. . Datum: 22. prosince 2015. Čas čtení 4 minuty
B&N Bank je největší kapitálová banka, která se zabývá především poskytováním obchodních úvěrů a získáváním vkladů. Na pozadí vlny odebírání licencí mnoha finančním institucím v zemi se aktivně věnuje akvizicím.
Základní informace o bance:
Banka poskytuje své služby všem významným sektorům ekonomiky. Vyvinul produktovou řadu pro jednotlivce, malé a velký byznys a spolupracuje také s finančními institucemi. Na účet úvěrové instituce, mnohamilionové transakce, vydávání bankovních záruk (jedna z posledních byla vydána společnosti Transstroymekhanizatsiya ve výši 3,1 miliardy rublů), umístění cenných papírů. Finanční instituce se aktivně podílí na poskytování úvěrů podnikům a jednotlivcům.
B&N Bank nabízí různé produkty. Je to všestranná banka s obchodním zaměřením. Ale pro jednotlivce má docela dobrou linii. K dispozici jsou úvěry, spotřebitelské i účelové (hypotéka, zajištění). Banka aktivně spolupracuje s klienty zkrachovalých finančních institucí po jejich převzetí. Kromě poskytování úvěrů B&N Bank láká prostředky na vklady, poskytuje služby pro převody a platby a pojištění. K dispozici je internetové bankovnictví, prémiová služba.
Pro malé podniky nabízí B&N Bank vypořádací a hotovostní služby (CSC), přijímá peníze na vklady a vklady, poskytuje úvěry a záruky pro podnikání. Existují také služby pro účastníky zahraniční ekonomické aktivity (kontrola měny, převody v cizí měně, konverzní transakce). Můžete použít akvizici, vypracovat mzdový projekt, firemní kartu.
Vzhledem k tomu, že jedním z měřítek pro banku je velký byznys, je pro ni poskytován seznam různých služeb. Společnosti mohou vkládat vklady na účty finanční instituce, využívat služby vypořádání v hotovosti, provádět transakce s cennými papíry, propojovat mzdové projekty a používat akreditivy. Leasing a factoring jsou dostupné i pro velké podniky bankovní záruky... Banka poskytuje příležitosti pro vzdálenou obsluhu.
Kanceláře banky se nacházejí v mnoha městech Ruska. Jsou přítomni v Moskvě. Petersburg, Tver, Jekatěrinburg, Petrozavodsk, Čeljabinsk, Chabarovsk, Ťumen, Rostov na Donu, Pjatigorsk, Penza, Irkutsk, Ufa a další.
B&N Bank demonstruje udržitelnost finanční pozici, což je vidět i na velikosti aktiv úvěrové instituce. Konkrétně jejich velikost k listopadu 2015 činila 729 miliard RUB. Dynamika za posledních 5 let je vidět na grafu.
V mezinárodním měřítku je vše méně růžové:
Agentura Standard & Poor's dlouhodobý přidělil rating 'B-' s negativním výhledem. Je to dáno tím, že banka je v souvislosti s akvizicemi zkrachovalých úvěrových institucí vystavena značným rizikům.
B&N Bank je členem systému pojištění vkladů.
B&N Bank se pyšní několika významnými oceněními. Zejména hodnocení přidělená různými publikacemi:
A nyní se stala středně velkou komerční finanční institucí se sítí poboček v mnoha ruských regionech. V roce 2014 se jeho čistý příjem pětinásobně zvýšil a dosáhl ukazatelů čistého zisku více než 69 milionů dolarů (více než 3,9 miliardy rublů). Rating B&N Bank z hlediska spolehlivosti je podle centrální banky 20. místo s aktivy 413,2 miliardy rublů.
Banka B&N poslední dekáda se rychle rozvíjí a přechází ze série středně velkých bank do první dvacítky v Rusku. Krizový rok 2014 se ukázal být pro mnohé obzvláště bohatý na události. Finanční instituce získala několik aktiv, včetně Binbank Credit Cards (dříve Moscomprivatbank), Binbank Murmansk (dříve DNB Bank OJSC) a ROST bank. Navíc 55 % aktiv z celkového podílu poskytla sama B&N Bank. V důsledku toho se rating organizace výrazně zvýšil.
