vytvorený na konci každého prevádzkového dňa (po všetkých výpočtoch na bežnom účte). Počas dňa neexistujú žiadne oneskorenia pri platbe budúcich platieb.

  • akruálny záujem sa vykonáva na skutočnom dlhu z úveru, ktorý s pravidelnými peniazmi výrazne znižuje dlh do konca dňa a šetrí vaše úrokové náklady.

Typy bankového prečerpania

Banky ponúkajú svojim zákazníkom tieto typy prečerpania:


  1. Štandardné prečerpanie,

  2. prečerpanie

  3. prečerpanie pod kolekciou,

  4. technický prečerpanie.

Kontokorentné úvery

Požiadavky rôznych bánk zákazníkom, pri posudzovaní možnosti poskytnutia kontokorentu sa môžu líšiť. Ale príkladné podmienky prečerpania vo všetkých bankách sú takmer nie sú identické a pozostávajú z týchto požiadaviek: \\ t


  1. klient musí mať skúsenosti s hlavnou činnosťou najmenej jedného roka;

  2. musia používať služby banky v hotovosti počas posledných 6 mesiacov a nemajú nulové zmeny na vypočítanom účte (okrem prečerpania vopred), \\ t

  3. minimálna výška peňažných príjmov na bežný účet v banke (alebo poverenia výnosov) by mal byť aspoň 3 (tri) raz týždenne (alebo 12 príjmov za mesiac), (okrem prečerpania záloh), \\ t

  4. nemáte nezaplatené požiadavky na váš účet zúčtovania a / alebo priradenia (kartové súbory č. 2)

Na získanie prečerpania pre právnické osoby je potrebné predložiť banke štandardný balík dokumentov na posúdenie žiadosti o úveru na úvery a ďalšie: \\ t


  • odkazy z bánk, kde má klient zúčtovacie účty, úver sa za posledných niekoľko mesiacov (najmenej 6-12 mesiacov)

  • certifikáty od bánk, kde má klient bežné účty, prítomnosť / absencia dlhov o úvery a kartových súboroch č. 2.

Na získanie technického prečerpania sa musia právne subjekty predložiť: \\ t

  • Žiadosť o poskytovanie technického prečerpania, s podrobným opisom operácie, ktorú vykonal klient, v dôsledku čoho sa očakáva, že dostane finančné prostriedky na bežný účet (označujúci dátum prijatia), \\ t

  • Kópia zmluvy, platobných príkazov, ostatné dokumenty, spoľahlivo svedčiť (posúdením banky) na operáciu uvedenú v žiadosti.

Kontokorentný limit pre každú právnickú osobu sa vypočíta individuálne podľa metódy výpočtu prečerpania. Pre každý typ prečerpania - vlastný spôsob výpočtu kontokorentného limitu.

Kontokorentný štandard

Štandardné prečerpanie - zabezpečuje dlžník s dlžníkom v rámci stanoveného limitu na vykonávanie platobných príkazov dlžníka a vyplácanie výdavkov spojených s ich realizáciou, ako aj peňažných dokumentov dlžníka napriek zlyhaniu alebo nedostatku hotovosti na účte .

Výpočet hranicu štandardného kontokorentu sa uskutočňuje vzorcom:
L \u003d T / 2
kde: L je vypočítaný kontokorentný limit; T je minimálny skrátený mesačný obrat úveru na bežnom účte zákazníka.

  • z každého mesačného obratu úveru na bežnom účte za posledné 3 (tri) plné mesiace sa odpočítajú tri maximálne príchody v príslušnom mesiaci. Výpočet nezohľadňuje finančné prostriedky prijaté z úverov.

  • zo získaných skrátených otáčok (po dobu 3 mesiacov), mesačne je vybrané s najmenšími otočkami, ktoré sa používajú v následných výpočtoch.

Prečerpanie

Prečerpanie vopred je poskytovaný klientovi spĺňajúce požiadavky banky s cieľom prilákať ho na výpočet IT - hotovostných služieb banke.

Výpočet kontokorentného limitu vopred sa uskutočňuje vzorcom:
L \u003d T (A) / 3
kde: L je vypočítaný kontokorentný limit; T (A) - Minimálna skrátená mesačná obrat úveru na bežnom účte zákazníka mínus nadchádzajúce platby na splatenie dlhu z úverov a zaplatili úroky pre úverové banky.

Minimálna skrátená mesačná obrat úveru na bežnom účte zákazníka v banke sa vypočíta takto:

  • z každého mesačného celkového obratu úveru na bežnom účte za posledné 3 (tri) plné mesiace sa odpočítajú tri maximálne príchody v príslušnom mesiaci. Výpočet sa nezohľadňuje úvery, ktoré dostal veriteľ, ako aj hotovostné príjmy z účtov klienta otvorených v iných bankách, \\ t

  • zo prijatých skrátených revolúcií (po dobu 3 mesiacov), mesačne sa zvolení s najmenšími revolúciami, súčet sú od nej predložené vo výške obchodných platieb klienta na splatenie pôžičiek dlhu a zaplatiť percento veriteľa banky počas nadchádzajúcich dvoch mesiacov. Výsledná hodnota sa používa v nasledujúcich výpočtoch.

