Vydělávejte co nejvíce peněz! To je sen každého zdravého člověka. Někomu se daří realizovat své plány, zatímco jiní létají na jednom místě z nohy na nohu. Ale klíčová je otázka volby. Jakým směrem nasměrovat svou sílu a energii, abyste vydělali? Odpovězte správně na otázku – získejte šťastnou budoucnost. Nějaký humor tu samozřejmě je. Dnes je mnoho příležitostí k výdělku a předměty pro investice a podílové fondy (podílové investiční fondy) zaujímají jednu z předních pozic. Pokud se pro takový výdělek rozhodnete, pak nemusíte mít žádné speciální znalosti. Není třeba absolvovat drahá školení nebo sedět po nocích nad chytrými knihami. Stačí rozumně investovat vlastní a získat hodně. Je to možné? S podílovými fondy - ano. Ale tady není všechno tak hladké. Musíte () učinit správnou volbu ve prospěch podílového fondu. Udělejte chybu – nejen že nic nevyděláte, ale navíc zůstanete bez koruny v kapse. Nesmíme zapomenout ani na klíčovou roli manažera, který bude spravovat vaše peníze. Podívejme se na nejdůležitější body při výběru podílového fondu a správce.
Před výběrem podílového fondu musíte jasně definovat své cíle a cíle. K tomu vezměte v úvahu řadu důležitých parametrů – dobu investice, výši investic, očekávaný výnos a tak dále. Okamžitě se rozhodněte o částce, kterou jste teoreticky připraveni ztratit. Všechny tyto faktory je třeba vzít v úvahu. Rozhodněte se podle svých přání. Pokud například chcete krátkodobě investovat malou částku, upřednostněte otevřené podílové fondy, kde je minimální výše investice minimální - od 1 000 rublů. Pokud mluvíme o seriózních investicích, pak nejlepší možností jsou intervalové nebo uzavřené podílové fondy. Zvláštností těchto fondů je přitahovat velké prostředky na delší dobu. Samozřejmě, že v těchto fondech můžete očekávat vyšší příjem. Je tu ještě jeden zajímavý bod. Otevřený podílový fond můžete kdykoli opustit. K tomu stačí prodat svůj podíl fondu. Z intervalového fondu můžete „utéct“, ale k tomu si musíte pečlivě přečíst smlouvu (je tam jasně uvedena lhůta pro odstoupení). Pokud jde o uzavřený fond, bohužel se z něj „sloučit“ nepovede. Při investování do podílových fondů se tedy psychicky připravte na nesení určitých ztrát. To samozřejmě vůbec neznamená, že o peníze přijdete. V žádném případě (pravděpodobnost výdělku na podílových fondech je velmi vysoká). Hlavní je vybrat si správného správce, podílový fond a rozhodnout se pro investiční strategii. Kromě toho můžete pro snížení rizik opustit akcie a dát přednost dluhopisům. Ale tady už se rozhodujete.