Pořízení aktiv přispělo k diverzifikaci, zvýšení diverzifikace podnikání a zlepšení pozice konsolidačního celku z hlediska aktiv: podle tohoto ukazatele je banka na sedmém místě v celoruském ratingu (k 1. dubnu 2015), o rok dříve - teprve 40.
Hospodářská krize znatelně přeskupila palubu ruských finančních institucí. Zatímco některé z nich potřebovaly seriózní vládní podporu, B&N Bank své pozice naopak posílila. Vlivný portál Banki.ru ji navíc díky rychlému úspěchu této konkrétní organizace uznal jako Banka roku 2014. Předstihla uznávané giganty. Mezi nimi jsou Sberbank, VTB, Gazprombank a další partneři.
Zahraniční experti také poznamenali B&N Bank. Analytici ze společnosti Standard & Poor's mají hodnocení „B“. to dobrý ukazatel pro velké ruské banky, což odráží jak sílu, tak určitá rizika, která jsou vlastní regionálním ekonomikám. Další ukazatele:
Akvizice významných aktiv, pozorovaná během minulého roku, nutí některé analytiky poznamenat, že strategie "B&N Bank" je oportunistická a zároveň agresivní. Může být náchylný k vysoká rizika integrace zohledňující významnou velikost nabytých aktiv a plánuje další expanzi podnikání v aktuálně nepříznivém provozním prostředí pro banky v Rusku. Nesourodé struktury v rámci skupiny se přitom mohou dostatečně doplňovat a tvořit organizaci, která se stane silným hráčem na trhu s dlouhodobě stabilním obchodním modelem a silnější schopností generovat zisk.
Pozitivní je, že získaná aktiva jsou v souladu s dlouhodobou strategií posilování tržní pozice B&N Bank v retailovém segmentu a diverzifikace jejího obchodního profilu. Nově získaná aktiva zlepšila pozici firmy v segmentu vkladů drobných klientů. B&N Bank se k 1. dubnu 2015 umístila v hodnocení ruských bank v tomto ukazateli na 7. místě. Kromě toho se společnosti podařilo vstoupit na trh několika důležitých ruských regionů. Do konce roku 2015 bude mít pobočková síť po plánovaném uzavření neefektivních poboček dlouhodobě 450 obchodních míst ve více než 60 regionech.
IA BankStars na základě výsledků expresní analýzy účetní závěrky udělila PJSC Binbank hodnocení spolehlivosti „uspokojivé“. Podle BankStars se tato instituce vyznačuje mírným rizikem nesplácení svých závazků vůči věřitelům a vkladatelům. Stabilita banky je však citlivá na nepříznivý vývoj.
Na základě analýzy struktury bilance PJSC Binbank ohodnotila agentura BankStars rating likvidity jako středně vysoký. Závěry vycházejí z volatility prostředků na vkladech a na vypořádacích účtech banky a skupiny bank s podobnými aktivy. Společnost je schopna zajistit včasné plnění splatných závazků z úvěrů a vkladů v případě možného stresového scénáře.
Do roku 2014 byl zaznamenán růst úrovně kapitalizace finanční skupiny až na 13,05 % vlivem navýšení vlastního kapitálu při současném snížení objemu aktiv PJSC Binbank. Hodnocení schopnosti kompenzovat případné ztráty v případě realizace zátěžových scénářů vlastními prostředky je hodnoceno jako středně vysoké.
Objem úvěrových dluhů B&N Bank po lhůtě splatnosti podle účetní závěrky k 1. lednu 2014 činil 3 623,61 mil. RUB. (2,63 % úvěrového portfolia), které se v prosinci 2013 zvýšily o 189,61 milionů rublů. Rezervy na možné ztráty se zvýšily o 156,14 milionů rublů. a činila k datu účetní závěrky 5 752,92 milionů RUB. (4,17 % úvěrového portfolia). Opravné položky banky na ztráty z úvěrů kryjí aktuální dluh z úvěru po splatnosti s koeficientem 1,59. Úvěrové portfolio se k datu účetní závěrky vyznačuje mírně menším podílem.