  • rozhodnutie o ďalšom práci s Klientom a poskytovaním prečerpania zálohy sa prijíma exspirácie jedného mesiaca (30 kalendárnych dní).

Prečerpanie pod kolekciou

Prečerpanie v zbere sa predloží zákazníkom, ktorí spĺňajú požiadavky banky a najmenej 75% revolúcií o úverovom účte, ktorého je zodpovedné hotovostné výnosy (vrátane zodpovedného účtu klienta).

Výpočet kontokorentného limitu pod kolekciou sa uskutočňuje vzorcom:
L \u003d I / 1.5
kde: L je vypočítaný kontokorentný limit; I - Minimálna mesačná suma hotovostných potvrdení zákazníka

Minimálna skrátená mesačná výška zodpovedného príjmu, pričom sa zohľadnia klienti, sa vypočíta takto: \\ t

  • z každého mesiaca peňažných príjmov na úkor klienta za posledné 3 (tri) plné mesiace sa predložia tri maximálne poverenia hotovostných výnosov počas príslušného mesiaca, \\ t

  • z výsledných skrátených množstiev hotovosti sa vyberie najmenší, ktorý sa používa v následných výpočtoch.

Technický prečerpanie

Technický prečerpanie je predložený Klientovi bez toho, aby sa zohľadnil svoju finančnú podmienku, podľa platieb dlžníka (predaj / nákup meny na výmene, pred vrátením naliehavého vkladu alebo iných zaručených potvrdení na účet klienta).

Výpočet obmedzenia technického kontokorentu sa uskutočňuje vzorcom:
L \u003d 0,95 x su x k
alebo
L \u003d 0,95 x s
kde: L je vypočítaný kontokorentný limit; Su - množstvo finančných prostriedkov v mene zameranej na konverziu; K - Burzový kurz (rubles / mena) v deň prevodu finančných prostriedkov; S je množstvo garantovaných potvrdení na účet klienta počas najbližších 3 (troch) pracovných dní. Po obdržaní očakávaných potvrdení na účet klienta sa zavrie technickým kontokoremom.

Techniky výpočtu prečerpania v rôznych bankách môžu mať svoje vlastné charakteristické vlastnosti, ale všeobecný princíp sa nemení. Limity štandardného prečerpania, prečerpania vopred a prečerpania pod kolekciou sú revidované bankami mesačne, pričom sa zohľadnia zmeny výsledkov činností klienta. Na dôveru v dodržiavanie limitu môže každý účtovník vypočítať prečerpanie. Aby sa však zvýšil súčtu kontokorentného limitu, každý účtovník by mal byť schopný kontrolovať tok peňazí a príjmov, bez toho, aby sa umožnilo jednotné hlavné platby. Maximálne platby, ak je to potrebné, rozdeliť niekoľko médií.

Problémy s prečerpaním, ktoré vznikajú počas obdobia úverov:


  • nedostatok skúseností s koncentráciou finančných prostriedkov na bežnom účte na konkrétny dátum, aby sa plne splatiť kontokorentný dlh aspoň raz mesačne. NIE JE POTREBUJÚCEJ FUNKCIE PREVÁDZKOVACIEHO ROZHODNUTIA LIMITU.

  • nie je schopnosť regulovať peňažné toky, ako aj podľa termínov. To vedie k zníženiu kontokorentného limitu alebo úverov.

  • podpísanie prvej zmluvy o prečerpaní, s podmienkou pre prevod celého peňažného toku do tejto banky, a nie určitá časť dostatočná na pôžičky sa môže zamerať na manévrovateľnosť vašich finančných tokov. Finančný výsledok tohto partnerstva stále neviete.

O prečerpaní pre jednotlivcov možno nájsť z materiálu.

V prípadoch, keď v súlade s Dohodou o bankovom účte, banka vykonáva platby z účtu napriek nedostatku finančných prostriedkov (pripísanie účtu), banka sa považuje za úver klientovi na príslušnú sumu odo dňa zaplatenia Takáto platba.