Jakmile padne rozhodnutí o částce, termínu a strategii, můžete přistoupit k výběru spolehlivé správcovské společnosti. Je to velmi důležité. Přistupujte k tomuto okamžiku s maximální zodpovědností. Dnes je hlavním kritériem výběru rating správcovské společnosti. Je jich několik: 
- hodnocení spolehlivosti označuje míru spolehlivosti, která je přiřazena konkrétní společnosti. Všechny MC jsou přitom rozděleny do skupin: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CC, C, D. Z nich mají nejvyšší spolehlivost MC ze skupiny AAA a ty ze skupiny D mají tzv. nejnižší („výchozí“). V zásadě jsou všechny správcovské společnosti, které jsou ve skupinách od AAA do B, považovány za spolehlivé, takže by měly být upřednostňovány; - rating podle vlastního kapitálu. Čím více peněz je v majetku správcovské společnosti, tím je spolehlivější. V tomto případě jsou investoři přesvědčeni o návratnosti svých prostředků i v případě ztrát v důsledku zavinění správcovské společnosti (například pokud byly porušeny požadavky řady regulačních dokumentů). Není přitom žádným tajemstvím, že kvalita zákaznických služeb do značné míry závisí na výši kapitálu; - rating podle čistých aktiv. Čím je společnost efektivnější, tím má více čistých aktiv. Tento ukazatel charakterizuje rozdíl mezi disponibilním množstvím finančních prostředků a závazky podniku. Investor riskuje mnohem méně, pokud investuje do podílových fondů s velkým objemem čistého majetku; - rating podle výše přilákaných finančních prostředků. Tento parametr ukazuje, jak oblíbená je společnost mezi investory. Čím více peněz se jí podařilo vybrat, tím vyšší byla důvěryhodnost. To je logické. Zvažte ale nejen výši získaného kapitálu, ale také počet zákazníků. Pokud je jich málo a podíl každého akcionáře je velmi velký, pak když jeden z nich odejde, může mít společnost velké problémy. Často se nadhodnocení tohoto ratingu v důsledku jednoho nebo dvou fiktivních držitelů akcií používá k přilákání dalších zákazníků. A to už je podvod. Žebříčky ale nejsou všechno. Je nutné jasně pochopit, kdo vlastní správcovskou společnost. Pokud jako zakladatel vystupuje velká finanční společnost nebo oblíbená banka, pak je spolehlivost správcovské společnosti zaručena. Co se týče příjmů, zde již vše závisí na efektivitě manažera.
Rozhodli jste se pro správcovskou společnost? - Pokuta. Nyní můžete přejít k výběru podílového fondu. Má také svá vlastní kritéria výběru: - životnost PIF. Tento ukazatel je považován za jeden z nejdůležitějších. Je to on, kdo svědčí o spolehlivosti a stabilitě fondu; - návratnost fondu. Jak jsme již zmínili, žádná nezaručuje 100% zisk. To se nestává. Vše závisí na řadě faktorů. Jsou chvíle, kdy se lídři investičních fondů v jednu chvíli ocitnou na samém dně. Ziskovost je třeba posuzovat nikoli za jeden rok, jak to mnozí dělají, ale za určité časové období – NĚKOLIK LET. Upřednostněte ty podílové fondy, které svým investorům přinášejí zisk. Nechte malý, ale stabilní. Můžete samozřejmě riskovat a investovat své peníze do mladé struktury s velkou perspektivou, ale zde neexistují žádné záruky a rizika jsou prostě obrovská; 
- velikost podílového fondu. Zde mluvíme o hodnotě čistých aktiv v rublech. Jak ukazuje praxe, je lepší nedávat peníze do příliš malých nebo příliš velkých podílových fondů. Ti první nejsou schopni uspokojit minimální potřeby svých zaměstnanců a investorů, zatímco ti druzí profitují z vkladatelů tím, že si účtují přemrštěné provize; - platby a výdaje. Před uzavřením smlouvy je nutné zjistit, kolik budou stát služby trestního zákoníku. Zvláštní pozornost přitom věnujte přirážkám (provize účtované při nákupu akcie) a slevám (provize, které se účtují při odkupu akcie). Tyto příspěvky přímo poškozují investora a jeho zisky, proto je třeba jim věnovat pozornost. Nesmíme zapomenout ani na další výdaje. o čem to mluvím? O částkách, které jsou denně odečítány z ceny majetku fondu (poplatek za služby auditora, depozitáře atd.); - možnost prodeje podílu na "vedlejší". Pokud mluvíme o investování do uzavřeného nebo intervalového podílového fondu, musíte se zeptat, zda existují šance na transakce s akciemi na sekundárním trhu. To vám dává příležitost prodat vaši finanční společnost nebo banku. Ten bude přirozeně zařazen do stejné finanční skupiny s vybraným fondem. Taková opce je příležitostí „zmenšit“ svůj podíl před vypršením smlouvy.