Pozitivní:
Záporný:
Očekává se, že hlavní akcionáři, M. Shishkhanov a M. Gutseriev, podpoří rozvoj B&N Bank a poskytnou dostatek kapitálu ke splnění jejích ambiciózních cílů růstu. V letech 2011–2014 prováděli pravidelné injekce do kapitálu: 16,3 miliardy rublů v kapitálu tier 1 a 3,9 miliardy rublů v kapitálu tier 2.
Aktiva vlastněná Shishkhanovem a Gutserievem v nebankovních sektorech obecně doplňují podnikání Binbank. Zejména penzijní fondy a Pojišťovny ve vlastnictví finančníka Shishkhanov může vytvářet synergie tím, že zákazníkům nabídne komplexní služby, které jim umožní růst zákaznické základny.
Úvěrový rating z hlediska kapitalizace a ziskovosti je charakterizován jako mírný. Kapitalizace je zajišťována především kapitálovými injekcemi od akcionářů. Hodnocení ukazatelů jako středních je založeno na výpočtech, že RAC, bez úprav o diverzifikaci a rizika koncentrace, bude v příštích 18–24 měsících činit přibližně 5,1 %. Tato prognóza vychází z následujících očekávání:
V roce 2014 se zlepšil přístup B&N Bank ke spolehlivým firemním klientům. Jde o soukromou finanční instituci, a proto nepodléhá regulačním sankcím USA a EU (na rozdíl od velkých ruských státních bank). Rostoucí velikost B&N Bank navíc umožnila obsluhovat větší klienty. V důsledku toho společnost přilákala řadu soukromých a veřejných korporací jako dlužníků a vkladatelů, čímž posílila svou klientskou základnu. Rizika úvěrů spřízněným osobám jsou hodnocena jako střední: úvěry spřízněným osobám tvořily cca 2,6 % úvěrového portfolia (31.12.2014).
V období 2015-2016. Očekává se, že provozní zisk Binbank bude slabý kvůli očekávané slabé výkonnosti v segmentech nezajištěných retailových úvěrů a kreditních karet. Výnosy z provozní činnosti byly v roce 2014 záporné v důsledku značných výdajů na tvorbu rezerv JSC "Binbank Credit Cards", získaných v loňském roce.
Pozitivním faktorem je, že regulatorní kapitál B&N Bank je podpořen podřízeným úvěrem ve výši 12,7 miliardy rublů. K 1. dubnu 2015 činila kapitálová přiměřenost organizace 13,2 %, což je výrazně více než minimální úroveň 10 % stanovená regulačním orgánem.
| Banka PJSC B&N | |
| Typ | |
|---|---|
| Licence | |
| Účast na CER | |
| Bývalá jména |
Banka B&N |
| Umístění | |
| Klíčové postavy |
Mikail Shishkhanov (předseda představenstva), Alexander Lukin (předseda představenstva) |
| Spravedlnost |
51,3 miliardy RUB (k 1. červnu 2016) |
| Aktiva |
▲ 768,9 miliard rublů. (stav k 1.07.2016) |
| Čistý zisk |
2,02 miliardy rublů (k 1. červnu 2016) |
| Počet zaměstnanců |
více než 5,5 tis. (k 01.01.2015) |
| auditor |
Auditní a poradenská skupina "Intercom-Audit" (RAS); |
| místo | |
B&N Bank působí na finančním trhu již více než 22 let.
V listopadu 2008 B&N Bank vstoupila do kapitálu Bashinvestbank a v prosinci 2013 B&N Bank získala Bashinvestbank, která se stala pobočkou B&N Bank v Ufě.
V dubnu 2014 se B&N Bank stala vlastníkem Moscomprivatbank – jednoho z lídrů trhu bankovních karet... Transakce byla uzavřena jako součást strategie B&N Bank rozšířit její retailové podnikání a byla schválena Výborem pro bankovní dohled Bank of Russia. V září 2014 byla Moscomprivatbank přejmenována na B&N Bank kreditní karty», Binbank na základě této banky rozvíjí svůj kartový byznys.
V červenci 2014 se společnost Asokerco Trading Limited, jejímž příjemcem je Mikail Shishkhanov, hlavní akcionář Binbank, stala vlastníkem DNB Bank, Murmansk, dříve součástí největší norské finanční skupiny DNB. DNB Bank byla přejmenována na B&N Bank Murmansk a v roce 2016 bude sloučena s B&N Bank.
