يشمل سوق التأمين الروسي كلا من الشركات الكبيرة التي تقدم مجموعة كاملة من خدمات التأمين (العقارات ، الحياة والصحة ، OSAGO ، CASCO ، تأمين السفر ، إلخ) ، ومتخصصة في أنواع قليلة فقط ، على سبيل المثال ، السيارات والشخصية. لا يصنف البنك المركزي شركات التأمين ، ولكن من الضروري تلقي تقارير من كل مؤسسة لديها ترخيص والاحتفاظ بالإحصائيات. يتم تجميع المؤشرات على أساس بيانات النشاط ، ويتم نشرها على موقع البنك المركزي نظرة عامة مفصلةسوق التأمين ككل.
غالبًا ما يقيم الناس شركة التأمين بناءً على العوامل التالية:
يتم البحث عن هذه البيانات على الإنترنت: حيث ينظرون إلى الإحصائيات ويقرؤون المراجعات. بعد كل شيء ، سيخبر العميل الراض الأصدقاء والمعارف عن شركة تأمين موثوقة ، وسيخبر العميل غير الراضي العالم بأسره. لكن المراجعات ليست موضوعية دائمًا. هذا يرجع إلى حقيقة أن العديد من المواطنين لا يفهمون شروط العقد. لاختيار شركة التأمين المناسبة ، يجب الانتباه إلى عدد من المؤشرات المهمة:
قبل اختيار شركة ، تحتاج إلى التحقق من قائمة شركات التأمين التي تم إلغاء ترخيصها على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
يتم التحقق دائمًا من التصنيفات الرسمية للتأكد من صحة المعلومات. إنها تظهر مصداقية المنظمة ، وقبل كل شيء ، مخاطر إفلاسها. الشعبية هي شخصية ذاتية ، لكنها تسمح لك بتقييم الشركة "من الداخل" وهي أقرب إلى واقع العمل مع العملاء.
بحلول نهاية عام 2018 ، يخطط البنك المركزي للاتحاد الروسي لتطوير آلية لتجميع التصنيف الخاص به لشركات التأمين. يقوم حاليًا بإجراء تحليل شامل للسوق وموضوعاته ، بما في ذلك في سياق المناطق. يتم نشر المعلومات التالية حول شركات التأمين بانتظام على الموقع الرسمي:
يمكنك تنزيل بيانات الربع الأول من 2018 من هنا. بعد تحليل المعلومات الرسمية من البنك المركزي ، يمكنك عمل قائمة بأفضل شركات التأمين لعام 2018:
في الواقع الروسي ، وكالات التصنيف الأكثر موثوقية هي "Expert RA" و "National Rating Agency". هم الذين يعينون الشركة فئة الموثوقية. هنا ، يتم إجراء تحليل شامل لأنشطة شركة التأمين ، ولا يتم أخذ دقة الحسابات فحسب ، بل أيضًا في الاعتبار رأي الخبراء المتخصصين. تفضل مؤسسات التأمين الكبيرة الحصول على تصنيفها على حجر الراين في العديد من الوكالات.
تقوم الوكالات ، أولاً وقبل كل شيء ، بتقييم قدرة شركة التأمين على الوفاء بالتزاماتها تجاه العميل. تتأثر النتيجة بما يلي:
ضع في اعتبارك تصنيف وكالة Expert RA للربع الحالي من 2018. ميزتها هي أن الوكالة لا تحلل فقط حالة المنظمات في الوقت الحالي ، ولكن أيضًا تقيم أنشطتها في المستقبل وتتوقع. يتم تعيين تصنيف لكل شركة من الحد الأدنى من ruD (افتراضيًا) إلى الحد الأقصى ruAAA (أقصى قدر من الموثوقية / الجدارة الائتمانية / القوة المالية). أكثر 12 شركة تأمين استقرارًا اليوم:
لا تقوم وكالة التصنيف الوطنية ، على عكس Expert RA ، بتحليل الجدارة الائتمانية والاستقرار المالي للشركة. يتم التحقق من قدرة شركة التأمين على الوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء: التحليل الماليأنشطة الشركة ، المركز في السوق ، عدد الموظفين ، إدارة شؤون الموظفين ، تكوين قاعدة العملاء ، مجموعة منتجات التأمين والقدرة التنافسية. تم منح الحد الأقصى للمستوى (AAA) لمنظمتين فقط: IC "الموافقة" و "VTB Insurance".
يختار العديد من المنظمات التي لديها أعلى تصنيف لمدفوعات أقساط التأمين. وهذا ليس بالأمر المستغرب ، لأنه عند إبرام عقد التأمين يتوقع الجميع تعويضات عن الضرر في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. لذلك ، يهتم العملاء المحتملون ، أولاً وقبل كل شيء ، برأي أولئك الذين واجهوا بالفعل عمل شركة معينة. على موارد الإنترنت المختلفة ، يقوم المستخدمون بتشكيل تقييماتهم الخاصة بناءً على المراجعات ، وتعيين التصنيفات لشركات التأمين وفقًا لمعايير مختلفة. يظهر مثال على هذا التصنيف في الجدول أدناه.
| شركة | الموثوقية | المدفوعات | + ملاحظات٪ | |
|---|---|---|---|---|
| سوغاز | 4,9 | 52% | 88% | 4,1 |
| "Rosgosstrakh" | 4,7 | 51% | 79% | 3,9 |
| "إنجوستراخ" | 4,6 | 54% | 71% | 4 |
| "RESO-Garantia" | 4,4 | 55% | 88% | 4,2 |
| شركة الفا للتأمين | 4,4 | 45% | 75% | 3,9 |
| "تأمين VTB" | 4,7 | 31% | 77% | 3,6 |
| "الأعلى" | 4,5 | 91% | 92% | 3,3 |
| "VSK" | 4,2 | 47% | 65% | 3,5 |
OSAGO هو نوع خاص من التأمين ، لأنه إلزامي ويتم تنظيم أسعاره من قبل الدولة. لذلك ، من جانب البنك المركزي والهياكل الرقابية الأخرى ، تحظى هذه الفئة من الخدمات والشركات التي تقدمها باهتمام خاص. ينشر الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي بيانات عن أقساط التأمين ومدفوعات OSAGO ، فضلاً عن عدد حالات رفض التعويض. يوضح الجدول أدناه أفضل شركات OSAGO وفقًا للبنك المركزي.
| "Rosgosstrakh" | رائدة في مطالبات التأمين. مؤهل موثوقية عالية. أول شركة بدأت في ملء قاعدة بيانات PCA. أكبر 10 شركات تأمين في العالم. |
|---|---|
| الفاستراخوفاني | أكبر شركة لها فروع في جميع أنحاء روسيا. أكثر من 100 نوع من الخدمات. تحتل المرتبة الثانية من حيث المبيعات والخامسة في مدفوعات التأمين. |
| "RESO-Garantia" | المركز الأول في مبيعات البوليصة للربع الأول من عام 2018 والمركز الثاني في مدفوعات التأمين. خلال العام الماضي ، تم رفض دفع 3٪ فقط من مالكي السيارات. |
| "تأمين VTB" | يعمل منذ عام 2000. حجم رأس المال 3.4 مليار روبل. خلال العام الماضي ، تلقى 1٪ فقط من مالكي السيارات مدفوعات. أعلى فئة من الموثوقية. |
عند اختيار شركة التأمين ، يسعى العميل إلى العثور على الشركة ذات الأسعار الأقل. في الوقت نفسه ، هناك خطر الوصول إلى شركة تأمين عديمة الضمير ، والتي سترفض في المستقبل الدفع ، أو تفلس ببساطة. فيما يلي قائمة بالمنظمات التي ألغيت ترخيصها ولا يمكنها تقديم خدمات التأمين في روسيا:
يتم نشر سجل مؤسسات التأمين العاملة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، لذلك ، في حالة وجود أي شك ، من الضروري الرجوع إلى هذه البيانات قبل إبرام اتفاقية. يجب ألا تثق في الشركات غير المألوفة ، والتكلفة المنخفضة للسياسة يجب أن تكون مقلقة. لا تستخدم خدمات وكلاء التأمين المشكوك فيهم ، فمن الأفضل شراء بوالص التأمين من خلال موارد الإنترنت للمواقع الرسمية للمنظمات ، مما يضمن الجودة والموثوقية. لا توافق على مساعدة التجار والوسطاء عبر الإنترنت في الحصول على OSAGO أو CASCO بشروط مواتية.
اقرأ أيضا
تبادل المعلومات بين البنك المركزي الروسي والمشاركين في السوق المالية المسجلين في أراضي الاتحاد الروسي. نسخة جديدة من الحساب الشخصي للبنك المركزي وامكانياته. المميزات والعيوب نسخة جديدة. خوارزمية خطوة بخطوةانشئ حساب
لتأمين نفسك ضد الصعوبات المالية في حالة وقوع حادث ، تحتاج إلى إصدار بوليصة OSAGO أو CASCO في أفضل شركة تأمين في عام 2020. من خلال شراء التأمين على السيارة ، ستحصل على راحة البال والحماية من الخسارة المالية في حالة العثور على خطأ في حادث. نظرًا لأن السوق شديد التنافسية ، فمن الجدير البحث عن أفضل سعر للتأمين على السيارات.