Jaké závěry lze vyvodit ze všeho, co bylo řečeno? Při výběru podílového fondu je potřeba udělat tři nejdůležitější kroky: - nejprve se rozhodnout pro své cíle (investiční termín, výše vkladu, rizika a ziskovost); - za druhé, vybrat si vysoce kvalitní správcovskou společnost s ohledem na ratingy a hodnocení výsledků její práce v posledních letech; - za třetí, rozhodnout o nejstabilnějším a nejspolehlivějším podílovém fondu. To je ve skutečnosti vše. Pokud moudře přistoupíte k výběru podílového fondu a správcovské společnosti, pak se pravděpodobnost ztráty prostředků (bez vaší viny) sníží na „žádnou“. Stále ale musíte pracovat s plným nasazením. V opačném případě nemůžete počítat s vážným příjmem. Hodně štěstí.
Zůstaňte v obraze o všech důležitých událostech United Traders – přihlaste se k odběru našich
Sazby z vkladů dnes neposkytují investorům požadovaný výnos. To vede k trvalému nárůstu popularity podílových fondů. Nezapomeňte, že podílové fondy jsou poměrně riskantní investicí. Proto je třeba k výběru správcovské společnosti přistupovat co nejzodpovědněji. Podílové fondy Sberbank jsou obzvláště důvěryhodné, a to především díky pověsti finanční skupiny, která je vytvořila. Připomeňme, že dříve fondy patřily nejstarší investiční společnosti v Rusku - Trojka Dialog. Před několika lety Sberbank získala tuto investiční společnost spolu s jejími podílovými fondy a nyní se společnost nazývá Sberbank Asset Management.
Abychom pochopili, zda stojí za to investovat do podílových fondů Sberbank, je důležité prostudovat výhody a nevýhody takových investic.
Mezi výhody patří následující:
Navzdory skutečnosti, že investování do podílových fondů Sberbank má obrovské množství výhod, existují také nevýhody.
Správcovská společnost, která je součástí skupiny společností Sberbank, nabízí jednu z nejrozmanitějších řad podílových fondů na ruském trhu. Investice lze zároveň spravovat prostřednictvím osobního účtu. Zde můžete provádět všechny potřebné operace a také sledovat dynamiku svého vlastního investičního portfolia.
Pro správnou volbu je důležité pochopit, že podílové fondy Sberbank se v roce 2019 (jako vždy) liší v úrovni ziskovosti a rizika. Stejně jako u jiných fondů platí pravidlo, že čím vyšší zisk, tím vyšší riziko.
Jak víte, dluhopisy jsou považovány za jeden z cenných papírů s nízkým rizikem. To platí zejména pro ty, které vydává stát. Mezi podílovými fondy v Sberbank jsou čtyři dluhopisové fondy:
Kdo se zajímá o maximální ziskovost podílových fondů Sberbank, měl by věnovat pozornost akciovým fondům. Nemělo by se zapomínat, že tyto fondy se vyznačují vysokou mírou rizika. V podílových fondech akcií Sberbank je nabízena velmi široká škála:
Smíšené investice ve Sberbank představuje Vyvážený fond. Jeho podmínky zahrnují rozdělení kapitálu mezi akcie a dluhopisy. Poměr cenných papírů se přitom neustále mění. Průměrná míra rizika je zde kombinována s výnosem cca 65 % za 3 roky.
Většina podílových fondů fondů zahrnuje vysokou míru rizika (výjimkou je Zlatý fond). Zároveň vykazují zvýšenou ziskovost. Níže jsou uvedeny směry investování a také růst hodnoty akcií za 3 roky u podílových fondů.
V sektoru vyvážených investic, kde je míra rizika a výnosnosti na průměrné úrovni, se rozlišují i nemovitostní podílové fondy. Bohužel v poslední době všechny fondy této skupiny vykazují pokles hodnoty akcií. Přesto si zaslouží pozornost. Vysvětluje to skutečnost, že výnosnost uzavřených fondů je možné posuzovat až na konci jejich působení.