V prosinci 2014 bylo oznámeno, že B&N Bank získává pět bank skupiny Rost v rámci jejich finanční sanace s podporou Centrální banky Ruské federace a DIA. Skupina zahrnuje Rost Bank, která má dobře rozvinutou síť poboček po celém Rusku, a čtyři regionální banky se silnou pozicí na místním trhu: Kedr Bank ( Krasnojarský kraj), Akkobank (Surgut, přejmenovaná na B&N Bank Surgut), SKA-Bank (Smolenská oblast, přejmenovaná na B&N Bank Smolensk) a Tveruniversalbank (Tverská oblast, přejmenovaná na B&N Bank Tver). V červnu 2016 dokončily Bank Kedr, B&N Bank Smolensk a B&N Bank Surgut fúzi s B&N Bank.
V lednu 2015 B&N Bank oznámila akvizici Jekatěrinburské Uralprivatbank, která bude rovněž sloučena s B&N Bank.
V červenci 2015 bylo oznámeno, že akcionáři B&N Bank získávají společnost Europlan Group of Companies, lídra na trhu leasingu automobilů. V září 2015 byla transakce uzavřena.
V červnu 2015 vyšlo najevo, že akcionáři B&N Bank získali kontrolní podíl v MDM Bank.
V srpnu 2015 oznámila webová stránka banki.ru oficiální uvolnění skupiny BIN o akvizici společnosti Carcade, federálního leasingového operátora, od polské finanční skupiny Getin Holding. Dne 12. října 2015 však web banki.ru zveřejnil informaci o neúspěchu této transakce.
B&N Bank je velká univerzální banka, jeden z lídrů ruského bankovního trhu, trvale patří mezi 30 největších úvěrových institucí v zemi podle Centrální banky Ruské federace.
Banka poskytuje služby fyzickým osobám, malým a středním podnikům, velkým korporátním klientům. B&N Bank má po celém Rusku více než 100 měst, banka aktivně rozšiřuje svou geografickou přítomnost, a to i prostřednictvím nových akvizic.
Změnil jsem dvě loga. Ta aktuální je třetí v pořadí.
Večer Anny Pavlovny byl zahájen. Vřetena z různých stran rovnoměrně a nepřetržitě vydávala hluk. Kromě matanté, u které seděla pouze jedna starší dáma s uslzeným hubeným obličejem, poněkud podivnější v této skvělé společnosti, byla společnost rozdělena do tří kruhů. V jednom, více mužském, byl středem opat; v jiném, mladá, krásná princezna Helene, dcera prince Vasilije, a hezká, brunátná, v mládí příliš obtloustlá, malá princezna Bolkonskaja. Do třetice Mortemar a Anna Pavlovna.
Vikomt byl pohledný mladý muž s jemnými rysy a metodami, který se očividně považoval za celebritu, ale z dobrých mravů se skromně nechal být využíván společností, ve které se nacházel. Anna Pavlovna je zjevně pohostila své hosty. Stejně jako dobrý maître d'hotel slouží jako něco nadpřirozeně krásného, ten kus hovězího, který nechcete jíst, když ho vidíte ve špinavé kuchyni, tak dnes večer Anna Pavlovna svým hostům obsluhovala nejprve vikomta, pak opata, jako něco nadpřirozeně rafinovaného. V Mortemarově kruhu se okamžitě začalo mluvit o vraždě vévody z Enghien. Vikomt řekl, že vévoda z Enghien zemřel kvůli své velkomyslnosti a že Bonapartův hněv měl zvláštní důvody.
Snažili jsme se shromáždit nějaké statistiky a upozornit na hlavní události vzniku banky pro všechny zájemce, kteří si před žádostí o úvěr prostudují historii banky, cestu vzniku a vývoje. Možná v tento materiál něco vynechal a nejsou žádné události. Mohou se vyskytnout drobné nepřesnosti, přestože všechny informace byly převzaty z oficiálních zdrojů. V každém případě se můžete s historií a statistikami seznámit na oficiálních stránkách banky. Webovou adresu naleznete v sekci o Bance.