قد تفرض شركة واحدة رسومًا عالية لتجربة القيادة المنخفضة أو قصة سيئة، قد تقدم شركة أخرى خصومات خاصة بناءً على معايير أخرى. تقدم أفضل شركات التأمين على السيارات ، كقاعدة عامة ، موقعًا مناسبًا حيث يمكنك الحصول على بوليصة Casco أو e-OSAGO (بوليصة إلكترونية) ، وفحص سريع بعد وقوع حادث و إصلاح الجودةفي الخدمة.
باختيار وكيل التأمين المناسب ذو التصنيف العالي ، يمكنك أن تكون هادئًا على الطريق. حللنا جميع العوامل وقمنا بتجميع قائمة واحدة واضحة. يشمل تصنيف TOP-10 لأفضل شركات التأمين في روسيا شركات التأمين التي لديها تقييمات إيجابية للعملاء وعدد أدنى من الشكاوى ضد مفوضي التأمين.
تعتبر شركة التأمين Zetta ملائمة للاستخدام لأنه يمكنك القيام بكل شيء في مكان واحد (تأمين CASCO ، بوليصة CTP ، شراء تأمين السفر ، تأمين الممتلكات ، الأطفال ، الرهن العقاري والحصول على الحماية من عث التهاب الدماغ). باستخدام الإنترنت ، يمكنك شراء التأمين عبر الإنترنت وتجديده على حساب شخصيعلى موقع Zetta.
تبدأ تكلفة OSAGO من 2300 روبل وتعتمد على المنطقة وقوة السيارة والحد الأدنى من خبرة السائقين المؤمن عليهم والعمر. ستكلف سياسة CASCO سائق السيارة 4000 روبل. وسيوفر إصلاحات في محطة الخدمة في تاجر رسمي، مدفوعات بدون اهتلاك، خصم يصل الى 50٪، اعمال الدهان وعناصر الزجاج بدون مراجع.
هناك حاجة إلى تأمين كامل بدن السفينة مع خصم لتغطية تكاليف الإخلاء والأعطال والأضرار والسرقة والحوادث. يمكنك شراء Casco بسعر زهيد إذا كنت متزوجًا ، وإذا كان عمرك يزيد عن 25 عامًا وتجاوزت الخبرة 6 سنوات ، إذا لم يكن هناك أكثر من 4 سائقين في العقد.
كخدمة اختيار للتأمين على السيارات عبر الإنترنت ، يمكن أن تقدم Cherehapa أسعارًا أقل من شركات التأمين التقليدية. من بين شركائهم: Alfa Insurance و Liberty و Energogarant و Allianz و Sberbank و VTB. يتيح Cherehapa للعملاء اختيار أسعار خاصة للتأمين على السيارات في جميع أنحاء روسيا.
حدد فئة السيارة وعدد السائقين (من 1 إلى 5 أو غير محدود) وعنوان التسجيل وفترة التأمين وخبرة القيادة. في غضون ثوانٍ قليلة ، سيحدد النظام الخيارات الأقل تكلفة وبعد الدفع ستتلقى سياسة CTP إلكترونية عن طريق البريد. اطبع النسخة الأصلية على الطابعة وقدمها إلى ضباط شرطة المرور إذا لزم الأمر.
للقيادة الجيدة خلال العام ، يمكن لمالك السيارة الحصول على تخفيض في سعر البوليصة. تقدم Cherehapa لتأمين نفسك ضد حوادث السفر. تشمل الخيارات الإضافية: تأمين الأمتعة والسفر الجوي وفقدان المستندات وإلغاء الرحلات والسفر بالسيارة الخاصة.
تتمتع RESO-Garantia بمعدل أساسي منخفض وتعمل مع مئات من محطات الخدمة لفحص وإصلاح السيارة بعد وقوع حادث في جميع أنحاء روسيا. قبل إبرام اتفاقية مع شركة التأمين Reso ، يجب الانتباه إلى جميع المتطلبات الخاصة بالسائق ونقله. يحتوي الموقع على حاسبة OSAGO بسيطة للأفراد والكيانات القانونية.
بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن الحصول على تغطية أضرار السفر الدولية (البطاقة الخضراء) ، بغض النظر عن بلد المقصد. يمكنك الإبلاغ عن حدث مؤمن عليه لـ RESO-Garant على الموقع الإلكتروني أو من خلاله تطبيق جواللأجهزة Android و iOS. بعد ذلك ، قدم المستندات اللازمة عبر الإنترنت ، ويضمن لك استلام دفعة في غضون 25 يوم عمل.
للتوفير في Casco ، يمكنك شراء سياسة بامتياز. هذا هو جزء تأمين غير قابل للاسترداد من الضرر في حالة وقوع حادث. اعتبارًا من منتصف عام 2020 ، أصبحت Reso ضمن أفضل 10 شركات تأمين مع 4 ملايين عميل نشط ، و 450 ألف دفعة تأمين و 30 مليار روبل كتعويض.
التأمين الإلزاميالمسؤولية المدنية هي الخيار الأفضل للأشخاص الذين يحتاجون إلى الحماية الأساسية ويريدون دفع مبلغ أقل. OSAGO هي واحدة من أكثر شركات التأمين بأسعار معقولة. ثمنها يبدأ من 2500 روبل. مقابل رسوم إضافية ، يمكن لـ VSK التأمين ضد الحوادث وحماية السكن والممتلكات والمخاطر أثناء الرحلة.
إذا كنت بحاجة إلى تأمين السائق ، فهناك خياران: OSAGO و CASCO. الأول يراعي الحوادث الناجمة عن خطأ المؤمن له أو سائق آخر. بدءًا من عام 2020 ، تخفض VSK التعريفات الجمركية لموسكو ومنطقة موسكو. التأمين الثاني يعني المدفوعات في حالة السرقة أو التلف أو الفقد الكلي للسيارة إذا كان السائق الآخر على خطأ.
بالنسبة للسائقين الشباب وعديمي الخبرة مع معامل CBM منخفض ، ستقدم VSK Insurance House سياسات غير مكلفة بعد حساب التكلفة عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني. بالنسبة للشركات ، هناك خيارات تأمين للشاحنات الثقيلة والنقل الجوي ومخاطر الفضاء والنقل بالسكك الحديدية. تم إدراج VSK في تصنيف أفضل شركات التأمين وتحتل المركز الأخير.
إنغوستراخ روسي مشهور شركة تأمينمع قاعدة عملاء واسعة وردود فعل إيجابية من سائقي السيارات. يقدمون خصومات للسائقين بدون حوادث (تصل إلى 40٪) ، وخصومات CASCO (5٪) مع سياسة صالحة ، ومكافآت أخرى لطيفة لعشاق السيارات.
تصنف Ingosstrakh باستمرار بين أفضل 10 شركات تأمين على السيارات في روسيا وتحتل نسبة كبيرة من إجمالي حصة السوق. حاليًا ، يمكن للشركة شراء سياسة OSAGO عبر الإنترنت دون زيارة مكتب المبيعات. يتم احتساب تكلفة التأمين على الآلة الحاسبة وتعتمد على فئة النقل (سيارة ، دراجة نارية ، شاحنة) ، عدد السائقين ، مدة الخدمة والمنطقة (موسكو ، سانت بطرسبرغ).
تعوض سياسة CASCO في Ingosstrakh عن الضرر في حالة سرقة السيارة أو التلف أو الفقد الكلي للسيارة نتيجة لحادث. عند تثبيت نظام مراقبة ، يمكنك الحصول على خصم 5٪ ، عند التبديل من شركة تأمين أخرى بنسبة 20٪ ، وبموجب بوليصة تأمين مع خصم يصل إلى 60٪. عند السفر إلى بلد آخر بالسيارة ، فإن الأمر يستحق شراء البطاقة الخضراء.
الفا للتأمين - خيار رائعلأصحاب السيارات في أي من مدن البلاد (موسكو ، نيجني نوفغورود ، سامارا ، تشيليابينسك ، ساراتوف). إذا كنت تعيش في إحدى هذه المدن ولديك أكثر من 3 سنوات من الخبرة ، إذن أقساط التأمينسيكون أرخص من الشركات الأخرى. من بين خدمات ألفا: eOSAGO الإلكترونية و CASCO و Green Card.
قد تختلف تكلفة السياسة اعتمادًا على العلامة التجارية للسيارة وسنة الصنع وتجربة القيادة والمنطقة. كما تقدم الشركة العديد من برامج كاسكو لجميع ماركات السيارات: أودي وفورد وهيونداي وكيا ونيسان. برنامجان رئيسيان: تسوية بدون شهادات في حالة تلف عناصر الزجاج ، تعويض يصل إلى 50٪ من تكلفة السيارة.
اليوم ، تمتلك AlfaStrakhovanie أعلى تصنيف موثوقية (A ++) ، وأكثر من 270 ممثلًا إقليميًا والقدرة على إصدار سياسة OSAGO بسهولة عبر الإنترنت عبر الإنترنت. سيتم استلام حساب دقيق لتكلفة التأمين بعد ملء النموذج على موقع الشركة.