Podílové fondy Sberbank tak představují perspektivní oblast pro investice. Je však důležité mít na paměti, že většina z nich s sebou nese vysokou míru rizika. Před investováním byste měli zvolit optimální kombinaci výnosu a rizika. Kromě toho nebude zbytečné studovat recenze klientů, kteří již byli akcionáři preferovaného fondu.
Sazby vkladů klesají, a to je zjevně na dlouhou dobu. Investiční ředitel správcovské společnosti "" Nikita Rakhmaninov říká, kolik můžete vydělat na podílových fondech (podílových fondech) a jak je správně vybrat.
Podílové fondy na rozdíl od vkladů nejsou státem nijak pojištěny. Nejprve se proto rozhodněte o výši volné hotovosti. To, co zásadně odlišuje investice od vkladu, je schopnost získat maximální aktuální výnosnost bez ohledu na výši a dobu investice. Podílový fond lze navíc kdykoli prodat bez ztráty aktuální ziskovosti, přičemž pokud vklad předčasně ukončíte, můžete přijít o nahromaděný úrok.
Například hodnota podílu nejvýnosnějšího dluhopisového otevřeného podílového fondu za rok 2017 (30.12.2016-29.12.2017) o 16,4 %, a když se podíváte na hodnotu podílu nejv. ziskový otevřený podílový fond po výsledcích za 3 roky (30.1.2015 - 31.1.2018) - pak je to již více než 82,3 %.
Podílové fondy se obvykle dělí podle několika kritérií.
Možnost prodeje podílu
Podílové fondy jsou otevřené, uzavřené a intervalové. Otevřený podílový fond (OPIF) znamená, že každý investor může koupit a prodat svůj podíl v kterýkoli pracovní den. Podílové listy uzavřeného podílového fondu (CPIF) jsou naopak pořizovány pouze po dobu vzniku žádosti a vložené prostředky je možné vybrat v přesně stanovené lhůtě uvedené ve smlouvě. Intervalové podílové fondy jsou otevřeny k nákupu a prodeji několikrát ročně.
Majetek, ze kterého je podíl tvořen
Existují dluhopisové podílové fondy, které jsou považovány za jeden z nejkonzervativnějších instrumentů. Jejich ziskovost se tvoří na úkor úroků z plateb podnikových úvěrů (kupónů) a přecenění samotných dluhopisů.
Podílové podílové fondy v dlouhodobém horizontu nabízejí investorům více příležitostí k výdělku (i když s větším rizikem), protože hodnota akcií na burze může výrazně vzrůst, což do značné míry závisí na finančních výsledcích společnosti, odvětví nebo celkovém ekonomickém vývoji. a politické pozadí.
Smíšené podílové fondy investují peníze jak do akcií, tak do dluhopisů.
Po výběru typu podílového fondu a termínu seřaďte podílové fondy existující na trhu podle ziskovosti. A podívejte se, jak dlouho existují a kolik peněz už je do nich investováno (čistá hodnota aktiv).
Veškeré informace jsou k dispozici na webu investičních fondů, v sekci „PIF a dálkové ovládání“- "Hodnocení a hodnocení".
Poté je nutné pochopit celkové náklady na všechny provize a náklady, protože všechny tyto náklady nakonec ovlivní ziskovost, kterou obdržíte. Existují provize jako:
odměna manažerské společnosti;
náklady na depozitáře (skladování a účtování cenných papírů);
slevy (nákupní provize) a přirážky (prodejní provize).
Zatímco poplatky za správu jsou vidět, slevy a přirážky nejsou tak zřejmé. Proto je nutné pečlivě prostudovat všechny dokumenty a prospekty fondů.