Teprve registrací u Centrální banky Ruska v roce 1993 v listopadu a získáním licence pod číslem 2526 dne 1. listopadu 1993 se BinBank již v listopadu 1994 stala členem automatizovaný systém bezhotovostní platby v Moskvě a Moskevské oblasti. A v říjnu téhož roku získala B&N Bank od Centrální banky Ruské federace licenci k provádění finančních transakcí s cizí měnou. Předtím, v srpnu 1994, přešla B&N Bank do provozního režimu „Banka-Klient“. Od prosince 1995 je banka napojena na systém SWIFT, který je standardem pro mezinárodní bankovní telekomunikace. Zároveň se JSCB "BIN" stala vlastníkem statutu oficiálního dealera Centrální banky Ruské federace na trzích GKO - vládních krátkodobých dluhopisů a OFZ-PK - federálních úvěrových dluhopisů s proměnnou kupón.
V listopadu 1995 se banka stala členem mezinárodní obchodní sítě REUTERS a předtím, v říjnu téhož roku, se JSCB BIN stala autorizovaným dealerem Ministerstva financí RF pro distribuci státních spořicích úvěrových dluhopisů OGSZ. všech tranší. A zároveň byla otevřena pobočka „Zhilstroyindustriya“ BinBank v Ingušské republice ve městě Nazraň.
Červenec 1995 byl ve znamení členství banky v mezinárodním platebním systému MasterCard. Ve stejném období byla ve městě Moskva otevřena Shmitovskoye. V únoru 1995 byla BinBank připojena k síti komunikačního kanálu Sprint a současně byly otevřeny další dvě moskevské pobočky, Dmitrovskoe a Presnenskoe.
Na konci roku 1996, v prosinci, banka obdržela licenci od Centrální banky Ruska k provádění finančních transakcí s drahými kameny. Zároveň byla otevřena další pobočka v Rusku, v Burjatském autonomním okrese Chitské oblasti ve vesnici Aginskoje - pobočka Aginskij.
V listopadu 1996 byla otevřena pobočka Bin-Asia ve městě Ulan-Ude v Burjatsku. Předtím, v říjnu 1996, byla BinBank přijata ke členství v NAUFOR – Národní asociaci účastníků akciového trhu.
Červenec 1996 byl pro JSCB označen „BIN“ přidělením statutu autorizované banky Správě Aginského Burjatského autonomního okruhu a zároveň byl představen IB SYSTEM - Integrovaný bankovní systém. Státní celní výbor Ruska zároveň udělil BinBank status oprávněné banky pro obsluhu celních pošt.
V červnu 1996 BinBank otevřela pobočku Tverskoye v Moskvě. Předtím, v květnu, byla v hlavním městě otevřena pobočka Taganskoje a banka získala od centrální banky Ruska generální licenci k provádění finančních transakcí.
Od 18. listopadu 2010 banka vylepšuje stávající hypoteční úvěrový program na sekundárním trhu s bydlením. To se projevuje snížením maxima úrokové sazby o 2,3 procentního bodu. Od té doby lze získat hypoteční úvěr s roční sazbou 11,5 % až 12,7 % na dobu 3 až 30 let. V tomto případě se velikost sazeb vypočítá na základě výše počáteční platby a je určena nepřítomností nebo přítomností pojištění. Výše úvěru se pohybuje od 300 tisíc do 4 milionů rublů, s počáteční platbou 30 % z ceny zakoupeného bydlení. Úplné předčasné nebo částečné splacení úvěru provádí klient bez placení provize v den měsíční splátky. Datum je nastaveno jako poslední den v měsíci. Minimální výše předčasného splacení je 10 tisíc rublů. Rozhodnutí o úvěru je platné tři měsíce ode dne schválení rozhodnutí o úrokové sazbě úvěru. Nezbytné požadavky pro dlužníka: ruské občanství, věk od 22 let, doba práce na aktuálním místě není kratší než 6 měsíců, trvalá registrace ve městě, kde je půjčka poskytována.
Od října do prvních listopadových dnů vydává BinBank podle pokynů svých klientů z pobočky v Jekatěrinburgu akreditivy v hodnotě cca 252 tisíc amerických dolarů. Toto uvolnění bylo provedeno v rámci financování kontraktů na nákup elektrických a dieselových výtahů a vysokozdvižných vozíků z Číny. A kromě toho za účelem nákupu konzerv z Číny, Vietnamu a Španělska.