Rosgosstrakh هي أقدم شركة تأمين في البلاد ، تأسست عام 1921. يمكنك شراء تأمين السيارة OSAGO على الموقع الإلكتروني والحصول على البوليصة عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف أو في أحد مكاتب المبيعات 1500. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء الحصول على بوليصة تأمين من خلال وكلاء تأمين مستقلين. توظف الشركة أكثر من 50000 شخص ولديها حوالي 300 تسوية مطالبة.
Rosgosstrakh يؤمن الممتلكات والسفر والصحة (التأمين الطبي) فرادى. لحساب تكلفة eOSAGO ، يتم أخذ القيادة الخالية من الحوادث في الاعتبار. عن كل عام يمكنك الحصول على خصم 5٪ ، والحد الأقصى لمدة 10 سنوات سيكون 50٪. من الصعب العثور على شركة تأمين لديها عدد كبير من المنتجات والخدمات.
نوصي بـ Rosgosstrakh لأنها تقدم حزمة كاملة للحماية من الخسائر مع أسعار تأمين ميسورة التكلفة ودعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. لهذه الأسباب ، فإن التأمين يحظى بتقدير كبير من قبل سائقي السيارات. في تصنيف TOP-10 ، احتل Rosgosstrakh المركز الرابع الواثق في عام 2020.
تعمل Consent منذ عام 1993 وهي واحدة من أكبر شركات التأمين على السيارات في موسكو ومدن أخرى في عام 2020. الأسعار التنافسية والمساعدة على الطريق والدعم الفوري على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وعدد كبير من محطات الخدمة تضع الموافقة في المركز السادس في الترتيب.
إنهم لا يقدمون التأمين على النقل فحسب ، بل يوفرون أيضًا التأمين على الحياة والممتلكات والسفر للأفراد والكيانات القانونية. لا تنطبق الحماية المالية إذا هرب مرتكب الحادث من مكان الحادث ، أو إذا كان في حالة سكر ، أو إذا لم يكن لدى الجاني سياسة OSAGO ، أو أثناء سباق السباق.
احصل على خصم شهري بنسبة 1٪ في حالة عدم وجود حوادث خلال فترة التأمين. إذا لم يقع حدث مؤمن عليه في غضون عام ، فادفع 50 ٪ فقط من مبلغ CASCO. تبلغ التكلفة القصوى لتغطية حدث مؤمن عليه في الموافقة 1.5 مليون روبل. في قائمة أفضل شركات التأمين ، تأخذ الموافقة السطر السادس.
يشتهر معظم Tinkoff بأنه بنك روسي ، لكنهم يقومون بالتأمين على السيارات والسفر والحوادث والشقق والتأمين على المنزل. يسمح تطبيق Tinkoff Insurance للعملاء بالدفع مقابل التأمين وتجديد سياسات CMTPL و CASCO والإبلاغ عن الحوادث وتحميل الصور لتحديد موعد مع المثمن.
لقد كانت Tinkoff Insurance في قائمة أفضل 10 شركات تأمين منذ 3 سنوات وتلبي جميع احتياجات المستهلكين المعاصرين. لا داعي للذهاب إلى المكتب لإبرام عقد تأمين. في Tinkoff ، يشتري العملاء سياسة OSAGO عبر الإنترنت ويستلمونها على البريد الإلكترونيأو المنزل عن طريق البريد.
إذا تعرضت لحادث ، فاستشر عامل الهاتف في الدردشة في أي وقت. لتأكيد حالة وقوع حادث ، تحتاج إلى تحميل المستندات من (البروتوكول الأوروبي وتقرير الحادث). يتم دفع التعويض عن الضرر النقدي إلى بطاقة أي بنك في روسيا.
النهضة هي شركة تأمين غير مكلفة وربما وكيل التأمين الأكثر موثوقية. أنها توفر للسائقين لتثبيت نظام تكنولوجيا المعلومات لتحليل أسلوب القيادة من أجل الحصول على خصم يصل إلى 50٪ على سياسة CASCO. تقدم شركة Renaissance حساب التكلفة بشكل مستقل من خلال الإشارة إلى مدينة الإقامة وصناعة السيارة وسنة الصنع والطراز وتجربة القيادة.
من المزايا الكبيرة لتأمين النهضة توافر مكاتب خدمة العملاء في معظم المدن الروسية الكبرى (موسكو ، كراسنودار ، روستوف أون دون ، سانت بطرسبرغ ، ياروسلافل) ، بالإضافة إلى شبكة وكلاء كبيرة. يمكن للمستخدمين تأمين أنفسهم أثناء رحلة إلى الخارج والأنشطة الخارجية ، ضد الحوادث والحريق في الشقة وشراء شقة برهن.
يقع الحدث المؤمن عليه بموجب OSAGO عند وقوع حادث مع ضرر ميكانيكيمركبة. في حالة الإضرار بالحياة والصحة ، يتم دفع مبلغ يصل إلى 500 ألف روبل لكل ضحية. تغطي Casco التكاليف بعد سرقة السيارة والإخلاء بعد وقوع حادث والإصلاحات وخدمات مفوض الطوارئ واستبدال عناصر الزجاج.
تقييمات شركات التأمين الروسية هي بالضبط تلك المؤشرات ، التي يسترشد بها سائقو السيارات لدينا لاختيار الشركة المناسبة لإبرام اتفاقية تأمين على السيارات. تتيح هذه التصنيفات ليس فقط إجراء تحليل سريع وموضوعي لسوق خدمات التأمين في الاتحاد الروسي ، ولكن أيضًا للتمييز بين العدد الهائل من العروض على وجه التحديد تلك الشركات التي لديها أفضل أداء وتقييمات المستخدمين.
ظهر حرفيًا فور إدخال الجنسية الإجبارية على السيارات في الاتحاد الروسي ، تصنيف شركات التأمين OSAGO. في البداية ، تم توجيه اهتمام أصحاب السيارات إلى البحث أفضل العروضأسعار وشروط التأمين. الآن يميل المتجه أكثر فأكثر نحو إمكانية الحصول على خدمة ذات جودة مناسبة.
من الطبيعي تمامًا أن بعض سائقي السيارات ، مسترشدين بقناعاتهم أو توصيات معارفهم / زملائهم ، لا يزالون لا يريدون أن يأخذوا في الاعتبار البيانات الرسمية المتعلقة بمصداقية شركة التأمين. لا يمكن تسمية مثل هذا النهج بأنه بعيد النظر ، لأنه يوجد اليوم العديد من التصنيفات ، لإعداد المعلومات الموضوعية المستخدمة ، المأخوذة من مصادر رسمية اعتبارًا من نقطة زمنية محددة.
يجب الانتباه إلى حقيقة أنه في عملية تنفيذ برنامج التأمين على السيارات CMTPL ، اتضح أنه ليس كل شركات التأمين قادرة تمامًا على التعامل مع التزاماتها. في هذا الصدد ، في سوق التأمين على السيارات ، أصبحت إيداعات الإفلاس ، وكذلك إلغاء التراخيص ، أمرًا شائعًا.
وبالتالي ، فإن التصنيفات المقدمة تسهل على مالكي السيارات اتخاذ قرار بشأن مسألة اختيار شركة تأمين موثوقة. فهي تسمح حتى قبل إبرام العقد بتقييم سمعتها ووضعها المالي الحالي.
لفهم مبادئ نظام التصنيف بشكل أفضل ، يجدر مقارنة مبادئ تشكيله في روسيا والدول الغربية. لذلك ، إذا حصلت أي شركة في إحدى الدول الأوروبية على درجة "A" (أعلى درجة) ، فيمكننا أن نقول بثقة عن أنشطتها أنها ناجحة ومستقرة وأن عدد الطلبات في تزايد مستمر. هذا يؤدي إلى توسيع نطاق الخدمات المقدمة ، ونتيجة لذلك ، إلى توسيع موظفي الشركة.
ل السوق الروسيالتأمين مثل هذه الصورة ليست انعكاسا كاملا للواقع. غالبًا ما يحدث أن الشركة التي تتصدر التصنيف في مجالها لا يمكنها التباهي أفضل أداءمن جميع النواحي. على سبيل المثال ، قد لا تتناسب قدرتها المالية مع الرغبة في سداد مدفوعات مطالبات التأمين.
لا يحتوي جوهر التأمين على قواعد الإحصاء فحسب ، بل يتضمن أيضًا نظرية الاحتمال. هذا مهم بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالتأمين على السيارات. بعد كل شيء ، فإن عدد الرحلات الخالية من الحوادث يزيد بعشرات الآلاف من المرات عن حالات الحوادث. يجب عليك دائمًا اختيار شركة تأمين تدفع باستمرار التعويضات في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
وبالتالي ، فإن الدراسة المختصة لمثل هذه التصنيفات تسمح لنا باستخلاص استنتاجات موضوعية. ومع ذلك ، هنا لا يمكن للمرء أن يستبعد تمامًا إمكانية تزوير نتائج استطلاعات الرأي أو "شراء" مكان أعلى في التصنيف من قبل أي شركة تأمين (بدون أسس موضوعية لذلك).