Prečerpanie (Eng. Prečerpanie - Príklad plán) - Osobitná forma poskytovania krátkodobého úveru banke do banky v prípade, keď platba hodnota prevyšuje zostatok účtu klienta. V tomto prípade banka zapíše finančné prostriedky z účtu klienta v plnej výške, to znamená, že k klientovi automaticky poskytuje úver na sumu presahujúcu bilanciu finančných prostriedkov. V dôsledku prečerpania sa Banka vytvorí, hovorí o účtovnom jazyku, debetný zostatok. Použitie prečerpania sa poskytuje najspoľahlivejším bankám banky podľa Dohody, ktorá stanovuje maximálnu výšku kontokorentu, podmienky poskytovania kontokorentného úveru, príkazom jej splácania. Prečerpanie sa líši od bežných úverov v tom, že všetky sumy vstupujúce do bežného účtu klienta sú zaslané splácaniu dlhu. (RAYSBERG B.A., LOZOVSKY L.SH., Starodubtseva. "Moderný ekonomický slovník INFRA-M, 2006).

Prečerpanie Príklad

Napríklad ste vlastníkom debetnej bankovej karty, na ktorom sú vaše príjmy (plat, iné príchod) uvedených na každý mesiac.

Povedzme, že mesačný príjem na váš účet je 50 000 rubľov. Trávite peniaze a po zaplatení ďalšieho nákupu máte na svojom účte 2 000 rubľov. Ale naliehavá potreba vzniká, aby si kúpil hodnotu 5000 rubľov. 5000 rubľov je vypracovať kartu, zatiaľ čo máte mínus 3000 rubľov na vašom účte. Avšak, je možné použiť tento spôsob úverov, nie na žiadnu sumu, ale len v rámci kontokorentného limitu.

Čo je kontokorentný limit?

Toto je množstvo peňazí, ktoré ste v neprítomnosti vášho účtu (viazané spravidla, na debetnú kartu) finančných prostriedkov, môže "vziať" z banky. Takýto limit v bankách je odlišne nastavený. Napríklad takýto limit môže byť viazaný na váš mesačný príjem prevedený na kartu a vykonať percento uvedeného príjmu. Limit môže byť inštalovaný v pevnom množstve. Treba pripomenúť, že ak ste použili bankový prečerpanie, potom hotovostná banka bude v prvom rade napísať váš účet na splácanie vášho "dlhu" (tj na splatenie zostatku na účte s znakom mínus.

Čo je debetná (vypočítaná) karta s prečerpaním?

Banka vám pred otvorením bankového účtu nie je možné vydať debetnú alebo výpočtovú kartu, na ktorú je, ako sa hovorí, zadaná mapa je "zviazaná". Prečerpanie - Toto je pripísanie vášho bankového účtu v neprítomnosti hotovosti na ňom. Debetná karta je len vhodné prostriedky na vykonávanie operácií s peniazmi na účte: Ak je karta, odstrániť finančné prostriedky, nemusíte navštíviť oddelenie banky, môžete vyplatiť kartu zakúpených tovarov a služieb, odstrániť hotovosť v bankomatoch.

Vypočítaná (debetná) karta je určená na vykonávanie operácií svojím držiteľom v rámci sumy stanovenej úverou - emitentom výšky finančných prostriedkov (limit výdavkov), výpočty, pre ktoré sa vykonávajú na úkor finančných prostriedkov zákazníka Jeho bankový účet, alebo úver, ktorý poskytuje úverová organizácia - emitent Klienta v súlade s dohodou o bankovom účte s nedostatočnosťou alebo absenciou finančných prostriedkov na bankovom účte (kontokorentný úver) ("nariadenia o emisiách bankových kariet a na Operácie spáchané pomocou platobných kariet "(schválené Bankou Ruska 24.12.2004 N 266-P) (v vydaniach 11/15/2011, v znení neskorších predpisov od 10.08.2012).

Platba za bankový prečerpanie. Úrok

Záujem o prečerpanie je zvyčajne vyšší ako napríklad spotrebiteľským úverom. Okrem toho banky zvyčajne účtujú viac provízií. Napríklad Komisia na údržbu obmedzenia kontokorentného úveru, Komisia na vydávanie hotovosti a iných, zákonnosť jednotlivých bankových komisií je samostatnou témou.

Sankcie môžu byť poskytnuté na neskoré splácanie kontokorentu.

Podmienka o kontokorente, kontokorente, percentách na použitie, sankcie sa dohodnú na zmluvu s bankou. Preto sa odporúča naučiť všetky tieto podmienky tak, aby jeden deň videli jeden deň extrakt, z ktorého z toho vyplýva, že by ste mali mať už banku sumy rovnajúcej sa viacerým z vášho platu.

Pripomeňme, že ak neexistuje žiadny stav o kontokorente v zmluve s bankou, ale banka vám skutočne poskytla úver v neprítomnosti peňazí na vašom účte, nie ste povinní zaplatiť úroky o sadzbu sadzby pre kontokorentu

Odmietnutie dehydrátu

Aj keď ste už podpísali dohodu s Bankou, podľa podmienok, z ktorých ste dodávaný s kontokorentom s určitým limitom, nezasahuje do odmietnutia získania prečerpania. Aby ste to urobili, musíte poslať príslušnú žiadosť o odmietnutie banke.