V roce 2011 byly sečteny výsledky za loňský rok. Podle výsledků činil bilanční zisk banky podle RAS před událostmi po vykazovaném období a zdaněním 257 milionů rublů. Za stejné období loňského roku toto číslo vykázalo ztrátu 1,552 miliardy rublů. Je třeba zdůraznit, že přelomová byla druhá polovina roku 2010, během níž banka utržila z rozvahy před zdaněním zisk 808 milionů rublů Rozhodujícím faktorem pro dosažení zisku bylo snížení nákladů na pasivní fondy. zvýšení příjmů z provizí a úspěšná implementace náročných opatření u některých problémových úvěrů. Tato opatření se nadále odrážela v poklesu procenta nedoplatků. Ve čtvrtém čtvrtletí se tedy procento snížilo ze 7 % na 6 % a na začátku roku 2010 to bylo 8,1 %.
Za poslední rok se celkové úvěrové portfolio BinBank zvýšilo o 30% a dnes se rovná 54,3 miliardám rublů, což je výrazně více než úroveň v celém bankovním systému jako celku. Objemová složka maloobchodních závazků za celý rok 2010 vzrostla o 28 % a k 1. lednu 2011 se rovnala 56,6 miliardám rublů. Korporátní závazky vzrostly o 81 % a na konci roku dosáhly 29,8 miliardy rublů. Takový hmatatelný nárůst podnikových pasivních fondů umožnil BinBank výrazně diverzifikovat vlastní zdrojovou základnu. Vlastní kapitál BinBank se tak v roce 2010 zvýšil o 19 % a dosáhl 10,3 miliardy rublů.
V listopadu 2008 B&N Bank vstoupila do kapitálu Bashinvestbank a v prosinci 2013 B&N Bank převzala Bashinvestbank, která se stala pobočkou B&N Bank v Ufě.
Od roku 2014 začala skupina konsolidovat bankovní aktiva:
Dne 20. září 2017 se vedení banky obrátilo na Centrální banku Ruské federace s žádostí o reorganizaci prostřednictvím Fondu pro konsolidaci bankovního sektoru. Již dříve o podobném scénáři informoval list Vedomosti s odkazem na zdroje, které zaznamenaly odliv prostředků vkladatelů, agresivní obchodní model založený na neorganickém růstu a nízké kvalitě úvěrových aktiv (především Bank Growth a MDM). Podle zprávy přehledu centrální banky „O dynamice vývoje bankovního sektoru Ruské federace v září 2017“ B&N Bank od ledna do 1. října 2017 vykázala ztráty ve výši 32 miliard rublů. (odliv finančních prostředků v září činil 49,25 miliardy rublů), zatímco "Rost-banka", kterou sanoval - 82,8 miliardy (16 milionů rublů). Paralelně se bankovní systém Ruské federace od roku 2014 nacházel ve fázi očisty, během níž bylo odebráno více než 276 bankovních licencí, v srpnu byly problémy Binbank oznámeny dopisem Alfa-Capital.
Finanční ozdravení skupiny původně centrální banka odhadovala na 250-350 miliard rublů, v říjnu 2017 se částka zvýšila na 350-370 miliard. Dne 4. října 2017 banka oznámila odpis závazků vůči akcionářům za 226,6 milionu USD z důvodu porušení standardů kapitálové přiměřenosti, na konci října byla do bilance Binbank převedena aktiva v hodnotě 70 miliard RUB, včetně akcií Inteko, Russneft »," А101 development ".
V březnu 2018 schválila Bank of Russia dodatečnou kapitalizaci B&N Bank ve výši 56,9 miliardy rublů. Po získání dodatečné emise akcií Binbank se jejím hlavním akcionářem stala Bank of Russia: podíl Centrální banky Ruské federace na základním kapitálu Binbank přesáhl 99,9 %. Dne 15. března byl splacen mezibankovní úvěr poskytnutý B&N Bank Rost bance s následným rozpuštěním rezerv na tento úvěr. Po dodatečné kapitalizaci Bankou Ruska a rozpuštění rezerv pro růst Banky přesáhl kapitál Binbank 100 miliard rublů, v důsledku čehož banka opět začala dodržovat ukazatele kapitálové přiměřenosti a další obezřetnostní standardy činnosti.