هناك أيضًا تقييمات "الخبراء" ، والتي ، بالمناسبة ، بها أيضًا عدد من أوجه القصور. لذلك يمكن تسمية العيب الرئيسي لهذه التصنيفات بعدم وجود مؤشرات على المعايير التي تم من خلالها إجراء الاختيار والتقييم. في كثير من الأحيان ، تشير تقييمات الخبراء ببساطة إلى توزيع الأماكن بين الشركات التي يتم الدفع لها مقدمًا.
من أجل اختيار أفضل شركة تأمين للتعاون طويل الأمد ، يُنصح بالتعرف ليس فقط على التصنيف الرسمي لشركات التأمين ، ولكن أيضًا على الخيارات البديلة المتنوعة.
الآن الأكثر شيوعًا هي 3 أنواع رئيسية من التصنيفات ، والتي تختلف وفقًا لمصادر المعلومات التي تم على أساسها. يمكن أن تكون هذه التصنيفات:
كل مجموعة من هذه المجموعات تستحق الدراسة بمزيد من التفصيل.
في هذا التصنيف ، يعتمد توزيع الأماكن على مؤشرات إحصائية ، يتعين على جميع شركات التأمين نشرها على أساس ربع سنوي في بياناتها المالية. يتم نشر جميع هذه البيانات على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، حيث تعمل هذه الهيئة كمنظم لأنشطة التأمين في أراضي الاتحاد الروسي. لتشكيل التصنيف ، تؤخذ المؤشرات التالية في الاعتبار:
ومع ذلك ، وعلى الرغم من جدية مثل هذه الدراسات ، لا يجب الاعتماد عليها بنسبة 100٪ من اليقين. بعد كل شيء ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون سبب الزيادة الكبيرة في عدد العملاء ناجحًا شركة إعلاناتبدلاً من زيادة مستوى الثقة في شركة تأمين معينة.
لكي يتم إدراجها في القائمة التي تنشرها وكالة تصنيف معينة ، يجب على الشركة التقدم للمشاركة مقدمًا ، بالإضافة إلى الدفع لمتخصصي الوكالة مقابل خدماتهم. يقوم الخبراء بتقييم أداء كل شركة تأمين مشاركة ، ومن ثم إجراء توقعات بشأن أدائها في الفترات المستقبلية.
نتيجة البحث هي تخصيص فئات معينة للمتقدمين ، ويتم نشر النتائج العامة في المجال العام. لا يسمح التصنيف في هذه الحالة للمستخدمين بالتحقق من مدى ملاءمة مراجعات الأقران. يحدث حتى أن شركات التأمين التي تشغل مناصب عليا لا تستطيع تحمل التزاماتها ، ونتيجة لذلك ، أعلنت إفلاسها.
يوجد على أراضي الاتحاد الروسي عدد من الشركات الرسمية العاملة المستوى المهنيدراسة سوق الخدمات في مجال التأمين وتقييم أنشطة جميع الشركات. من بين المنظمات التي تقدم مثل هذه التصنيفات الرسمية ، يمكن تمييز وكالات التصنيف التالية:
تستند هذه التصنيفات على تصنيفات المستخدم. المراجعات عبر الإنترنت وقصص المستخدمين الحقيقية تخلق رأيًا معينًا حول شركة التأمين في أعين العملاء المحتملين. تتيح تصنيفات هؤلاء الأشخاص فهم ما يمكن توقعه بالضبط في حالة وقوع حدث مؤمن عليه من شركة تأمين معينة.
في الوقت نفسه ، لا ينبغي لأحد أن ينسى أن مثل هذا التقييم غير موضوعي. بالإضافة إلى ذلك ، كقاعدة عامة ، من المرجح أن يشارك المستخدمون أي انطباعات سلبية ، بينما يتم تفسير مستوى الخدمة الجيد من قبلهم على أنه معيار لا يحتاج إلى تعليق إضافي.
الآن في اتساع Runet ، يمكنك العثور على مجموعة متنوعة من التصنيفات ، من بينها ، تم جمعها بواسطة خبراء روس مشهورين ، وتم إعدادها بواسطة المنشورات المطبوعة وموارد الإنترنت المختلفة. كل مستخدم لديه الفرصة للتعرف على هذه المعلومات المنشورة في المجال العام.
وفقًا للممارسة المعمول بها في العالم منذ فترة طويلة ، يتم إجراء تقييم شركات التأمين مع تقييم كل شركة:
يمكن إضافة علامة "+" إضافية (من علامة إلى ثلاث علامات مماثلة) إلى كل من تعيينات الحروف أعلاه. يشير هذا التحسين إلى تفوق شركة معينة على الشركات الأخرى التي حصلت على نفس التصنيف في التقييم. وبالتالي ، فإن أعلى تصنيف هو "A ++".
حول الشركات التي تحصل على تقييمات منخفضة في التصنيفات (على سبيل المثال ، "D" أو "E") ، يمكننا القول إنها لا تهم المستخدمين عمليًا (الاستثناء هو الحالة عندما يريدون العثور على شركة تأمين معها تم إبرام العقد في وقت سابق).
الآن يجدر النظر في تصنيفات بائعي OSAGO ، لأنها تعكس الوضع الحالي في سوق خدمات التأمين. بادئ ذي بدء ، يجدر الانتباه إلى تقييم RA (المشار إليه فيما بعد - بواسطة وكالات التصنيف) لموثوقية شركات التأمين. لهذا الغرض ، سيتم استخدام المعلومات التي تنشرها وكالة Expert RA (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).
| № | شركة | تقييم |
|---|---|---|
| 1 | سوغاز | أ ++ |
| 2 | SPAO Ingosstrakh | أ ++ |
| 3 | "تأمين VTB" | أ ++ |
| 4 | ساو إرجو | أ + |
| 5 | "RESO-Garantia" | أ + |
| 6 | "ليبرتي للتأمين" | أ + |
| 7 | شركة اللاينس للتأمين | أ |
| 8 | "AIG" | أ |
| 9 | RSHB للتأمين | أ |
| 10 | "VSK" | أ |
يتمتع القادة في المراكز العشرة الأولى في هذا التصنيف بنظرة تطور مستقرة وعلامات جيدة وفقًا للتصنيف العالمي ("A ++" و "A +" و "A"). تشير هذه الأماكن المرتفعة في التصنيف إلى أن الشركات ليست مهددة بالخراب أو الإفلاس في المستقبل القريب ، وأن أصولها سائلة وتسمح لها بتغطية الالتزامات المتاحة بموجب عقود التأمين المبرمة.
في الوقت نفسه ، يقدم الخبراء توقعات جيدة لقدرتهم على مكافحة الاحتيال فيما يتعلق بهذه الشركات. في الحالات التي يلاحظ فيها موظفو شركات التأمين أي علامات على أنشطة احتيالية ، يقومون بإجراء تحقيقات داخلية وفحوصات خاصة.
يمكن اعتبار تحليل مثل هذا المعيار مثل "النسبة المئوية لرفض الدفع" أساسًا للتصنيف المضاد لشركات التأمين. فيما يلي نتائج هذا التحليل:
مع الأخذ في الاعتبار إحصاءات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، تم تصنيف شعبية شركات التأمين. هنا ، يتم أخذ مؤشر مثل عدد عقود التأمين على السيارات OSAGO كأساس. ومن الجدير بالذكر أنه لم يتم تضمين أي من الشركات الرائدة في مكافحة التصنيف أعلاه. ومع ذلك ، فإن المعلومات المتعلقة بنسبة حالات رفض المدفوعات لن تكون زائدة عن الحاجة للمستخدمين.
كما تعلم ، يتم جمع مراجعات مالكي السيارات حول شركات تأمين OSAGO بواسطة العديد من المواقع الشهيرة (على سبيل المثال ، بوابة Banki.ru (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). لذلك ، استنادًا إلى ألف مستخدم صوتوا خلال الـ 12 شهرًا الماضية ، فإنه يسمح لك بتجميع قائمة بأفضل شركات التأمين:
| شركة تأمين | تقييم | متوسط تقييم | المراجعات مقيدة | تم حل المشكلات | أوساغو | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | تأمين زيتا | 53,9 | 3,20 | 56 من 152 | 6 | 42 |
| 2 | تأمين Tinkoff | 53,1 | 2,81 | 204 من 460 | 41 | 283 |
| 3 | ألفا للتأمين | 32,1 | 1,49 | 167 من 395 | 49 | 276 |
| 4 | سوغاز | 27,1 | 1,79 | 29 من أصل 86 | 3 | 59 |
| 5 | VSK | 22,2 | 1,25 | 179 من 356 | 37 | 197 |
| 6 | تأمين فاكرنى | 20,6 | 1,13 | 16 من 48 | 3 | 23 |
| 7 | اتفاق | 18,5 | 1,41 | 29 من أصل 87 | 2 | 55 |
| 8 | مجموعة النهضة للتأمين | 17,5 | 1,24 | 109 من أصل 158 | 14 | 97 |
| 9 | Ingosstrakh | 16,2 | 1,40 | 104 من 226 | 7 | 154 |
| 10 | تأمين VTB | 14,8 | 1,26 | 104 من أصل 207 | 8 | 2 |
إذا قمنا بتحليل جميع المعلومات المذكورة أعلاه ، يتضح أن التصنيفات الرسمية والشعبية لا تختلف اختلافًا جوهريًا عن بعضها البعض. تختلف فقط في المكان الموجود في القائمة ، والذي تشغله شركات التأمين المختلفة.