Späť na preskúmanie súdnej praxe: Návrat bankových provízií na úverovú zmluvuTam, kde boli zahrnuté tieto články:

  • Kreditná karta prišla poštou. Aká je ponuka a prijatie? Arbitráž
  • Aktivácia prijatá poštou kreditnou kartou. Dohoda o úvere je neplatná? Arbitráž
  • Neoprávnená deregulácia z bankovej karty. Kto je zodpovedný?
  • Neoprávnené odpisy z účtu Cash Card a obnovy z banky škody. Riešenia súdov
  • Dohoda o spotrebiteľskom účte, bankový účet a kreditná karta - Zmiešaná zmluva
  • Rozdiel medzi bankovníctvom z úverového účtu. Zákonnosť spoplatnených provízií. Arbitráž
  • Je úlohou práva požadovať veriteľa na úverovú dohodu bankou?
  • Čo je bankovým prečerpaním? Definícia a príklad prečerpania
  • Ako podmienka úverovej zmluvy
  • Jednostranná zmena úrokovej sadzby úveru. Arbitráž
  • Obnovy bankových komisií a premlčacie obdobie. Uznanie úverovej zmluvy Neplatná
  • Kompenzácia banky morálnej škody a pokuty v prospech spotrebiteľa za nezákonný poplatok banky Komisie

Nie všetci majitelia plastových kariet vedia, aké kontokorentné úvery je, a to, čo sa líši od obvyklého úverového limitu. Je potrebné okamžite povedať, že táto služba je k dispozícii len na debetné držitelia kariet, to znamená, že klienti využívajú vlastné zdroje na výdavkové operácie, nie si požičať. Služba má niekoľko funkcií, výhod a nevýhod, takže má zmysel dozvedieť sa viac o tom.

Definícia

Debetné držitelia karty spravujú iba svoje vlastné zdroje zapísané na vlastné náklady. Patria sem aj účastníci platných projektov a príjemcov dôchodkov a sociálnych dávok. Ale v neprítomnosti finančných prostriedkov na účte banka poskytuje schopnosť uskutočňovať nákupy "nad limit" alebo inak, aby sa "nechať v mínus".

Prečerpanie je úver, ktorý poskytuje Emitent Bank na krátku dobu v rámci percentuálneho podielu uvedeného v Zmluve.

Samozrejme, nie všetky držitelia debetných kariet si môžu vychutnať kontokorentný úver. Je k dispozícii najmä spoľahlivým a efektívnym zákazníkom, platbám platbám prostredníctvom banky. Podľa podmienok zmluvy je limit vypožičaných fondov obmedzený a vo veľkej miere závisí od výšky finančných prostriedkov na finančné prostriedky na určité obdobie, vypočíta sa individuálne.

Definícia

Prečerpanie Príklad

Ak chcete jasnejšie pochopiť, čo je kontokorentné úvery, musíte zvážiť nasledujúci príklad. Majiteľ karty platov sa kúpil v množstve 5 000 rubľov, napriek tomu, že zostatok na jeho účte bol 2000 rubľov. To znamená, že presiahol limit 3000 rubľov, presnejšie, zaujal ich z banky do platu. Po prijatí nasledujúcej platby vám veriteľ automaticky spisoval hlavný dlh a záujem o používanie úveru.

Rozdiel medzi prečerpaním a úverom

Kontokorentný úver je rovnaký úver, ale existuje niekoľko významných rozdielov:

  1. Úver je vydaný na dlhy, napríklad od 3 mesiacov do niekoľkých rokov, kontokorentný úver je vratný oveľa skôr, jej termín zvyčajne nepresahuje 10-15 dní.
  2. Kredit môže zaplatiť diely, mesačné platby, za používanie kontokorentného úveru, poplatok sa účtuje v čase, peniaze sú odpísané okamžite po doplnení debetného účtu.
  3. Výrok vyššie, skôr než spotrebiteľský úver, ale konečná výška preplatku je výrazne nižšia v dôsledku krátkeho obdobia úverov.
  4. Ak kreditný limit na karte môže byť niekoľkokrát prekročiť mesačný príjem užívateľa, potom sa odoštít nemôže byť vyšší ako bežné finančné prostriedky na účet klienta.
  5. Ak chcete využiť túto službu v rovnakom čase, nie je potrebné vstúpiť do dodatočnej dohody s veriteľom, nie je nutné stráviť čas na dlhovú platbu, banka zapíše peniaze sám okamžite po tom, čo sa objavili na účet.

Službu môžu používať iba tí zákazníci v zmluve, s ktorou je poskytovaná.

Čo je potrebné, aby sa skontroloval

Nie Pre všetkých zákazníkov Banka ponúka používať službu, najmä nové. Pri debetnej karte je klient stačí na to, aby poskytol len pas a aplikáciu, a použiť si požičať peniaze, napríklad, Prečerpanie, musíte potvrdiť svoj príjem a jeho veľkosť je zdokumentovaná.