V dnešní době stále více správcovských společností nabízí podílové fondy, které si neúčtují provize za „vstup“ a „výstup“, proto doporučujeme vybírat právě takové investiční nástroje.
Je důležité rozlišovat mezi správcovskou společností a makléři, kteří poskytují přístup na moskevskou burzu. Pokud požádáte správcovskou společnost, zaplatíte poplatek za správu hotovosti (může být nižší než 1 %), za který společnost přebírá odpovědnost za správu cenných papírů: prodej a nákup, rebalancování portfolia (prodej a získání potřebných aktiv). Pokud se obrátíte na makléře, musíte pochopit, že budete muset provádět všechny transakce sami, budete také muset samostatně získat portfolio cenných papírů a sledovat jeho dynamiku. Jednorázová provize za nákup nebo prodej jakéhokoli cenného papíru se pohybuje od 0,035 % do několika procent, takže pokud plánujete aktivně obchodovat, je důležité si uvědomit, že pokaždé, když provedete transakci, budete muset zaplatit provizi za zprostředkování.
1. Začněte investovat pomocí srozumitelných a jednoduchých nástrojů, například u dluhopisového podílového fondu v rublech. Má nízkou volatilitu, a proto jsou investiční výsledky předvídatelné.
2. Vybírejte otevřené podílové fondy – mají vysokou likviditu a nízké provize. Při výběru fondu věnujte pozornost historické dynamice hodnoty podílu, zejména v obdobích krize. Zkušení manažeři se vždy snaží kompenzovat dopady vnějších šoků.
3. Dokud nebudete mít dostatek zkušeností, začněte spolupracovat se správcovskou společností. Při výběru společnosti věnujte pozornost tomu, kolik aktiv má ve správě, jak dynamicky se rozvíjí, zda je možné získat vzdálený zákaznický servis. Hodnocení pomůže posoudit úspěšnost společnosti ve svém segmentu.
4. Vyberte si společnost, která vám nabídne nejen kvalitní produkt, ale i pohodlnou službu: možnost založit si účet na dálku bez návštěvy kanceláře, mobilní aplikaci, která vám umožní rychle sledovat nakoupené portfolio.
5. Buďte trpěliví! Investování vždy „roste“ a „klesá“ a na to musíte být připraveni. Na burze vydělají ti, kteří umí čekat a nepropadnou panice a touze prodat svá aktiva při prvním „čerpání“.
Podílové fondy jsou vynikající alternativou k přímým investicím na akciovém trhu – umožňují vám vydělat přibližně stejnou částku, ale veškerá práce na správě kapitálu leží na bedrech profesionálních manažerů. Je jasné, že budou mít lepší výsledky než začínající investor, protože mají více nástrojů k vytvoření vyváženějšího portfolia.
Formálně je akcie odrazem souhrnu veškerého majetku spravovaného fondem, ale sama o sobě je cenným papírem. A měla by být získávána podle určitých pravidel. Níže uvádíme tipy, jak správně investovat do podílových fondů.
Někdo by mohl nabýt dojmu, že díky velkému počtu emitentů je majetek fondu poměrně dobře diverzifikovaný. Není to však tak docela pravda. Faktem je, že každý podílový fond se řídí určitou strategií. Například VTB Mutual Fund - Consumer Sector Fund je založen na akciích společností zaměřených na drobné spotřebitele (zejména maloobchodníky), zatímco finanční sektor Sberbank Mutual Fund se opírá o akcie největších bank a Moskevské burzy.
Kde je jedno odvětví, tam jsou vždy rizika. Například v roce 2015 akcie maloobchodníků prudce zlevnily kvůli poklesu zisků a s nimi i ziskovosti příslušných podílových fondů. Stejný osud potkal fondy držící podíly v ropných a energetických společnostech.