يتيح تحليل التصنيفات المختلفة فهم أن كل منها يعتمد على مصدر معين للبيانات. بالنسبة لمالك السيارة ، سيكون الخيار الأفضل هو تجميع تصنيف مشترك يمكنك من خلاله دمج المعلمات المهمة بالنسبة لك. إذا كنت لا ترغب في القيام بذلك ، فيمكنك اختيار شركة تأمين مدرجة في المناصب العليا في كل تصنيف من التصنيفات المقدمة ، ولكنها لا تقع ضمن التصنيفات المضادة.
لقد أجرينا مثل هذه الدراسة ، ونتيجة لذلك فإن قادة التصنيف المجمع لعام 2020 لروسيا لعام 2019 هم:
من المهم أن تفهم أن الموقف الذي لم تكن فيه شركة التأمين الخاصة بك مدرجًا في قائمة الرواد في التصنيفات المعروفة ليس حرجًا. بعد كل شيء ، فإن عدم وجود شركة في قمة شركات التأمين ليس بأي حال من الأحوال علامة على عدم موثوقيتها. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تعتمد على خبرتك الإيجابية في التعامل مع مثل هذه الشركة. قد تكون شركتك راضية تمامًا عن عدد العملاء الحاليين ، وأنها ببساطة لم تتقدم للمشاركة في دراسات التصنيف.
Casco ليست مجرد بوليصة تأمين ، ولكن قبل كل شيء ، تعتني بنفسك. يمزح العديد من المدربين أن القيادة السليمة تستند إلى العناصر الثلاثة: "إفساح المجال للأحمق". لكن حتى السائق المتمرس لا يمكنه توقع كل شيء. لذلك ، حتى لا تخاف من النفقات غير الضرورية ، يجب الانتباه إلى التأمين.
يمكن حساب تأمين Casco لجميع الخيارات: من سرقة الراديو والخدوش على الجناح إلى السرقة الكاملة أو تدمير السيارة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم معظم الشركات نظامًا ملائمًا للخصومات. فضلا عن نسخة مبسطة من Casco لمن يريدون أرخص. في تصنيفنا لأفضل شركات التأمين Casco ، اخترنا العروض الأكثر فائدة التي يمكنك الوثوق بها. يعتمد الجزء العلوي على المراجعات وخصائص السياسة وتقييمات المقياس الوطني. تذكر أنه عند الاختيار ، يجب عليك أولاً التحقق من آلة حاسبة Casco لكل عرض - اعتمادًا على النموذج والمعلمات الأخرى ، ستختلف التكلفة.
كاسكو المهنية
التقييم (2019): 4.1
للوهلة الأولى ، قد تبدو الشركة غير مألوفة أو غير مألوفة. في الواقع ، تعمل في السوق الروسية منذ عام 1993. في السابق ، كان يطلق على زيتا اسم "زيورخ". الشركة جادة في العمل مع العملاء المحليين وتقديم خدمات عالية الجودة. بالمقارنة مع أفضل الشركات في تصنيفنا ، يمكن أن يطلق عليها اسم شركة متوسطة. لكن هذا لم يمنعها من الحصول على تقييم للمقياس الوطني ruA + ، والذي يعني "مستقر ومنظور للتنمية". وتستخدم "زيتا" هذا الاحتمال على أكمل وجه. ليس لدى الشركة أعلى مستوى لمدفوعات التأمين - فقط 39٪. لكن راحة وجودة الخدمة تجعلها مريحة ومربحة ، لا سيما بالنظر إلى التطور النشط للشركة.
يلعب التأمين على السيارات دورًا رئيسيًا في أنشطتها - فهو يمثل 62.5 ٪ من جميع شؤون الشركة. لذلك ، قد تكون الشركة في هذا المجال أكثر خبرة من المنافسين "العالميين" الأكبر. تعتمد سياسة Casco على السعر الأساسي. يختار العميل بنفسه ما إذا كان يريد حماية الجهاز من كل شيء أو فقط من المواقف الأكثر شيوعًا. أيضًا ، يمكن تخفيض سعر سياسة Casco بنسبة 50٪ بالقيادة الحذرة. Zetta هي شركة واعدة في سوق التأمين.
استئجار سيارة "بديلة" على حساب التأمين
التقييم (2019): 4.1
يمكن اعتبارها بحق واحدة من أكثر الشركات تقدمًا. نظام الشركة مريح للغاية لدرجة أن "رينيسانس للتأمين" هي الشركة الرائدة في بيع التأمين عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، هذا لا يمنعها من أن تكون واحدة من أكبر شركات التأمين في السوق. تقييم الشركة على النطاق الوطني هو ruAA-. وهذا يعني أن رينيسانس للتأمين تعتبر مؤسسة تتمتع بجدارة ائتمانية مستقرة واستقرار مالي موثوق للغاية ، وإن لم تكن مثالية. وفقًا للمهنيين ، فإنه لا يترك أفضل 20 من الأفضل. في المراجعات ، حدد العملاء بالفعل نظام الشركة على أنه مناسب. يعجبهم ذلك ليس عليهم قضاء الكثير من الوقت في التصميم. إحصائيات الشركة ترضي: مستوى المدفوعات 52٪ وعدد حالات الرفض بمبلغ 1.83٪ من جميع الطلبات تسمح للشركة بأن تكون من أكثر الشركات موثوقية.
في البداية ، تقدم الشركة حزمة أساسية تتضمن ما يختاره العميل. من بين وسائل الراحة الخاصة ، تجدر الإشارة إلى فرصة استئجار سيارة أخرى على حساب التأمين أثناء إصلاح سيارتك. هناك أيضًا خدمة توصيل سيارة أجرة على حساب الوثيقة من موقع الحادث. سعر الخدمات مناسب. لكن الشركة توفر العديد من الفرص لتوفير المال. تتضمن قائمة هذه الخيارات كل شيء من نظام القيادة الحذرة إلى القدرة على تقليل المخاطر.
سياسات لاحتياجات العملاء المختلفة
التقييم (2019): 4.2
أحد رواد قطاع التأمين في السوق الروسي. مدرجة باستمرار في تصنيف أفضل الشركات المحلية. يعمل منذ عام 1992. أصبح التأمين على السيارات عنصرًا أساسيًا للشركة ، حيث يمثل أكثر من 50 ٪ من جميع الوثائق. أعطاها المحللون الرسميون مكانًا في المراكز العشرة الأولى. يمكن أيضًا تأكيد مستوى VSC من خلال مقياس الموثوقية الوطني. بالنسبة لبيت التأمين ، كان التقييم هو ruAA. وهذا يعني أن مؤشرات الجدارة الائتمانية والموثوقية المالية في مستوى ممتاز. في المراجعات ، لاحظ العملاء الاحتراف العالي في تقديم المشورة وتقديم المساعدة. عدد الإخفاقات ليس الأكثر وردية - بقدر 5.81٪. لكن مستوى المدفوعات لائق - 41٪.
يمكن للشركة تقديم أربع حزم أساسية من خدمات التأمين: Casco Classic و Casco Compact و Casco Compact + و Confident. في الحالة الأولى ، تختار بنفسك ما تحتاج إلى توفيره في السيارة ، لكن السعر يأتي وفقًا لذلك. "المضغوط" العادي سيوفر 75٪ ، ولكنه ينطبق فقط على المشاكل الأكثر شيوعًا. و "كومباكت +" هي سياسة كاملة للحوادث ، تغطي جميع المخاطر المحتملة. تتيح لك حزمة "Confident" بدورها توفير ما يصل إلى 30٪ من تكلفة بوليصة Casco الأساسية وتوفر تأمينًا كاملاً في حالة أول حدث مؤمن عليه. بشكل منفصل ، يمكنك شراء خدمات "المساعدة الفنية على الطرق" و GAP-insurance ، المصممة أساسًا لمركبات الائتمان.
جودة الخدمة الأوروبية
التقييم (2019): 4.3
جاء Ergo إلى روسيا من ألمانيا. تحتل واحدة من المناصب الرائدة في السوق الأوروبية. يعمل في روسيا منذ 27 عامًا. خلال هذا الوقت ، أثبتت نفسها بشكل إيجابي مع استقرارها. وفقًا للمقياس الوطني ، تم تصنيف Ergo على ruAA +. تتمتع شركة التأمين بجدارة ائتمانية عالية وموثوقية مالية مستقرة. التصنيف أقل قليلاً من الحد الأقصى للمؤشر ، لكن هذه ليست مشكلة كبيرة - الموثوقية كافية لتغطية جميع الأحداث المؤمن عليها. وفقًا للتقييمات الرسمية ومراجعات العملاء ، تم تضمينها في أفضل 25 شركة تأمين بحد أدنى من التعليقات السلبية من العملاء. مستوى المدفوعات من Ergo يلهم الثقة: تقدم الشركة هذا المؤشر عند مستوى 58٪. على الرغم من أن مستوى رفض المدفوعات قد يكون مقلقًا - 9.9٪.