Druhým spôsobom, ako používať službu, je byť bankovým vkladateľom určité časové obdobie, zvyčajne to určuje veriteľ. To znamená, že svedomí a preukázaní zákazníci sa môžu spoľahnúť na ponuku, aby dostali debetnú kartu dediči. Ak to chcete urobiť, príďte do pobočky banky a uzavrieť dodatočnú zmluvu.

Služba sa často poskytuje okamžite platovým zákazníkom.Najmä keď sa na projekte zúčastňujú všetci zamestnanci jednej spoločnosti. Veľkosť úveru bude priamo závislá od veľkosti mzdy zákazníkov. Tu zadaním dodatočnej zmluvy je nepovinné, zbierať aj certifikáty príjmov.

Obmedzenie a úroky

Ako už bolo spomenuté vyššie, veľkosť úveru úplne závisí od pravidelnosti a hodnoty prijatia finančných prostriedkov na účet Klienta. Aj keď pre niektoré karty, napríklad zlato a platina, a oni, upozornenie, sú ďaleko od každého, prečerpanie môže byť výrazne vyšší a je vypracovaný, keď je karta uvoľnená.

Opatrne si prečítajte zmluvu v banke pri otváraní debetného účtu, možno túto službu už poskytuje, a nie na najpriaznivejších podmienkach.

Prečerpanie je pomerne vysoký. Ak je spotrebiteľský úver prístupný a lojálny percento od 15% do 25% ročne, potom prečerpanie, môže prekročiť 60% ročne. Venujte však, úverové obdobie nie je viac ako jeden mesiac, čo znamená, že veriteľ bude mať len 5% sumy za mesiac, čo je mierne pre klienta.

Hlavné kritériá Prečerpanie

Upozorňujeme, že predčasné zaplatenie dlhovej banky môže uplatňovať sankcie vo forme pokút a sankcií.

Mimochodom, zmluva o poskytovaní krátkodobého úveru má skôr krátky čas, zvyčajne od 6 do 12 mesiacov. Svojím exspiráciou môže Klient kontaktovať banku a uzavrieť dohodu o rokovaniach. Samozrejme, veriteľ môže revidovať podmienky poskytovania služieb, znížiť, alebo naopak zvýšiť limit.

Výhody a nevýhody

Prečerpanie Užitočná služba pre každého klienta, pretože mnohí sú oboznámení s pozíciou, keď peniaze na mape nestačia na zaplatenie za nákup. Otvorte ďalšiu kreditnú kartu je dosť nepríjemná, musíte zbierať referencie a ísť do banky, potom počkať na chvíľu, keď je karta pripravená. Majúce príležitosť na používanie prečerpania, to nie je potrebné.

Nevýhodou je len to, že platiť za nepredvídané výdavky budú musieť byť zároveň, to znamená, že hneď po doplnení účtu banka odstráni vypožičané prostriedky a úroky. V súlade s tým bude musieť znovu použiť prečerpanie a zaplatiť úroky na to. teda službu musíte starostlivo používaťTáto skutočnosť oslávila mnoho používateľov.

Neoprávnené prečerpanie

Často sa stáva, že debetné karty sú nútení platiť za prečerpanie, ale so zmluvou sa služba neposkytuje. V niektorých prípadoch sa uskutočňuje technický kontokorentný úver:

  • pri platení za tovar a služby v cudzej mene;
  • v prípade zlyhania systému banky;
  • v situácii, keď bola tá istá platba odpísaná dvakrát.

Opatrne si prečítajte zmluvu s bankou, ak sa uvádza, že poskytnuté technické prečerpanie musí byť zaplatené v priebehu niekoľkých dní, \\ t klient je povinný to urobiť.Pretože on sám súhlasil s týmto podmienkou, podpísaním dohody.

Ak je technickým prečerpaním nepredvídaným, potom je veriteľ oprávnený požadovať od vlastníka karty, aby zaplatil za dlh, plus záujem, pokuty a sankcie v prípade platby po splatnosti. Toto je regulované na legislatívnej úrovni v čl. 1107 s. 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Môže byť uzavretý: tak pre banku a klienta je prospešná pre takúto službu ako prečerpanie, že táto ponuka môže uložiť používateľskú kartu na vytvorenie kreditnej karty. Na druhej strane treba pripomenúť, že ide o ten istý úver, hoci krátkodobé, je potrebné vrátiť sa k podmienkam stanoveným zmluvou a zaplatiť úroky na to.

Dobrý deň, priatelia!

Naďalej zvyšujeme našu finančnú gramotnosť s vami a zároveň dotiahnite svoj anglický jazyk. Dnes je zahraničný termín "Prečerpanie" v súlade. Naučíme sa jeho význam, naučíme sa pochopiť a nebojte sa.