Neměli byste kupovat akcie extrémně ziskových podílových fondů - je docela možné, že růst hodnoty byl vyvolán ekonomickými faktory, a nikoli kompetentním managementem a dostatečnou diverzifikací. Stejně tak měnové podílové fondy nejsou všelékem. Pokud rubl posílí, pak akcie fondů porostou v cizí měně, ale zlevní v rublech.
Ideální možností je vytvořit diverzifikované portfolio akcií 7-10 podílových fondů různých směrů.
Díky tomu bude možné shromáždit portfolio, které roste nebo neztrácí hodnotu v různých ekonomických otřesech.
Portfolio by v krizi mělo být založeno na podílových fondech s malým, ale garantovaným výnosem – například dluhopisové fondy nebo smíšené fondy (kde jsou akcie a dluhopisy 50/50).
V tomto případě budete určitě pobírat příjem a nekončit rok v mínusu. Pokud se na trhu otevřou dobré vyhlídky, pak by se naopak mělo riskovat a nakupovat akcie vysoce ziskových podílových fondů.
Skvělý příklad fondu vhodného pro investování v krizi - Ilya Muromets ze Sberbank
1 ze 2
Rada přímo navazuje na předchozí. Snažte se pokrýt co nejvíce odvětví a různých finančních nástrojů v rámci jednoho portfolia. Proti oslabení rublu se můžete pojistit například nákupem akcií podílových fondů vydaných v jiné měně.
Před nestabilitou na akciovém trhu se můžete zachránit nákupem cenných papírů podílových fondů, které investují do zlata nebo nemovitostí – během krizí tato aktiva tolik neklesají na ceně (nebo dokonce nezdražují jako nejspolehlivější aktiva).
Pro větší bezpečnost si kupte podílové jednotky podílových fondů, které porostou proti sobě.
Pokud pak jedna pozice slábne, druhá v každém případě poroste. Bylo například pozorováno, že podílové fondy drahých kovů a fondy investující do amerických cenných papírů rostou proti sobě.
Pamatujte, že minulá výkonnost nezaručuje podobné budoucí výnosy. Navíc po boomu často následuje propad, a pokud odvětví letos rostlo, lze příští rok očekávat korekci. Jedinou výjimkou jsou snad podílové fondy dluhopisů – ty investují do nízkorizikových aktiv s téměř garantovaným výnosem.
Hodnota čistého majetku není ukazatelem pro hodnocení výnosnosti a spolehlivosti podílového fondu. ŘO vyjadřuje pouze naděje investorů a zobrazuje množství prostředků, kterými fond disponuje. Pokud lidé důvěřují podílovému fondu a koupí jeho akcie, NAV roste.
Studium minulé výkonnosti není nejspolehlivějším kritériem pro výběr fondu
1 ze 2
Výnos fondu by neměl být určován pouze grafy. Nejde o nic jiného než o reklamu. Podílový fond byste měli analyzovat hlouběji, zvláště pokud do něj chcete investovat velké prostředky. Jaké parametry lze hodnotit?
Samozřejmě se nemůžete trápit a kupovat akcie těch fondů, které vykazují rok od roku stabilní růst, nebo jsou výrazně před benchmarkem. Pro vyvážené rozhodnutí se však doporučuje vybraný podílový fond lépe prostudovat.
To je důležité, aby bylo možné koupit více akcií, když zlevní.
Mnoho začínajících investorů dělá zásadní chybu: nakupují cenné papíry nejvýnosnějších fondů, když mají dostatečnou hodnotu, a když hodnota akcie klesá, prodávají ji. Musíte jednat opačně: nakupovat za minimum a prodávat po dosažení cílové úrovně.
Zkušení akcionáři proto mají vždy v záloze určitý objem peněz, a pokud akcie zlevní, nevyhazují je, ale nakupují další. Výsledkem je, že když hodnota akcie roste, příjem pokryje případné čerpání.
Rady jsou staré jako svět, ale málokdo se jimi řídí. Akcie je stejný papír jako akcie a dluhopis. Pokud koupíte akcie na vrcholu jejich hodnoty, pak v důsledku toho může investor utrpět dočasné ztráty. Je lepší počkat, až cena klesne – a za stejné peníze nakoupit další „kousky podílových fondů“.