في البداية ، تعتمد Casco في الشركة على الحزمة الأساسية. لا يتطلب شروطا خاصة للحفاظ على السيارة في الليل. بشكل منفصل ، تتضمن الشركة دفعة مقابل عناصر الزجاج. بالنسبة لأولئك الذين ينتقلون إلى Ergo من شركة تأمين أخرى ، هناك خصم يتيح لك توفير 20٪. لكن فقط في حالة وجود شهادة بعدم وقوع حوادث للسائق من قبل. وإذا كنت واثقًا من تجربتك ، فعليك الانتباه إلى TeleKasko. كلما كان العداد يقرأ بشكل أفضل عن أسلوب قيادتك ، قل المبلغ الذي تدفعه. من الجيد أن المبلغ المؤمن عليه بموجب سياسة Casco لن يتغير خلال فترة سريانه بالكامل ، حتى لو دفعت الشركة عدة مدفوعات للمالك.
أفضل مجموعة باقات التأمين
التقييم (2019): 4.4
شركة تأمين للأغراض العامة. إنها واحدة من أكبر الشركات ولها مساهمون في أوروبا ، مما يسمح لها بعدم الاعتماد كثيرًا على السوق الروسية. على الرغم من المكانة العالية ، إلا أنها لا تزال تتطور بثبات. ومن الأمثلة على ذلك التغيير في تصنيف الثبات - فقد نما من ruAA إلى ruAA +. نما الاستقرار المالي للشركة وموثوقيتها واقتربوا تقريبًا من المؤشر المثالي. يصنف المحللون المحترفون الشركة في المراكز العشرة الأولى. في مراجعات العملاء ، غالبًا ما يتم ملاحظته على الجانب الإيجابي. توفر RESO-Garantia مستوى مناسب من المدفوعات - 49٪. في الوقت نفسه ، لدى الشركة عدد قليل من حالات الرفض - 3.47٪ من إجمالي حجم الطلبات.
تسمى سياسة Casco في الشركة "RESOauto". تعد قائمة الأحداث المؤمنة في هذه السياسة مرضية بشكل خاص: فهي تشمل جميع الحوادث القياسية ، بالإضافة إلى تصرفات الحيوانات خارج السيارة ، وفشل التربة ، وما إلى ذلك. ولكن أيضًا ، بالإضافة إلى السيارة نفسها ، قد يشمل التأمين كليهما معدات اختياريهفضلا عن الحادث أو المسؤولية المدنية. يمكنك توسيع الاحتمالات بمساعدة الوظائف الإضافية من شركة RESO. على سبيل المثال ، تتيح لك سياسة RESOavtoGAP توفير تكلفة السيارة في حالة السرقة أو التلف الكلي. سيساعد هذا في تغطية أي نفقات غير متوقعة. أيضًا للسائقين الواثقين من أنفسهم هناك Casco-Profi - بموجب هذه السياسة ، تتم إضافة ضمان للمدفوعات لمبلغ صغير إذا لم يكن العميل مخطئًا في حادث.
أفضل قيمة مقابل المال
التقييم (2019): 4.5
من حيث أقساط التأمين ، فإنه يحتل مكانة واثقة في الوسط. الاتجاه الرئيسي للعمل هو Casco و OSAGO. هم الذين يحققون أكبر قدر من الإيرادات للشركة في نهاية العام. على الرغم من حقيقة أن Liberty ليست الشركة الرائدة من حيث الموارد المالية ، فقد حصلت الشركة على تصنيف ruAA + على النطاق الوطني. هذه هي أعلى علامة تقريبًا مع احتمال تسجيل الحد الأقصى. ولكن على أي حال ، هذا يعني أن الشركة تتمتع بجدارة ائتمانية وسليمة من الناحية المالية ، لذلك ستدفع بالتأكيد التأمين. يحب العملاء الشركة بشكل خاص ، وفقًا لتعليقاتهم ، نادرًا ما تترك المراكز الثلاثة الأولى. أيضًا ، تم الاعتراف بشروط Casco من Liberty باعتبارها واحدة من أكثر الشروط ملاءمة من حيث نسبة جودة السعر. نسبة صغيرة من حالات الفشل (3.86٪) بمعدل دفع 49٪ توحي بالثقة في الشركة.
إحدى ميزات Casco at Liberty هي آلة حاسبة مريحة. أثناء الحساب ، لا يتم أخذ معلمات السيارة في الاعتبار فحسب ، بل أيضًا تاريخ السائق: خبرته ، الحالة الاجتماعية ، تاريخ الائتمان. هذا هو ما يسمح لك بإصدار أفضل إصدار من السياسة. وأيضًا لمن يريدون خيارات أرخص ، هناك "MiniCasco". إنه مصمم فقط للمشاكل الرئيسية في السيارة ، بينما المشاكل الصغيرة لا تأخذ في الاعتبار ولا تقيم.
الاختيار الذاتي للخيارات
التقييم (2019): 4.6
من بين شركات التأمين العالمية ، تحتل SOGAZ المرتبة الأولى ، لأنها أكبر شركة. من حيث معظم المؤشرات والرسوم ، فهي تعتبر رائدة معترف بها. يتم تأكيد مركزها المالي من خلال تقييم النطاق الوطني ruAAA - أعلى مؤشر ممكن للاستقرار المالي والجدارة الائتمانية. لذلك لا يمكنك أن تخاف من أن الشركة فجأة ليس لديها ما يكفي من المال. في التصنيفات الرسمية ، يبقى تقليديًا في TOP-5 بسبب الأداء الممتاز. وفقًا للمراجعات ، تم تضمين الشركة فقط في TOP-25 نظرًا لحقيقة أنها في معظم الحالات تحل جميع مشكلات العملاء في الفروع ، وليس من خلال الموقع. هناك مراجعات سلبية أقل بشكل ملحوظ من المنافسين ، مما يشير إلى جودة أعلى للخدمة. يتيح لك متوسط النسبة المئوية للفشل البالغ 4.79٪ مع وجود مؤشر ممتاز لمستوى المدفوعات بنسبة 68٪ الوثوق بشركة SOGAZ في تأمين سيارتك.
يتم تحديد التكلفة الأولية لـ Casco باستخدام آلة حاسبة خاصة - يمكن إجراء الحساب بشكل مستقل على موقع SOGAZ. تؤخذ شروط التأمين الإضافية في الاعتبار بالفعل عند التسجيل. الراحة الرئيسية هي أنه يمكنك اختيار الخدمات الضرورية بشكل مستقل من تلك المعروضة. تبدأ القائمة بالسرقة المعتادة لشيء ما وتنتهي بمجموعة كاملة من "السرقة والسرقة والحادث والتلف والمسؤولية المدنية" وما إلى ذلك. مجموعات مختلفة ممكنة أيضًا بناءً على طلب العميل.
تأمين ذكي للسائقين الحريصين
التقييم (2019): 4.7
توفر Alpha أكثر من 100 منتج تأمين. وبصراحة تحل محل واحدة من أكبر الشركات في هذا المجال. للوهلة الأولى ، يمكن أن يكون التصنيف على المستوى الوطني مخيبا للآمال بعض الشيء ، لأنهم لا يملكون الحد الأقصى من التصنيف ، ولكن ruAA - مستوى عال من الاستقرار المالي ، وليس الحد الأقصى. لكن لا ينبغي أن يُعزى هذا إلى السلبيات ، لأن الاختلاف في الترجمة إلى أرقام ليس كبيرًا جدًا. من ناحية أخرى ، في المراجعات ، يتم دائمًا تقييم AlfaStrakhovanie بشكل إيجابي. مستوى ثقة الجمهور بها مرتفع للغاية. عندما يكون هادئًا نسبة عاليةالمدفوعات (41٪) سعداء بانخفاض معدل التخلي (2.71٪).
كما هو الحال مع جميع شركات التأمين ، من أجل تحديد Casco الدقيق ، من الضروري إجراء عملية حسابية في آلة حاسبة خاصة. ولكن بالنسبة لسائقي السيارات الحريصين الذين تقل أعمارهم عن 7 سنوات ، هناك خدمة "Very Smart Casco" ، والتي تتيح لك توفير ما يصل إلى 55٪ من سعر البوليصة. يكمن جوهرها في حقيقة أنه يتم تثبيت جهاز خاص على السيارة يراقب دقة القيادة. وتعطي الشركة خصمًا لمدة 3-6 أشهر من القيادة الحذرة. يمكن تتبع أسلوب القيادة من خلال تطبيق خاص وتصحيحه إذا لزم الأمر. لا تستغرق العملية نفسها أكثر من نصف ساعة مع توقيع الأوراق وتركيب الجهاز. يمكنك أيضًا تأمين السيارة مقابل 50٪ من التكلفة ضد المشاكل الكبيرة (السرقة أو التدمير الكامل) بموجب برنامج AlfaCasco 50x50 +.