Každý rok rastie počet užívateľov bankových kariet. Medzi nimi sú študenti, dôchodcovia a dokonca aj deti. Prečo? Je to vhodné, praktické a bezpečne v porovnaní s balíkom peňazí alebo horských mincí v peňaženke. Všetci sme aktívnejšie používajú bankové karty, aby sme získali zarobené peniaze, preklady, odstraňovanie hotovosti a zaplatenie tovarov a služieb v obchodoch, internet.

Banky sa snažia podporovať našu túžbu používať a kreditné karty. Koniec koncov, Klienti s rozpúšťadlom sú hlavným zdrojom ziskov a význam existencie samotnej finančnej a úverovej organizácie. Banky si navzájom konkurujú, lákajú nás novými bankovými produktmi a predloží návrhy, z ktorých je ťažké odmietnuť.

Už sme prišli na koncepty, druhy a podmienky používania debetných a kreditných kariet. Zistite, čo napríklad cache a prečerpanie. Je na tom, že chcem dnes zostať podrobnejšie. Nie každý miluje si požičať úver, ale nie každý podozrenie, že sa môžu stať dlžníkom banky, a bez požičania peňazí. Ako je to možné? Zaoberáme sa.

Čo znamená koncepcia "Prečerpania"

Zahraničné slovo "Prečerpanie" (Prečerpanie) preložené z angličtiny znamená "prebytok", "nadbytočný úver". Vidíme známe slovo úver, takže si myslíme, že sa vzťahuje len pre milovníkov, aby žili v dlhu. Toto nie je tak. S prečerpaním môže existovať horlivý súpera peňazí iných ľudí. Čítanie recenzií držiteľov bankových kariet, bol som o tom presvedčený. Ale prvé veci prvé.

Prečerpanie je krátkodobý úver, ktorý poskytuje banka na základe dohody o bankovom účte držiteľom máp (spravidla, platu). Napríklad, keď chýbajú vaše vlastné zdroje na nákup akéhokoľvek výrobku, banka bude radi poskytovať chýbajúcej sumu. Samozrejme, ale za určitých podmienok.

Občiansky zákonník Ruskej federácie (článok 850) naznačuje, že ak banka drží platby z účtu klienta v neprítomnosti peňazí na to, teda mu dáva pôžičku so všetkými následnými dôsledkami. Úver sa vydáva na určité obdobie a oznámenie. To platí aj pre kontokorentné úvery.

Odtiaľ existujú spravodlivé otázky: "Potrebujem prečerpanie?", "Ako sa pripojiť?" A "Ako sa rozbije?" Odpovede na ne závisia od svojho typu a banky poskytujúce túto službu.

Názory

Rozlišovať:

  1. povolený
  2. nevyriešené (technické) prečerpanie.

Dajte nám prebývať.

Povolené prečerpanie

Zachovaný prečerpanie je pripojený osobným vyhlásením držiteľa karty. Poskytuje sa v rámci limitu stanoveného bankou a pod určitým percentom. Tieto podmienky sa líšia nielen z rôznych bánk, ale aj od rôznych zákazníkov jednej finančnej inštitúcie.

Kontokorentný limit - Toto je suma, ktorú klient banky môže mať, ak chýba nedostatok vlastných peňazí. Vypočíta sa pre konkrétnu osobu, na základe množstva finančných prostriedkov, ktoré prechádzajú svojou kartou, jej úverovou históriou a inými faktormi.

Záujem o banky sa tiež líšia. Napríklad SBERBANK založil nasledovné:

  • 20% v rámci limitov finančných prostriedkov, \\ t
  • 40% - poplatok za predčasné splatenie,
  • 40% - Poplatok za prekročenie limitu, ale len na výšku tohto prekročenia.

Pozor! Sberbank spája Servis Prečerpanie nie na všetky karty, ale len na debet (plat). Ale napríklad, ak ste "svetovým klasickým" majiteľom, "svet zlatého", "prémiový svet", potom nie je poskytnutý limit prečerpania. Kompletný zoznam nájdete na internetovej stránke banky.

Vo svojom článku bývam podrobnejšie o otázkach taríf, podmienky na ich získavanie a ich používanie. Ak ste ešte nečítali, potom dohovorú so zmenením.

V Tinkoff má banka takéto podmienky:

  1. Služba je spojená s iniciatívou banky as súhlasom držiteľa karty.
  2. Ak ste obsadili viac ako 3000 rubľov od banky, potom poplatky za prečerpania nebude (poskytnuté včasné splatenie do 25 dní).
  3. Ak sa výška úveru pohybovala od 3000 do 10.000 rubľov, potom banka bude mať 19 rubľov. o deň.
  4. Od 10 000 do 25 000 - 39 rubľov. o deň.
  5. Viac ako 25 000 - 59 rubľov. o deň.
  6. Trest za neskoré splácanie - 990 rubľov.