Každý si určuje dobu prodeje pro sebe, ale nejlepší je provést operaci na vrcholu nákladů. Je to tak: v případě podílových fondů funguje zákon „Nakupujte levněji, prodávejte dráž“.
Hlavní pravidlo investora - zůstat na dně, prodat na vrcholu funguje s podílovými fondy
1 ze 2
Správcovské společnosti rády ukazují jen dobrý obrázek, a proto aktivně propagují ty nejziskovější fondy. Úspěšný rok však může být nahrazen neúspěšným, proto je třeba analyzovat složení aktiv a výkaznictví.
Buďte opatrní při nákupu akcií agresivně propagovaných mladých podílových fondů, které nemají pozitivní historii ziskovosti. Správcovské společnosti je často inzerují, aby rychle vytvořily dostatečné množství NAV.
K „módním“ podílovým fondům přistupujte pragmaticky: pokud se fondu již rok nedaří pokořit výnos 5–10 % ročně, pak jsou snad všechny řeči o budoucím „rozjezdu“ zbytečné?
To je důležité z několika důvodů:
Jeho velikost je stanovena jako součin 3 milionů rublů počtem celých let, kdy byl podíl u vlastníka. Pokud například vlastníte akcie 5 let, můžete požádat o odpočet 15 milionů rublů.
Pro průměrného investora, který investuje desítky nebo dokonce stovky tisíc rublů, takové odpočty stačí k tomu, aby se vůbec vyhnul placení daní.
V opačném případě budete muset při zpětném odkupu podílu zaplatit daň – 13 % ze zisku, pokud žijete v Rusku, a 30 % – pokud nejste daňovým rezidentem naší země. Zisk se vypočítá jako hodnota vykoupeného podílového listu minus náklady na jeho pořízení (pořizovací cena + provize).
Dlouhodobé vlastnictví podílových listů fondu vám přinese další příjem v podobě daňových úspor
1 ze 2
Vezměte prosím na vědomí, že žádost o daňové výhody se podává správcovské společnosti, nikoli Federální daňové službě (podle rbc.ru)
Od roku 2014 má každý investor, který vlastní akcie fondu po dobu tří let nebo déle, nárok na daňové výhody z investičního příjmu (podle bcs-express.ru)
Rada je pokračováním předchozího odstavce. Za nákup a zpětný odkup jednotek budete muset zaplatit prémii - provizi a slevu, resp. Měli byste si pečlivě prostudovat podmínky investování do fondu a najít příležitost, jak na tom ušetřit.
Někdy si například společnosti účtují nižší provizi za velkou investici. Jiné nabízejí snížené poplatky při nákupu jednotek online. Například VTB snižuje prémii o 1 % při nákupu cenných papírů přes internet.
Většina správcovských společností slevu snižuje při odkupu akcie po 3 nebo 5 letech vlastnictví. Mnohé, jako je Sberbank, umožňují prodávat akcie zdarma po uplynutí daného období.
Další způsoby, jak snížit náklady:
Jak přesně snížit náklady, záleží na fondu a správcovské společnosti. Pokud se bavíme o velkém množství, i 1 % je významné.
Bez ohledu na to, jakou taktiku a strategii dodržujete, dodržujte ji až do konce. Pokud si například dáte za cíl navýšit objem úspor v podílových fondech, začněte s menší částkou a systematicky pořizujte akcie (samozřejmě až zlevní).
Snažte se v rámci jedné správcovské společnosti sestavit portfolio vyvážené a chráněné před všemi riziky.
Rozhodněte se předem o cílech a termínech. Vaše činy by měly být věnovány jim. Odchylka od plánu se nedoporučuje. Investování je dlouhodobý maratón a vítězí trpěliví a šetřiví, nikoli rychlí a spekulativní.