أفضل موثوقية التأمين
التقييم (2019): 4.8
شركة تأمين كبيرة وقديمة في روسيا ، توفر مستوى عالٍ من موثوقية التأمين. يحتفظ بثقة في TOP-10 أفضل الشركاتعلى المراجعات والمسؤولية والراحة. حصل على تصنيف ruAA- وهو أقل بقليل من أعلى مستوى. يتميز Rosgosstrakh بمستوى عالٍ من المدفوعات - 64٪ ، وهو أعلى رقم تقريبًا في تصنيفنا. حتى 6.9٪ من حالات رفض المدفوعات لا تزعج نفسها ، حيث أن 0.82٪ فقط من المعاملات التي تم رفضها قد مرت عبر المحكمة.
تقدم Rosgosstrakh العديد من برامج التأمين Casco المناسبة لكل من السائقين المبتدئين وذوي الخبرة. هناك خمسة برامج إجمالاً: "لا شيء إضافي" و "عرض مكافحة الأزمات" للمبتدئين الذين يقدمون حماية عالية الجودة ، بالإضافة إلى برنامج "الاقتصاد بنسبة 50/50" و "الحماية من الحوادث" للمحترفين الذين يرغبون في التأمين ضد المواقف غير المتوقعة . يتيح البرنامج العام "الحماية" إمكانية اختيار الخيارات التي تحتاجها فقط ، حتى لا تدفع مبالغ زائدة مقابل الزيادة. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك تقليل تكلفة سياسة Casco بشكل أكبر إذا تقدمت بطلب للحصول على امتياز. يتم أيضًا أخذ التاريخ الماضي للحادث تحت OSAGO: إذا كان نظيفًا ، فسيكون سعر Casco أقل.
تعمل الشركة في السوق منذ عام 1947 ، وخلال هذه الفترة تمكنت من التغلب على مساحات التأمين الوطنية والأجنبية. إنها واحدة من أكبر وأفضل المنظمات المحلية. منحت وكالة التصنيف الائتماني Ingosstrakh تصنيف ruAAA ، وهو أعلى تصنيف ممكن. الشركة ليس لديها عمليا أي فرصة للإفلاس ، وسوف تبقى في السوق لفترة طويلة. نحن سعداء بمعدل الدفع المرتفع (وإن لم يكن الأعلى في تصنيفنا) - بقدر 48٪ مع احتمال النمو المستمر. خاصة بالنظر إلى الحد الأدنى لعدد حالات الفشل (2.71٪ فقط).
عند شراء Casco ، يتم توفير نظام شامل للخصومات ، مما يجعل المدفوعات أكثر متعة للمحفظة. على سبيل المثال ، إذا قمت بالتحويل إلى Ingosstrakh من شركة أخرى ، وفي نفس الوقت قدمت شهادة تفيد بعدم وجود حوادث في سجل قيادتك ، فسيتم تخفيض سعر البوليصة بنسبة 20٪. النظام مفيد أيضًا لأولئك الذين يطيلون علاقتهم مع الشركة. إذا لم تكن لديك حوادث أثناء صلاحية الوثيقة السابقة ، فعند تجديدك ستوفر Ingosstrakh خصمًا بنسبة 10 ٪. يمكنك توفير ما يصل إلى 60٪ من تكلفة البوليصة إذا حصلت على امتياز بالحجم الأقصى ، أو ما يصل إلى 30٪ إذا قمت بتوصيل خيار Telematics وقمت بتثبيت نظام مراقبة على السيارة.
يدرس العديد من السائقين ، عند التخطيط للحصول على تأمين ، يسمى مواطنة السيارات ، تصنيف شركات التأمين لـ OSAGO. الهدف المنشود في هذه الحالة هو العثور على شركة التأمين الأكثر مسؤولية ، والتي ستوفر شروط التأمين الأكثر ملاءمة ، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، تضمن الوفاء الفوري بالتزاماتها - دفع تعويض التأمين. لهذا السبب ، من المهم معرفة ميزات OSAGO والقدرة على استخدام التصنيفات ، لأنها مختلفة أيضًا.
التأمين هو وسيلة لتوفير الحماية المالية للفرد في حالة المخاطر المحددة في عقد التأمين. فيما يتعلق بـ OSAGO ، هذه هي الحماية في حالة الذنب أمام أطراف ثالثة في حادث. يمكن أن يكونوا ركاب سيارة شخص آخر ، بما في ذلك السائق والمشاة الذين شاركوا في الحدث وأصيبوا.
تغطي التغطية التأمينية أيضًا السيارة نفسها التي تضررت وتحتاج إلى ترميم. الخامس الاتحاد الروسييجب أن يكون لدى كل سائق يقود أي نوع من المركبات اتفاقية مسؤولية مدنية خاصة بالسيارات. في حالة عدم وجودها ، يتم إصدار غرامة.
قبل الدخول في اتفاقية مع شركة معينة ، تحتاج إلى دراسة جميع العروض المتاحة في السوق بنهج خاص. عند الاقتراب غير الصحيح من الاختيار ، وقصر أنفسهم على التعرف فقط على عرض إعلاني ، يرتكب العديد من المواطنين خطأً كبيراً.
من أجل إجراء تقييم شامل لمهنية شركة التأمين وصدقها ، من الضروري مراعاة العديد من العوامل:
يتم تجميع قوائم شركات التأمين نفسها على أساس:
هذه التصنيفات لها أيضًا عيوب ، على سبيل المثال ، حقيقة أن الإحصاءات الحكومية تتميز بمستوى غير كاف من الدقة والموثوقية. إن نظام الإبلاغ عن البيانات غير الشفاف لمعظم المؤشرات الإحصائية يجعل من الضروري إيلاء اهتمام خاص للمعلومات الرسمية حول أنشطة شركات التأمين. ومع ذلك ، يمكننا القول بثقة أنه لا تنعكس جميع العمليات الصحية في البيانات الرسمية.
يعتمد اختيار مجموعة التأمين الموثوقة أيضًا على الأولويات الشخصية. ولكن ، بدءًا ، على سبيل المثال ، من ضمانات المدفوعات والمكانة ، من الممكن أن تصنع لنفسك اثنين من المتنافسين الرئيسيين. إعطاء الأفضلية لجودة الخدمة وكفاءة المتخصصين: اللباقة ، والقدرة على الشرح والتحذير بوضوح مقدمًا بشأن شروط العقد ، والاستعداد للقاء في منتصف الطريق. هذه المؤشرات هي بمثابة ضمان إضافي بأن هذا الاهتمام لن يختفي عند وقوع حدث مؤمن عليه.
يجب أن يكون لدى كل شركة تأمين تعمل في بيع منتج تأمين ، في هذه الحالة تأمين OSAGO ، تصريح مناسب لهذا - ترخيص.
أيضًا ، يجب أن يتوافق إبرام العقود مع المتطلبات:
في الممارسة العملية ، هناك مواقف تؤكد أن المتطلبات قد لا يتم مراعاتها أو قد يتم تفسيرها من قبل شركات التأمين "بطريقتها الخاصة". أيضًا ، عند الحديث عن الحاجة إلى تخصيص وقت لاختيار شركة تأمين لإعداد عقد OSAGO ، ينبغي للمرء أن يشير إلى الأسباب التي تجعل مثل هذا البحث مناسبًا.
من بينها المواقف الحقيقية التي يواجهها السائقون المؤمن عليهم:
من القائمة أعلاه ، يتضح أن الاختيار يجب أن يؤخذ بعناية ، وينبغي أن تؤخذ معايير التقييم في الاعتبار ، وكذلك:
لا ينبغي أن ننسى أن مستخدمي الإنترنت لديهم الفرصة للوصول إلى مورد PCA عبر الإنترنت. الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات هو أول منظمة يمكنها المساعدة في حالة وجود مشكلات مختلفة في OSAGO ، ويمكنها قبول الشكوى والتأثير على IC. تعد PCA أيضًا المصدر الأساسي للمعلومات حول عمل شركات التأمين ، والتراخيص الصادرة ، وعمليات التفتيش التي يتم إجراؤها ، والمعلومات حول الابتكارات ، ويتم توفير قواعد التأمين.
بناءً على ما سبق ، سنقوم بصياغة القواعد التي تحتاج إلى تذكرها قبل متابعة تسجيل OSAGO في شركة معينة:
الأهمية! في حالة منح خصم ، يجب إظهار المبلغ الكامل للتغطية في البوليصة.
اليوم ، يتم تقديم التصنيفات من قبل شركات مختلفة ، ولكن هناك أيضًا وكالات تصنيف متخصصة في هذه المشكلة. يعتمد عملهم على تقنيات خاصة، يتم استخدام قوائم المعايير المعمول بها ، ويجب على الشركات أن تدفع مقابل عملها لإكمال الإجراء. يقوم المتخصصون في لجان الخبراء بجمع المعلومات لغرض التحليل اللاحق.