Tieto podmienky fungujú pre debetné karty, na kredit je možný len technický prečerpanie.

Prečítajte si o podmienkach používania a nástrah v mojom článku. Môže to byť veľmi užitočné. Zvlášť ak ste na ceste zvoliť optimálny spôsob platby.

Nevyriešený prečerpanie

Môžu sa vyskytnúť nevyriešené alebo technické prečerpanie, aj keď ste nikdy neboli požičané. A to sa často stáva nepríjemným prekvapením, čo ukazuje nielen výskyt dlhov, ale aj pri časovom úrokov a pokutách pre neizbranné. Aby ste sa tomu vyhli, musíte poznať spoločné príčiny dlhu:

  1. Výmenný rozdiel. Tento prípad sa môže vyskytnúť, keď zaplatíte Robľovú kartu v zahraničí. Vďaka funkciám bankového systému sú prostriedky z účtu odpísané za pár dní. Ak počas tohto obdobia sa miera meny dramaticky zmenila, potom môžete odísť v mínus s nedostatkom peňazí na mape.
  2. Platba povinných platieb. Napríklad, bankové provízie.
    V tomto prípade sa pripomínam svoj príklad: raz ročne, v máji, moja karta sa automaticky vypne poplatok za svoju službu vo výške 450 rubľov. Zvyčajne odstránim všetky peniaze z karty. Výsledok: V máji som išiel do mínus pre 450 rubľov., T.j. nastal technický prečerpanie.
  3. Technická chyba banky. Napríklad dvojnásobok kreditnej sumy alebo naopak, odstránenie rovnakej sumy je 2 krát. Banka si všimne chybu a opravu. Klient však nemusí byť peniaze na účte, takže znova mínus.

Vyhnite sa technickému prečerpaniu. Kto je varovaný, je ozbrojený. Ak vieme o potenciáli odísť v mínus, stačí na mape minimálne zásoby peňazí alebo neustále monitorovať stav účtu s cieľom splatiť dlhu včas. Banky často poskytujú obdobie odkladu (zvyčajne mesačne), počas ktorého sa môžeme vrátiť bez percenta celej výšky dlhu.

Podmienky pripojenia

Dovoľte mi pripomenúť, že Prečerpanie je spojený so súhlasom klienta. Niekedy sa táto služba automaticky zadá do dohody o bankovom účte. Preto nie som unavený z opakujúcej sa, že starostlivo si prečítajte všetky dokumenty a opýtajte sa o všetkých nejasností. V zmluve je podpis - to znamená, že sme sa dohodli so všetkými požiadavkami banky.

Podmienky na prepojenie preplneného úveru v bankách sú odlišné, ale tu je príklad zoznamu dokumentov, ktoré môžu byť potrebné:

  1. Žiadosť o pripojenie.
  2. Dotazník dlžníka na bankovom hlavičke.
  3. Pas.
  4. Ďalší dokument potvrdzujúci osobnosť (napríklad snils, Inn, vodičský preukaz).
  5. Osvedčenie o príjmoch (nevyžadujú všetky banky).

Ako vidíte, súbor dokumentov je minimálny.

Keďže banka súhlasí s podieľaním sa s našimi peniazmi, je celkom vysvetlené, že to robí určité požiadavky pre potenciálnych dlžníkov. Medzi nimi môžu byť:

  1. Prítomnosť trvalej registrácie a ubytovania v oblasti obsluhovanej bankou.
  2. Prítomnosť trvalé miesto práce a pracovných skúseností.
  3. Prítomnosť účtu, ktorým pravidelne prenáša peňažné sumy.
  4. Čistá kreditná história.

To je dôvod, prečo sa prečerpanie aktívne pripojí k platovým kartám. Často banky sami zavolajú klienta a ponúkajú túto službu. Bude tu vhodné, ako sa debetná karta líši od kontokorentu.

Pamätajte si! Pri platení s debetnou kartou spravujete len svoje peniaze. A nie viac ako cent. Ak spojili preplnenú službu, môžete v banke prijať chýbajúcu sumu. Ale to už nie sú vaše, ale peniaze iných ľudí, ktoré treba vrátiť.

Prečerpanie je krátkodobý úver. Dátumy sa líšia od 6 mesiacov do 1 roka. Počas tejto doby môžete stratiť alebo zmeniť miesto práce, presunúť atď. Preto si banky vyžadujú pravidelne obnoviť zmluvu. Znižujú, že vám znižujú riziká, ktoré vám poskytnú peniaze.

Ako kontokorentné práce: Rozdiely z úveru

Táto služba funguje rovnakým spôsobom ako akýkoľvek úver. Zvážte, že po určitom čase je potrebné vrátiť ho a zaplatiť záujem o používanie peňazí iných ľudí.