Jak si vybrat podílový fond jednoduchými slovy:
No a závěrem - ne rada a ne pravidlo, ale spíš doporučení. Ve světě podílových fondů je vždy něco zajímavého. Učte se a zkoušejte nové věci! Prostudujte si legislativu, abyste si mohli snížit základ daně, zafixujte si pravidla pro nákup a prodej akcií, abyste nepřepláceli provize. Někteří brokeři umožňují nakupovat akcie „jejich“ správcovských společností na IIS a otevírají zajímavé možnosti s daňovými preferencemi.
Neomezujte se na otevírání podílových fondů. Se seriózním kapitálem se doporučuje investovat do uzavřeného nebo intervalového fondu - úrok je vyšší, riziko mírnější, ale i zde jsou omezení.
Jako alternativu k podílovým fondům můžete vyzkoušet ETF – jedná se o fondy obchodované na burze, které nenakupují aktiva, ale určitý index nebo skupinu indexů. Fungují úplně stejně jako podílové fondy. Možná je pro diverzifikaci portfolia lze zařadit i do seznamu jejich akvizic.
Návod
Výběr podílového fondu začíná stanovením investičního cíle. Určete výši a dobu investice. Můžete například investovat malé množství peněz a na krátkou dobu by v tomto případě byl nejlepší volbou otevřený podílový fond. Pokud jste připraveni investovat značné množství peněz (přes 100 tisíc rublů) na dlouhou dobu, je lepší zvolit uzavřený nebo intervalový podílový fond. Pamatujte, že čím vyšší je návratnost investice, tím vyšší je riziko investice. Akciové fondy a indexové fondy jsou považovány za nejrizikovější, avšak tyto investiční nástroje mohou svým akcionářům přinést nejvyšší výnosy. Smíšené investiční fondy poskytují průměrný výnos s mírnou mírou rizika, takové fondy diverzifikují své investiční portfolio a investují prostředky podílníků do finančních nástrojů s různou mírou rizika. Dluhopisové fondy poskytují nejnižší výnos s nejnižší mírou rizika.
Jakmile definujete své investiční cíle a strategii a zvolíte typ fondu, musíte si vybrat spolehlivou správcovskou společnost. Jedna správcovská společnost může pracovat s více fondy, jejím úkolem je úspěšně umístit prostředky investorů do různých finančních nástrojů. Spolehlivost fondu závisí na spolehlivosti společnosti, proto byste měli své prostředky věřit pouze těm organizacím, které v této oblasti působí alespoň 5 let.
Při výběru konkrétního fondu byste měli věnovat pozornost ziskovosti. Tento ukazatel umožňuje pouze povrchní posouzení efektivnosti fondu, ale začínající investor = se na něj zpravidla zaměřuje. Pro správné rozhodnutí analyzujte dynamiku změn hodnoty akcie v průběhu několika let a porovnejte ji s dynamikou akciových indexů.
Pro hluboké posouzení práce podílového fondu můžete navíc použít analytické ukazatele. Hodnocení podílových fondů je založeno na třech hlavních poměrech. Koeficient Alfa ukazuje průměrný výnos portfolia cenných papírů fondu, který je porovnáván s výnosem investičního portfolia benchmarku. Hodnota určitého akciového indexu může být brána jako benchmark. Pokud je tento koeficient kladný, pak průměrný výnos fondu za určité období převyšuje výnos indexu, proto bylo řízení fondu efektivní. Beta koeficient odráží vliv trhu na výnos fondu. Čím vyšší je tento ukazatel, tím silnější je vliv trhu na fond a tím větší je riziko investičního portfolia fondu. Sharpeův poměr umožňuje vyhodnotit efektivitu řízení rizik. Čím vyšší je tento poměr, tím silnější výnos fondu převyšuje riziko. Záporný Sharpeův poměr ukazuje na špatnou správu fondu.