أهمها:
بالنسبة للشركة ، يسمح لك هذا التحليل بتقييم أنشطة الشركة ، والتنبؤ بالعمل والأهداف التي يمكن تحقيقها في المستقبل ، وأفضل طريقة لتخطيط متجه التطوير. لا يمكن أن يضمن تحليل التصنيفات المختلفة نتيجة 100٪ ، ولكن من الممكن تحديد الشركات التي ستكون من بين الشركات الرائدة.
تختلف التقييمات المتعلقة بأنشطة شركات التأمين. بعد الوصول إلى المعلومات الضرورية ، يمكنك تحليل شركة معينة. إذا احتلت مكانة رائدة في أحد التصنيفات (من حيث أقساط التأمين) ، فقد تخسر في (مدفوعات) أخرى. لذلك ، يجب النظر إلى المعلومات المتعلقة بأهمية موقفك.
يتأثر الجانب السلبي أيضًا بعدد الدعاوى القضائية ، حيث يزداد عدد الاستياء والمراجعات السيئة مع زيادتها. إذا كانت الشركة غير معروفة ، ولكن لديها بالفعل مناصب عالية ، مما يشير إلى ضعف الأداء ، فلا ينبغي اعتبارها خيارًا للتعاون ، أو المخاطرة ، حتى لو كانت السياسات أكثر ربحية. في نفس الوقت ، إذا كان هناك اتجاه للتطور ، تشكيل المملكة المتحدة ، يمكنك المراهنة عليه.
تضع وكالات الخبراء المختلفة مؤشراتها الخاصة التي تعكس درجة موثوقية وولاء شركات التأمين. تحدد وكالة Expert RA المستويات التالية من الموثوقية:
أي أن الشركة التي لديها مستوى A ++ يجب أن تحظى باهتمام متزايد ، وهناك الكثير منها في روسيا.
تتحدث أفضل 10 شركات تأمين من حيث جمع الأموال في الاتحاد الروسي عن عقود التأمين المباعة. تتأثر أرقام التحصيل ليس فقط بالطلب على منتجات التأمين لشركة تأمين معينة ، ولكن أيضًا بالتواجد وعدد الفروع في مدن الدولة ومدة العمل والشهرة. لهذا السبب ، لن تكون الشركات الناشئة غير المعروفة في طليعة هذه القائمة.
يوضح مستوى المدفوعات ما إذا كانت الشركة معرضة لخطر الإفلاس ، وما إذا كانت تعمل بخسارة. يتم حساب مثل هذا المؤشر بشكل مشابه للآخرين باستخدام الحسابات الرياضية. هذه هي نسبة حجم التأمين المدفوع إلى حجم الأقساط. يمكن التعبير عن الأرقام كنسبة مئوية أو ، على التوالي ، بعملة البلد.
بالنسبة للنسب المئوية ، يكون المثل الأعلى حوالي 55٪. هذا يعني أن عمل الشركة في حالة ممتازة ، والظروف محددة بشكل صحيح ، وكل شيء متوازن. عندما يمكن أن يكون إصلاح الانحرافات لمنتجات التأمين الفردية. بعد ذلك ، نعطي تصنيف المملكة المتحدة من حيث مستوى المدفوعات للأشهر الستة الأولى من العام الماضي.
إن أهم عامل للثقة بين عملاء شركات التأمين هو على وجه التحديد ملاءة الشركة للملاءة ، لأن هذا هو الغرض من إبرام العقد. في تصنيفات هذا العامل ، تقدم الشركات الشابة التي تعمل بنشاط لتشكيل قاعدة عملاء شروط مربحةالتأمين والحل الإيجابي للقضايا في حالة الأحداث المؤمن عليها.
| اسم SC | المبلغ مليون روبل |
| 82 000 | |
| رهان | 71 500 |
| دار التأمين السيبيري | 70 750 |
| ميجاروس- د | 70 633 |
| الباسك | 67 570 |
| بوابة سباسكي | 67 450 |
| أدونيس | 66 249 |
| ميد اكسبرس | 66 106 |
| Rosgosstrakh | 65 980 |
| سورجوتنيفتجاز | 65 713 |
| اسم SC | المبلغ مليون روبل |
| شركة بوروفيتسكي للتأمين | 81 580 |
| رهان | 71 573 |
| دار التأمين السيبيري | 70 649 |
| ميجاروس- د | 70 633 |
| الباسك | 67 589 |
| بوابة سباسكي | 67 454 |
| أدونيس | 66 248 |
| ميد اكسبرس | 66 106 |
| Rosgosstrakh | 65 981 |
| سورجوتنيفتجاز | 65 714 |
تختلف العوامل التي تثير رفض شركة التأمين للدفع مقابل حدث مؤمن عليه. بادئ ذي بدء ، هذا هو عدم امتثال المؤمن له لشروط العقد ، لأن هناك مواعيد نهائية محددة عندما تحتاج إلى إبلاغ الشركة بالحادثة ، وكتابة طلب تعويض ، وتقديم المستندات ، وتقديم السيارة للفحص ، و اكثر.
هناك أيضًا قيود يحق لشركة التأمين رفضها (القيادة أثناء السكر ، كان شخص آخر يقود السيارة - وليس المؤمن عليه). انخفاض مستوى الملاءة المالية للشركة ، يمكن أن يؤثر أيضًا على عدم الربحية ، فيما يتعلق بالرفض الذي تشجعه الإدارة. التقييمات المناسبة تتحدث عن مثل هذه الإجراءات.
يعتمد تصنيف العميل على عدد المراجعات ومحتواها ودرجة مشاركة ممثلي الشركة في حل مشكلات المستخدم. عند تقييم الموقف بنفسك ، يجب ألا يغيب عن البال أن مستوى الثقة يجب أن يتأثر ليس فقط بالخدمة - "قمة جبل الجليد" ، ولكن أيضًا بالحالات التي انتهك فيها العميل نفسه شروط العقد الأمر الذي أدى بعد ذلك إلى رفض الدفع. مراجعة الأقران تأخذ في الاعتبار آراء الجميع. يوضح الجدول أدناه أفضل 10 شركات ، والتي تتراوح قيمتها بين 0 و 150 نقطة.
يجب أن يكون مفهوما أن التقييم القائم على رأي مستخدمي الإنترنت له جانبان ، لأنه في بعض الحالات يكونون صالحين ، ويعبرون عن الرأي الحقيقي للسائق الذي يمتلك OSAGO ويواجه مشكلة ، ولكن هناك أيضًا مراجعات مكتوبة بالترتيب ، حتى لو كان يعطي انطباعًا بأنه حقيقي. لهذا السبب ، يُنصح بتقييم الموقف من مصادر مختلفة ، وتشكيل صورة حقيقية لما يحدث.
تذكر أن التقييم الذاتي يمكن أن يعمل بشكل سلبي حتى مع شركة ذات سمعة طيبة. إذا كان هناك الكثير من الآراء الإيجابية ، فهذا سبب للقلق ، وكذلك الآراء السلبية حول الشركة.
المؤشرات المالية لشركات التأمين OSAGO للربع الأول من عام 2018:
العوامل التي كفلت:
| اسم SC | متوسط الدفع |
| Rosgosstrakh | 65 980 |
| Ingosstrakh | 64 440 |
| النهضة للتأمين | 63 412 |
| الأعلى | 62 133 |
| RESO-Garantia | 59 351 |
| ليبرتي للتأمين | 59 242 |
| Energoguarantor | 57 629 |
| على اتصال | 57 565 |
| VSK | 57 434 |
| تأمين Tinkoff | 56 905 |
في كل موقع ويب للشركة التي تقدم إصدار بوليصة OSAGO ، تتوفر آلة حاسبة لحساب تكلفة التأمين مجانًا. إنه سهل الاستخدام ويمكن لكل سائق استخدامه. للقيام بذلك ، من الضروري إدخال فئة السيارة وحجم المحرك ومكان التسجيل الذي تم تسجيل السيارة فيه وتجربة القيادة الخالية من الحوادث في الحقول المقترحة.
يتم فرز النتائج من الأكثر الأسعار إلى الأقل ملاءمة مع خصم وعروض رائعة في وقت معين. بعد قليل من الانتظار ، سيرى المستخدم التكلفة في كل حالة. إذا كنت مهتمًا بالعرض ، فأنت بحاجة إلى النقر فوق "طلب" ، والاتصال بالممثلين إذا لزم الأمر ، والمضي قدمًا في الدفع بأي طريقة مناسبة: بطاقة مصرفيةأو نقدا في المكتب.
الأمر متروك لك لتحديد التصنيفات التي تثق بها ، ولكن من الصحيح أنه كلما زادت المعلومات ، كلما كان القرار أكثر صحة فيما يتعلق باختيار شركة وشراء سياسة جنسية آلية منها. أيضًا ، لا ينبغي لأحد أن ينسى القوة القاهرة ، التي يمكن أن تحدث لأي شخص وحتى عند العمل في شركة ذات سمعة يحسد عليها.