Hoci Prečerpanie je typ spotrebného úveru, ale medzi nimi je stále rozdiely.

Porovnávacie parametre Úver Prečerpanie
Úverové podmienkyV závislosti od úverovej bonity dlžníka a typu úveru.Iba krátkodobý úver (vo väčšine prípadov do 1 roka).
Kreditná sumaVypočíta sa po dôkladnej analýze solventnosti dlžníka. Nielen jeho mesačný príjem, ale aj príjem rodinných príslušníkov, vlastníctva, atď.Vypočíta sa na základe mesačných príjmov peňazí na karte.
Frekvencia platbyPravidelne (spravidla, 1 čas mesačne) počas celého úveru.S ďalším prijímaním peňazí na karte je úplné množstvo dlhu okamžite odpísané.
VydanieSúbor dokumentov potvrdzujúcich vašu solventnosť. Často vyžaduje zásielky a ručiteľov.Minimálny súbor štandardných dokumentov. Žiadny vklad a ručiteľov. Rýchle rozhodnutie o pripojení služby.
Podmienky používaniaCelá požadovaná suma sa vydáva okamžite, ktorá je splatená čiastočnými časťami v závislosti od podmienok zmluvy. Ak chcete obnoviť úverový riadok, musíte znova kontaktovať banku.Úver sa obnoví podľa očakávania a splácanie.
Úroková sadzbaJednotlivec pre rôzne druhy úveru, termín a úvahy podmienky, solventnosť dlžníka.Rovnako pre všetkých držiteľov kariet s prečerpaním. Ako pravidlo vyššie ako na úvere.

Rýchlosť potvrdenia

Čas si vyžaduje určitý čas, pretože banka rozhodne len po analýze úverovej bonity dlžníka.Ak máte pozitívne rozhodnutie o pripojení kontokorentného úveru s peniazmi, môžete použiť kedykoľvek do dňa a noci.

Výhody kontokorentu, alebo že poskytuje príslušnému používateľovi

Tradične budem zvážiť všetky výhody a nevýhody karty s prečerpaním.

Výhody:

  1. Toto je necieľový úver, takže ho môžete stráviť za čokoľvek.
  2. Suma sa neustále obnovuje. Nie je potrebné ísť do banky a urobiť nový úver. Hlavnou vecou je splatiť včas.
  3. Žiadne kolaterál a ručiteľov.
  4. Percentá sa rozlišujú len množstvom, ktorú ste si požičali, a nie na celom dostupnom limite. Ak vôbec nepoužívate prečerpanie, potom nie sú časovo rozlíšené.
  5. Môžete použiť peniaze kedykoľvek, bez ohľadu na čas banky.
  6. Službu môžete kedykoľvek odmietnuť.

A samozrejme, nedostatky:

  1. So všetkou dostupnosťou peňazí nezabudnite, že ide o úver. Splácanie je nevyhnutne a nevyhnutné.
  2. Percentuálny podiel sa denne rozlišuje, a množstvo je splatené jedným platbou, automaticky, keď peniaze prídu na náklady.
  3. Často je potrebné (zvyčajne 1 krát za rok) na obnovenie zmluvy.
  4. Limit úverov (spravidla neprekročí mesačné príjmy na účte).
  5. Vysoký záujem o úver. Banka tak kompenzuje svoje riziká.
  6. Schopnosť ísť do technického prečerpania, nie je podozrivý.
  7. Veľké pokušenie zapojiť sa do ľahko dostupných peňazí a stratí kontrolu nad nákladmi.

Ako vypnúť Prečerpanie

Ak chcete túto službu opustiť, stačí o tom napísať vyhlásenie. Zmluva bude ukončená, ak nie je dlh voči banke.

Upozorňujeme, že ak zmeníte miesto práce, nestačí len hodiť platovú kartu svojho bývalého zamestnávateľa. Obráťte sa na banku alebo skontrolujte, či nie je dlh. V opačnom prípade môžete získať nepríjemné prekvapenie vo forme časovo rozlíšeného úroku a pokút za nedefinovaný dlh.

Niektoré banky praktizujú neschopnosť vypnúť kontokorentu. To je nevyhnutne v zmluve. V tomto prípade, keď je natočený, môžete zadať nulový limit na prijímanie peňazí.

Záver

Každý si sa vyberie, čo peniaze to bude žiť, vlastniť alebo požičiavať. Prečerpanie sa nemusí báť, ale je potrebné pochopiť, ako ich používať, aby sa nejazdili do dlhu. Neustále držte ruku na pulz vašich financií. Potom si môžete dovoliť trochu viac, než máte momentálne. Súhlasím, je to niekedy životne dôležité.

Budem rád, ak dokončíte článok podľa svojich myšlienok o tom v komentároch. Alebo možno máte zaujímavé prípady zo života? Dajte čitateľom potrebné skúsenosti a budú mať neoceniteľnú pomoc.